Eisiau ennill gwarant o 4% -4.75% ar eich arian? Er nad yw'r cyfrwng arbed hwn wedi bod mor boblogaidd â hynny yn ystod y blynyddoedd diwethaf, mae'r manteision yn dweud ei fod yn werth edrych eto

Chwilio am le diogel i barcio'ch arian gydag enillion gwarantedig o 4.5% neu fwy weithiau? Er nad yw tystysgrifau blaendal, neu gryno ddisgiau, wedi bod yn fuddsoddiad hynod boblogaidd yn ddiweddar - roedd gan lai nag 1 o bob 5 o ymatebwyr i arolwg diweddar MagnifyMoney o 1,025 o Americanwyr un - efallai eu bod yn opsiwn da nawr. (Mae cryno ddisgiau yn gerbydau cynilo sy'n talu cyfradd llog sefydlog ar swm penodol am gyfnod penodol o amser - ac yn ddiweddar rydym yn eu gweld yn talu llawer mwy.)

“Os ydych chi'n siopa o gwmpas am y cryno ddisgiau sy'n cynhyrchu orau, rydych chi'n gweld cynnyrch o 4% i 4.75%, yn dibynnu ar aeddfedrwydd, sydd ar gael ledled y wlad. Mae’r rhain yn lefelau nas gwelwyd ers yr argyfwng ariannol mawr yn 2008,” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate. Gweler rhai o'r cyfraddau gorau y gallwch eu cael ar gryno ddisgiau yma.

Er mai rhai o'r cryno ddisgiau y byddwch chi'n dod o hyd iddyn nhw heddiw sydd â'r cynnyrch gorau mewn bron i 15 mlynedd, os nad ydych chi'n siopa o gwmpas, efallai eich bod chi'n edrych ar gynnyrch nad yw mor wahanol â hynny i lefelau cyn-bandemig. “Y rheswm am y gwahaniaeth yw bod y rhan fwyaf o fanciau, yn enwedig banciau mwy, wedi bod yn llusgo’u traed ynghylch codi cynnyrch CD mewn ffordd ystyrlon, ond mae’r banciau a’r undebau credyd mwyaf cystadleuol wedi cadw i fyny wrth i’r Ffed godi cyfraddau llog meincnod yn barhaus,” meddai McBride. 

Y cyfraddau CD diweddaraf

Isod mae'r cyfraddau cyfartalog diweddaraf ar gryno ddisgiau, yn ôl data gan Bankrate a ryddhawyd ar Ionawr 31, ac yna rydym yn sgwrsio ag arbenigwyr ynghylch pryd a sut i ddefnyddio CD. 

Ar gyfer beth ddylech chi ddefnyddio CDs? 

O ran arbedion, dywed arbenigwyr ei bod yn debygol y bydd gennych ychydig o fwcedi i'w hystyried. Bydd angen cronfa argyfwng arnoch, a fydd yn cynnwys 3-12 mis o dreuliau hanfodol. Rhowch hwnnw yn rhywle diogel, a hawdd ei gyrraedd, fel cyfrif cynilo cynnyrch uchel. Mae'r rhain yn awr yn talu mwy nag y maent wedi mewn degawd, a gallwch weld rhai o'r cyfraddau gorau y gallech eu cael ar gyfrif cynilo nawr yma.

Yn y cyfamser, ar gyfer nodau eraill sydd ychydig flynyddoedd i ffwrdd, fel prynu cartref neu gymryd gwyliau gwych, efallai y byddwch am feddwl am CD. “Gallai arian parod sydd ei angen mewn 2 i 5 mlynedd gael ei fuddsoddi mewn rhywbeth fel CD neu Drysorïau a allai roi mwy o gynnyrch na chyfrif cynilo ond sy’n cynnal diogelwch cymharol,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Zack Hhubbard wrth Greenspring Advisors.

Dywed McBride y gallai CD fod y cam iawn i chi os oes gennych chi angen arian parod ar adeg benodol yn y dyfodol, yn gobeithio cynhyrchu rhywfaint o incwm ar ôl ymddeol, neu angen arallgyfeirio portffolio buddsoddi ehangach, meddai McBride. Gweler rhai o'r cyfraddau gorau y gallwch eu cael ar gryno ddisgiau yma.

Ac i'r rhai sydd â chyfrifon cynilo mwy o faint sydd am aros yn geidwadol, ond na fyddai'n meindio ennill ychydig mwy o log, dywed Mamie Wheaton, cynllunydd ariannol gyda LearnLux, ei bod yn werth ystyried buddsoddi cyfran o'ch arian mewn cryno ddisgiau. “Mae cyfraddau CD yn tueddu i fod yn uwch na chyfrifon cynilo cynnyrch uchel oherwydd eich bod yn cloi eich arian am gyfnod y CD. Ystyriwch ysgol CD, lle mae symiau gwahanol yn ddyledus ar adegau gwahanol,” meddai Wheaton.

“Gall siopa o gwmpas am y cyfraddau uchaf ar gryno ddisgiau wedi’u hyswirio’n ffederal a chyfrifon cynilo o leiaf leihau effaith chwyddiant,” meddai Ken Tumin, sylfaenydd a golygydd DepositAccounts.com. 

Beth i'w wybod cyn agor CD

Cyn cael CD, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n deall telerau'r blaendal a'ch bod chi'n iawn nad ydych chi'n gallu cyffwrdd â'ch arian am ba bynnag gyfnod amser penodol rydych chi wedi cytuno arno. Mae hefyd yn ddoeth ymgyfarwyddo â'r ffi cosb tynnu'n ôl yn gynnar rhag ofn y bydd angen i chi godi arian cyn i'r CD aeddfedu.

Mae’n bosibl y bydd buddsoddwyr sy’n amharod i gymryd risg neu unrhyw un sy’n dymuno buddsoddi arian yn y tymor byr yn unig am ystyried cryno ddisgiau hefyd, gan y gallant fod yn ddefnyddiol o ran diogelu egwyddor, tra’n caniatáu ar gyfer ennill ychydig o log. Yn wir, mae cryno ddisgiau fel arfer yn cynnig cyfraddau llog gwell na chyfrifon cynilo, ond mae'n bwysig cofio bod rhoi arian i mewn i CD yn gwneud synnwyr dim ond os gallwch chi ei gadw yno nes iddo gyrraedd aeddfedrwydd, sydd fel arfer rhwng ychydig fisoedd. a phum mlynedd—fel arall, byddwch ar y bachyn am gosb fawr.

“Gwnewch yn siŵr eich bod yn chwilio am y cryno ddisgiau gorau, ei gael yn uniongyrchol gan fanc neu undeb credyd sydd wedi’i yswirio’n ffederal a deall yn llawn y cosbau am dynnu’n ôl yn gynnar,” meddai McBride. Gweler rhai o'r cyfraddau gorau y gallwch eu cael ar gryno ddisgiau yma.