I bobl ifanc, gall cynilo ar gyfer ymddeoliad fod yn isel ar eich rhestr flaenoriaethau - rhywle rhwng glanhau'r ystafell ymolchi a mynd i'r DMV. Ac eto, yn ôl cynghorwyr ariannol, buddsoddi'n gynnar mewn cyfrifon ymddeoliad yw eich bet orau i ddod yn filiwnydd. Swnio'n fwy cyffrous nawr?
“Nid yw cynilo ar gyfer ymddeoliad yn rhywbeth y mae pobl yn gyffrous i siarad amdano mewn parti cinio, ond dyma’r rheswm pam mae pobl glyfar yn ennill gydag arian,” meddai Marshall Nelson, cynghorydd cyfoeth yn Crewe Advisors. “Mae’r [buddsoddwyr craffaf] yn fodlon gwneud y buddsoddiad llai rhywiol a bod yn amyneddgar gyda’u harian,” ychwanegodd.
Gall defnyddio cyfrifon fel Roth IRA a 401 (k) gynyddu eich cynilion dros y degawdau. I'r rhai sydd â chyflogwr yn cyfateb â'u cyfrif 401(k), y flaenoriaeth gyntaf ddylai fod uchafu'r paru hwnnw. “Y 401 (k) yw’r rheswm y mae’r rhan fwyaf o Americanwyr sy’n dod yn filiwnyddion yn dod yn filiwnyddion,” esboniodd Nelson. “Y rheswm yw ei fod yn eithaf di-boen,” ychwanegodd. Os oes gennych chi baru cyflogwr, cwrdd â'r paru hwnnw yw'r ffordd hawsaf a mwyaf effeithiol o weld enillion ar eich buddsoddiad.
Ac eto i fuddsoddwyr sydd â rhywfaint o arian ychwanegol neu nad oes ganddynt gêm gyflogwr, gall agor IRA Roth fynd â'ch cynilion ymddeol i'r lefel nesaf. “Os oes gennych chi ddoleri ar ôl a'ch bod chi'n gymwys, gall fod yn ddefnyddiol cael IRA Roth ac cyfrif cyn treth 401 (k),” esboniodd Marguerita Cheng, cynghorydd yn Blue Ocean Global Wealth. “Pan rydw i’n gweithio gydag unigolion a theuluoedd, rydw i eisiau iddyn nhw gael rhywfaint o arbedion treth heddiw, ond rydw i hefyd yn hoffi iddyn nhw gael rhywfaint o arbedion treth yn y dyfodol felly mantais cael y ddau yw eu bod nhw’n cael rhywfaint o arallgyfeirio treth,” esboniodd .
“Gall IRAs Roth fod yn arf pwerus ar gyfer arbed ymddeoliad a chynllunio ystadau, hyd yn oed i’r rhai sydd â gêm cwmni 401 (k) ar gael,” meddai Joe Rosol, Uwch Is-lywydd yn Bel Air Investment Advisors. “Mae Roth IRAs fel arfer yn cynnig llawer mwy o opsiynau buddsoddi yn erbyn 401 (k), mae ganddynt ffioedd is, ac yn darparu mwy o hyblygrwydd tynnu'n ôl,” meddai.
Mantais IRA Roth yw mai dim ond pan fyddant yn cael eu rhoi yn y cyfrif y caiff y cyfraniadau eu trethu, felly mae'r arian wedyn yn tyfu'n ddi-dreth. Dim ond mewn IRA Roth y gall buddsoddwyr fuddsoddi incwm, ac mae terfynau incwm ar gyfer pwy all gyfrannu. Os ydych chi'n ffeilio trethi fel person sengl, rhaid i'ch incwm blynyddol fod o dan $144,000 ar gyfer blwyddyn dreth 2022 (o dan $153,000 ar gyfer 2023) ac os ydych chi'n ffeilio trethi ar y cyd, rhaid i'ch incwm fod o dan $214,000 ($228,000 yn 2023) i gyfrannu at Roth. Gall buddsoddwyr arbed hyd at $6,000 y flwyddyn yn 2022 mewn Roth a hyd at $6,500 yn 2023, sy'n torri i lawr i $541 y mis. Ac eto pwysleisiodd cynghorwyr fod unrhyw swm y gall buddsoddwyr ei roi i mewn yn mynd yn bell ac na ddylai pobl gael eu hannog i beidio ag agor cyfrifon buddsoddi o unrhyw fath dim ond oherwydd mai dim ond swm bach y mis y gallant ei gyfrannu.
Mae pŵer cronni llog yn siarad drosto'i hun: Cymerwch ddynes 25 oed sy'n penderfynu cyfrannu $200 y mis i Roth IRA sy'n dechrau heddiw. Erbyn iddynt ymddeol yn 65 oed gan dybio cyfradd twf safonol y farchnad, byddai'r arbedion cronedig yn dod i $512,663. “Prinder IRA Roth yw bod miliwn o ddoleri yn filiwn o ddoleri mewn gwirionedd ac nid yw'n cael ei fwyta gan drethi,” esboniodd Nelson.
Mantais arall i'r Roth IRA yw y gall buddsoddwyr hefyd helpu eu priod i gynilo gydag IRA priod. Yn wahanol i IRA traddodiadol, nid oes rhaid tynnu IRA Roth yn ôl o fewn wythnos i ymddeoliad, felly gall yr arian barhau i dyfu'n ddi-dreth a hyd yn oed gael ei drosglwyddo i genhedlaeth arall.
Araf a chyson yw enw'r gêm o ran buddsoddi, felly esboniodd cynghorwyr ei bod yn well neilltuo swm bach o'ch incwm bob mis i fuddsoddi na gwneud buddsoddiadau mawr, llawn risg. Ar ôl talu dyled llog uchel a sefydlu tri i chwe mis o gostau byw mewn cronfeydd arian parod, bydd buddsoddi yn caniatáu i'ch arian weithio i chi. “Mae unrhyw arian y mae’r genhedlaeth iau – neu unrhyw un o ran hynny – yn ei fuddsoddi ar hyn o bryd yn y farchnad stoc tra ei fod ar ddisgownt ffafriol o’i gymharu â thri mis ar ddeg yn ôl yn mynd i fod yn fuddsoddiad y mae pobl yn ddiolchgar iddynt ei wneud,” meddai Marshall.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Collodd yr arwr Olympaidd Usain Bolt $12 miliwn mewn arbedion oherwydd sgam. Dim ond $12,000 sydd ar ôl yn ei gyfrif
Pechod go iawn Meghan Markle na all y cyhoedd ym Mhrydain ei faddau - ac ni all Americanwyr ei ddeall
'Nid yw'n gweithio.' Mae bwyty gorau'r byd yn cau wrth i'w berchennog alw'r model bwyta cain modern yn 'anghynaliadwy'
Rhoddodd Bob Iger ei droed i lawr a dweud wrth weithwyr Disney am ddod yn ôl i'r swyddfa
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html