Mae Warren yn gofyn i reoleiddiwr y banc wrthod cytundeb TD ar ôl adroddiad cam-drin cwsmeriaid

Deddfwyr dan arweiniad Sen. Elizabeth Warren gofyn i reoleiddiwr allweddol rwystro Banc Toronto-Dominion's $13.4 biliwn caffael banc rhanbarthol yn yr UD oherwydd honiadau o gam-drin cwsmeriaid.

Mewn llythyr a anfonwyd ddydd Mawrth i Swyddfa'r Rheolwr Arian a gafwyd gan CNBC yn unig, dyfynnodd Warren Mai 4 adrodd gan Capitol Forum, gwisg newyddion ymchwiliol o Washington, a honnodd fod TD wedi defnyddio tactegau tebyg i'r rhai yn y Wells Fargo sgandal cyfrifon ffug.

Mae TD, banc sydd wedi'i leoli yn Toronto gyda 1,100 o ganghennau yn yr UD, yn ceisio cymeradwyaeth reoleiddiol ar gyfer caffael cwmni yn Tennessee Gorwel Cyntaf. Mae'r cytundeb enfawr, a gyhoeddwyd ym mis Chwefror, yn rhan o ymdrech Prif Swyddog Gweithredol TD Bharat Masrani i wneud hynny ehangu yn Ne-ddwyrain America. Banciau wedi bod ysgubo i fyny mewn ton o gydgrynhoi yn ystod y blynyddoedd diwethaf wrth i fenthycwyr geisio ennill graddfa, torri costau a buddsoddi mewn fintech i gystadlu â megabanks fel JPMorgan Chase ac Bank of America.

“Wrth i TD Bank geisio cymeradwyaeth gan eich asiantaeth i gynyddu eu cyfran o’r farchnad a dod yn chweched banc mwyaf yr Unol Daleithiau, dylai’r OCC archwilio’n fanwl unrhyw ddrwgweithredu parhaus a rhwystro unrhyw uno nes bod TD Bank yn cael ei ddal yn gyfrifol am ei arferion camdriniol,” meddai Warren. Dywedodd.

Fe ddefnyddiodd TD system bwyntiau a bonysau i gymell gweithwyr i agor cyfrifon cwsmeriaid ac optio i amddiffyniad gorddrafft, a gallai gweithwyr golli eu swyddi pe na baent yn cyrraedd nodau, meddai Warren mewn llythyr at Reolydd Dros Dro yr OCC Michael Hsu.

Cyfarwyddwyd gweithwyr i greu pedwar cyfrif newydd ar gyfer pob cwsmer - siec, cynilion, ar-lein a cherdyn debyd - ac agor cyfrifon hyd yn oed pe bai defnyddiwr yn gwrthod un o'r opsiynau, yn ôl y Fforwm Capitol.

Dyna oedd un o nifer o strategaethau a ddyfynnwyd gan y sefydliad newyddion, gan gynnwys ffugio rhesymau i alw defnyddwyr fel rhybuddion twyll yn y gobaith o'u darbwyllo i agor mwy o gyfrifon, agor cyfrifon newydd yn hytrach na dim ond disodli cardiau debyd coll, a chamddatgan agweddau allweddol ar raglenni gorddrafft. i annog eu mabwysiadu. Roedd problemau yn bodoli mewn canghennau ar hyd ôl troed TD yr Unol Daleithiau, o Florida i Maine, dywedodd yr adroddiad.

Ni allai CNBC gadarnhau manylion adroddiad Fforwm Capitol yn annibynnol, a gyfeiriodd at weithwyr presennol a chyn-weithwyr TD Bank yn ogystal â ffynonellau eraill.

Mewn ymateb pedwar paragraff a ddarparwyd i CNBC gan lefarydd banc, dywedodd TD fod yr honiadau yn y darn Fforwm Capitol yn “ddi-sail.”

“Mae ein busnes wedi’i adeiladu ar sylfaen o foeseg, uniondeb ac ymddiriedaeth,” meddai’r banc. “Yn TD Bank, rydyn ni'n rhoi ein cwsmeriaid yn gyntaf ac yn falch o'n diwylliant o gyflwyno profiadau chwedlonol i gwsmeriaid. Fel rhan o waith monitro rheolaidd a pharhaus, nid yw TD Bank wedi nodi materion arfer gwerthu systemig ar unrhyw adeg.”

Dywedodd y banc ei fod yn rheoli arferion iawndal yn ofalus ac yn gwrthwynebu’n “chwyrn” gyhuddiadau o “faterion arferion gwerthu systemig, neu unrhyw honiadau eraill a honnir yn yr erthygl.”

“Yn olaf, rydym yn anghytuno’n gryf â nodweddiad yr erthygl o wybodaeth a gyflwynir fel ffeithiau ynghylch gweithdrefnau twyll TD Bank,” meddai’r banc. “Yn TD Bank, mae diogelu diogelwch cyfrifon a gwybodaeth bersonol ein cwsmeriaid yn brif flaenoriaeth.”

Honnodd adroddiad Fforwm Capitol hefyd fod yr OCC, o dan arweiniad blaenorol, mewn gwirionedd wedi datgelu camymddwyn TD yn 2017 fel rhan o ymgyrch diwydiant ar ôl i sgandal Wells Fargo ddod i'r amlwg y flwyddyn flaenorol.

Honnodd yr adroddiad fod y cyn-reolwr dros dro Keith Noreika - penodai gweinyddiaeth Trump y bu ei gwmni cyfreithiol yn cynrychioli TD yn ddiweddarach mewn trafodion gwerth biliynau o ddoleri - wedi dewis ceryddu TD yn breifat, yn hytrach na dirwyo’r cwmni neu ryddhau ei ganfyddiadau’n gyhoeddus.

Gwrthododd Noreika wneud sylw i Fforwm Capitol, ond mae ei gyflogwr, y cwmni cyfreithiol esgidiau gwyn Simpson Thacher a Bartlett, wrth y wisg newyddion bod Noreika wedi'i hailgyhuddo o bob mater yn ymwneud â TD wrth arwain y rheolydd.

“Mae gan benderfyniad yr OCC o dan Mr. Noreika i ganiatáu i dwyll a cham-drin rhemp TD Bank fynd yn ddigosb, hyd yn oed ar ôl canfyddiadau cythryblus yr asiantaeth yn ei hymchwiliad ei hun i’r banc, y potensial i danseilio awdurdod yr OCC a rhoi cyllid defnyddwyr mewn perygl,” meddai Warren. Ychwanegodd fod gweinyddiaeth Biden wedi datgan y byddai'n craffu'n agosach ar uno banciau.

Ni wnaeth yr OCC ymateb ar unwaith i gais am sylw.

Ar wahân i ofyn am rwystro caffaeliad First Horizon, gofynnodd y deddfwyr i'r OCC ryddhau canfyddiadau ei ymchwiliad yn 2017 i TD ac ailystyried a ddylid gosod cosbau ar y cwmni. Llofnodwyd y llythyr gan Warren a Chynrychiolwyr yr Unol Daleithiau Katie Porter, Al Green a Jesus Garcia.

Dywedodd TD ym mis Chwefror ei fod yn disgwyl i gaffaeliad First Horizon gau erbyn chwarter cyllidol cyntaf 2023, yn amodol ar gymeradwyaeth gan reoleiddwyr yr Unol Daleithiau a Chanada. Bydd y cytundeb yn cael ei ddileu os na fydd yn cau erbyn Chwefror 27, 2023, yn ôl y banc.