'Ni allwn wneud hynny.' 3 pheth NA ddylech ofyn i'ch cynghorydd ariannol eu gwneud ar eich rhan

Dywed Grace Yung, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Midtown Financial Group, fod cleientiaid wedi gofyn iddi fewngofnodi i'w cyfrifon mewn sefydliadau eraill. “Rwy’n gwerthfawrogi’r ymddiriedolaeth, ond ni allwn wneud hynny ar gyfer cleientiaid. Ni allwn gael mynediad at gyfrineiriau cleientiaid mewn sefydliadau eraill na hyd yn oed rannu cyfrineiriau o fewn ein cwmni, ”meddai Yung. Ar y llinellau hynny, ni allwch ofyn i'ch brocer wneud rhywbeth o'r enw “gwerthu i ffwrdd,” lle mae brocer yn gwerthu gwarantau i chi nad ydynt yn cael eu dal neu eu cynnig gan y cwmni broceriaeth sy'n ei gyflogi.

Mae gofyn i’ch cynghorydd ariannol am gyngor cyfreithiol yn ddim arall, oni bai ei fod ef neu hi hefyd yn dwrnai, meddai Arielle Jacobs-Bittoni, dadansoddwr ariannol siartredig yn Refresh Investments. Mae hi wedi cael cleientiaid i ofyn am faterion cynllunio ystadau, ond oherwydd nad yw hi'n gyfreithiwr, nid yw'n gymwys i roi cyngor. Yn lle hynny, dylai cleientiaid chwilio am atwrnai cynllunio ystad a all drin agweddau cyfreithiol cynllunio ariannol. 

Hefyd, ni allwch ofyn iddynt wneud rhywbeth a fyddai'n torri eu llw moesegol, ychwanega Jacobs-Bittoni. Mae gweithwyr proffesiynol CFP yn cytuno i fod yn ymddiriedolwr trwy weithredu bob amser er budd gorau eu cleientiaid, felly “ni allwch ofyn iddynt weithredu mewn ffordd a allai achosi gwrthdaro buddiannau,” meddai Jacobs-Bittoni. Ni chaiff CFPs fenthyca neu fenthyca arian i gleient yn uniongyrchol neu'n anuniongyrchol, ac ni allant ychwaith gyfuno asedau cleient â'u hasedau ariannol eu hunain nac asedau'r cwmni proffesiynol. “Mae gwrthdaro buddiannau yn codi os nad yw buddiannau cynghorwyr yn cyd-fynd â diddordebau a nodau cleientiaid. Os yw cynghorydd yn argymell buddsoddiad i gleient sy’n gynllun buddsoddi’r cynghorydd ei hun neu os yw cynghorydd yn argymell nad yw cleient yn talu dyled cerdyn credyd llog uchel oherwydd byddai hynny’n golygu y byddai angen i’r cleient dynnu’n ôl o gyfrif sy’n seiliedig ar ffi y mae'r cynghorydd yn cael iawndal ohono, efallai nad yw hynny er budd y cleient ond yn hytrach gallai fod o fudd mwy i'r cynghorydd,” meddai Yung.

Ac, dywed Yung ei bod yn aml yn gorfod atgoffa cleientiaid y gall siarad yn gyffredinol am eu 401(k), ond ni all ddweud wrthynt sut i'w fuddsoddi, dim ond oherwydd nad yw'r ased hwnnw o dan ei rheolaeth.

Ar y llaw arall, mae'n iawn cael barn CFPs ar rai materion treth. “Llawer o weithiau pan fyddaf yn rhedeg cynlluniau ariannol ar gyfer cleientiaid rwy'n rhoi argymhellion sy'n ystyried trethi. Rwy'n siarad am fuddsoddi treth-effeithlon ac yn strategize ar sut i wneud y gorau o'r canlyniadau ôl-dreth net ar gyfer cleientiaid. Wedi dweud hynny, rwyf bob amser yn dweud wrth gleientiaid am ymgynghori â'u cynghorydd treth ar eu sefyllfa dreth benodol, ”meddai Yung.

Yn y pen draw, os yw'ch cynghorydd ariannol yn rhoi cyngor cyfreithiol ar gael, neu'n fodlon gweithredu mewn ffordd a fyddai'n torri ei lw moesegol neu'n creu gwrthdaro buddiannau, dylech ystyried hwn yn faner goch. Os yw hynny'n digwydd, ystyriwch ddod o hyd i gynghorydd ariannol newydd sydd wedi'i fetio'n dda. (Defnyddiwch yr offeryn hwn i gael eich paru â chynlluniwr sy'n cwrdd â'ch anghenion.)