'Nid ydym yn bwriadu priodi': Rwy'n symud i mewn i gartref fy nghariad. Fe'i prynodd flwyddyn yn ôl a thalodd 25% o'i forgais. Sut mae cael cyfran yn ei gartref sy'n deg i'r ddau ohonom?

Nid wyf yn teimlo’r angen i ddod yn gydberchennog 50%—ac ni fyddwn yn gallu dod yn un unrhyw bryd yn fuan—ond rydym jest eisiau gwneud yn siŵr bod arian yr wyf yn ei gyfrannu at weddill y morgais ac unrhyw arian y byddaf yn cyfrannu ato. ni fyddai gwella cartrefi yn cael ei ystyried fel rhent yn unig.

Pa weithdrefnau y dylem eu dilyn i sicrhau bod y sefyllfa hon yn deg i’r ddau ohonom?

Dechrau Bywyd Newydd Gyda'n Gilydd,

Annwyl Ddechrau,

Mae eich llythyr yn rhoi saib i mi. 

Gan fod eich cariad eisoes yn berchen ar y cartref, yr unig ffordd i ychwanegu eich enw yn swyddogol at y morgais fyddai ail-ariannu. Gyda chyfraddau llog yn codi, byddai’n annoeth gwneud hynny ar hyn o bryd, hyd yn oed pe bai hynny ar y cardiau.

Gallwch fod ar y weithred heb fod ar y morgais. Gellir gwneud hyn trwy'r cwmni yswiriant teitl neu swyddfa'r cofnodwr eiddo, ac fel arfer mae'n fater o ffeilio rhywfaint o waith papur a thalu ffi. Mae'n bwysig ymgynghori â chyfreithiwr eiddo tiriog cyn gwneud hyn, oherwydd gall cymalau mewn contractau morgais ei gwneud yn ofynnol i'r benthyciad gael ei dalu'n llawn os bydd newidiadau i berchnogaeth y cartref. Gallai ychwanegu eich enw at y weithred olygu newid o'r fath, yn dibynnu ar iaith y benthyciad.

Wedi dweud hynny, mae'n ymddangos nad yw'ch cariad yn ystyried rhoi eich enw ar y weithred. O ystyried eich bod ar fin symud i mewn gyda’ch gilydd, a’i fod eisoes wedi talu 25% o’r tŷ ar ei ganfed, gallaf weld pam y byddai’n amharod i wneud hynny.

Yr hyn sydd ar ôl gennych yw senario “un droed i mewn, un droed allan” lle rydych wedi dod i ryw fath o dir canol sy'n ymddangos fel pe bai'n rhoi mwy o dawelwch meddwl i chi na sicrwydd ariannol gwirioneddol.

Pe baech yn cytuno ar gyfran o 25% i chi’ch hun, gan gymryd ei fod yn agored i’w ail-negodi, gallech lofnodi cytundeb cyd-fyw lle byddwch yn setlo ar daliadau misol a chyfran yn y cartref petaech yn gwahanu – gan gynnwys telerau prynu allan. neu droi allan os daw i hynny - neu os bydd eich cariad yn eich rhagflaenu. Byddai hynny hefyd yn cynnwys manylion am gynnal a chadw’r cartref, a faint y dylech ei dalu pe bai angen gwelliant mawr fel to newydd. Mae'n bell o fod yn ddelfrydol.

“Fel cynghorydd ariannol a chyfreithiwr, byddai’n rhaid i ni ragdybio na fydd y berthynas yn troi allan yn iawn oherwydd dyna un o’r tebygolrwydd, felly mae’n beth da paratoi ar gyfer hyn,” meddai Austin Frye, cyfreithiwr sy’n ymarfer cyfraith ystadau ac sydd yn dywedodd llywydd a sylfaenydd Canolfan Ariannol Frye yn Aventura, Fla., O ran trefniadau ariannol? “Os nad yw pethau’n mynd yn dda yn y berthynas, dydyn nhw ddim o reidrwydd yn cael canlyniadau da.”

Am y rhesymau hynny, mae Frye yn cefnogi'r syniad o gytundeb cyd-fyw. “Os nad ydych chi’n datrys y materion hyn nawr, maen nhw bob amser allan yna. Maen nhw’n unrhamantaidd, ond y pwynt yw os gallwch chi ei gael allan o’r ffordd felly does dim rhaid i’r un o’r unigolion sy’n ymwneud â’r berthynas hon boeni amdano, a gallai hynny yn ei dro wella’r berthynas a pheidio ag ymyrryd â’r berthynas.”

Mae gan gyfreithiau gwladol mwy o amddiffyniadau eiddo tiriog ar waith ar gyfer parau priod. Dyma sut mae'n gweithio i barau priod, a all fod yn ddefnyddiol i chi i lawr y ffordd. Yn nodweddiadol, mae pâr priod yn prynu eiddo fel “cyd-denantiaid gyda hawliau goroesi,” lle byddent i gyd yn berchen ar 50% ac yn etifeddu’r eiddo ar farwolaeth y llall. Fel arall, gall pâr priod lle mae un partner yn symud i gartref y partner arall sefydlu a stad bywyd, cytundeb ffurfiol a fyddai’n caniatáu i’r parti heb hawliau perchnogaeth i aros yno am ei oes, a thrwy hynny osgoi llys profiant. 

Disgrifiodd Linda Farinola, llywydd Princeton Financial Group o New Jersey, eich cynlluniau fel rhai “llanast” a chynghorodd chi i ymgynghori ag atwrnai. Dywedodd wrthyf, “Yr unig dro arall rydw i wedi gweld hwn yw os yw'n eiddo busnes a bod rhywun yn sefydlu LLC, a'u bod yn sefydlu pwy sy'n cael yr incwm a'r asedau, ond ni fyddai hynny'n gweithio i eiddo personol. Byddai angen iddynt lunio rhyw fath o gontract, a’i adael yn ei enw. Neu rhowch yr eiddo mewn ymddiriedolaeth fyw, a chael yr ymddiriedolaeth i ysgogi rhyw fformiwla y byddai’n cael canran pe bai’n marw o’i blaen hi.”

Rhybudd: Gallai eich cariad newid telerau'r ymddiriedaeth honno, yn seiliedig ar drywydd eich perthynas. Yn y pen draw, nid wyf yn siŵr bod y trefniant hwn yn gwasanaethu eich cariad, sydd wedi cymryd yr holl risg gyda’r morgais hwn, gan ddarparu’r blaendal, a bod yn gyfrifol am reoli’r tŷ. Ac, fel yr amlinellwyd uchod, nid wyf yn siŵr ei fod yn eich gwasanaethu'n dda ychwaith. Efallai y byddwch yn well eich byd yn talu llai na rhent y farchnad, ac yn cynilo ar gyfer eich taliad i lawr eich hun ar gartref. Gallwch bob amser ailedrych ar y trefniant hwnnw yn ddiweddarach os byddwch yn penderfynu priodi a/neu gael plant gyda'ch gilydd.

Ond mae cael eich annibyniaeth ariannol eich hun o leiaf yn un ffordd o deimlo eich bod wedi'ch grymuso mewn perthynas a byw bywyd hapus, llwyddiannus. 

Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.

Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.

Trwy e-bostio'ch cwestiynau, rydych chi'n cytuno i'w cyhoeddi'n ddienw ar MarketWatch. Trwy gyflwyno'ch stori i Dow Jones & Company, cyhoeddwr MarketWatch, rydych chi'n deall ac yn cytuno y gallwn ddefnyddio'ch stori, neu fersiynau ohoni, ym mhob cyfrwng a llwyfan, gan gynnwys trwy drydydd partïon.

Darllenwch fwy:

'Credwn mai ei gyn-wraig a'i gwnaeth hi i hyn': Gofynnodd merch fy ngŵr i mi pam fy mod yn cael yswiriant bywyd ei thad yn lle hi. Sut ydw i'n ymateb?

'Sifftiau'r fynwent yw'r mwyaf diffyg staff:' Rwy'n aros am fyrddau ar Llain Las Vegas. Yn aml nid yw ein cwsmeriaid meddw yn tipio. Sut gallaf berswadio fy rheolwr i ychwanegu tâl gwasanaeth?

'Roedd yn rhoi pawb mewn sefyllfa ryfedd': Dywedodd ein gweinyddes fod ffi gwasanaeth o 20% wedi'i ychwanegu i dalu am fudd-daliadau ac yswiriant iechyd, ond nad oedd yn awgrym. Ydy hyn yn normal?