Mae gennym $1.1 miliwn i'w wario ar dŷ newydd ar gyfer ymddeoliad, ond rydym hefyd eisiau teithio - a yw prynu cartref hyd yn oed yn werth chweil ar hyn o bryd?

Ein nodau “byd perffaith” ar gyfer ymddeoliad yw bod yn agosach at deulu a bod yn berchen ar gartref cymedrol yng Nghaliffornia, gydag ADU (Uned Anheddau Fforddiadwy) neu gartref gyda rhywfaint o incwm rhent ychwanegol bach, a threulio misoedd ar y tro yn teithio dramor. Nid ydym yn deithwyr “moethus”, yn mwynhau teithio cymedrol ac mae'n well gennym aros mewn gwely a brecwast.

Roeddem yn ffodus iawn i allu manteisio ar y farchnad eiddo tiriog gwyllt y llynedd a gwerthu ein prif breswylfa ac mae gennym $1.1 miliwn i'w fuddsoddi yn ein cartref nesaf. Rydym bellach ar ochr arall y farchnad honno a byddwn yn fwy na thebyg yn cael ein gorfodi i brynu eiddo am bris uwch. Nid yw ein pryder yn cael llawer am ein harian, ond ar ben hynny efallai na fydd rhoi ein holl arian parod mewn cartref drud yn gwneud synnwyr, o ystyried y teithio yr ydym am ei wneud.

Rydym yn bwriadu cadw a rhentu dwy uned ein dau deulu presennol. A ddylem fuddsoddi'r swm mawr hwnnw o arian parod a rhentu fflat bach ger ein teulu, neu frathu'r bwled a symud ymlaen â phrynu cartref drud?  

Diolch yn fawr!

Gweler: Mae gennym $1.5 miliwn nad ydym yn bwriadu ei ddefnyddio ar gyfer ymddeoliad - sut mae buddsoddi os ydym yn bwriadu ei roi i'n plant un diwrnod?

Annwyl ddarllenydd, 

Mae cartrefi'n bendant yn ddrud y dyddiau hyn, ond mae'r llanw yn y farchnad eiddo tiriog yn troi'n ôl at y prynwr, felly efallai eich bod mewn cyflwr gwell nag y credwch. Wrth gwrs, mae digon o newidynnau i'w hystyried o hyd, fel y gwyddoch. 

Mae bellach yn “farchnad brynwyr” mewn eiddo tiriog, meddai William Parrott, cynllunydd ariannol ardystiedig a phrif swyddog gweithredol yn Parrott Wealth Management.  

Mae prisiau tai yn dechrau gostwng mewn marchnadoedd amrywiol ledled y wlad oherwydd cyfraddau llog morgeisi cynyddol, am y tro o leiaf. Ond fel yr ydym wedi gweld yn ystod yr ychydig flynyddoedd diwethaf, gall pethau newid yn gyflym. “Os yw chwyddiant wedi cyrraedd uchafbwynt a chyfraddau llog yn dechrau gostwng, gallai’r farchnad eiddo tiriog gynhesu eto,” meddai Parrott. 

Rydych chi ar y eithaf ar hyn o bryd. Rydych chi'n dal i weithio, felly rydych chi'n dod ag incwm i mewn yn ystod yr amgylchedd economaidd gwyllt hwn gyda chwyddiant cynyddol a chyfraddau llog ac ansefydlogrwydd y farchnad yn ystod y flwyddyn ddiwethaf. Hefyd, mae gennych incwm rhent. Mae wy nyth iach wedi'i atal ar gyfer ymddeoliad, nad yw'n cynnwys yr arian a wnaed o werthiant diweddar eich prif breswylfa. Ac mae'n ymddangos eich bod chi'n canolbwyntio'n fawr ar gael y niferoedd yn iawn. 

Am gael mwy o awgrymiadau y gellir eu gweithredu ar gyfer eich taith cynilo ymddeol? Darllenwch MarketWatch's 'Haciau Ymddeol' colofn

Os nad ydych chi'n siŵr ai rhentu neu brynu yw'r penderfyniad gorau i chi a'ch priod ar hyn o bryd, peidiwch â neidio i mewn i unrhyw beth. Gall prynu cartref dim ond i'w droi o gwmpas a'i werthu yn fuan wedyn fod yn gamgymeriad drud, ac nid yw'n debyg y bydd prydles rhent yn dod i ben yn ystod y mis neu ddau nesaf. Os nad ydych wedi gwneud hynny eisoes, dechreuwch edrych ar eiddo i'w prynu a'u rhentu lle rydych yn bwriadu symud yng Nghaliffornia, a cheisiwch olrhain y cynnydd. Am faint mae cartrefi wedi'u gwerthu yn ystod yr ychydig flynyddoedd diwethaf? Beth yw cyfradd chwyddiant yn y farchnad rentu yno, a beth mae dadansoddwyr yn disgwyl iddi fod yn y flwyddyn neu ddwy nesaf? 

Pe baech yn prynu cartref gyda chyfradd llog uwch, a phe baech yn cymryd unrhyw forgais, gallech bob amser ailgyllido yn ddiweddarach os bydd yn gwneud hynny. synnwyr ariannol. “Gallant bob amser fynd y gellir eu haddasu am ychydig flynyddoedd ac ailgyllido yn ddiweddarach,” meddai Linda Farinola, cynllunydd ariannol ardystiedig a llywydd Princeton Financial Group. “Os mai dyma’r eiddo iawn iddyn nhw, fe fyddan nhw’n aros yno am ychydig a bydd y pris yn gweithio allan dros amser.” Gwyliwch gyda chyfraddau addasadwy - gallant fod yn beryglus gan fod llawer o ansicrwydd, megis a fydd y gyfradd yn cynyddu cyn i chi fod yn barod (neu hyd yn oed yn gallu) ailgyllido. 

Gall ail-ariannu arbed miloedd o ddoleri i berchnogion tai, ond nid yw'n gwneud synnwyr i bawb, gan fod ffioedd a ffactorau eraill i'w hystyried (hyd y morgais, os byddwch chi'n gwerthu'r tŷ cyn ei dalu, ac ati). Os gallwch chi leihau eich cyfradd llog dri chwarter pwynt canran, neu gwtogi tymor eich benthyciad, efallai y bydd ail-ariannu yn werth chweil, meddai Holden Lewis o Nerdwallet wrth MarketWatch Picks. 

Gweler hefyd: Rwy'n 67 ac wedi ymddeol gyda $57,000 ar ôl ar fy morgais a $600,000 wedi'i gynilo ar gyfer ymddeoliad - a ddylwn i dalu fy nghartref nawr?

Os penderfynwch mai rhentu yw'r dewis gorau, nid yw fel eich bod wedi'ch cloi i mewn am byth. Efallai y byddwch hyd yn oed eisiau rhentu dros dro, dim ond i wneud yn siŵr mai’r lleoliad yw’r lle iawn i chi fod (gan ystyried costau byw, tymheredd, agosrwydd at adloniant a chyfleusterau meddygol pwysig, ac ati) ac yna prynu rhywbeth yn y pen draw. pan fydd yn ymddangos ar y farchnad. Yn eich sefyllfa bresennol, mae “hyblygrwydd (rhentu) yn berchen,” meddai Thomas Scanlon, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Raymond James Financial Services. 

Os gallwch chi, ychwanegwch yr her ychwanegol o ddewis lle llai i'w rentu a chael gwared ar bethau nad ydych chi mewn gwirionedd angen neu ddefnydd, ychwanegodd Scanlon. Soniodd hefyd am gael polisi yswiriant rhentwr da pe baech yn dilyn y llwybr hwn. 

Yn anad dim, meddyliwch beth fyddai’r naill ddewis neu’r llall yn ei olygu i chi a’ch teulu. Gallwch chi bori dros y niferoedd filiwn o weithiau, ond os nad yw'r dewis yn iawn i'ch teulu yn y pen draw, efallai na fyddwch chi'n hapus - hyd yn oed os ydych chi'n arbed tunnell o arian.

Darllenwyr: A oes gennych awgrymiadau ar gyfer y darllenydd hwn? Ychwanegwch nhw yn y sylwadau isod.

Oes gennych gwestiwn am eich cynilion ymddeol eich hun? E-bostiwch ni yn [e-bost wedi'i warchod]