'Rydym yn caru ein bywyd coedwig': Rwy'n 62 ac yn gweithio'n llawn amser. Rwy'n berchen ar gartref California $600,000 wedi'i leoli ar ymyl anialwch. Ydy'r amser wedi dod o'r diwedd i leihau maint?

Y morgais yw $1,500 y mis. Mae fy ngŵr wedi ymddeol ar Nawdd Cymdeithasol, gan ddod â $1,200 y mis i mewn. Nid oes gennym unrhyw ddyled arall. Mae ein costau byw tua $4,000 y mis. 

Rydyn ni'n caru ein bywyd coedwig, a'r heddwch a'r tawelwch o fyw ar ymyl yr anialwch. Gallwn fod yn barod am gartref llai, ond mae'r gost yng Nghaliffornia yn ormodol hyd yn oed ar hynny. Mae'r ddau blentyn sy'n oedolion yn byw yn yr ardal. 

Beth ddylen ni ei wneud?

Barod am Newid 

'Y Symudiad MawrMae hon yn golofn MarketWatch sy'n edrych ar y tu mewn a'r tu allan i eiddo tiriog, o lywio'r chwilio am gartref newydd i wneud cais am forgais.

Oes gennych chi gwestiwn am brynu neu werthu cartref? Ydych chi eisiau gwybod ble ddylai eich symudiad nesaf fod? E-bostiwch Aarthi Swaminathan at [e-bost wedi'i warchod].

Annwyl Barod,

Gadewch i ni wneud y mathemateg i weld a yw'n gwneud synnwyr i werthu neu aros.

Os gwnewch $60,000 y flwyddyn, mae eich derbyniad adref yng Nghaliffornia tua $3,900 yn seiliedig ar gyfrifiannell siec talu ADP. Mae eich treuliau misol $4,000 yn cynyddu'r swm hwnnw, felly ni fydd gennych ddigon o arian i gyfrannu at eich morgais. Mae hynny'n gadael incwm eich gŵr o $1,500 yn mynd tuag at y taliad morgais neu $1,200 y mis. Dywedasoch hefyd nad oes gennych unrhyw ddyledion ar wahân i'r benthyciad cartref. Mae'n debyg bod hynny'n rhoi byffer bach i chi. 

Mewn chwe blynedd, efallai y byddwch wedi ymddeol, ond os ydych chi'n cadw'r tŷ, byddech wedi gwneud mwy na $85,000 mewn taliadau morgais, gan eich gadael â balans llai heb ei dalu, ac efallai mwy yn eich portffolio o stociau ac asedau eraill. 

A yw'n gwneud synnwyr i chi symud i gartref llai ar hyn o bryd gan ragweld eich anghenion llai? Nac ydy. Dechreuwch eich chwiliad yn awr, ar bob cyfrif, ond nid oes unrhyw frys go iawn. Gweld pa gymdogaethau rydych chi'n eu hoffi yn yr ardal, a beth allwch chi ei fforddio. Efallai y byddwch yn penderfynu bod ansawdd eich bywyd yn well lle rydych chi, a byddwch yn cael mwy o glec am eich arian.

Bydd angen i chi hefyd ystyried trethi eiddo: Nid ydych am dalu mwy na'r hyn yr ydych yn ei dalu nawr, o ystyried eich sefyllfa ariannol gyfyngedig. Mae Cynnig 13 yn welliant cyfansoddiadol y wladwriaeth a gyfyngodd ar godiadau i drethi eiddo ar gartrefi ledled y wladwriaeth. Dim ond pan fydd newid mewn perchnogaeth yn digwydd, pan oedd gwaith adeiladu newydd wedi'i gwblhau neu os oedd gwerth y farchnad yn gostwng y gellid ailwerthuso eiddo at ddibenion treth.

Gallech ystyried condo, ond mae'n ymddangos yn annhebygol y byddai hynny'n cyd-fynd â'ch ffordd o fyw a'ch cariad at fywyd coedwig. Mae symud i ardal brysur yn newid mawr. Pe baech chi'n symud i adeilad fflat, mae'n debyg y byddai'n rhaid i chi ddelio â llawer o gymdogion swnllyd eraill. 

Mae cymuned byw hŷn yn opsiwn arall. Ewch ar daith i weld a yw'r cyfleusterau a'r nodweddion o ddiddordeb i chi. Unwaith eto, byddai'n wahaniaeth mawr o fyw ar gyrion anialwch, ac unwaith eto bydd gennych gymdogion/cydbreswylwyr yn agos.

Ydy, mae twf prisiau cartref wedi arafu'n sylweddol yn San Francisco ac Ardal y Bae, ond maen nhw'n dal i fod yn ddrud o ystyried pa mor uchel yw cyfraddau morgais heddiw. A chyda chyfraddau'n parhau'n uchel, mae'n bosibl y byddwch yn gweld gostyngiadau pellach mewn prisiau. Ond mae amodau'r farchnad yn parhau i fod yn gyfnewidiol. 

Os byddwch chi'n dod o hyd i'r cartref llai hwnnw, gallwch chi gymryd camau tuag at symud i gartref llai. I rai pobl hŷn, mae cael pob ystafell wely ar y llawr gwaelod yn newid pwysig, ac mae’n rhagweld eu hanghenion posibl yn y dyfodol. Rhestrwch yr holl ystyriaethau a'r dymuniadau sydd gennych o'r tŷ newydd hwn. Yna gwelwch beth sydd ar gael ar y farchnad. 

Cymerwch eich amser. Mae'n broses fawr, yn enwedig gyda'r nifer isel o gartrefi sydd ar y farchnad ar hyn o bryd. Ac os bydd pethau'n newid yn y chwe blynedd nesaf, efallai y bydd eich plant eisiau prynu'ch cartref, Os bydd rhywbeth arall yn digwydd, fel y byddwch chi'n dod o hyd i'ch cartref delfrydol yn sydyn, bydd gennych chi hyblygrwydd. 

Rydych chi'n caru eich cartref. Os byddwch yn ei werthu, ni fydd unrhyw fynd yn ôl.

Trwy e-bostio'ch cwestiynau, rydych chi'n cytuno i'w cyhoeddi'n ddienw ar MarketWatch. Trwy gyflwyno'ch stori i Dow Jones & Company, cyhoeddwr MarketWatch, rydych chi'n deall ac yn cytuno y gallwn ddefnyddio'ch stori, neu fersiynau ohoni, ym mhob cyfrwng a llwyfan, gan gynnwys trwy drydydd partïon.