Am 25 mlynedd, rydym ni yn MarketWatch wedi gwneud ymddeoliad yn un o'n meysydd cwmpas craidd. Rydym wedi ceisio helpu ein darllenwyr i ddod o hyd i’r problemau llawn dryswch ac yn aml yn ddryslyd ynghylch cynilo, buddsoddi a pharatoi ar gyfer y cyfnod ôl-gyrfa hwn yn eu bywydau.
Ar ein pen-blwydd yn 25, roeddem am ofyn i un o'n hoff arbenigwyr ymddeol beth mae hi'n meddwl y byddwn yn adrodd arno dros y pum mlynedd nesaf pan ddaw'n fater o ymddeoliad. Fel Prif Swyddog Gweithredol TIAA, mae Thasunda Brown Duckett yn goruchwylio rheolwr cyfrif ymddeol enfawr sydd â $1.2 triliwn o asedau dan reolaeth. Mae'n delio â chyfrifon ymddeol ar gyfer systemau gofal iechyd, colegau a sefydliadau dielw.
Dyma beth oedd gan Duckett i'w ddweud:
Pa faterion mawr y byddwn yn darllen amdanynt yn MarketWatch o ran ymddeoliad?
Yn gyntaf, yn y pum mlynedd nesaf rydym yn debygol o weld un o'r trosglwyddiadau mwyaf o gyfoeth rhwng cenedlaethau. Amcangyfrifir y bydd y Silent Generation a Baby Boomers ar eu marwolaethau trosglwyddo rhywle rhwng $30 triliwn a $68 triliwn i'w plant sy'n oedolion. Bydd hyn yn rhoi’r cenedlaethau iau yn sedd y gyrrwr ac mae ganddo’r potensial i ail-lunio ein heconomi. Dylai Millennials a Gen Z fod yn barod ar gyfer y newid hwn mewn cyfoeth trwy wneud yn siŵr eu bod yn gweithio ar eu llythrennedd ariannol, ystyried a fydd angen iddynt gwrdd â chynghorydd ariannol, a meddwl am eu strategaethau buddsoddi hirdymor.
Beth fydd y genhedlaeth iau yn ei wneud unwaith y byddant yn sedd y gyrrwr?
Rwy'n meddwl y byddwn yn parhau i weld cenedlaethau iau yn sbarduno twf mewn buddsoddi cyfrifol, gan ddewis llenwi eu portffolios ariannol â chwmnïau sy'n cyd-fynd â'u credoau. Mae hyn bron yn sicr o ddod yn llai o duedd ac yn fwy o’r “norm” wrth i ni weld effeithiau uniongyrchol newid hinsawdd ac wrth i fuddsoddwyr iau ddechrau cynllunio ar gyfer eu dyfodol ariannol.
Beth yw'r rhwystrau y byddwn yn darllen amdanynt pan ddaw i Americanwyr iau cynilo ar gyfer ymddeoliad?
Hyd yn oed gyda’r newid arfaethedig mewn cyfoeth rhwng cenedlaethau, rwy’n meddwl y byddwn yn darllen am genedlaethau iau yn wynebu blaenwyntoedd newydd pan ddaw’n fater o gynilo ar gyfer ymddeoliad. O gymharu â’u rhieni a’u neiniau a theidiau, mae gan y cenedlaethau iau lai o opsiynau i gynilo ar gyfer ymddeoliad. Mae’n bosibl bod gweithwyr hŷn wedi cael mynediad at fuddion diffiniedig a noddir gan gyflogwyr (DB) neu gynlluniau pensiwn a helpodd i’w sefydlu ar gyfer llwyddiant ariannol a darparu gwell mynediad at opsiynau incwm oes. Heddiw, ychydig o gyflogwyr sy'n cynnig y mathau hyn o gynlluniau, gan ddewis yn lle cynlluniau cyfraniad diffiniedig (DC), os ydynt yn cynnig cynllun ymddeol o gwbl. Mewn gwirionedd, mae traean o Americanwyr heddiw yn dweud nad oes ganddyn nhw fynediad o gwbl at gynllun ymddeol a noddir gan gyflogwyr.
Er gwaethaf y bwlch mynediad sylweddol hwn, 1/2 o Millennials a Gen Z yn dal i ddisgwyl i'w holl incwm ymddeol ddod o gynllun 401(k) neu 403(b). Gallai’r delta rhwng yr hyn y mae cenedlaethau iau ar gael iddo ac o ble y daw eu hincwm ymddeoliad yn eu barn hwy gael canlyniadau hirdymor difrifol. Dyna pam rydym yn gweithio gyda llunwyr polisi a chyflogwyr i gynyddu mynediad at gynlluniau cynilo ymddeol, addysgu gweithwyr am opsiynau incwm oes fel blwydd-daliadau, ac ymgysylltu â chenedlaethau iau i'w haddysgu am gerbydau cynilo y tu allan i'w cyflogwyr, fel IRAs.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- economi-medd-pen-o-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo