Os byddwch yn penderfynu newid cynghorydd, byddwch yn glir ynghylch eich disgwyliadau a chael dealltwriaeth dda o athroniaeth fuddsoddi'r cynghorydd newydd.
Delweddau Getty / iStockphoto
Cwestiwn: Ymddeolais ym mis Hydref 2016 ac ymddeolodd fy ngwraig ym mis Ionawr 2018. Cawsom wy nesaf eithaf neis wedi'i gynilo bryd hynny, felly cawsom ein dyn ariannol i gymryd drosodd ein cyfrifon i'w helpu i dyfu. Erbyn Ionawr 2022, roedd gennym dros $500,000 wedi'i arbed ac nid oeddem wedi tynnu dim o'r arian hwn allan o gwbl. Yn gyflym ymlaen at tua mis Hydref 2022, rydyn ni'n gwylio'r farchnad stoc yn gwneud ei pheth roller coaster ac yn gwirio ein cyfansymiau bob mis a'i farcio mewn cyfriflyfr. Fe wnaethon ni sylwi bod ein 401 (k) wedi colli yn y gymdogaeth o $100,000 ers diwedd 2021.
Cysylltais â'r cwmni buddsoddi rydym yn ei ddefnyddio a threfnwyd cyfarfod ffôn gyda rhai o'r cynghorwyr buddsoddi. Y cyfan roeddwn i eisiau ei wybod oedd pam roedd ein cyfrif ymddeoliad wedi colli bron i 25% oherwydd roeddwn i'n deall, ers iddyn nhw reoli ein buddsoddiadau, y byddai'n cael ei fonitro ac y byddai buddsoddiadau'n newid i gadw hyn rhag digwydd. Erbyn diwedd y cyfarfod hwn, dywedodd un o'r cynghorwyr y gallem golli $100,000 arall yn 2023. Ers diwedd 2022, mae ein cyfrif ymddeol wedi cynyddu tua $9,000. A ddylem ni lyncu ein colledion a mynd at gwmni buddsoddi arall neu ei gadw gyda'n un presennol? (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n bodloni'ch anghenion.)
Ateb: Mae'n ddrwg gennym glywed bod eich cyfrif wedi profi'r golled hon. Edrychwn ar sut yr ymdriniodd eich cynghorydd â'r sefyllfa, a oedd y golled honno'n gyfartal â'r cwrs mewn marchnad anodd, ac a ddylech roi'r gorau i'ch cynghorydd ariannol. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n bodloni'ch anghenion.)
O'r hyn yr ydych wedi'i ddisgrifio, mae'n ymddangos y gallai eich cynghorydd fod yn agosáu at eich sefyllfa yn rhy achlysurol (nid yw'n wych sôn am golled o $100,000 sy'n ymddangos yn anghyfforddus) ac efallai nad oes ganddo sgiliau cyfathrebu allweddol. Yn wir, mae’r cynllunydd ariannol ardystiedig Matt Bacon yn Carmichael Hill & Associates, yn dweud y gallai’r cynghorydd fod yn “ddiffuant a di-dact neu’n blasé” sydd “ddim yn wych,” er ei fod yn ychwanegu bod “empathi a naws o bwys, ond felly hefyd gonestrwydd.”
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n bwriadu llogi un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
O'i ran ef, dywed y cynllunydd ariannol ardystiedig Robert Persichitte yn Delagify Financial, “Mae'n debyg na fyddwn yn defnyddio'r gair 'colli' mewn cyfarfod cleient, yn lle hynny, byddwn yn pwysleisio y gallai gwerth y cyfrif fynd i lawr $100,000 yn y tymor byr .” Ond ychwanega na fyddai “yn oedi cyn rhoi ffigwr doler anfantais gyda sefyllfa ymosodol” gan fod rheolau SEC yn ei gwneud yn ofynnol i chi ddatgelu risgiau i gleientiaid ac “mae'n gwneud perthynas well â chleientiaid.”
Yn fyr, mae gan eich cynghorydd rai problemau cyfathrebu ac mae hynny'n broblem eithaf mawr. Wedi dweud hynny, mae’r cynllunydd ariannol ardystiedig Cristina Guglielmetti yn Future Perfect yn dweud bod gostyngiad o 25% fwy neu lai’n unol â’r ffordd y gwnaeth y farchnad y llynedd—hynny yw, os ydych chi’n cytuno â’ch cynghorydd ynglŷn â sut y dylid trin yr arian. Oherwydd eich bod wedi ymddeol, mae rhai arbenigwyr yn dadlau y dylai eich cynghorydd fod wedi gwthio ymagwedd fwy ceidwadol, neu o leiaf wedi rhannu gyda chi eich bod wedi'ch buddsoddi'n weddus yn ymosodol.
Yr allwedd i lwyddiant yw bod pawb, gan gynnwys cynghorwyr buddsoddi a'u cleientiaid ar yr un dudalen am risgiau a nodau. “Yn yr achos hwn, efallai y bydd y cyngor yn dda neu beidio, ond cafodd ei gyfathrebu’n wael. Os dewisoch chi strategaeth fuddsoddi ymosodol, mae'r enillion hyn yn ymddangos yn rhesymol,” meddai Persichitte.
Sylwasoch hefyd eich bod yn meddwl, ers iddynt reoli eich buddsoddiadau, y byddent yn cadw colledion rhag digwydd. Gofynnwch i chi'ch hun: “A oedd hynny'n rhagdybiaeth a wnaethoch neu a oedd eich cynghorydd yn nodi y byddai hyn yn bosibl? Yn bwysicach fyth, pa sgyrsiau a ddigwyddodd rhyngoch chi a’ch cynghorydd ynghylch dyrannu asedau priodol a’ch goddefgarwch risg? A wnaethoch chi nodi eich bod eisiau agwedd geidwadol a deall y byddech yn debygol o fod yn ildio enillion hirdymor yn gyfnewid am y sefydlogrwydd hwnnw,” meddai Guglielmetti. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n bodloni'ch anghenion.)
Yn fyr, yr un peth mawr i'w ystyried yw nad yw'n ymddangos bod eich cynghorydd wedi cyfathrebu'n effeithiol â chi ynghylch y ffaith y gallai eich portffolio gynnal colled o'r maint hwn. Yn wir, wrth reoli buddsoddiadau, mae gan gynghorwyr (o leiaf) ddwy swydd. Yn gyntaf, mae angen iddynt wneud dewisiadau gwybodus am strategaeth fuddsoddi. Yn ail, mae angen iddynt addysgu eu cleient am ganlyniadau posibl y strategaeth, gan gynnwys risgiau a buddion, meddai Persichitte.
Mae’n bosibl bod y dyraniad yn rhy ymosodol—a dyna pam eich colled fawr—ac efallai y byddai’n werth ymgynghori ag ychydig o gynllunwyr eraill i bwyso a mesur eu barn broffesiynol cyn newid cynghorwyr, meddai Bacon. Yn ffodus, gallwch wneud hyn gydag ymgynghoriad am ddim gan fod llawer o gynghorwyr yn cynnig galwad neu gyfarfod canmoliaethus. “Aeth y farchnad trwy flwyddyn ofnadwy ac nid yw perfformiad gwael yn unig fel arfer yn werth newid cynghorwyr, ond gallai arian amhriodol neu strategaeth annoeth o ystyried nodau’r cleientiaid fod,” meddai Bacon.
Os na all eich cynghorydd esbonio manteision a risgiau strategaeth yn ddigonol, dywed Persichitte ei bod yn bryd gweithio gyda rhywun arall. “Efallai y bydd y cynghorydd newydd yn argymell yr un strategaeth fuddsoddi, ond os gall esbonio’r risgiau a chael caniatâd gwybodus y cleient, bydd y cleient mewn gwell sefyllfa,” meddai Perischitte.
Yn y cyfamser, dywed y cynllunydd ariannol ardystiedig James Daniel yn The Advisory Firm yn Alpharetta, Georgia, mai ei argymhelliad yw cael cyfarfod eistedd i lawr gyda'ch cynghorwyr presennol i gael gwell dealltwriaeth o'u hymagwedd. “A ydynt yn gwneud y penderfyniadau buddsoddi neu a yw eich portffolio yn rhan o fodel cadarn cyffredinol? A oes ganddyn nhw hefyd fesurau diogelu ar waith i gyfyngu ar arian sy'n cael ei dynnu i lawr, ”meddai Daniel.
Gwybod hyn hefyd: mae'n bosibl na fydd gennych golled o gwbl, gan dybio bod eich arian yn dal i gael ei fuddsoddi. “Dim ond os yw’r buddsoddiadau yn eich cyfrif yn cael eu gwerthu am lai na’r sail y byddwch chi’n sylweddoli colled. Byddwch yn ofalus ynghylch gwerthu unrhyw un o’ch buddsoddiadau a chloi colled bosibl i mewn,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Mark Humphries wrth Sentinel Financial Planning. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd? Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n cwrdd â'ch anghenion.)
O'i ran ef, dywed y cynllunydd ariannol ardystiedig Alonso Rodriguez Segarra yn Advise Financial mai 2022 oedd y seithfed flwyddyn waethaf mewn canlyniadau ers 1926 ar gyfer y S&P 500. “Cofiwch, yn y farchnad stoc dim ond pan fyddwch chi'n gwerthu y byddwch chi'n colli ac rydych chi bob amser yn ennill rhywbeth oherwydd stociau a mae bondiau'n talu difidendau a llog i chi. Peidiwch ag edrych gymaint o weithiau ar eich balans portffolio gan y bydd hynny'n rhoi straen arnoch chi ac mae'r marchnadoedd wedi dangos eu bod yn gwella dros amser,” meddai Segarra.
Os byddwch yn penderfynu newid cynghorydd, byddwch yn glir ynghylch eich disgwyliadau a chael dealltwriaeth dda o athroniaeth fuddsoddi'r cynghorydd newydd er mwyn sicrhau eich bod yn gwybod beth sy'n digwydd. “Os oes gan y ddau gynghorydd ddulliau tebyg, mae'n annhebygol y bydd y canlyniad yn wahanol iawn,” meddai Guglielmetti.
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n bwriadu llogi un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
Cwestiynau wedi'u golygu er mwyn bod yn gryno ac yn glir.
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/were-retired-and-recently-lost-100k-from-our-portfolio-our-adviser-said-we-could-lose-another-100k-in-2023-is-that-crazy-01675712019?siteid=yhoof2&yptr=yahoo