Mae cronfeydd cydfuddiannol yn galluogi buddsoddwyr i arallgyfeirio eu portffolios trwy brynu ystod eang o asedau mewn un gronfa. Gall buddsoddwyr brynu cronfeydd cydfuddiannol ar-lein yn uniongyrchol trwy ddarparwr cronfa, cwmni buddsoddi neu froceriaeth ar-lein. Dyma sut y gallwch chi ddechrau buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol ar-lein. Efallai y byddwch hefyd yn gweithio'n uniongyrchol gyda chynghorydd ariannol a all drin eich helpu i fuddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol a rheoli'ch buddsoddiadau ar eich rhan.
Beth yw Cronfeydd Cydfuddiannol?
Mae cronfa gydfuddiannol yn gronfa fuddsoddi a reolir yn broffesiynol sy'n cronni arian gan fuddsoddwyr i brynu gwarantau. Gall y gwarantau hynny gynnwys stociau, bondiau, cronfeydd marchnad arian neu gyfuniad o'r tri.
Pan fydd buddsoddwyr yn prynu cronfa gydfuddiannol, maent yn prynu cyfranddaliadau yn y gronfa ac nid yn y gwarantau eu hunain. Felly, dim ond yn anuniongyrchol y maent yn berchen ar y gwarantau a gynhwysir yn y gronfa gydfuddiannol. Serch hynny, perfformiad y gwarantau y mae'r gronfa gydfuddiannol yn eu cynnwys sy'n pennu perfformiad y gronfa.
Mae buddsoddwyr yn caniatáu i bobl fuddsoddi mewn cannoedd neu filoedd o stociau, bondiau neu warantau eraill mewn un gronfa. Felly, mae cronfeydd cydfuddiannol yn ei gwneud hi'n llawer haws arallgyfeirio'ch portffolio nag y gallech chi ei wneud ar eich pen eich hun.
Mae yna lawer o wahanol fathau o gronfeydd cydfuddiannol. Mae rhai yn buddsoddi yn y farchnad stoc gyfan, tra bod eraill yn buddsoddi mewn dim ond llond llaw o gwmnïau. Efallai y bydd rhai yn defnyddio mynegai stoc, fel yr S&P 500, i ddewis eu gwarantau. Er bod llawer o fathau o gronfeydd cydfuddiannol, maent i gyd yn pecynnu gwarantau lluosog i mewn i un gronfa.
Os ydych chi'n barod i gael eich paru â chynghorwyr lleol a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Ble i Brynu Cronfeydd Cydfuddiannol
Yn union fel bod yna lawer o wahanol gronfeydd cydfuddiannol y gallwch eu prynu, mae yna hefyd lawer o ffyrdd y gallwch chi fuddsoddi ynddynt. Os oes gennych gyfrif ymddeol a noddir gan gyflogwr, fel 401 (k), efallai mai eich unig ddewis ar gyfer buddsoddiadau fydd detholiad o gronfeydd cydfuddiannol. Ond mae yna lawer mwy o ffyrdd i fuddsoddi ynddynt.
Opsiwn arall yw prynu arian cilyddol yn uniongyrchol gan y cwmni sy'n eu rheoli. Mae enghreifftiau o ddarparwyr cronfeydd cydfuddiannol yn cynnwys iShares, Vanguard a Fidelity. Efallai y bydd eich cynghorydd ariannol hefyd am werthu arian cydfuddiannol i chi ond byddwch yn wyliadwrus o ffioedd gormodol yn y sefyllfa hon.
Sut i Brynu Cronfeydd Cydfuddiannol mewn 4 Cam
Unwaith y byddwch wedi datblygu dealltwriaeth gref o gronfeydd cydfuddiannol, gall eu prynu fod yn broses hawdd a syml.
1. Penderfynwch Ble i Fuddsoddi
Y cam cyntaf yw penderfynu ble i fuddsoddi. Gallwch hepgor y cam hwn os ydych chi am fuddsoddi mwy yn eich 401 (k). Ond os ydych chi am ddefnyddio un o'r cyfrifon broceriaeth ar-lein gorau, mae ychydig mwy o waith i'w wneud. Ymchwiliwch i'ch opsiynau a phenderfynwch pa un allai fod y dewis gorau. Ystyriwch bethau fel y dewis o gronfeydd, ffioedd, defnyddioldeb rhyngwyneb/ap symudol a gwasanaeth cwsmeriaid.
2. Cronfeydd Ymchwil Cydfuddiannol
Y cam nesaf yw ymchwilio i gronfeydd cydfuddiannol i ddod o hyd i'r gronfa(au) sy'n cyfateb i'ch anghenion. Yn ystod y cam hwn, ystyriwch bethau fel eich nodau buddsoddi a goddefgarwch risg. Er enghraifft, os yw eich goddefgarwch risg yn isel, efallai y byddai'n well gennych gronfeydd cydfuddiannol cyfanswm y farchnad stoc neu efallai gronfa gytbwys. Os oes gennych chi orwel amser hir ac eisiau i'ch buddsoddiad dyfu, edrychwch ar gronfeydd twf. Neu os yw'n well gennych incwm cyson, edrychwch i mewn i gronfeydd sy'n talu difidend rheolaidd. Er bod llawer o ddewisiadau, mae'r dewis gorau i chi yn dibynnu ar eich sefyllfa a'ch nodau.
Peth arall i fod yn ymwybodol ohono yw ffioedd cronfeydd cydfuddiannol. Weithiau gall fod gan gronfeydd cydfuddiannol ffioedd uchel, yn enwedig os ydynt yn cael eu rheoli'n weithredol. Mae cronfeydd cydfuddiannol a reolir yn oddefol yn tueddu i fod â ffioedd is. Efallai na fydd ffi o 1% yn swnio fel llawer, ond gall ffi sy'n uchel leihau eich enillion yn sylweddol dros amser. Yn gyffredinol, dylech chwilio am y ffioedd isaf posibl wrth ddewis cronfa gydfuddiannol.
3. Penderfynwch Faint i'w Buddsoddi
Y cam nesaf yw penderfynu faint yn union i'w fuddsoddi. Mae hwn yn ddewis personol, ond dim ond cymaint ag y mae eich cyllideb yn ei ganiatáu y gallwch chi fuddsoddi. Os ydych chi'n gweithio i dalu dyled neu roi arian mewn cyfrif cynilo cynnyrch uchel, mae'n well peidio ag esgeuluso'r rheini fel arfer er mwyn i chi allu buddsoddi.
Hefyd, cofiwch fod gan rai cronfeydd cydfuddiannol leiafswm buddsoddi. Er bod cronfeydd cydfuddiannol heb unrhyw leiafswm bellach yn ymddangos, gall isafswm weithiau fod yn filoedd o ddoleri. Os oes gan y gronfa gydfuddiannol yr ydych am ei phrynu isafswm uchel, efallai y bydd yn rhaid i chi neilltuo arian hyd nes y gallwch fforddio buddsoddi.
4. Rheoli Eich Portffolio
Unwaith y byddwch wedi dewis y gronfa neu'r cronfeydd cydfuddiannol yr ydych am eu prynu, y cam olaf yw rheolaeth barhaus eich portffolio. Mae faint o waith sydd ei angen yn dibynnu ar eich portffolio. Er enghraifft, gall portffolio bach o un gronfa gydfuddiannol gymryd cyn lleied o waith â throsglwyddo arian i'ch cyfrif a gosod archebion ar gyfer eich cronfa.
Mae cynnal a chadw yn debygol o fod yn fwy cysylltiedig os oes gennych bortffolio mawr, cymhleth gyda llawer o gronfeydd. Er enghraifft, mae ail-gydbwyso chwarterol yn syniad da. Yn ogystal, efallai y byddwch am ddefnyddio strategaethau uwch, fel cynaeafu colled treth. Yn yr achos hwn, gall gweithio gyda chynghorydd ariannol fod yn syniad da.
Y Llinell Gwaelod
Mae cronfeydd cydfuddiannol yn fuddsoddiadau sy'n gadael i chi brynu casgliad o warantau i gyd ar unwaith. Gallai cronfeydd cydfuddiannol fuddsoddi mewn stociau, bondiau, cronfeydd marchnad arian neu asedau eraill. Efallai y byddwch yn gallu buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol trwy eich 401 (k) neu gynllun tebyg neu gallwch fuddsoddi'n uniongyrchol gyda darparwr cronfa ar y cyd. Os dewiswch yr olaf, bydd yn rhaid i chi wneud eich ymchwil, penderfynu faint i'w fuddsoddi, yna monitro eich portffolio.
Syniadau ar gyfer Buddsoddi mewn Cronfeydd Cydfuddiannol
Mae cynghorwyr ariannol yn helpu buddsoddwyr i ddadansoddi opsiynau buddsoddi amrywiol a chreu cynllun gweithredu i gyflawni eu nodau. Cyn buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol, siaradwch â'ch cynghorydd i ddeall sut mae'n cyd-fynd â'ch portffolio. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Wrth fuddsoddi'ch arian, mae'n bwysig amrywio'ch asedau ymhlith llawer o wahanol fathau o stociau a bondiau. Mae hyn yn eich helpu i ddod i gysylltiad â sectorau lluosog o'r farchnad ac elwa o'u twf. Mae ein cyfrifiannell dyrannu asedau yn eich helpu i ddewis proffil sy'n iawn i chi yn seiliedig ar eich atebion i gwestiynau syml.
Credyd llun: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Ymddangosodd y swydd Sut i Fuddsoddi mewn Cronfeydd Cydfuddiannol Ar-lein yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html