Mae arian annisgwyl yn rhywbeth i'w ddathlu. Ond os na fyddwch chi'n chwarae'ch cardiau'n iawn, bydd y llywodraeth yn disgwyl cyfran fawr o'r arian parod. Y newyddion da yw y gall strategaethau cynllunio treth call eich helpu i leihau eich baich treth. Gadewch i ni archwilio sut i osgoi trethi ar swm mawr o arian. Mae'r syniadau isod yn ffordd wych o gael eich olwynion i droi. Ond ystyriwch siarad â chynghorydd ariannol am gyngor wedi'i deilwra am eich sefyllfa unigryw.
Ffynonellau Symiau Mawr o Arian
Gallwch ddod i mewn i un swm mawr o arian mewn sawl ffordd.
Etifeddiaeth: Os byddwch yn derbyn an etifeddiaeth gan eich priod, ni fydd yn rhaid i chi dalu trethi ffederal ar y annisgwyl hwnnw. Os ydych chi'n derbyn etifeddiaeth gan aelod arall o'r teulu, mae ei faint yn effeithio ar p'un a oes rhaid i chi dalu trethi ffederal ai peidio. Dim ond os bydd yn rhaid i chi dalu treth ystad ffederal mae etifeddiaeth yn fwy na $12.06 miliwn fel unigolyn yn 2022.
Taliad yswiriant bywyd: Mae llawer o buddion marwolaeth cyfandaliad nad ydynt yn destun trethi incwm oherwydd bod deiliad y polisi yn gwneud taliadau premiwm ar hyd y ffordd.
Anrheg: Gallwch dderbyn hyd at $16,000 fel anrheg heb rwymedigaethau treth ffederal.
Gwerthiant ased: Gall yr arian a gewch o werthu ased fod yn agored i drethi enillion cyfalaf hirdymor neu dymor byr. Enillion cyfalaf yn cael eu cyfrifo trwy dynnu cost yr ased o'r pris gwerthu. Os ydych chi wedi bod yn berchen ar yr ased am lai na blwyddyn, bydd yr IRS yn trethu'r ennill fel incwm arferol.
Ennill loteri: Mae enillion loteri yn cael eu trethu fel incwm cyffredin. Gyda hynny, mae maint eich buddugol yn pennu pa ganran y byddwch chi'n ei thalu mewn trethi.
Mae'r math o arian annisgwyl yn effeithio ar eich rhwymedigaethau treth. Ond mae'n bosibl lleihau eich rhwymedigaethau treth gyda strategaethau deallus. Gadewch i ni archwilio rhai o'ch opsiynau isod.
Cyfrifon Mantais Treth
Mae cyfrifon mantais treth yn cynnig cyfle gwych i leihau eich baich. Mae'r strategaeth yn gweithio trwy ostwng eich incwm trethadwy gan y swm yr ydych yn ei dynnu i mewn i un o'r cyfrifon hyn. Dyma ddau o'r opsiynau:
Cyfrif Ymddeol Unigol (IRA): Gallwch gyfrannu hyd at $6,000 y flwyddyn i mewn i IRA, neu $7,000 os ydych yn 50 oed o leiaf. Er y bydd yn rhaid i chi dalu trethi pan fyddwch yn tynnu'r arian yn ôl, gall hyn gyfyngu ar eich ergyd dreth gyfredol.
Cyfrif Cynilo Iechyd (HSA): Os oes gennych gynllun iechyd y gellir ei dynnu'n uchel, a Hsa yn cynnig tair mantais treth. Ni fydd yn rhaid i chi dalu trethi ar gyfraniadau, twf buddsoddi neu godi arian ar gyfer costau meddygol cymwys. Gallwch gyfrannu hyd at $3,650 i HSA unigol neu $7,300 i HSA teulu yn 2022.
Cynaeafu Colli Trethi
Cynaeafu colli treth yn caniatáu ichi gloi colledion buddsoddi i mewn at y diben penodol o ostwng eich incwm trethadwy. Er enghraifft, gadewch i ni ddweud bod gennych chi bortffolio stoc gyda rhai perfformwyr gwael. Pan fydd gennych chi arian annisgwyl, mae'n amser da i ddadlwytho'r afalau drwg hynny.
Y daliad yw mai dim ond i wrthbwyso enillion cyfalaf y defnyddir colledion cyfalaf. Felly, ni fydd y strategaeth hon yn gweithio oni bai bod eich arian annisgwyl yn deillio o elw buddsoddiad gwych.
Didyniadau a Chredydau
Er y bydd didyniadau treth yn gostwng eich incwm trethadwy am y flwyddyn, mae credydau treth yn lleihau swm y trethi sy'n ddyledus gennych. Mae'r ddau yn arwain at ostwng eich costau treth.
Un credyd treth poblogaidd yw'r Credyd Treth Plant, sy'n werth hyd at $2,000 fesul plentyn dibynnol. Un arall yw'r Credyd Mabwysiadu Ffederal, sy'n werth hyd at $14,890 ar gyfer teuluoedd sy'n mabwysiadu plant cymwys.
O ran didyniadau, mae'r rhan fwyaf yn dewis cymryd y didynadwy safonol, sy'n lleihau incwm trethadwy $12,950 ar gyfer ffeilwyr sengl a $25,900 ar gyfer ffeilwyr ar y cyd priod. Ond gallwch ddewis rhestru eich didyniadau os oes gennych roddion elusennol sylweddol neu dreuliau dileu.
Yn dibynnu ar eich sefyllfa, efallai y byddwch yn gymwys i gael amrywiaeth o ddidyniadau treth neu gredydau. Pan fydd gennych arian annisgwyl ar eich dwylo, mae'n arbennig o bwysig ystyried yr holl ddidyniadau a chredydau posibl.
Er bod y rhan fwyaf yn dewis mynd gyda'r safon didyniad, gallai eitemeiddio arwain at fwy o arbedion treth mewn rhai sefyllfaoedd.
Cyfrannwch i Elusen
Mae rhoi arian i elusen ar ei ennill! Byddwch yn lleihau eich baich treth, ac mae'r elusen yn cael cyfraniad sylweddol i wneud i bethau gwych ddigwydd. Gallwch ddidynnu rhoddion elusennol cymwys o fewn terfynau. Ni fydd yr IRS yn caniatáu ichi ddidynnu mwy na 50% o'ch incwm gros wedi'i addasu.
Weithiau, gall sefydlu ymddiriedolaeth elusennol fod yn fwy treth-effeithlon na rhodd safonol. Gweithio gyda chynghorydd ariannol i roi trefn ar y strategaeth dreth elusennol orau. Cyn dewis y llwybr elusennol, gwnewch rywfaint o ymchwil i sicrhau bod yr elusen yn gyfreithlon.
Agor Ymddiriedolaeth Blwydd-dal Arweiniol Elusennol
Mae ymddiriedolaeth arweiniol elusennol yn math o ymddiriedaeth ddiwrthdro. Mae hyn yn golygu, ar ôl i chi sefydlu'r ymddiriedolaeth a gwneud cyfraniadau iddi, ni allwch gymryd yr asedau hynny yn ôl.
Gydag ymddiriedolaeth arweiniol elusennol rydych yn sefydlu term penodol ar gyfer rhoi elusennol. Gellir diffinio hyn naill ai gan faint o amser neu amod. Yna mae'r ymddiriedolaeth yn gwneud rhoddion elusennol yn ystod y cyfnod hwn. Er enghraifft, gallai'r ymddiriedolaeth wneud rhoddion elusennol am bum mlynedd neu hyd nes y bydd rhyw unigolyn a enwir yn marw. Gelwir y cyfnod hwn yn “gyfnod yr ymddiriedolaeth.”
Unwaith y daw cyfnod yr ymddiriedolaeth i ben mae ymddiriedolaeth arweiniol elusennol yn rhoi gweddill ei hasedau iddo buddiolwyr a enwir. Gall buddiolwyr fod yn chi, yn ffrindiau a theulu, neu unrhyw un arall o'ch dewis. Yr un peth â sut y byddwch yn dewis elusennau, pan fyddwch yn sefydlu ymddiriedolaeth arweiniol elusennol byddwch yn dewis ei buddiolwyr a sut y byddant yn derbyn asedau'r ymddiriedolaeth.
Pan fyddwch yn creu ymddiriedolaeth arweiniol elusennol gallwch ddiffinio sut mae'n dosbarthu ei hasedau. Mae hyn yn golygu eich bod yn enwi’r elusennau y mae’r ymddiriedolaeth yn rhoi iddynt, yn ogystal â faint o arian y mae’n ei roi i’r sefydliadau hynny. Gallwch wneud hyn trwy amrywiaeth eang o fecanweithiau, megis enwebu canran o asedau neu swm diffiniedig o arian y bydd elusen yn ei dderbyn.
Defnyddiwch Gyfrif a Reolir ar Wahân
A cyfrif a reolir ar wahân (SMA) yn bortffolio o warantau y gallwch fuddsoddi ynddynt. Gall SMAs helpu i leihau'r trethi sy'n ddyledus arnynt enillion cyfalaf. Mewn geiriau eraill, mae hyn yn golygu faint sy'n ddyledus gan fuddsoddwr mewn trethi os yw pris gwerthu gwarant yn uwch na'r pris prynu.
Mae SMA yn debyg i ETF neu gronfa gydfuddiannol. Fodd bynnag, pan fyddwch yn buddsoddi mewn SMA, chi sy'n berchen ar yr holl warantau yn eich portffolio. Mae hyn yn rhoi ychydig mwy o hyblygrwydd i chi o ran sut mae'r cronfeydd hynny'n cael eu buddsoddi a'u rheoli, yn ogystal â'r tryloywder i fonitro masnachau mewn amser real.
Mae SMAs yn cael eu rheoli gan reolwyr arian proffesiynol. Gall ffioedd fod yn uwch na'r rhai sy'n gysylltiedig â chronfeydd cydfuddiannol, ond efallai y byddwch yn cael yr hyn yr ydych yn talu amdano. Er enghraifft, efallai y bydd gennych fwy o ran rheolaeth a hyblygrwydd o ran eich buddsoddiadau.
Llinell Gwaelod
Mae pawb eisiau hongian ar gymaint o'u hap-safle â phosib. Er ei bod yn debygol y bydd yn rhaid i chi drosglwyddo rhywfaint o'ch arian parod i'r IRS, mae gweithredu strategaethau smart yn cyfyngu ar y boen o roi'r gorau i rywfaint o arian parod. Siaradwch â gweithiwr treth proffesiynol i wneud yn siŵr eich bod yn manteisio ar yr holl strategaethau lleihau treth sydd ar gael ichi.
Awgrymiadau Treth
Gallai'r strategaeth dreth gywir arbed miloedd i chi. Os nad ydych chi'n siŵr beth yw'r opsiwn gorau ar gyfer eich sefyllfa, ystyriwch siarad â chynghorydd ariannol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Eisiau amcangyfrif faint fyddai arnoch chi i'r llywodraeth? Cyfrifiannell treth incwm am ddim SmartAsset yn cynnig amcangyfrif defnyddiol.
Credyd llun: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Mae'r swydd Sut i Osgoi Trethi ar Swm Mawr o Arian yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html