Yr hyn y mae angen i fuddsoddwyr ei wybod wrth i gyfraddau llog godi

Siop Cludfwyd Allweddol

• Mae cyfraddau morgais presennol tua 7.05%, sy’n agos at yr uchaf ers 2008.
• Disgwylir i gyfraddau godi wrth i'r Gronfa Ffederal gynyddu cyfradd y cronfeydd ffederal.
• Mae pob segment tai yn wynebu gwahanol heriau o ganlyniad i gyfraddau llog uwch ac arafu gwerthiant cartrefi.

Roedd prisiau cartrefi ar gofrestr, gan gynyddu'n gyson am beth amser. Ond, gyda'r Gronfa Ffederal yn codi cyfraddau llog i frwydro yn erbyn chwyddiant, mae prisiau tai yn dechrau arafu. Nid yn unig hynny, ond mae adeiladwyr tai yn rhoi'r gorau i gynhyrchu.

Dyma lle mae cyfraddau morgeisi yn sefyll a dyma effaith cyfraddau llog uwch ar y diwydiant tai yn ei gyfanrwydd.

Cyfraddau morgais cyfredol

Ar 14 Hydref, 2022, y gyfradd morgais ar gyfer morgais sefydlog 30 mlynedd oedd 7.05%, gostyngiad bach o'r uchafbwynt o 7.10% yr wythnos flaenorol. Y sefydlog 15 mlynedd yw 6.24%, a'r ARM 5/1 yw 5.34%.

Tachwedd 2008 oedd y tro diwethaf i'r gyfradd sefydlog fod dros 6%. Cododd y Gronfa Ffederal y gyfradd cronfeydd ffederal sawl gwaith yn ystod 2022 i arafu chwyddiant. Achosodd y codiadau hyn i fanciau godi'r llog y maent yn ei godi ar forgeisi.

Mae cyfraddau morgeisi yn amrywio o fanc i fanc, ond gallwch ddisgwyl talu tua 7% o log ar forgais sefydlog 30 mlynedd hyd y gellir rhagweld.

Lle mae cyfraddau llog yn cael eu harwain

Disgwylir i gyfraddau llog morgeisi aros yn uchel trwy Hydref 2022 ac maent yn debygol o fynd hyd yn oed yn uwch. Mae cyfarfod nesaf y Gronfa Ffederal ym mis Tachwedd 2022, ond nid yw'n glir a fydd y bwrdd yn codi cyfraddau pan fydd yn cyfarfod.

Mae'r rhagolygon presennol yn rhagweld cynnydd yn y gyfradd cronfeydd ffederal, sydd wedi'i gosod ar hyn o bryd rhwng 3% a 3.25%. Gallai daro 4.4% erbyn diwedd 2022 a chynyddu ymhellach yn 2023, gan gyrraedd 4.6% o bosibl.

TryqYnglŷn â Phecyn Buddsoddi Tueddiadau Byd-eang Q.ai | Q.ai – cwmni Forbes

Effaith cyfraddau uwch ar brisiau tai

Am flynyddoedd lawer, cadwodd y Gronfa Ffederal gyfraddau llog yn hanesyddol isel. O ganlyniad, gallech fenthyg arian ar gyfradd isel iawn. Helpodd yr arian rhad hwn i danio'r farchnad dai.

Hefyd yn ychwanegu tanwydd at y tân oedd y pandemig, a welodd bobl yn ffoi o ardaloedd metropolitan mawr rhag ofn a chan eu bod bellach yn gallu gweithio gartref.

Gyda chloeon clo daeth problemau cadwyn gyflenwi, gan ei gwneud hi'n anodd iawn i adeiladwyr tai adeiladu cartrefi newydd. Cynyddodd prisiau tai pan fyddwch yn cyfuno rhestr tai isel gyda galw uchel gan ddefnyddwyr ac arian rhad i'w fenthyg.

Mewn sawl rhan o'r wlad, roedd pobl yn bidio dros y pris gofyn ac yn hepgor archwiliadau i ddod i gytundeb gwerthu. Nawr bod y Ffed yn codi cyfraddau llog yn ymosodol, mae prynu cartrefi wedi arafu'n aruthrol.

Mae cyfraddau llog uwch yn chwarae rhan fawr. Y llynedd, roedd benthyciad sefydlog 30 mlynedd yn sefyll ar 3.5%. Ar y pris cartref canolrif o $440,300 gydag 20% ​​i lawr, byddai eich prifswm misol a'ch taliad llog oddeutu $1,582.

Gan ddefnyddio'r un niferoedd ond gyda'r gyfradd llog gyfredol o 7.05%, mae'r taliad misol tua $2,355. Mae hyn yn fwy na $770 o wahaniaeth bob mis.

Gwerthwyr cartref yn dechrau gostwng eu pris gofyn fel cartrefi eistedd ar y farchnad yn hirach. Mae'n rhesymol disgwyl i'r arafu barhau wrth i gyfraddau godi.

Sut mae cyfraddau llog uwch yn dylanwadu ar stociau banc

Mae cyfraddau llog uwch o fudd i'r sector bancio oherwydd gall sefydliadau benthyca godi mwy o log ar yr arian y mae'n ei fenthyca. Fodd bynnag, mae rhai cynhyrchion benthyca, megis morgeisi cyfradd sefydlog, yn debygol o leihau'r galw oherwydd bod llai o bobl yn gallu fforddio'r taliad misol.

Yn lle hynny, gallai prynwyr tai ddewis morgeisi cyfradd addasadwy tymor byrrach ar gyfer taliadau is a gobeithio y bydd cyfraddau llog yn is mewn ychydig flynyddoedd nag y maent heddiw.

Mae benthycwyr yn dal i elwa o fathau penodol o fenthyca defnyddwyr, ond mae'r elw hwnnw'n dod yn arafach nawr o'i gymharu â phan fydd y cyfraddau llog i lawr. Fodd bynnag, nid yw hyn yn golygu bod pob math o fenthyca yn rhedeg yn sych.

Mae angen i fusnesau ac unigolion fenthyg arian o hyd i ariannu eu prosiectau a thalu am angenrheidiau. Gall rhai fenthyca llai nag o'r blaen oherwydd y llog uwch, ond maent yn dal i fenthyca. Mae banciau'n parhau i wneud elw, ac mae eu prisiau stoc yn elwa o ganlyniad.

Nid yw hyn yn golygu y bydd stociau banc yn imiwn i tyniant yn y farchnad neu hyd yn oed dirwasgiad. Serch hynny, dylent oroesi'r storm yn well oherwydd eu bod yn ennill mwy o incwm o fenthyciadau gyda chyfraddau uwch.

TryqAm y Pecyn Gwariant Seilwaith | Q.ai – cwmni Forbes

Cyfraddau llog uwch ac adeiladwyr tai

Mewn cyferbyniad â banciau, mae adeiladwyr tai yn dioddef yn ystod cyfnodau o gyfraddau llog uchel oni bai eu bod hefyd yn cynnig cyllid morgais neu'n bartner gyda benthyciwr.

Mae adeiladwyr tai yn benthyca arian i brynu'r darnau o dir y mae angen iddynt ei adeiladu, prynu deunyddiau adeiladu, a thalu am lafur. Maen nhw'n cael cyfraddau llog is ar eu benthyciadau wrth iddyn nhw eu talu'n ôl yn llawn, yn gyflymach. Mae hyn yn gwella eu proffidioldeb gan fod cost benthyca yn fach iawn.

Mae cyfraddau llog uwch ar gyfer benthyciadau adeiladu yn effeithio ar broffidioldeb a gwerthiant adeiladwr cartref. Mae archebion cyn-adeiladu a gwerthiant yn gostwng, mae gwerthiant unedau gorffenedig yn arafu, ac mae'r taliad misol ar gyfer cartref gorffenedig yn cynyddu.

Yn y pen draw, mae hyn yn gwthio'r pris allan o gyrraedd prynwyr a allai fforddio'r taliad cyn y cynnydd yn y gyfradd llog. Mae llai o werthiannau cartref yn ei gwneud hi'n anoddach i'r adeiladwr cartref dalu ei fenthyciad, gan achosi'r adeiladwr i dynnu arian o feysydd eraill o'r llawdriniaeth.

Mae adeiladwr cartref sydd â cholledion ac incwm gweithredu is yn debygol o weld gostyngiad yn ei werth stoc oherwydd y dirywiad ym mhŵer prynu defnyddwyr. Rhoddir y gorau i brosiectau yn aml, ac mae'n rhaid i'r adeiladwr tai ailstrwythuro i oroesi nes bod cyfraddau llog yn gostwng eto.

Mae hyn i'w weld ledled y diwydiant heddiw. Mae rhai adeiladwyr tai yn gwerthu eu rhestr o gartrefi adeiledig i grwpiau buddsoddi, nid prynwyr, fel y gallant gael y rhestr eiddo oddi ar y llyfrau ac ennill incwm.

Mae'r ychydig fisoedd nesaf i adeiladwyr tai yn edrych yn heriol wrth i'r Ffed gynllunio i barhau i godi cyfraddau llog. Bydd hyn yn arafu'r farchnad dai ymhellach.

Yn y tymor hir, fodd bynnag, gallai hyn fod o fudd mawr i adeiladwyr tai. Gyda rhestrau eiddo isel, gallant adeiladu cartrefi newydd a chodi premiwm.

Cyfraddau llog a stociau manwerthu deunyddiau adeiladu

Mae stociau manwerthu deunyddiau cartref, fel Home Depot a Lowe's, yn y tir canol o ran eu rhagolygon. Ar y naill law, gallant ddisgwyl cynnydd mewn gwerthiant gan y bydd pobl yn dewis diweddaru ac ailfodelu eu cartref presennol yn lle prynu un newydd.

Ar y llaw arall, mae chwyddiant yn dal yn uchel, sy'n ei gwneud hi'n anodd i bobl fforddio treuliau bob dydd. Gallai hyn roi prosiectau ailfodelu cartref ar y llosgydd cefn.

I fuddsoddwyr, bydd yn bwysig gwylio lefelau rhestr eiddo'r manwerthwyr hyn ac adrodd ar enillion. Bydd y rhain yn rhoi cipolwg ar a yw pobl yn dewis diweddaru eu cartrefi neu a yw chwyddiant yn rhy uchel.

Llinell Gwaelod

Mae'r diwydiant tai yn rhan fawr o economi UDA. Gyda chyfraddau llog yn codi, gallwch ddisgwyl i brisiau tai oeri a gostwng. Mae'r effaith a gaiff hyn ar ddiwydiannau sy'n gysylltiedig â'r farchnad dai yn amrywio.

Dylai rhai sectorau, fel stociau banc, drin y newid yn y farchnad dai yn dda. Ond gallai adeiladwyr tai fod i mewn ar gyfer gaeaf a gwanwyn caled. Fel buddsoddwr, eich opsiwn gorau yw arallgyfeirio er mwyn cyfyngu ar risg.

Pecynnau Buddsoddi Q.ai yn gallu eich helpu i arallgyfeirio ar draws ystod o ddiwydiannau. Mae ein deallusrwydd artiffisial yn sgwrio'r marchnadoedd am y buddsoddiadau gorau ar gyfer pob math o oddefiannau risg a sefyllfaoedd economaidd.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $100 ychwanegol at eich cyfrif.