Mae hyn yn erthygl yn cael ei ailargraffu gyda chaniatâd gan NerdWallet.
Mae Yswiriant Atchwanegiad Medicare, neu Medigap, yn cwmpasu “bylchau” yn y sylw Medicare Gwreiddiol, gan gynnwys rhai copaau, arian sicrwydd a didyniadau.
Mae gan rai cynlluniau Medigap opsiwn didynnu uchel. Mae gan gynlluniau Medigap didynnu uchel bremiymau is na'r fersiynau safonol, ond mae'n rhaid i chi dalu'r didyniad uwch er mwyn i'r sylw gychwyn.
Mae p'un a yw cynllun didynnu uchel yn werth yr ymdrech ai peidio yn dibynnu ar y gwahaniaeth rhwng eich premiymau ar gyfer pob fersiwn (tynnadwy uchel a safonol).
Dyma beth sydd angen i chi ei wybod am Gynllun F Medigap didynnu uchel a Chynllun G.
Sut mae cynlluniau Medigap didynnu uchel yn gweithio?
Mae yna 10 math o gynlluniau Medigap safonol gydag enwau llythrennau yn y mwyafrif o daleithiau. Mae buddion pob math o gynllun yn cael eu rheoleiddio gan y llywodraeth. Dim ond dau fath sydd â fersiynau didynnu uchel: Cynllun F. ac Cynllun G.. Os oes gennych gynllun Mantais Medicare, ni allwch hefyd brynu cynllun Medigap.
Nodyn: Nid yw Cynllun F Medigap ar gael i fuddiolwyr Medicare a ddaeth yn gymwys ar gyfer Medicare ar neu ar ôl Ionawr 1, 2020. Medigap Cynllun G yw'r opsiwn tebycaf sydd ar gael i holl fuddiolwyr Medicare, ac mae hefyd ar gael fel cynllun didynnu uchel.
Mae'r fersiynau safonol a didynnu uchel o'r cynlluniau Medigap hyn yn cwmpasu'r un buddion; y gwahaniaeth yw pan fydd y sylw hwnnw'n cychwyn. Mae cynlluniau safonol yn cwmpasu eu buddion o'r dechrau, ond mae cynlluniau didynnu uchel yn dechrau talu am wasanaethau dan do dim ond ar ôl i chi gwrdd â'r didynadwy blynyddol.
Efallai yr hoffech chi: Beth mae ansolfedd Nawdd Cymdeithasol yn ei olygu, a sut y gall effeithio ar eich ymddeoliad?
Beth mae cynlluniau Medigap didynnu uchel yn ei gostio?
Rydych chi'n gyfrifol am ddau fath o gostau gyda chynllun Medigap didynnu uchel - y premiymau a'r didynadwy. Mae'r didynadwy wedi'i osod gan y gyfraith, ac mae'r un peth i bawb: $2,490 yn 2022. Rhan B. y gellir ei dynnu ac mae'r rhannu costau a dalwch allan o boced yn berthnasol i'r swm didynnu uchel.
Nid yw premiymau yr un peth i bawb. Mae'r cwmnïau yswiriant iechyd preifat sy'n gwerthu cynlluniau Medigap yn gosod eu prisiau yn seiliedig ar ffactorau a all gynnwys eich oedran, rhyw, lleoliad, defnydd o dybaco a gwybodaeth iechyd, yn ôl Medicare.gov.
Oherwydd bod cynlluniau Medigap didynnu uchel yn ei gwneud yn ofynnol i chi gwrdd â'r didynadwy cyn i'r cynllun dalu am wasanaethau dan sylw, mae eu premiymau yn is na'r fersiynau safonol. Er enghraifft, gallai cwmni godi $65 y mis ar fuddiolwr Medicare 105 oed newydd am y fersiwn safonol o Medigap Plan G, ond $35 y mis am y fersiwn y gellir ei thynnu'n uchel, yn ôl dadansoddiad NerdWallet yn 2022 o ddyfynbrisiau prisiau gan gwmnïau yswiriant. sy'n gwerthu Medigap.
Gall y gwahaniaeth mewn premiymau rhwng fersiynau safonol a didynnu uchel dyfu wrth i chi heneiddio. Er enghraifft, gallai buddiolwr Medicare 85-mlwydd-oed dalu $195 y mis ar gyfer Cynllun G Medigap safonol neu $60 y mis ar gyfer Cynllun G y gellir ei dynnu'n uchel.
Gweler hefyd: Efallai y byddwch chi'n arbed arian gyda Medigap Plan N - dyma sut mae'n gweithio
Pryd mae cynllun Medigap didynnu uchel yn werth chweil?
Mae cynllun Medigap y gellir ei dynnu'n uchel yn gwneud mwy o synnwyr na fersiwn safonol os yw'r swm rydych chi'n ei wario i gwrdd â'r didynadwy a'r premiymau yn llai costus na phremiymau polisi yswiriant safonol.
Os byddwch yn bodloni'r didynadwy
Os byddwch chi'n gwario digon ar arian sicrwydd, copayments a didyniadau i gwrdd â'r Medigap didynnu ar gyfer cynllun Medigap didynnu uchel, mae'n werth cymharu dyfynbrisiau i weld pa fersiwn sydd fwyaf cost-effeithiol.
Er mwyn i'r fersiwn didynnu uchel gostio llai na'r opsiwn safonol, mae'n rhaid i'r premiymau is orbwyso'r gost ychwanegol o dalu'r didynadwy.
Mae buddion ar gyfer cynlluniau Medigap didynnu uchel yn cychwyn ar ôl didyniad o $2,490 yn 2022. Wedi'i rannu dros 12 mis, sef $207.50 y mis. Byddai angen i gynllun didynnu uchel gael premiymau o leiaf $ 207.50 y mis yn llai na'r fersiwn safonol i chi wario llai arno yn gyffredinol.
Os na fyddwch yn bodloni'r didynadwy
Nid yw cynllun Medigap didynnu uchel yn ddewis da os ydych chi'n weddol sicr na fyddwch chi'n cwrdd â'r didynadwy.
Os ydych chi'n gwario llai na'r didynadwy, nid yw'r cynllun yn talu am unrhyw wasanaethau. I bob pwrpas, ni chewch unrhyw beth yn gyfnewid am eich taliadau premiwm.
Os nad ydych chi'n siŵr a fyddwch chi'n cwrdd â'r didynadwy
Yn yr achos hwn, efallai y byddwch am ystyried eich sefyllfa ariannol a faint y gallwch fforddio ei wario ar gostau meddygol parod i benderfynu a yw cynllun Medigap didynnu uchel yn iawn i chi:
- Os na fyddwch chi'n cwrdd â'r didynadwy yn y pen draw, yna rydych chi allan yng nghost y premiymau - sy'n eithaf isel ar y cyfan - a hefyd mewn perygl o golli sylw sydd ar gael gyda chynllun Medigap safonol.
- Os ydych chi'n cwrdd â'r didynadwy, rydych chi wedi'ch diogelu ar ôl y pwynt hwnnw, felly rydych chi'n cyfyngu ar eich gwariant parod posibl rhag ofn y bydd costau meddygol annisgwyl o uchel.
Darllen: Troellau, troadau a chwedlau ymgeisio am Medicare: Sut wnaethon ni lywio'r ffordd gofrestru
Dewch o hyd i'r cynllun Yswiriant Atodol Medicare cywir
Oherwydd bod cynlluniau Medigap wedi'u safoni, gallwch chi gael yr un buddion Medicare yn union gan unrhyw gwmni sy'n cynnig y cynllun. Felly pan fyddwch chi'n siopa, cadwch yr ystyriaethau hyn mewn cof i ddod o hyd i'r polisi gorau i gyd-fynd â'ch anghenion:
- A yw eich cynllun dewisol ar gael? Nid yw cwmnïau yswiriant iechyd bob amser yn gwerthu pob cynllun, felly gwiriwch pwy sy'n gwerthu'r cynllun rydych chi am ei brynu yn eich ardal chi.
- Beth yw'r premiymau? Gall prisiau ar gyfer yr un cynllun amrywio rhwng cwmnïau, felly gwiriwch i ddod o hyd i'r cyfraddau mwyaf cystadleuol.
- A fydd eich premiymau yn newid dros amser? Mae'r rhan fwyaf o bolisïau'n costio mwy wrth i chi heneiddio, ond mae rhai cwmnïau'n cynnig polisïau sy'n caniatáu ichi gloi pris pan fyddwch chi'n cofrestru.
- A oes pethau ychwanegol? Mae buddion craidd cynlluniau Medigap wedi'u safoni, ond mewn rhai achosion, mae rhai cwmnïau'n cynnwys manteision fel rhaglenni disgownt neu aelodaeth campfa.
Os oes gennych gwestiynau ychwanegol am Medicare, ewch i Medicare.gov neu ffoniwch 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).
Mwy o NerdWallet
Alex Rosenberg yn ysgrifennu ar gyfer NerdWallet. E-bost: [e-bost wedi'i warchod]. Twitter: @AlexPRosenberg.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/what-is-a-high-deductible-medigap-plan-and-is-it-worth-the-cost-11652461670?siteid=yhoof2&yptr=yahoo