Beth yw yswiriant gwerth net uchel?

Mae yswiriant wedi'i gynllunio i'ch amddiffyn yn ariannol rhag ofn y bydd y gwaethaf yn digwydd. Os ydych chi wedi cronni asedau sylweddol, efallai y byddwch chi'n ystyried prynu polisi yswiriant gwerth net uchel ar gyfer eich eiddo a'ch eiddo. Mae yswiriant gwerth net uchel, a elwir hefyd yn yswiriant gwerth uchel, wedi'i gynllunio ar gyfer pobl sydd angen yswiriant y tu hwnt i'r hyn y gallai polisi safonol ei gynnig. Gweithio gyda a cynghorydd ariannol Gall eich helpu i gael atebion i beth yw'r yswiriant gorau a sefydlwyd ar gyfer eich sefyllfa ariannol a'ch nodau hirdymor.

Diffiniad Uchel-Gwerth Net

Gwerth net yw'r gwahaniaeth rhwng eich asedau a'ch dyledion. Defnyddir y term “gwerth net uchel” i ddisgrifio rhywun sydd â gwerth net uwch na'r cyfartaledd. Yn ôl diweddaraf y Gronfa Ffederal Arolwg o Gyllid Defnyddwyr (SCF), gwerth net canolrif aelwydydd yn yr UD yw $121,700 a'r gwerth net cymedrig yw $748,800.

A unigolyn gwerth net uchel (HNWI) yn rhywun sydd ag o leiaf $1 miliwn mewn asedau hylifol. Mae'r cap uchaf ar gyfer gwerth net uchel fel arfer wedi'i osod ar rhwng $5 miliwn a $10 miliwn. Gall unigolion sydd â mwy na $10 miliwn mewn asedau gael eu dosbarthu fel gwerth net uchel iawn, tra unigolion gwerth net iawn (UHNWI) fel arfer mae gennych $50 miliwn neu fwy mewn cyfoeth hylifol.

Beth yw yswiriant gwerth net uchel?

Yswiriant gwerth net uchel neu werth uchel yswiriant yw sylw sydd wedi'i gynllunio ar gyfer unigolion a theuluoedd cyfoethog. Gall y terfynau cwmpas ar gyfer y math hwn o yswiriant fod yn uwch na'ch arfer polisi yswiriant perchnogion tai. Mae hynny i fod i adlewyrchu anghenion unigryw'r rhai sydd â gwerth net uwch.

Gall polisi yswiriant gwerth net uchel gwmpasu amrywiaeth o asedau, Gan gynnwys:

• Cartrefi cyntaf, ail gartrefi a chartrefi gwyliau

• Priodweddau rhent

• Nwyddau casgladwy, etifeddion a hen bethau

• Gemwaith cain

• Celfyddyd gain

• Casgliadau gwin

• Cerbydau vintage

• Beiciau modur, RVs a chartiau golff

• Cerbydau moethus

• Cychod hwylio a chychod

Gall yswiriant gwerth uchel hefyd gynnwys terfynau cwmpas uwch ar gyfer atebolrwydd personol a phroffesiynol. Gall polisïau dalu costau adnewyddu eiddo personol, gyda chyfyngiadau uwch ar gyfer pethau fel gemwaith, hen bethau neu gwaith celf. Os caiff eich cartref ei ddinistrio gan ddigwyddiad dan do, efallai y byddwch yn gwarantu yswiriant hyd yn oed os yw'r gost yn fwy na therfynau polisi.

Stori yn parhau

Gall polisïau yswiriant gwerth uchel hefyd gynnig opsiynau yswiriant arbennig nad ydynt bob amser wedi'u cynnwys ym mholisïau safonol perchnogion tai. Er enghraifft, gallai hynny gynnwys sylw ar gyfer:

• Colledion cysylltiedig â llifogydd

• Bwyd wedi'i ddifetha a achosir gan ddifrod i eiddo neu ddiffyg pŵer

• Iawndal a achosir gan enllib, athrod neu ddifenwi

• Iawndal yn ymwneud â sefyllfa herwgipio neu bridwerth neu gribddeiliaeth

Mewn geiriau eraill, nid dyma'ch polisi yswiriant rhediad y felin. Ond mae'n rhywbeth i'w ystyried os ydych chi'n byw mewn cartref gwerth uchel.

Beth yw Cartref Gwerth Uchel?

A siarad yn gyffredinol, a cartref gwerth uchel yn un sy'n werth $750,000 neu fwy. Gall fod gan gartrefi gwerth uchel nodweddion neu hanesion arbennig sy'n eu gosod ar wahân i gartrefi eraill.

Er enghraifft, efallai y bydd cartref hanesyddol sydd wedi'i leoli mewn cymdogaeth upscale sydd wedi cadw ei risiau marmor gwreiddiol a chandeliers grisial yn cael ei ystyried yn werth uchel. Gallai cartrefi hŷn sydd wedi cael eu defnyddio fel cefndir ar gyfer setiau ffilm neu gyfrif enwogion ymhlith perchnogion blaenorol hefyd fod o werth uchel.

Gyda chartrefi mwy newydd, mae rhai o'r nodweddion a all ychwanegu gwerth yn cynnwys pyllau nofio, nodweddion dŵr, gosodiadau o'r radd flaenaf ac amwynderau wedi'u huwchraddio. Gall adeiladau allanol, fel gwesty bach neu garej 30-car, hefyd helpu i gynyddu gwerth y cartref.

Manteision Yswiriant Gwerth Uchel-Werth

Mae rhai manteision yn gysylltiedig ag yswiriant gwerth net uchel nad ydych bob amser yn eu cael gyda pholisïau yswiriant perchnogion tai rheolaidd. Mae rhai o'r manteision yn cynnwys:

• Terfynau cwmpas uwch ar gyfer eiddo ac atebolrwydd

• Cwmpas cost adnewyddu gwarantedig

• Sicrwydd ychwanegol i dalu am gostau byw os na allwch fyw yn y cartref dros dro

• Sylw bil meddygol

• Cwmpas ar gyfer eiddo busnes

• Dwyn hunaniaeth a amddiffyn rhag twyll

• Cwmpas ar gyfer difrod llifogydd neu ddŵr

Mae cafeat wrth gwrs gan y byddwch yn talu mwy am y mathau hyn o fudd-daliadau. Faint mae yswiriant gwerth net uchel yn ei gostio? Mae'r ateb yn dibynnu ar sawl ffactor, gan gynnwys:

• Ble mae'r cartref

• Pa mor hen ydyw

• A oes ganddo unrhyw wahaniaeth fel eiddo hanesyddol

• Y mathau o amwynderau sydd gan y cartref

• A oes unrhyw strwythurau ychwanegol, fel garej neu dŷ pwll

• Pa fath o eiddo sydd yn y cartref a'u gwerth

Yn ôl y Sefydliad Gwybodaeth Yswiriant, mae perchennog tŷ cyffredin yn talu $1,272 mewn premiymau ar gyfer yswiriant perchnogion tai. Efallai y byddwch yn talu dwy neu dair gwaith y swm hwnnw neu fwy am bolisi gwerth net uchel, yn dibynnu ar eich terfynau darpariaeth.

A yw Yswiriant Gwerth Net Uchel yr un peth ag Yswiriant Bywyd?

Pan fyddwch chi'n sôn am yswiriant gwerth net uchel, fel arfer rydych chi'n siarad am yswiriant eiddo. Mae polisïau gwerth uchel wedi'u bwriadu'n bennaf i gwmpasu pethau rydych chi'n berchen arnynt, fel cartrefi neu bethau gwerthfawr.

Yswiriant bywyd yn gynnyrch ar wahân sydd wedi'i gynllunio i'ch diogelu os byddwch yn marw. Yn yr achos hwnnw, byddai'r cwmni yswiriant yn talu budd-dal marwolaeth i'r buddiolwr neu'r buddiolwyr a enwir yn y polisi. Byddent wedyn yn gallu defnyddio'r arian hwnnw fel y gwelant yn dda i dalu costau byw a dyledion heb eu talu neu dalu costau angladd a chladdu.

Oes angen yswiriant bywyd arnoch os oes gennych werth net uchel? Hyd yn oed os ydych chi'n gyfoethog, gall yswiriant bywyd barhau i fod yn arf gwerthfawr yn eich cynllun ariannol. Gallwch ddefnyddio yswiriant bywyd i ychwanegu at eich cyfoeth os ydych chi'n cronni gwerth arian parod gyda'ch polisi. Gall yswiriant bywyd hefyd gadw mwy o'ch cyfoeth ar gyfer cenedlaethau'r dyfodol ar ôl i chi farw.

Sut i Brynu Yswiriant Gwerth Uchel-Werth

Y cam cyntaf wrth brynu yswiriant gwerth net uchel yw penderfynu a oes gwir ei angen arnoch, a fydd yn dibynnu ar eich nodau ariannol a'ch lefelau diogelwch presennol. Os ydych chi wedi penderfynu bod angen yswiriant gwerth uchel arnoch, y cam nesaf yw darganfod beth i'w gynnwys yn eich polisi i'w wneud mor gynhwysfawr â phosibl. Gallech ofyn i'ch cynghorydd ariannol am eu cyngor ond mae hefyd yn syniad da siarad ag arbenigwr yswiriant gwerth uchel.

Gall asiant yswiriant sy'n hyddysg mewn sylw gwerth net uchel eich arwain trwy'r gwahanol opsiynau a'ch helpu i adeiladu polisi sy'n cwrdd â'ch anghenion. Efallai y byddwch am siarad â mwy nag un asiant, felly mae gennych chi ddyfynbrisiau lluosog i'w cymharu.

Y Llinell Gwaelod

Nid yw yswiriant gwerth net uchel yn rhywbeth sydd ei angen ar bawb ond os oes gennych werth net uwch, mae'n bwysig amddiffyn eich asedau cystal ag y gallwch. Gall deall sut mae'r yswiriant hwn yn gweithio a'r hyn y mae i fod i'w ddiogelu eich helpu i benderfynu a yw'n iawn i chi. Mae eich sefyllfa yn mynd i fod yn unigryw, fodd bynnag, felly mae'n bwysig gwneud yn siŵr eich bod yn ystyried sut mae eich asedau a cynllunio tymor hir effeithio ar unrhyw benderfyniadau yswiriant.

Awgrymiadau Cynllunio Ariannol

• Ystyriwch siarad â'ch cynghorydd ariannol am yswiriant gwerth net uchel ac a yw'n rhywbeth y dylech ei gael. Os nad oes gennych chi gynghorydd ariannol eto, nid oes rhaid i chi ddod o hyd i un fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Dim ond un rhan o'r pos yw yswiriant wrth greu eich cynllun ariannol. Mae hefyd yn bwysig ystyried elfennau eraill, megis cynllunio treth ac cynllunio ystadau. Mae creu ewyllys, er enghraifft, yn un o'r camau mwyaf sylfaenol ar gyfer sicrhau bod eich asedau'n cael eu trosglwyddo i'ch etifeddion yn unol â'ch dymuniadau.

Credyd llun: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

Mae'r swydd Yswiriant Gwerth Uchel-Gwerth yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.