Ymlynwyr y Annibyniaeth Ariannol/Ymddeol yn Gynnar Nod symudiad (TÂN) yw cyrraedd pwynt lle nad oes angen incwm parhaus arnynt i ymddeol a chyrraedd y pwynt hwnnw cyn cyrraedd 65 oed. Nid yw'n syndod ei fod yn gofyn am gynilion trwyadl a meddylfryd cynnil. Fodd bynnag, mae is-genre o'r symudiad hwn a elwir yn Coast FIRE. Mae'n addo annibyniaeth ariannol mewn ymddeoliad i'r person cyffredin ond heb ffarwelio â'ch gyrfa. Gweithio gyda a cynghorydd ariannol i lunio cynllun ymddeol sy'n cyd-fynd â'ch nodau, ffordd o fyw a llinell amser.
TÂN yr Arfordir, Diffiniad
Mae gwahanol fathau o symudiad TÂN yn ymyl y fersiwn arferol. Un ohonyn nhw yw Coast TIRE. Mae'r fersiwn hon yn galw am gael digon buddsoddi neu wedi'i gynilo fel y bydd eich portffolio'n tyfu i gefnogi ymddeol yn llawn ar yr oedran ymddeol traddodiadol heb gyfraniadau pellach. Eich wy nyth, mewn geiriau eraill, wedi cyrraedd pwynt tyngedfennol fel y bydd yn “arfordir” i’r swm targed sydd ei angen ar gyfer ymddeoliad. Mae angen i bobl sydd wedi cyflawni eu Coast Fire yn llwyddiannus weithio o hyd, ond dim ond i dalu costau byw cyfredol y maent yn gweithio - nid i gronni eu cynilion neu fuddsoddiadau ar gyfer y dyfodol. ymddeol.
Nid yw TÂN yr Arfordir yn rhywbeth i ddechrau'n iawn cyn ymddeol. Mae hynny oherwydd gyda'r dull hwn mae angen rhedfa fel y'i gelwir, digon o flynyddoedd fel y bydd eich wy nyth yn cyrraedd y màs critigol sydd ei angen i'ch cefnogi ar ôl i chi roi'r gorau i ennill arian trwy gynyddu llog a gwerthfawrogiad cyfalaf.
TÂN yr Arfordir yn erbyn TÂN Rheolaidd
A siarad yn gyffredinol, gyda TÂN traddodiadol mae pobl yn anelu at arbed o leiaf 50% o'u sieciau cyflog. Mater i'r sawl sy'n ei arbed yw ble maent yn buddsoddi eu harian. Yn nodweddiadol, fodd bynnag, yn cael ei reoli'n oddefol cronfeydd mynegai ac mae cronfeydd masnachu cyfnewid yn cael eu ffafrio yn hytrach na buddsoddiadau a reolir yn weithredol. Y syniad, wedi'r cyfan, yw rhyddhau'ch dyddiau fel y gallwch chi wneud yr hyn rydych chi'n ei garu - nid fel y gallwch chi reoli'ch portffolio (oni bai mai dyna rydych chi'n ei garu).
Mae hynny'n wrthgyferbyniad i Coast TIRE, sy'n anelu at gael wy nyth ymlynwr i'r maint y gall dyfu i'r pwynt ei fod yn cynhyrchu digon o ddiddordeb i gefnogi ymddeoliad tra'n gweithio. Unwaith y bydd yr wy nyth hwnnw'n cyrraedd màs critigol, nid oes angen unrhyw arbedion na chyfraniadau o gwbl ar Coast FIRE.
Faint i'w Arbed ar gyfer TÂN yr Arfordir
Bydd angen i chi gyfrifo'ch swm eich hun ar gyfer faint sydd angen i chi ei gynilo i gyrraedd eich nodau Coast TIRE. Nid oes un swm unigol a fydd yn gweithio i bawb. Bydd eich cyfanswm yn dibynnu ar y ffactorau yn y cyfrifiad isod a hefyd yn cynnwys eich oedran, ffordd o fyw a'ch anghenion unigol ar ôl ymddeol. Mae llawer o bobl yn ystyried amcangyfrif bras i fod 25 gwaith beth yw eich treuliau blynyddol. Mae hyn yn deillio o'r Rheol 4.
Cyfrifiad TÂN yr Arfordir
Er bod y syniad cyffredinol o Coast TIRE yn syml, mae'r fformiwla benodol y mae rhywun yn ei dilyn i'w gweithredu yn dibynnu ar sawl amcangyfrif. Cyn plymio i mewn i'r cyfrifiad, gadewch i ni edrych ar y rhannau pwysicaf ohono y bydd angen i chi wybod ymlaen llaw.
Cyfradd y twf - Yn absenoldeb rhagamcanion anffaeledig o sut y bydd portffolio buddsoddi, cyfrif cynilo neu gyfuniad o'r ddau yn tyfu, rhaid i ymlynwyr amcangyfrif y gyfradd y bydd eu hwy nyth yn cynyddu. Bydd hynny'n penderfynu pa mor hir nes bydd arian rhywun yn cyrraedd swm sy'n caniatáu ymddeol. Gan ystyried chwyddiant, mae amcangyfrifon cyffredin o gyfradd twf tymor hir wy nyth yn amrywio o 5% i 7%.
Cyfradd tynnu'n ôl – Ail newidyn allweddol y mae’n rhaid ei amcangyfrif yw faint y gellir ei dynnu’n ôl yn ddiogel mewn ymddeoliad. Yn aml mae 4% yn cael ei grybwyll fel cyfradd tynnu'n ôl resymol. Mae hyn yn seiliedig ar astudiaeth 1998 gan tri athro cyllid ym Mhrifysgol y Drindod. Maen nhw'n dadlau y dylai portffolio o ecwitïau 50% a 50% o warantau incwm sefydlog ganiatáu i'r perchennog dynnu 3% i 4% o'r prifswm y flwyddyn a pharhau i gynnal ffynhonnell ddibynadwy o incwm goddefol am ddegawdau.
Enghraifft TÂN Arfordir
Byddai fformiwla TÂN Arfordir ar gyfer penderfynu pa mor fawr y mae'n rhaid i wy nythu dyfu yn dechrau gyda rhif TÂN rheolaidd (amcangyfrifir yn yr enghraifft isod ar 25 gwaith o wariant blynyddol o $ 50,000). Yn y fformiwla isod, nodwch fod “Blynyddoedd i dyfu” yn esboniwr.
25 x $ 50,000 / (1 + cyfradd twf blynyddol)Blynyddoedd i dyfu = Rhif TÂN yr Arfordir
Tybiwch fod rhywun yn amcangyfrif bod angen 30 mlynedd arno i gyrraedd ei rif TÂN Arfordirol a chyfradd twf blynyddol ar gyfartaledd dros y 30 mlynedd hynny o 7%. Yna byddai'r cyfrifiad yn:
$ 1,250,000 / (1 + 0.07)30 blynyddoedd = $ 164,209
Yn yr enghraifft hon, rhif TÂN yr Arfordir fyddai $ 164,209, a fyddai’n tyfu dros 30 mlynedd (o ystyried yr amcangyfrifon uchod) i’r ffigur targed (neu rif TÂN rheolaidd) o $ 1,250,000.
Y Llinell Gwaelod
Gallai’r term “Arfordir TÂN” fod braidd yn gamarweiniol gan nad yw fel arfer yn golygu “Ymddeol yn gynnar” senario. Mae'n golygu adeiladu wy nyth a fydd yn talu am yr holl gostau ymddeol, ac unwaith y bydd yr wy nyth hwnnw wedi'i gronni dim ond yn gweithio digon i dalu'r costau cyn-ymddeol presennol. Mae'n llai trwyadl na gofynion y mudiad TÂN rheolaidd.
Yn gyffredinol, mae Coast TIRE yn bwynt ariannol y dylai unrhyw un weithio tuag ato a hyd yn oed eisiau rhagori arno. Ar ben hynny, mae'n argymell arferion y gall unrhyw un eu cymryd i mewn i'w strategaeth ariannol, megis arbedion cynnar.
Awgrymiadau ar Arbed ar gyfer Ymddeol
Gall gweithio gyda chynghorydd ariannol cymwys eich helpu i osgoi camsyniadau a chamgyfrifiadau wrth i chi baratoi ar gyfer ymddeoliad. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol fod yn anodd. Offeryn paru SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Cyfrifo faint fydd ei angen arnoch i ymddeol heb boeni yn gam pwysig i sicrhau’r nod hwnnw. Os ydych am ddod o hyd i ffyrdd o gronni eich cynilion, ystyriwch gymryd rhan mewn sefydliad a noddir gan gyflogwr 401 (k) rhaglen gyfatebol.
Credyd llun: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Mae'r swydd Beth Yw Eich Arfordir yn DÂN ar gyfer Ymddeoliad? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html