Cyhoeddwyd y post hwn yn wreiddiol ar TKer.co
Tra defnyddiwr cyfraddau dyled tramgwyddus yn parhau i fod yn isel, maent yn codi.
Mewn blog ar ôl dydd Llun, tynnodd y Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr sylw at y gyfradd y mae benthyciadau ar gyfer ceir a brynwyd yn ddiweddar wedi bod yn mynd yn dramgwyddus. O'r post (pwyslais wedi'i ychwanegu):
Wrth edrych ar dramgwyddoldeb yn ystod y ddwy flynedd gyntaf ar ôl eu prynu, mae benthyciadau a ddechreuwyd yn 2021 a 2022 yn dechrau dangos cyfraddau tramgwyddaeth uwch o gymharu â benthyciadau a ddechreuwyd mewn blynyddoedd blaenorol, hyd yn oed o'u cymharu â benthyciadau nad yw taliadau ysgogi sy'n gysylltiedig â phandemig yn effeithio arnynt. Er enghraifft, mae gan fenthyciadau ceir sy'n tarddu yn 2021 gyfradd dramgwyddoldeb o 0.67% yn y chweched chwarter ar ôl cychwyn, sydd 13% yn uwch na'r gyfradd tramgwyddus o fenthyciadau ceir a ddechreuwyd yn 2018.
Nododd yr awduron fod y duedd yn waeth ar gyfer benthycwyr subprime (sgoriau credyd rhwng 580 a 619) a subprime dwfn (sgoriau credyd o dan 580).
Rhan o'r broblem yw ymchwydd mewn taliadau misol cyfartalog, sydd i fyny 13% i 19% flwyddyn ar ôl blwyddyn, yn ôl cyfrifiadau CFPB.
Oni bai bod eich cyflog wedi cadw i fyny, gallwch ddychmygu bod y baich o wneud y taliadau hyn wedi dod yn llawer mwy beichus i fenthycwyr.
Fel y rhan fwyaf o ddiwydiannau, mae gwneuthurwyr ceir wedi bod cael ei bla gan faterion cadwyn gyflenwi. Materion unigryw yn y farchnad rhentu ceir wedi gwaethygu'r prinder yn y farchnad ar gyfer cerbydau ail law. O ganlyniad, mae chwyddiant prisiau cerbydau wedi bod yn boeth.
Er mwyn mynd i'r afael â phrisiau uwch, ymestynnodd gwerthwyr ceir delerau benthyciadau ceir i helpu i wneud taliadau misol yn fwy hylaw i brynwyr. Ond nid oedd yn ddigon i wrthbwyso prisiau ymchwydd.
Dangosydd economaidd cythryblus ⚠️
Nid yw byth yn dda bod ar ei hôl hi gyda thaliadau dyled. Ond gall fod yn hynod o ddrwg mynd i dramgwyddaeth gyda thaliadau benthyciad ceir.
Mae angen eu ceir ar bobl ar gyfer tasgau hanfodol fel mynd i'r gwaith a phrynu nwyddau. Felly mae gan yrwyr gymhelliant cryf i gadw taliadau benthyciad yn gyfredol. Oherwydd os byddwch chi'n mynd yn rhy bell ar ei hôl hi, gall eich car gael ei adfeddiannu.
Dyma pam mae cyfraddau tramgwyddo benthyciad ceir yn werth eu gwylio'n agos iawn. Mae cynnydd sydyn yn arwydd o boen economaidd gwirioneddol, gan adlewyrchu swyddi a gollwyd, twf cyflogau gwan, a chanlyniadau chwyddiant uchel.
A phan nid yw dyled benthyciad ceir yn agos mor fawr â dyled morgais, mae cynnydd mewn dyledion drwg yn rhoi pwysau ar fanciau, a all yn ei dro gael eu gorfodi i dynhau safonau benthyca.
Yr ochr arall 🚗
Er y gall cyfraddau tramgwyddus cynyddol adlewyrchu brwydrau benthycwyr, mae'n ffenomen sy'n cywiro ei hun.
Wrth i fwy o fenthycwyr fynd i dramgwyddaeth ddifrifol, mae mwy o geir yn cael eu hadfeddiannu. Ac wrth i fwy o geir gael eu hadfeddiannu, mae mwy o gyflenwad yn dod i mewn i'r farchnad ceir ail law. A phan fydd mwy o geir yn dod i mewn i'r farchnad ceir ail-law, daw prisiau i lawr.
Byddwch yn wyliadwrus 👀
Fel y soniais ar frig y darn hwn, mae cyfraddau tramgwyddaeth yn parhau'n isel gan safonau hanesyddol. Ac felly, efallai mai dim ond disgyrchiant tuag at normal yw'r cynnydd.
Wedi dweud hynny, mae'n duedd sy'n werth ei dilyn yn agos. Gan y CFPB:
Mae data diweddar yn dangos bod y gyfradd drosglwyddo i dramgwyddaeth, yn enwedig ar gyfer benthycwyr incwm isel, wedi codi dros y flwyddyn ddiwethaf. Yn syml, gallai'r cynnydd hwn fod yn ddychwelyd i lefelau cyn-bandemig sy'n deillio o ddiwedd polisïau ysgogi sy'n gysylltiedig â phandemig. Fodd bynnag, gallai pwysau chwyddiant olygu bod costau perchnogaeth car yn fwy na'r twf incwm i rai defnyddwyr â benthyciadau ceir. Er na allwn gasglu’n llawn gyfraniad yr un o’r esboniadau posibl hyn at y cynnydd mewn cyfraddau tramgwyddo, ni allwn anwybyddu’r berthynas rhwng symiau benthyciadau mwy a chyfraddau llog cynyddol i gyllidebau misol defnyddwyr a brwydr rhai defnyddwyr i aros yn gyfredol ar eu benthyciadau.
Gallwch ddarllen y blogbost cyfan yn Cyllid Defnyddwyr.gov.
-
Cysylltiedig gan TKer:
Cyhoeddwyd y post hwn yn wreiddiol ar TKer.co
Sam Ro yw awdur TKer.co. Dilynwch ef ar Twitter yn @SamRo
Darllenwch y newyddion ariannol a busnes diweddaraf gan Yahoo Finance
Lawrlwythwch ap Yahoo Finance ar gyfer Afal or Android
Dilynwch Yahoo Finance ar Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, a YouTube
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/what-rising-auto-loan-delinquencies-tell-us-about-the-economy-123734937.html