Beth Ddylen Ni Ei Wneud Am Gostau Tyfu Medicare?

Mae’r Arlywydd Biden a’r cyn-Arlywydd Trump wedi gwneud yr un addewid i bleidleiswyr: ni fyddant yn cyffwrdd â Nawdd Cymdeithasol na Medicare.

Nid dim ond siomedig yw hynny. Mae'n anghyfrifol. Yn ôl adroddiadau diweddaraf yr Ymddiriedolwyr Nawdd Cymdeithasol a Medicare, yn y dyfodol agos iawn bydd y cronfeydd ymddiriedolaeth sy'n cefnogi'r ddwy raglen hyn yn cael eu disbyddu. Os na fydd yr arlywydd a'r Gyngres yn gwneud dim yn y cyfamser, mae'r gyfraith yn gofyn am doriadau awtomatig mewn budd-daliadau.

Mewn dim ond wyth mlynedd, bydd bron i 78 miliwn o fuddiolwyr Medicare yn wynebu toriad taliad awtomatig o 11 y cant yn eu budd-daliadau yswiriant ysbyty, a gallai'r toriadau hyn ddod hyd yn oed yn gynt a tharo hyd yn oed yn ddyfnach os caiff America ei tharo gan ddirwasgiad. Mewn dim ond deng mlynedd, bydd 66 miliwn o fuddiolwyr Nawdd Cymdeithasol yn gweld eu gwiriadau budd-daliadau misol yn cael eu torri 23 y cant.

Dyna’r broblem tymor byr yn unig. Wrth edrych ymhellach i'r dyfodol, mae adroddiadau'r Ymddiriedolwyr yn ein hatgoffa ein bod wedi gwneud addewidion i filiynau o weithwyr sy'n talu trethi cyflogres heddiw, ac mae cost yr addewidion hynny yn y dyfodol yn llawer uwch na'r refeniw disgwyliedig a neilltuwyd i'w cefnogi. Ymhellach, mae'r bwlch rhwng addewidion y dyfodol a refeniw'r dyfodol yn parhau i dyfu dros amser.

Gan edrych am gyfnod amhenodol i'r dyfodol, mae'r ymddiriedolwyr yn dweud wrthym fod yr addewidion cyfun yn y ddwy raglen yn fwy na'r refeniw disgwyliedig o $163 triliwn. Mae'r nifer hwnnw mewn doleri cyfredol ac mae'n rwymedigaeth heb ei hariannu sydd bron i saith gwaith maint yr economi gyfan heddiw.

Mewn system ymddeoliad cadarn, byddai gennym $163 triliwn yn y banc yn ennill llog—felly byddai’r arian yno i dalu’r biliau wrth iddynt godi. Mewn gwirionedd, nid oes gennym unrhyw arian yn y banc ar gyfer treuliau yn y dyfodol ac nid oes unrhyw gynnig difrifol i newid hynny.

Felly, beth ellir ei wneud?

Mae economegydd Sefydliad Hoover David Henderson yn dadlau mai Medicare o'r ddwy raglen yw'r hawsaf i'w diwygio. Y rheswm? Daw budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol ar ffurf arian parod. Mae buddion Medicare yn wasanaethau mewn nwyddau. Wrth wneud ei ddadl, mae Henderson yn tynnu sylw at ganfyddiad academaidd uchel ei barch bod buddiolwyr Medicaid yn gwerthfawrogi cofrestriad ym Medicaid cyn lleied ag 20 cents ar y ddoler. Mae hynny'n golygu pe byddech chi'n cynnig aelodaeth ym Medicaid i'r cofrestreion neu swm o arian sy'n hafal i ychydig mwy nag un rhan o bump o gost Medicaid, byddai llawer iawn o gofrestreion yn cymryd yr arian.

A yw'n bosibl bod y gwerth y mae pobl hŷn yn ei roi ar Medicare yr un mor llawer is na'r hyn y mae Medicare yn ei gostio mewn gwirionedd? Os felly, byddai cyfle i wario llai ar fudd-daliadau meddygol, rhoi ad-daliad arian parod i bobl hŷn a lleihau baich y trethdalwyr – i gyd ar yr un pryd.

Mecanwaith ar gyfer cyflawni hynny fyddai Cyfrif Cynilo Iechyd, dyfais sy'n galluogi pobl iau i wneud dewisiadau rhwng gofal meddygol a defnyddiau eraill o arian. Byddai cyfrif tebyg, ond gydag adneuon ôl-dreth a thynnu'n ôl yn ddi-dreth (fel Roth IRA) ar gyfer pobl hŷn yn osgoi'r tâl bod yr adneuon yn osgoi talu treth. Ond byddai'n caniatáu i bobl hŷn osgoi gofal diangen yn gyfleus a bancio'r cynilion at ddibenion eraill.

Mae hwn yn un o nifer o syniadau a gynigir yn Moderneiddio Medicare, cyhoeddiad Prifysgol Johns Hopkins â sawl awdur, wedi'i olygu gan ysgolhaig y Sefydliad Treftadaeth Robert Moffitt a chyn Is-lywydd Treftadaeth Marie Fishpaw.

Wrth gwrs, er mwyn rhoi'r rhyddid llawn i gofrestreion Medicare ddewis rhwng gofal iechyd a defnyddiau eraill o arian, byddai'n rhaid i bobl hŷn gael mwy o ddewisiadau o gynlluniau, a byddai angen mwy o ryddid ar yswirwyr i gynnig dewisiadau amgen arloesol.

Yn un o'r penodau, mae cyn gyfarwyddwr Swyddfa Gyllideb y Gyngres, Douglas Holtz-Eakin, yn rhagweld rhoi Medicare ar gyllideb. Byddai pobl hŷn yn cael “cymorth premiwm,” gan ganiatáu iddynt brynu yswiriant preifat o’u dewis eu hunain. Byddai cyfraniad y llywodraeth yn tyfu dros amser ond ychydig yn arafach na gwariant o dan y drefn bresennol. Mae Holtz-Eakin yn amcangyfrif y byddai diwygiad o'r fath yn arbed $1.8 triliwn mewn costau trethdalwyr dros 10 mlynedd a $333 biliwn mewn arbedion i'r buddiolwyr.

Mae nifer o awduron yn cyfeirio at y rhaglen Medicare Advantage, sydd eisoes yn cofrestru hanner yr holl fuddiolwyr, fel y cyfrwng ar gyfer newid. Yn y rhaglen hon, mae pobl hŷn yn cofrestru ar gynlluniau preifat sy'n debyg i'r cynlluniau a ddarparwyd gan gyflogwyr a oedd ganddynt pan oeddent yn y gweithlu. Mae Medicare yn talu am gyfran fawr o gost y premiymau.

Mae economegydd Sefydliad Menter America, Joe Antos, yn nodi bod pobl hŷn yn y rhaglen Medicare Advantage yn talu un premiwm i un cynllun. Mewn cyferbyniad, mewn Medicare traddodiadol maent yn talu tri phremiwm i dri chynllun: un i Medicare Rhan B, un i Medicare Rhan D, ac un ar gyfer sylw Medicap. Dywed Antos fod yn rhaid i Medicare traddodiadol ddod yn debycach i Medicare Advantage, sy'n arbed arian i bobl hŷn ac sy'n caniatáu gofal integredig - megis cyfuno costau meddygol a chostau cyffuriau yn yr un cynllun.

Mewn pennod arall, cyn gyfarwyddwr Medicare a Medicaid Gail Wilensky a Johns Mae Athro Ysgol Feddygaeth Prifysgol Hopkins Brian J. Miller yn dadlau mai Medicare Advantage ddylai fod yr opsiwn diofyn ar gyfer cofrestru pobl hŷn. Ar hyn o bryd, os na fydd pobl hŷn yn dewis dewis, maent yn cael eu cofrestru'n awtomatig mewn Medicare traddodiadol. Byddai Wilensky a Miller yn eu cofrestru mewn cynllun MA yn lle hynny.

Mewn pennod gan eich un chi yn wirioneddol, rwy'n dadlau dros nifer o ddiwygiadau i wneud i Medicare Advantage weithio'n well - gan gynnwys cofrestriad agored parhaus a'r hawl i ddychwelyd i Medicare traddodiadol.

Os bydd cyflwr meddygol y cofrestreion yn newid, dylent allu newid i gynllun sy'n fwy priodol ar gyfer eu gofal. Os daw diabetes i'r amlwg, dylai cofrestreion allu newid i gynllun anghenion arbennig sy'n arbenigo mewn gofal diabetig. Os bydd cofrestreion yn datblygu clefyd y galon, dylent allu newid i gynllun anghenion arbennig ar gyfer methiant gorlenwad y galon. Ni ddylai neb orfod aros 12 mis i gofrestru ar y cynllun sy'n diwallu eu hanghenion meddygol orau.

Ar hyn o bryd, os yw uwch swyddog yn aros mewn cynllun MA am fwy na blwyddyn ac yna'n dewis dychwelyd i Medicare traddodiadol, gall fod cosbau ariannol. Ym mhob talaith, mae yswirwyr Medigap wedi'u gwahardd rhag gwahaniaethu ar sail cyflwr iechyd pan ddaw'r cofrestrai yn gymwys i gael yswiriant am y tro cyntaf. Ond gall rhywun sy'n dychwelyd o gynllun MA gael ei “danysgrifennu” a chodi premiwm uwch os yw cyflwr iechyd yn awgrymu costau meddygol uwch.

Mae hyn yn anghywir, ac mae'n hawdd ei gywiro. Ymhellach, os yw pobl yn gwybod y gallant ddychwelyd yn hawdd i Medicare traddodiadol pan fo angen, mae hynny'n gwneud cofrestru ar gynlluniau MA yn fwy dymunol.

Dim ond ychydig o'r syniadau mewn llyfr a arweiniodd at y drafodaeth C-SPAN hon yw'r rhain a dylai fod yn ofynnol i bob aelod o'r Gyngres ddarllen.