Beth i'w wybod am ymddiriedolaethau anghenion arbennig, o gostau i ddod o hyd i help

Mae ymddiriedolaethau anghenion arbennig yn hanfodol ar gyfer lles person ag anghenion arbennig, meddai arbenigwyr.

“Y rheswm pwysicaf dros ymddiriedolaeth anghenion arbennig yw bod unigolion ag anghenion arbennig yn aml yn methu â gwneud penderfyniadau ariannol priodol drostynt eu hunain a/neu mewn perygl o gael eu hecsbloetio’n ariannol gan eraill,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Mike Walther, sylfaenydd Oak Wealth. Cynghorwyr yn Northbrook, Illinois.

Yr un mor bwysig, yn ôl Charles Italiano, cyfarwyddwr cynorthwyol Westchester Disabled On the Move yn Yonkers, Efrog Newydd, “yw cynnal cymhwysedd ar gyfer buddion cyhoeddus fel [Incwm Diogelwch Atodol] a Medicaid, a galluogi plant ag anghenion arbennig i gael boddhad. bywyd.”

Pam fod angen i lawer o bobl ag anghenion arbennig fod ar gymorth y llywodraeth?

Oherwydd y gall cost gofal fod yn seryddol, meddai Michael Beloff, partner a Ymgynghorydd Anghenion Arbennig Siartredig gyda Belvedere Wealth Partners yn Stamford, Conneticut.

Er enghraifft, gall gwasanaethau cymorth yn ystod y dydd ar gyfer unigolyn â nam difrifol redeg mwy na $100,000 y flwyddyn, tra gall cartref grŵp yn y Gogledd-ddwyrain redeg o $140,000 i $300,000 y flwyddyn, meddai.

“Yn dibynnu ar natur nam yr unigolyn, ni all y rhan fwyaf o deuluoedd fforddio ariannu’r gwasanaethau hyn allan o’u pocedi yn ystod eu bywydau ac ar ôl eu marwolaeth,” meddai. “Dyna lle mae Medicaid yn dod i mewn.”

Gan fod derbynwyr SSI a Medicaid yn cael incwm cyfyngedig a dim ond $2,000 mewn asedau hylifol, mae'n hanfodol bod teuluoedd yn cysgodi asedau mewn ymddiriedolaethau anghenion arbennig i sicrhau nad yw eu hanwyliaid yn colli'r cymorth ariannol hwn gan y llywodraeth sy'n achub bywydau.

Dylid drafftio ymddiriedolaethau anghenion arbennig cyn gynted ag y bydd gan y plentyn ddiagnosis o anghenion arbennig, meddai Walther.

Mae dau fath o ymddiriedolaethau anghenion arbennig. Yn ddelfrydol, mae angen y ddau arnoch chi, yn ôl Italiano.

• Trydydd parti: “Ariennir y math hwn o ymddiriedolaeth ag arian y rhieni, ar gyfer angen y plentyn yn unig, ac ni fydd byth yn enw’r plentyn,” meddai Italiano. “Ar ôl i’r rhieni farw, mae’r arian yn mynd i rywun heblaw’r plentyn.”

Mae'r rhain yn cael eu hariannu amlaf gydag yswiriant a chronfeydd o ystâd y rhieni a gellir eu sefydlu heb arian ar y dechrau, meddai Beloff.

Unwaith y bydd wedi'i hariannu, mae gan yr ymddiriedolaeth ei rhif ID treth ei hun a rhaid ffeilio ei ffurflen dreth ei hun. Mae'r cronfeydd hyn i fod i dalu costau nad yw Medicaid neu SSI yn eu talu, megis teithio, dillad, cyfrifiaduron, ac ati.

“Mae’n ffordd o sicrhau y bydd yr arian yno ac yn cael ei oruchwylio gan ymddiriedolwr cymwys, fel aelod o’r teulu, ffrind, neu barti allanol fel banc neu ddielw,” meddai Beloff. “Gwyliwch am wrthdaro buddiannau os mai’r ymddiriedolwr hefyd yw’r buddiolwr yn y pen draw.”

Mae'n bwysig rhoi gwybod i aelodau eraill o'r teulu y dylent wneud unrhyw roddion neu gymynroddion i'r ymddiriedolaeth er mwyn osgoi effeithiau negyddol ar gymhwysedd y plentyn arbennig ar gyfer Medicaid, meddai'r cyfreithiwr Ray Falcon, pennaeth Falcon Law Group yn Woodcliff Lake, New Jersey.

• Parti cyntaf: Mae'r ymddiriedolaeth hon yn cael ei chreu gydag asedau'r unigolyn ei hun i gysgodi unrhyw incwm, boed wedi'i ennill neu wedi'i etifeddu, er mwyn peidio â mynd y tu hwnt i incwm Medicaid a therfynau asedau. Rhaid i ddosbarthiadau gael eu cymeradwyo gan yr ymddiriedolwr, esboniodd Italiano.

“Efallai bod gan y math hwn o ymddiriedolaeth ddarpariaeth ad-dalu, fel bod unrhyw arian sy’n weddill ar ôl y tocynnau unigol yn mynd i ad-dalu gwariant cronnus Medicaid,” meddai.

Mae costau'n amrywio ar gyfer sefydlu ymddiriedolaethau anghenion arbennig mewn gwahanol rannau o'r UD, ond gallai mynd i'r afael â nhw ar gynllun ystad cyffredinol ychwanegu $2,000 at $6,000, yn dibynnu ar gymhlethdod.

Dylai rhieni weithio gydag atwrneiod cynllunio anghenion arbennig profiadol, yn enwedig oherwydd bod iaith anghywir yn gallu anghymhwyso ymddiriedolaeth, meddai Walther.

Argymhellodd Falcon gwestiynau ar gyfer atwrneiod dan ystyriaeth. “Dylech ofyn i ddarpar atwrnai, 'Faint o ymddiriedolaethau ydych chi wedi'u hysgrifennu?' ac 'A yw eich ymddiriedolaethau wedi'u hadolygu a'u cymeradwyo gan Nawdd Cymdeithasol a Medicaid yn fy nhalaith i?'"

Mae ffynonellau ag enw da i ddod o hyd i atwrneiod a chynllunwyr arbenigol yn cynnwys y Academi Cynllunwyr Anghenion Arbennig a Cynghrair Anghenion Arbennig.