Beth i chwilio amdano yn eich adroddiad credyd i leihau costau benthyca

Gall eich sgôr credyd wneud neu dorri eich gallu i agor cerdyn credyd neu brynu car neu gartref newydd yn cyfraddau llog deniadol.

Er mwyn rhoi hwb i'ch sgôr, mae angen i chi wybod ble mae angen i chi wella.

Gall cadw tabiau ar eich adroddiad credyd - sy'n amlinellu eich dyledion, hanes talu biliau a gwybodaeth ariannol arall - eich helpu i wneud hynny.

Yn ddiweddar, estynnodd y tair asiantaeth adrodd credyd fawr - Equifax, Experian a TransUnion - argaeledd adroddiadau credyd wythnosol am ddim i ddefnyddwyr erbyn diwedd 2023. Yn ôl y gyfraith, mae gan ddefnyddwyr hawl i un bob 12 mis gan bob asiantaeth, ond yn ystod y pandemig, ehangodd y cwmnïau fynediad i wiriadau wythnosol am ddim.

Mae'r adroddiadau ar gael yn y Gwefan Adroddiad Credyd Blynyddol.

Mwy o Cyllid Personol:
Sut i osgoi camgymeriadau trosi costus Roth IRA
Mae 32% o Americanwyr yn cael trafferth talu biliau yng nghanol chwyddiant uchel
10 talaith lle mae rhentwyr ar ei hôl hi fwyaf o ran taliadau

“Rydym bob amser yn argymell unwaith y flwyddyn, o leiaf, i wirio eich adroddiad credyd bob amser adroddiad credyd blynyddol.com,” meddai Trent Graham, arbenigwr perfformiad rhaglenni a sicrhau ansawdd yn GreenPath Financial Wellness, cwmni dielw sy’n darparu gwasanaethau cwnsela ar ddyledion am ddim.

Er na fydd yr adroddiad credyd am ddim a gewch yn dangos eich sgôr credyd, gall gynnig cliwiau o ran sut i roi hwb i'r nifer hwnnw. Gallwch chi cyrchu eich sgôr credyd trwy dalu amdano gan un o'r tair asiantaeth adrodd credyd, neu gael mynediad iddo am ddim gan eich cwmni cerdyn credyd os yw'n cynnig y fantais.

O ran sgorau credyd, mae unrhyw beth yn yr ystod 700 neu uwch yn gyffredinol “eithaf da,” meddai Graham. Po agosaf y bydd eich sgôr yn cyrraedd y 700au neu'r 800au uchel - gan agosáu at sgôr perffaith modelau sgorio poblogaidd o 850 - y gorau eich byd y byddwch chi, meddai.

Cyrhaeddodd y sgôr credyd cyfartalog cenedlaethol yn ddiweddar a y lefel uchaf erioed o 716, yn ôl FICO.

Gall eich sgôr credyd amrywio ychydig yn ôl darparwr.

A arolwg diweddar NerdWallet dod o hyd i fwy na chwarter yr ymatebwyr - 27% - yn dweud bod eu sgorau credyd wedi cynyddu ers dechrau'r pandemig Covid-19, tra bod 14% wedi gweld eu sgoriau'n gostwng.

Os ydych chi'n bwriadu rhoi hwb i'ch sgôr credyd, bydd cadw dwy flaenoriaeth mewn cof - talu'ch biliau ar amser a chadw'ch balansau dyled yn isel - yn helpu.

“Dyna 65% o’u sgôr credyd yn y fan yna,” meddai Graham. “Po fwyaf y maen nhw’n canolbwyntio ar y ddau gategori allweddol hynny, y gorau y bydd eu sgôr yn gwella’n gyffredinol.”

Os ydych chi'n talu bil fwy na 30 diwrnod yn hwyr, mae'r cam gam hwnnw yn aros ar eich adroddiad credyd am saith mlynedd, yn ôl Graham.

Ond y newyddion da yw po hiraf y byddwch yn gwneud taliadau ar amser heb fod ar ei hôl hi, y mwyaf y bydd eich sgôr yn dechrau gwella, meddai.

“Nid yw’n ateb tymor byr, fel un i ddau fis o wneud taliadau ar amser,” meddai Graham. “Gall fod yn sefydlog; mae'n cymryd peth amser."

Bydd eich adroddiad hefyd yn dangos eich defnydd credyd, neu faint o ddyled sydd gennych o'i gymharu â'ch terfynau credyd. Yn ddelfrydol, rydych chi am gael defnydd o lai na 30%.

Roedd dyled yn ffactor mawr i’r rhai sydd wedi gweld eu sgoriau credyd yn symud ers dechrau’r pandemig, yn ôl arolwg NerdWallet.

O'r rhai a welodd eu sgôr credyd yn codi, dywedodd 69% ei fod oherwydd talu dyledion i lawr. Yn y cyfamser, dywedodd bron i hanner—47%—a welodd eu sgoriau’n gostwng ei fod i fod i cymryd mwy o ddyled.

Mae ffactorau eraill sydd hefyd wedi'u cynnwys yn eich sgôr credyd, yn ôl Graham, yn cynnwys hyd hanes credyd, sy'n cynrychioli tua 15%; gwahanol fathau o gredyd a defnydd, 10%; a cheisiadau am gredyd newydd, 10%.

Er nad yw'r ffactorau hynny wedi'u pwysoli mor drwm, efallai y byddwch am feddwl yn ofalus cyn cau cyfrif hŷn, a thrwy hynny leihau eich credyd sydd ar gael.

Canfu arolwg NerdWallet fod 46% o ymatebwyr yn credu'n anghywir y byddai cau cerdyn credyd yn helpu'ch sgôr credyd.

Gall gwneud cais gormod am gredyd newydd hefyd gyfyngu ar eich sgôr.

Bydd eich adroddiad credyd yn eich helpu i nodi'r cyfrifon sydd wedi bod ar agor hiraf a faint o ymholiadau sydd wedi bod ar eich adroddiad.

Efallai bod gan eich adroddiad credyd gwybodaeth anghywir, a gall hynny brifo eich sgôr credyd.

Os gwelwch gamgymeriad, gallwch lenwi ffurflen anghydfod gyda phob un o'r tair swyddfa gredyd. Yn gyffredinol mae'n cymryd 30 diwrnod i fynd i'r afael â'r honiadau hynny, meddai Graham.