Dau yw'r gweithiwr proffesiynol ardystiedig incwm ymddeol (RICP) a'r cynllunydd ariannol ardystiedig (CFP). ardystiadau ar gyfer cynghorwyr ariannol. Dyma sut maen nhw'n wahanol, o ran hyfforddiant a ffocws proffesiynol, a sut i ddweud pa rai allai wasanaethu'ch anghenion penodol chi yn well. I gael help i ddod o hyd i gynghorydd ariannol, defnyddiwch SmartAsset's gwasanaeth paru cynghorydd ariannol am ddim.
Beth yw RICP?
Mae RICP yn a gweithiwr proffesiynol ardystiedig incwm ymddeol. Mae'r gweithwyr proffesiynol hyn yn arbenigo mewn cynllunio incwm ymddeoliad yn ogystal â helpu gyda risgiau sy'n gysylltiedig â heneiddio. Mae'r RICP yn cael ei gynnig gan Goleg Gwasanaethau Ariannol America. Fe'i crëwyd i helpu i ddiwallu anghenion poblogaeth sy'n heneiddio ar gyfer cynllunio ariannol.
Gall y RICP helpu mewn amrywiaeth o feysydd penodol, megis hawlio budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol, buddion ymddeoliad cwmni a sut i gyllidebu ar gyfer ymddeoliad sy'n ddiogel yn ariannol. Gallant hefyd gynnwys iechyd a gofal hirdymor a sut orau i dynnu eich portffolio ymddeoliad i lawr.
Rhaid i'r rhai sy'n cael dynodiad RICP feddu ar o leiaf tair blynedd o brofiad proffesiynol blaenorol. Mae angen tri chwrs, sy'n cyfateb i naw awr credyd semester. I dderbyn yr ardystiad, mae angen un arholiad ar gyfer pob cwrs, ynghyd â 15 awr o addysg barhaus bob dwy flynedd.
Beth yw CFP?
Ystyr CFP yw cynllunydd ariannol ardystiedig. Yn wahanol i RICP, nid yw CFP o reidrwydd yn canolbwyntio ar un demograffig, fel Americanwyr hŷn. Gall CFP arbenigo mewn llawer o feysydd gwahanol, megis cynllunio treth ac ystad, buddsoddiadau neu yswiriant. Er bod ardystiad y CFP yn eithaf eang, mae'r rhan fwyaf o CFPs yn arbenigo mewn un o'r meysydd hyn yn unig.
Er bod gan CFPs arbenigedd penodol fel arfer, gallant eich helpu i greu cynllun ariannol cynhwysfawr. Byddant yn eich helpu i bwyso a mesur eich asedau, fel eich arian parod, buddsoddiadau ac eiddo, yn ogystal â gwerthuso unrhyw ddyledion. Yna, byddant yn gweithio gyda chi i greu cynllun ariannol cam wrth gam i'ch helpu i gyrraedd eich nodau ariannol yn seiliedig ar ble rydych chi ar hyn o bryd. Ac os nad oes ganddynt yr arbenigedd i helpu mewn un maes penodol, yn aml mae ganddynt rwydwaith o CFPs eraill y gallant eich cyfeirio atynt.
Mae'r gofynion i ddod yn CFP ymhlith y rhai mwyaf trwyadl yn y diwydiant. Rhaid bod gan ymgeiswyr o leiaf radd baglor o goleg neu brifysgol achrededig. Hefyd, rhaid iddynt hefyd feddu ar dair blynedd o brofiad cynllunio ariannol amser llawn neu brofiad rhan-amser cyfatebol (2,000 awr y flwyddyn).
I dderbyn yr ardystiad, rhaid i ymgeiswyr gwblhau'r arholiad cofrestredig bwrdd CFP neu feddu ar ardystiad, trwydded neu radd gymhwysol. Rhaid iddynt hefyd gwblhau 30 awr o addysg barhaus bob dwy flynedd. Rhaid i CFPs hefyd fodloni safonau moesegol uchel a osodwyd gan fwrdd y PPC.
Gan fod CFPs fel arfer yn arbenigo mewn un maes penodol, maent yn aml yn dal o leiaf un dynodiad ychwanegol sy'n cyfateb i'w maes arbenigedd. Dyma lle daw'r gorgyffwrdd i mewn: Gallai CFP sy'n delio ag yswiriant fod yn a gwarantwr bywyd siartredig (CLU).
Mae yna ddwsinau o ddynodiadau proffesiynol ariannol fel hyn. Mae FINRA yn cynnal a rhestr gyflawn o ddynodiadau proffesiynol ar ei gwefan.
RICP vs CFP
Fel y gwelsom, mae RICP a CFP yn wahanol; fodd bynnag, nid yw'n union naill ai/neu sefyllfa. Er enghraifft, gall PPC sy'n arbenigo mewn cynllunio ar gyfer ymddeoliad hefyd fod yn RICP. Mae'r tabl isod yn cynnig cymhariaeth ben-i-ben sylfaenol o'r ddau ardystiad.
Cymhariaeth o RICP a CFP RICP CFP - Sefydliad cyhoeddi - Y Coleg Americanaidd - Cynlluniwr Ariannol Ardystiedig Bwrdd Safonau - Rhagofynion - 3 blynedd o brofiad proffesiynol - Gradd Baglor neu uwch
- 3 blynedd o brofiad neu 6,000 awr o brofiad rhan-amser - Gofynion hyfforddi - 3 chwrs (9 awr credyd) - Arholiad cofrestredig CFP-bwrdd neu feddu ar drwydded, ardystiad neu radd berthnasol - Addysg barhaus - 15 awr bob 2 flynedd - 30 awr bob 2 flynedd
Os ydych chi'n pendroni pa ardystiad sydd orau i chi, meddyliwch am ba wasanaethau rydych chi eu heisiau. Os ydych chi'n chwilio am gynghorydd i edrych yn eang ar yr ystod gyfan o'ch anghenion cynllunio ariannol, efallai mai PPC yw'r dewis cywir. I'r rhai sy'n edrych yn syml ar sefydlu a incwm ymddeol cynllunio, fodd bynnag, gallai RICP fod yn well. Os ydych chi eisiau'r ddau, ceisiwch ddod o hyd i gynghorydd gyda'r ddau ardystiad.
Llinell Gwaelod
Mae'r PPC yn ddynodiad eang sy'n nodi arbenigedd mewn cynllunio ariannol. Mae'r CFP yn cwmpasu pob maes cyllid personol, megis cynllunio ar gyfer ymddeol a buddsoddi, trethi a chynllunio ystadau ac yswiriant. Mewn cyferbyniad, mae'r RICP yn canolbwyntio ar faterion sy'n benodol i gynllunio ymddeoliad a heneiddio. Mae hyn yn cynnwys tynnu cynilion ymddeoliad, hawlio Nawdd Cymdeithasol a chynllunio ar gyfer risgiau sy'n gysylltiedig â heneiddio. Mae CFPs sy'n arbenigo mewn cynllunio ymddeoliad yn aml yn dal RICP hefyd.
Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ariannol
P'un a oes angen CFP neu RICP arnoch, mae'n bwysig gwybod faint o arian fydd gennych ar ôl ymddeol. Gyda Nawdd Cymdeithasol a phensiynau yn talu llai o'r bil y dyddiau hyn, bydd angen eich cynilion eich hun i dalu am eich treuliau. Defnyddiwch SmartAsset am ddim cyfrifiannell ymddeoliad i amcangyfrif faint y dylech fod wedi ei arbed.
Waeth beth fo'r ardystiadau, mae cael cynghorydd ariannol yn aml yn syniad da. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Credyd llun: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Mae'r swydd RICP yn erbyn Dynodiadau CFP ar gyfer Cynghorwyr Ariannol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html