Beth Fyddai'n Digwydd Pe bai'r Goruchaf Lys yn Rhwystro Maddeuant Benthyciad Myfyriwr?

Os bydd y Goruchaf Lys yn taro maddeuant benthyciad myfyrwyr i lawr, byddai'n rhaid i fenthycwyr ad-dalu dyledion wrth wynebu mwy o bwysau ariannol na chyn y pandemig. 

Mae'r llys yn penderfynu a yw'r Arlywydd Joe Biden rhagori ar ei awdurdod drwy orchymyn yr Adran Addysg i ganslo hyd at $20,000 o ddyled benthyciad myfyriwr fesul benthyciwr. Os bydd y llys yn rheoli yn erbyn maddeuant, fe allai miliynau o fenthycwyr myfyrwyr wynebu caledi ariannol pan ddaw’r saib cyfnod pandemig ar daliadau benthyciad myfyrwyr i ben, dengys ymchwil.

Ni waeth pa ochr sy'n ennill, disgwylir i daliadau benthyciad myfyrwyr ailddechrau ddeufis ar ôl i'r llys wneud ei ddyfarniad, a bydd canlyniad yr achos yn pennu pwy sy'n talu a faint.

Byddai trechu’r rhaglen yn golygu y byddai benthycwyr yn ailddechrau taliadau mewn tirwedd ariannol sydd wedi tyfu’n galetach ers i’r pandemig daro, gyda llawer yn debygol o fethu â dal i fyny ar eu benthyciadau. 

Byddai Maddeuant Trechu Yn Codi Pwysau Ariannol Ar Aelwydydd

Os caiff maddeuant benthyciad myfyriwr ei drechu yn y llys, mae’n debygol y byddai gweinyddiaeth Biden allan o opsiynau da ar gyfer darparu rhyddhad pellach i fenthycwyr, meddai’r arbenigwr benthyciadau myfyrwyr Mark Kantrowitz. 

Mae'n annhebygol y byddai Biden yn ymestyn y seibiant talu oes pandemig eto gan fod yr argyfwng cenedlaethol a achosir gan y pandemig i ddod i ben ym mis Mai, meddai Kantrowitz.

Byddai taliadau'n ailddechrau mewn tirwedd ariannol wahanol i'r hyn a oedd yn bodoli cyn y pandemig. Oherwydd chwyddiant uchel a chostau benthyca uwch ar gyfer benthyciadau defnyddwyr, mae llawer o fenthycwyr yn waeth eu byd heddiw nag yr oeddent cyn y pandemig, er gwaethaf y saib parhaus ar daliadau benthyciad.

Ym mis Medi, roedd 7.1% o fenthycwyr benthyciadau myfyrwyr ar ei hôl hi ar eu dyled arall o gymharu â 6.2% cyn i’r pandemig daro, yn ôl ymchwil gan y Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr.

Lleisiodd economegwyr ym Manc Cronfa Ffederal Efrog Newydd bryderon tebyg mewn adroddiad yr wythnos diwethaf a ganfu fod mwy o fenthycwyr iau - y rhai sydd fwyaf tebygol o fod â benthyciadau myfyrwyr - yn ar ei hôl hi gyda'u cardiau credyd a'u taliadau car yn ystod y misoedd diwethaf. 

“Unwaith y bydd taliadau ar y benthyciadau hynny yn ailddechrau yn ddiweddarach eleni o dan gynlluniau cyfredol, bydd miliynau o fenthycwyr iau yn ychwanegu taliad misol arall at eu rhwymedigaethau dyled, gan yrru’r cyfraddau tramgwyddaeth hyn hyd yn oed yn uwch,” meddai ymchwilwyr New York Fed. 

I fod yn sicr, mae gan fenthycwyr ychydig o fanteision nawr nad oedd yn bodoli cyn y pandemig. Fel rhan o'i hymdrechion rhyddhad benthyciad myfyrwyr, dileuodd y llywodraeth yr holl effeithiau negyddol o fenthyciadau sy'n ddiffygiol ar hyn o bryd, gan alluogi benthycwyr i ailddechrau taliadau heb unrhyw falans sy'n ddyledus yn y gorffennol.

Mae'r Adran Addysg hefyd wedi dweud na fydd yn ailddechrau casglu tan flwyddyn ar ôl i'r saib ddod i ben. Ar ben hynny, bydd benthycwyr yn gallu cofrestru mewn newydd cynllun ad-dalu sy'n seiliedig ar incwm sydd â thelerau llawer mwy hael na cynlluniau talu presennol—mewn llawer o achosion, bydd benthycwyr incwm isel yn gallu rhyddhau eu benthyciadau gyda thaliadau $0 misol. 

Serch hynny, byddai dyfarniad negyddol yn ergyd i'r 26 miliwn o fenthycwyr sydd wedi gwneud cais am faddeuant benthyciad myfyrwyr gan feddwl y byddai eu dyledion yn cael eu dileu, Mae 16 miliwn ohonynt eisoes wedi'u cymeradwyo.

Yn eironig, gallai’r Adran Addysg yn y pen draw ddefnyddio’r wybodaeth a ddarparwyd gan fyfyrwyr yn eu ceisiadau maddeuant - cyfeiriadau e-bost a phostio - at ddibenion casgliadau unwaith y daw’r cyfnod gras o flwyddyn i ben, meddai Kantrowitz. Ni ymatebodd yr adran ar unwaith i e-bost yn gofyn a fyddai'r wybodaeth yn cael ei defnyddio yn y modd hwn.

Gallai gweinyddiaeth Biden geisio osgoi’r canlyniad hwnnw drwy ddulliau creadigol o hyd—naill ai creu cynllun ad-dalu newydd, hynod hael yn seiliedig ar incwm a fyddai’n gwasanaethu i bob pwrpas fel math o faddeuant benthyciad, neu ddod o hyd i reswm i ymestyn yr argyfwng cenedlaethol ac atal taliadau eto, Meddai Kantrowitz. 

“Fe allen nhw ddweud bod y pandemig yn dal i fynd rhagddo, neu mae yna amrywiad newydd sy’n peri pryder, neu mae diweithdra’n dechrau codi neu chwyddiant yn dal yn rhy uchel, neu fe laniodd estroniaid gofod ar y Tŷ Gwyn,” meddai Kantrowitz. “Mae yna esgus bob amser.”