Beth Sy'n Digwydd Gyda Chyfraddau Morgeisi A Phrisiau Tai Ar hyn o bryd?

Siop Cludfwyd Allweddol

• Mae prisiau cartref yn fwyaf tebygol o ddal dros y flwyddyn nesaf yn ôl Goldman Sachs, er eu bod wedi chwyddo 43% ers cyn y pandemig.
• Mae codiadau cyfradd y Ffed wedi gwneud benthyca arian yn ddrytach, a dim ond dros y 12 mis nesaf y disgwylir i gyfraddau fynd yn uwch.
• Os bydd yn rhaid i chi brynu cartref dros y flwyddyn nesaf, mae'r cyfraddau'n debygol o fod yn is nawr nag y byddant yn y misoedd nesaf.

Dros y ddwy flynedd ddiwethaf, mae'r farchnad dai wedi profi galw eithafol a chyflenwad cyfyngedig, sydd wedi arwain at godiadau enfawr mewn prisiau dros gyfnod byr.

Ar yr un pryd, mae chwyddiant wedi cynyddu ar draws y byd - gan gynnwys yma yn yr Unol Daleithiau I gael chwyddiant dan reolaeth, dechreuodd y Gronfa Ffederal godi cyfraddau llog ym mis Mawrth 2022, gan wneud benthyca yn ddrytach ar ben prisiau sylfaenol uwch.

Sut mae tirwedd heddiw yn wahanol i ddwy flynedd yn ôl?

Yn 2020, y pris rhestr cyfartalog ar gartref Americanaidd oedd $374,500, gyda chyfraddau llog cyfartalog ar forgeisi 30 mlynedd yn eistedd ar 3.11%.

Heddiw, y gyfradd llog gyfartalog yw 7.06%, gyda phrisiau cartref cyfartalog hyd at $525,000.

Mae hynny'n golygu pe baech chi'n prynu cartref ddwy flynedd yn ôl gyda morgais 30 mlynedd ac 20% i lawr, byddai'r pryniant cyfartalog wedi costio $536,551 mewn prifswm a llog i chi dros gyfnod eich benthyciad.

Byddai'r pryniant cyfartalog yn y farchnad bresennol yn costio $1.11 miliwn mewn prifswm a llog i chi dros gyfnod morgais 30 mlynedd gydag 20% ​​yn is. Mae hynny'n wahaniaeth o dros hanner miliwn o ddoleri erbyn i chi orffen talu'ch morgais.

Mae cyfraddau llog yn uwch heddiw oherwydd bod y Gronfa Ffederal yn ceisio gwneud hynny ffrwyno chwyddiant. Mae prisiau'n uwch am rai rhesymau. Yn gyntaf, roedd yr Unol Daleithiau mewn prinder tai cyn y pandemig. Roedd hyn yn ein rhoi mewn sefyllfa wael yn barod pan aeth pethau er gwaeth.

Yn ystod y pandemig, penderfynodd llawer o weithwyr coler wen adleoli gyda'r rhyddid newydd i weithio o bell. Symudodd llawer i fannau llai costus. Roedd hyn hefyd yn cynyddu'r galw ac yn gyrru prisiau i fyny trwy ryfeloedd bidio.

Ydy prisiau tai yn mynd i lawr?

Mae'n gynnar eto i benderfynu a yw prisiau tai ar duedd ar i lawr. Er bod prisiau tai yn dueddol o fod â shifft ar i lawr yn dymhorol wrth i'r haf fynd yn ei flaen, eleni roedd y niferoedd yn fwy na'r cyfartaledd. Fel arfer rydym yn gweld gostyngiad o 2% o fis Mehefin i fis Awst, ond eleni roedd y gostyngiad hwnnw yn 6%. Ymddangos yn addawol i ddarpar brynwyr.

Eto i gyd, mae'n bwysig edrych ar y niferoedd hyn yn eu cyd-destun. Ym mis Awst 2022 roedd prisiau 7.7% yn uwch nag yr oeddent ar yr un pryd yn 2021. O safbwynt mwy hirdymor, gallai prisiau cartrefi fod yn codi o hyd. Bydd yn rhaid aros i weld niferoedd y Cwymp a'r Gaeaf i gael atebion mwy pendant.

Erys y prisiau mor uchel am fod a prinder rhestr eiddo. Er i adeiladau newydd gynyddu 12.2% ym mis Awst, gallwn briodoli hyn yn rhannol i faterion cadwyn gyflenwi. Nid oedd llawer o adeiladwyr yn gallu cael y cyflenwadau yr oedd eu hangen arnynt i weithio ar eu prosiectau, ac o'r diwedd cyrhaeddodd llawer o'r cyflenwadau hyn iddynt ddiwedd yr haf mewn un byrst mawr.

Nid yw'r ffaith i ni weld adeiladau newydd yn codi fis diwethaf yn golygu eu bod yn mynd i gynyddu rhestr eiddo ar gyfer teuluoedd Americanaidd. Bydd mwyafrif y cynnydd yn y rhestr eiddo yn y marchnadoedd masnachol, darpar landlordiaid yn edrych i rentu unedau newydd i denantiaid.

Mae llawer o Americanwyr wedi cael eu prisio allan o'r farchnad gan fod prisiau tai wedi codi'n aruthrol dros y ddwy flynedd ddiwethaf. Mae hynny'n golygu bod mwy o alw yn y farchnad rentu nag arfer, felly dyna lle mae datblygwyr wedi bod yn canolbwyntio eu hynni. Os edrychwn ar brosiectau tai aml-deulu gyda phum uned neu fwy yn gyfan gwbl, mae adeiladau newydd wedi cynyddu o 28.6%.

Rheswm arall na ddylid dehongli'r cynnydd dros dro hwn fel achos i ymlacio yw bod trwyddedau ar gyfer prosiectau adeiladu cartrefi yn y dyfodol wedi gostwng 10% ar ddiwedd yr haf. Wrth inni edrych ymlaen, gallwn ddisgwyl gweld rhestr dynnach fyth yn y farchnad dai fforddiadwy o ganlyniad, hyd yn oed wrth i gartrefi ar bwyntiau pris uwch eistedd ar y farchnad am fisoedd ar y tro.

Gyda llai o alw ar bwyntiau pris uwch, mae llai o werthwyr posibl yn awyddus i restru. Mae’r cyfle a oedd yno y llynedd wedi lleihau, gyda chartrefi’n eistedd ar y farchnad yn hirach. Gostyngodd gwerthiannau ar gartrefi a restrir rhwng $250,000 a $500,000 14% rhwng 2021 a 2022, yn rhannol oherwydd bod llai o stocrestr yn y braced prisiau hwn gyda phrisiau tai yn codi.

Ond roedd gwerthiant ar gartrefi drutach i lawr hefyd. Roedd y rhai â phrisiau rhestr rhwng $750,000 a $1 miliwn i lawr 3%.

Fodd bynnag, nid prisiau uwch a rhestr eiddo llai fforddiadwy yw'r unig reswm y mae pobl wedi arafu ar brynu cartref yn 2022. Mae yna hefyd fater codiadau cyfradd llog ffederal.

A yw cyfraddau morgais yn codi ymhellach?

Gan ddechrau ym mis Mawrth 2022, dechreuodd y Gronfa Ffederal godi cyfraddau llog. Mae hynny’n gwneud benthyca – gan gynnwys benthyca drwy forgais – yn ddrytach.

Ddydd Mercher, Medi 21, 2022, cyhoeddodd y Ffed godiad cyfradd arall o 0.75 pwynt canran. Mae hynny'n gwneud y gyfradd cronfeydd ffederal gyfredol rhwng 3% a 3.25%, a dim ond disgwyl iddo godi. Rydym yn debygol o weld dwy rownd arall o godiadau yn dod i gyfanswm o 1.25 pwynt canran ychwanegol erbyn diwedd y flwyddyn.

Mae'r Ffed ar hyn o bryd yn awgrymu y gallai cyfraddau godi mor uchel â 4.6% yn 2023.

Mae amcangyfrifon ar ddechrau mis Hydref, 2022 yn rhoi cyfradd gyfartalog morgais 30 mlynedd ar 7.06%. Er ei bod yn rhesymol disgwyl i gyfraddau godi hyd yn oed yn uwch, dim ond faint yn uwch sydd ar ôl i'w weld.

Nid yw cyfraddau benthyca uwch yn digalonni prynwyr yn unig - maent yn annog gwerthwyr i beidio â rhestru eu heiddo yn y lle cyntaf hyd yn oed, gan waethygu'r prinder ar yr ochr gyflenwi ymhellach. Mae'n debyg y byddai llawer o'r gwerthwyr hyn yn cymryd morgeisi newydd pan fyddant yn gwerthu eu hen gartref.

Sicrhaodd y rhan fwyaf o Americanwyr â morgais gyfraddau pan oeddent yn is na 6%, felly gallai rhestru eu heiddo olygu cynyddu eu costau ariannu ar unrhyw eiddo newydd.

A ddylwn i brynu nawr neu aros yn hirach?

Mae'n bosibl y gallai prynu'n gynt yn hytrach nag yn hwyrach arbed arian ar gyfraddau llog. Ond mae'n anodd gweld sut mae prynwr, yn enwedig prynwr cartref am y tro cyntaf, yn ennill yn y farchnad hon.

Er ein bod yn gweld prisiau tymor byr yn gostwng a chynnydd mewn prisiau hirdymor, mae Goldman Sachs mewn gwirionedd yn rhagweld y bydd prisiau'n aros yr un peth trwy 2023, gyda chynnydd neu ostyngiad cyfartalog o 0%. Er y gall gostyngiadau rhanbarthol ddigwydd, disgwylir i gyfartaleddau cenedlaethol aros yn union o gwmpas y sefyllfa bresennol.

Mae p'un a yw prisiau'n codi neu'n gostwng yn mynd i fod yn amrywiol iawn yn dibynnu ar eich marchnad leol.

Efallai na fydd cynnydd cenedlaethol mewn prisiau, ond mae cyfraddau'n debygol iawn o godi trwy gydol 2023 - nes bod y Ffed yn cyrraedd 4.6%. Ar ôl hynny, gall cyfraddau aros yn uchel am ychydig neu gael eu tynnu'n ôl i lawr, yn dibynnu ar sut mae chwyddiant yn edrych. Mae bron yn amhosibl rhagweld sut olwg fydd ar gyflenwad a galw bryd hynny.

Os nad oes angen i chi symud ar unwaith, efallai y byddwch yn penderfynu aros tan 2024 neu pryd bynnag y bydd y Ffed yn dechrau gostwng cyfraddau eto. Mae mwy o risg ac ansicrwydd ynghylch yr hafaliad prisio sydd ymhell allan.

Gwaelod llinell

Mae prisiau rhestr ar gartrefi yn parhau i fod yn uchel. Mae cyfraddau llog yn ddrud ar gyfer morgeisi – y tro diwethaf i ni weld cyfraddau mor uchel â hyn oedd y 2000au cynnar. Ond mae benthyca yn debygol iawn o ddod hyd yn oed yn ddrytach dros y 12 mis nesaf, gan wneud y penderfyniad hyd yn oed yn fwy anodd i'r rhai a allai fod angen prynu o fewn y flwyddyn nesaf.

Hyd nes i'r farchnad dai oeri, bydd y rhan fwyaf ohonom yn edrych i'r marchnadoedd i fuddsoddi a pharhau i gynilo ar gyfer y taliad i lawr. Mae Q.ai yn tynnu'r dyfalu allan o fuddsoddi.

Mae ein deallusrwydd artiffisial yn sgwrio'r marchnadoedd am y buddsoddiadau gorau ar gyfer pob math o oddefiannau risg a sefyllfaoedd economaidd. Yna, mae'n eu bwndelu mewn 'n hylaw Pecynnau Buddsoddi sy'n gwneud buddsoddi yn syml.

Gorau oll, gallwch chi actifadu Diogelu Portffolio unrhyw bryd i ddiogelu eich enillion a lleihau eich colledion, ni waeth pa ddiwydiant rydych chi'n buddsoddi ynddo.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $100 ychwanegol at eich cyfrif.