Cyhoeddwyd yr erthygl hon yn wreiddiol bankrate.com.
Mae tystysgrif adnau heb gosb (CD) a chyfrif cynilo ill dau yn darparu lle diogel i ennill rhywfaint o log ar eich arian ac yn caniatáu mynediad hawdd at yr arian. Gall y ddau gyfrif hyn fod yn ddefnyddiol os oes angen i chi godi arian parod mewn argyfwng ariannol. Efallai y byddwch yn gallu dod o hyd i gyfradd uwch gyda CD di-gosb na gyda chyfrif cynilo, er bod y cryno ddisgiau hyn yn aml yn dod â chyfyngiadau penodol ynghylch tynnu arian ac adneuo arian.
Dyma beth i'w wybod am gryno ddisgiau di-gosb a chyfrifon cynilo i'ch helpu i benderfynu pa un sydd orau i chi.
Beth yw CD heb gosb?
CDs dim cosb yn cael eu cynnig yn gyffredin gan fanciau ac undebau credyd, ac mae eu telerau fel arfer yn amrywio o sawl mis i fwy na blwyddyn. Yn wahanol i'r arian mewn CD safonol, gellir tynnu'r arian mewn CD di-gosb cyn i'r tymor ddod i ben heb i'r banc godi cosb.
Gall banciau ganiatáu mynediad di-gosb i'r arian mewn CD di-gosb yn dechrau tua wythnos ar ôl i chi agor ac ariannu'r cyfrif.
Nid yw pob banc sy'n cynnig CDs yn cynnwys yr amrywiaeth dim cosb yn eu lineups. Mae rhai banciau sydd ar hyn o bryd yn cynnig CDs dim cosb yn cynnwys Banc Ally, Citibank ac Marcus gan Goldman Sachs. Mae rhai banciau angen isafswm blaendal penodol pan fyddwch yn agor CD, tra nad yw eraill yn gosod unrhyw ofyniad o'r fath.
Manteision CD heb gosb
hylifedd: Gallwch dynnu'r arian o gryno ddisg dim cosb cyn i'r tymor ddod i ben heb gael eich cosbi. Gall hyn fod yn ddefnyddiol os cewch eich taro gan gostau sydyn fel bil meddygol neu atgyweiriad car mawr.
APY gwarantedig: Yn wahanol i gyfrif cynilo cyfradd amrywiol, mae CD di-gosb yn ennill swm sefydlog cynnyrch canrannol blynyddol (APY), a all fod o fudd i gynilwyr sy’n dymuno gwybod faint yn union o log y bydd y cyfrif wedi’i ennill pan ddaw’r tymor i ben.
Diogelwch: Bydd yr arian mewn CD di-gosb a gedwir mewn banc neu undeb credyd sydd wedi'i yswirio'n ffederal yn cael ei ddiogelu hyd at $250,000 fesul perchennog cyfrif.
Anfanteision CD di-gosb
Cyfyngiadau tynnu'n ôl: Ni chaniateir tynnu arian yn rhannol o gryno ddisg heb gosb. Os oes angen i chi dynnu rhywfaint o arian o'r cyfrif, bydd angen i chi dynnu'r holl arian allan a chau'r cyfrif.
Dim ychwanegu arian: Fel arfer ni allwch roi arian ychwanegol i mewn i CD di-gosb unwaith y byddwch wedi agor ac ariannu'r cyfrif.
Cyfraddau is na CDs traddodiadol: Yn gyfnewid am hylifedd, mae CDs dim cosb yn aml yn talu cyfraddau is na'u cymheiriaid traddodiadol.
Pryd i ddewis CD di-gosb
A CD heb gosb efallai y byddai'n well opsiwn na CD traddodiadol os ydych chi'n credu bod siawns y bydd angen i chi gael mynediad i'r arian cyn i'r tymor ddod i ben.
Gall hefyd fod yn ddewis da os dewch chi o hyd i un sy'n talu APY uwch nag y mae gwahanol fanciau yn ei gynnig am eu cyfrifon cynilo. Yn fwy na hynny, gall CD heb gosb fod o fudd i gynilwyr y mae'n well ganddynt gyfradd ddychwelyd warantedig.
Beth yw cyfrif cynilo?
A cyfrif cynilo yn gyfrif cadw a gynigir gan fanciau ac undebau credyd. Bydd eich arian mewn cyfrif o'r fath yn ennill swm cymedrol o log, ac mae gan lawer o gyfrifon cynilo ofynion blaendal isel neu ddim isafswm.
Mae'r cyfrifon hyn yn lle da i storio'ch cronfa argyfwng, yn ogystal ag arian y gall fod ei angen yn y dyfodol cymharol agos ar gyfer pethau fel gwyliau teuluol neu atgyweiriad cartref wedi'i gynllunio.
Mae cyfrifon cynilo yn ennill cyfraddau amrywiol, sy'n golygu y gall y banc newid y cyfraddau ar unrhyw adeg. Gallwch symud arian i mewn ac allan o'ch cyfrif cynilo yn hawdd, ond Rheoliad D. cyfyngu nifer yr arian sy'n cael ei godi neu ei drosglwyddo allan o'r cyfrif i chwech y mis.
Manteision cyfrif cynilo
hylifedd: Mae'n hawdd symud arian i mewn ac allan o gyfrif cynilo, gan ei wneud yn lle da ar gyfer cronfa argyfwng neu nodau cynilo tymor byr.
Llog: Mae'r arian mewn cyfrifon cynilo yn ennill elw, felly bydd eich arian yn tyfu dros amser.
Diogelwch: Cyn belled â bod cyfrif cynilo gyda sefydliad ariannol sydd wedi'i yswirio'n ffederal, mae'r cronfeydd yn cael eu diogelu hyd at $250,000 fesul perchennog cyfrif.
Anfanteision cyfrif cynilo
Cyfyngiadau ar godi arian: Er bod cyfrifon cynilo yn lle da am arian y gall fod ei angen arnoch mewn argyfwng, mae Rheoliad D yn cyfyngu nifer yr arian a dynnir allan neu a drosglwyddir allan o'r cyfrif i chwech y mis.
Gellir dod o hyd i gynnyrch uwch mewn mannau eraill: Mae cyfrifon cynilo yn lle diogel i ennill cyfradd llog gymedrol, ond eto gellir cael cynnyrch sylweddol uwch o gynhyrchion ariannol eraill, gan gynnwys rhai cryno ddisgiau.
Pryd i ddewis cyfrif cynilo
Gall cyfrif cynilo fod yn opsiwn gwell na CD os ydych chi'n bwriadu codi arian neu adneuon lluosog dros amser. Yn fwy na hynny, gall APY cyfrif cynilo gynyddu yn ystod amgylchedd cyfradd gynyddol, ond ni fydd CDs cyfradd sefydlog yn gweld hwb cyfradd o'r fath.
Gall dalu i chwilio am gyfrif cynilo sy'n ennill cyfradd uchel. Er enghraifft, cyfrifon cynilo yn banciau ar-lein yn nodweddiadol yn ennill cyfraddau sydd lawer gwaith yn uwch na'r cyfartaledd cenedlaethol.
Cymharu cryno ddisgiau dim cosb a chyfrifon cynilo
Mae sawl tebygrwydd a gwahaniaethau rhwng CDs dim cosb a chyfrifon cynilo.
Edrychwch ar y siart rhyngweithiol hwn ar Fortune.com
Mae'r arian mewn CDs di-gosb a chyfrifon cynilo wedi'u hyswirio hyd at $250,000 fesul adneuwr, fesul banc yswirio, fesul categori perchnogaeth pan fo'r cyfrifon gyda banc sy'n aelod o'r Yswiriant Adneuo Ffederal Corp. (FDIC). Yn yr un modd, mae arian a adneuir yn y mathau hyn o gyfrifon mewn undeb credyd yn cael ei ddiogelu pan fydd y sefydliad wedi'i yswirio gan y Gweinyddiaeth Undeb Credyd Cenedlaethol (NCUA).
Gwaelod llinell
Gall CDs di-gosb a chyfrifon cynilo ennill cyfraddau enillion cystadleuol. Mae pob un hefyd yn caniatáu mynediad hawdd i'ch arian heb gosb, gan eu gwneud yn lle addas i gadw'ch cronfa argyfwng.
Mae p'un a yw'ch arian yn well eich byd mewn cyfrif cynilo neu CD heb gosb yn dibynnu ar eich sefyllfa ariannol bersonol eich hun. Er y gallech ddod o hyd i CD di-gosb sy'n ennill cyfradd adennill uchel, mae'n bwysig gwybod ei gyfyngiadau o ran tynnu arian ac adneuo arian cyn ei ddewis dros gyfrif cynilo.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Mae'r dosbarth canol Americanaidd ar ddiwedd cyfnod
Y 5 camgymeriad mwyaf cyffredin y mae enillwyr y loteri yn eu gwneud
Yn sâl gydag amrywiad Omicron newydd? Byddwch yn barod am y symptom hwn
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html