Pryd mae'r amser iawn i ymddeol? Mae'n gwestiwn sy'n dibynnu ar eich anghenion a'ch amgylchiadau personol. Canfu’r Swyddfa Genedlaethol ar gyfer Ymchwil Economaidd fod “ymddeoliad yn gwella boddhad iechyd a bywyd” ond mae’r oedran y byddwch yn ymddeol yn effeithio ar ansawdd eich ymddeoliad.
Bydd yr oedran y byddwch yn ymddeol yn effeithio ar eich sefyllfa ariannol. Yn dibynnu ar eich sefyllfa ariannol, penderfynwch pa oedran sy'n gwneud y mwyaf o synnwyr ymddeol i chi fel y gallwch chi fwynhau ymddeoliad yn gyfforddus.
Siop Cludfwyd Allweddol
- Sefydlodd rheolau ynghylch buddion Nawdd Cymdeithasol 65 oed fel oedran ymddeol cyffredin.
- Mae dynion yn ymddeol ar gyfartaledd o 64.6 oed, tra bod merched yn parhau yn y gwaith tan 62.3 oed.
- Mae pobl sy'n ymddeol yn 65 oed yn gymwys i gael budd-daliadau Medicare.
- Yn dibynnu ar y flwyddyn y cawsoch eich geni, gall gohirio cymryd Nawdd Cymdeithasol tan 70 oed wneud eich budd-dal misol 32% yn fwy nag y byddai ar eich oedran ymddeol llawn.
Ymddeol yn 65 oed neu'n gynharach
Erbyn i weithwyr gyrraedd eu 50au a'u 60au cynnar, maent yn aml yn meddwl am ymddeoliad. Mae dynion yn ymddeol ar gyfartaledd o 64.6 oed, tra bod merched yn parhau yn y gwaith tan 62.3 oed.
Sefydlodd y rheolau gwreiddiol ynghylch buddion Nawdd Cymdeithasol 65 oed fel yr oedran ymddeol pan allai gweithwyr dderbyn buddion ymddeol heb eu lleihau. Yn 2022, oedran ymddeol llawn Nawdd Cymdeithasol yw 66 ar gyfer y rhai a aned rhwng 1943 a 1959, a 67 ar gyfer unrhyw un a anwyd yn 1960 neu'n hwyrach.
Mae cynilion ymddeoliad unigolyn, buddion iechyd a nawdd cymdeithasol yn aml yn pennu'r amser gorau i roi'r gorau i weithio ac yn amrywio yn ôl oedran.
Cynlluniau Pensiwn ac IRAs
Os ydynt yn ymddeol cyn 65 oed, gall rhai unigolion, megis gweithwyr ffederal, dynnu cynilion cynllun ymddeoliad yn 55 oed. Yn 59½ oed, gall pob gweithiwr dynnu arian o'u cynlluniau cymwys ac IRAs heb gosb IRS am dynnu'n ôl yn gynnar. Rhaid i unigolion sy'n gohirio ymddeoliad ddechrau'r dosbarthiadau gofynnol (RMDs), o gynlluniau ymddeol erbyn 72 oed.
Mae'n debygol y bydd angen wy nyth mawr arnoch i ychwanegu at eich cronfeydd Nawdd Cymdeithasol, yn enwedig os ydych chi'n ei hongian gynnar iawn ac yn ymddeol cyn 65 oed. Po gynharaf y byddwch yn ymddeol, po fwyaf y bydd ei angen arnoch.
Yn ôl Fidelity Investments, dylai unigolion sy'n ymddeol yn 65 oed anelu at gael 12x o'u cyflog cyn-ymddeol wedi'i arbed a chynllunio cyfradd tynnu'n ôl flynyddol o 4.2% drwy gydol eu hymddeoliad.
Nawdd Cymdeithasol
Unigolion sy'n ymddeol yn 65 oed neu'n gynt a hawlio budd-daliadau Bydd Nawdd Cymdeithasol ond yn derbyn 75% o'r swm llawn ac mae'r budd-dal ar gyfer priod yn gostwng hefyd i 35% o'r swm ymddeol llawn.
Bydd ymddeol yn 66-67 oed yn cael budd-dal Nawdd Cymdeithasol llawn, yn dibynnu ar bryd y cawsoch eich geni a 70 oed yw'r oedran diweddaraf i ddechrau derbyn budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol.
Gall unigolion ymddeol yn 65 oed neu'n gynharach, casglu buddion ymddeol Nawdd Cymdeithasol, a gweithio ar yr un pryd cyn eu hoedran ymddeol Nawdd Cymdeithasol llawn. Fodd bynnag, bydd buddion yn cael eu lleihau os ydych yn ennill mwy na'r terfynau enillion blynyddol.
Medicare a Budd-daliadau Iechyd
Mae ymddeol yn 65 oed yn caniatáu i unigolion fod yn gymwys Medicare, fel arall bydd angen i ymddeolwyr cynnar gyllidebu ar gyfer costau parod i brynu yswiriant iechyd.
Unigolyn sy'n gwneud cais am yswiriant iechyd sy'n cydymffurfio â'r Deddf Gofal Fforddiadwy (ACA) yn talu $456 y mis ar gyfartaledd mewn premiymau. Mewn cyferbyniad, yn 2022, y safon Premiwm Medicare Rhan B $170.10 y mis ac mae'n rhoi sylw i chi gyda didyniad cymharol isel o $233 y flwyddyn.
Er mwyn cael eich diogelu'n dda, ystyriwch gwmpas cyffuriau presgripsiwn (Medicare Rhan D) ac efallai Medigap - neu Fantais Medicare. Mae premiymau cwmpas cyffuriau presgripsiwn (Medicare Rhan D) ar gyfartaledd yn $33 y mis yn 2022. Mae premiymau Medicare Advantage (Rhan C) ar gyfartaledd yn $19 y mis yn 2022.
Yswiriant preifat yw Medigap wedi'i gynllunio i ategu Medicare traddodiadol a sylw cyffuriau presgripsiwn. Sylwch, os na fyddwch chi'n cofrestru ar gyfer sylw cyffuriau presgripsiwn wrth ymddeol yn 65 oed ynghyd â Medicare, gallwch chi dalu cosb uwch cyfradd ar ei gyfer pan fyddwch yn cofrestru am weddill eich oes - oni bai eich bod wedi'ch cynnwys gan gynllun cyffuriau cyflogwr.
Mae arbenigwyr ariannol yn argymell y dylai eich incwm ymddeoliad fod tua 80% o’ch enillion blynyddol cyn-ymddeol terfynol.
Mae arbenigwyr ariannol yn argymell y dylai eich incwm ymddeoliad fod tua 80% o’ch enillion blynyddol cyn-ymddeol terfynol.
Ymddeol ar ôl 65 oed: 66 i 70 oed
I lawer, y 60au uchaf yw cymedr euraidd amseru ymddeoliad - rydych chi'n ddigon hen i fod wedi cronni cronfa ariannol braf ac yn ddigon ifanc i fwynhau'ch blynyddoedd di-waith. Gall y ffaith y byddwch chi'n cael eich taliad Nawdd Cymdeithasol llawn yn 66 i 67 oed wneud gwahaniaeth enfawr, yn enwedig os ydych chi'n gymharol iach ac yn debygol o gael ymddeoliad cyfartalog neu hirach na'r cyfartaledd.
Mae aros hefyd yn rhoi ychydig flynyddoedd ychwanegol i chi ychwanegu at eich cyfrifon buddsoddi mantais treth. Gall buddsoddwyr sydd o leiaf 50 oed wneud blwyddyn flynyddol cyfraniad dal i fyny i'w 401(k) neu IRA. Ar gyfer 2022, gall y rhai 50 oed neu hŷn gyfrannu $7,000 at a IRA traddodiadol or Roth I.R.A.. Os defnyddiwch 401(k) i gynilo ar gyfer ymddeoliad, gallwch ohirio hyd at $27,000 o’ch cyflog yn 2022 ar ôl i chi gyrraedd 50 oed.
Hefyd, mae aros nes i chi gyrraedd 65 yn golygu eich bod chi'n gymwys i gael Medicare, sydd fel arfer yn ffracsiwn o gost cynlluniau yswiriant unigol ar gyfer oedolion hŷn.
Mae oedran ymddeol arferol - yr oedran y byddwch chi'n derbyn buddion Nawdd Cymdeithasol llawn - yn cynyddu'n raddol i 67 ar gyfer unrhyw un a anwyd yn 1960 neu ar ôl hynny.
Mae oedran ymddeol arferol - yr oedran y byddwch chi'n derbyn buddion Nawdd Cymdeithasol llawn - yn cynyddu'n raddol i 67 ar gyfer unrhyw un a anwyd yn 1960 neu ar ôl hynny.
Ymddeoliad Hwyr: 70 oed a hŷn
Os ydych chi'n caru'r hyn rydych chi'n ei wneud fel bywoliaeth, mae manteision gweithio yn eich 70au yn amlwg iawn. I bawb arall, efallai bod gyrfa hirfaith yn swnio fel y peth olaf y bydden nhw byth eisiau.
Serch hynny, ystyriwch y manteision. Ar gyfer un, bydd gennych fwy o amser i grynhoi eich cynilion. Byddwch hefyd yn elwa o'r taliad Nawdd Cymdeithasol uchaf posibl. Mae budd-daliadau'n cynyddu ar sail pro rata nes i chi gyrraedd 70 oed pan fyddant yn 132% o'ch swm llawn os cawsoch eich geni rhwng 1943 a 1954. Ac os cawsoch eich geni yn 1960 neu'n hwyrach, byddai eich budd-dal yn cynyddu 124%.
Y canlyniad yw, os ydych chi'n cynllunio'n dda, bydd gennych chi fwy o arian i wneud y pethau rydych chi'n eu caru mewn gwirionedd, a bydd gennych chi lai o bryderon am oroesi'ch asedau. Ac os byddwch chi'n cadw'n iach, bydd gennych chi flynyddoedd lawer o hyd i fwynhau'r rhyddid o fod wedi ymddeol.
Wrth gwrs, nid yw gohirio ymddeoliad bob amser yn ddewis, am amrywiaeth o resymau. Canfu ymchwil a gyhoeddwyd gan Northwestern Mutual yn 2021, er enghraifft, fod y effaith economaidd COVID-19 mae pandemig wedi newid cynlluniau ymddeol llawer o Americanwyr. Mae bron i chwarter (24%) yn bwriadu ymddeol yn hwyrach na'r disgwyl.
Ar Beth Oed Yw Ymddeoliad Cynnar?
Mae gadael y gweithlu cyn yr oedran traddodiadol o 65 fel arfer yn cael ei ystyried yn ymddeoliad cynnar.
Gallwch ddechrau casglu buddion ymddeoliad Nawdd Cymdeithasol mor gynnar â 62 oed, ond ni fyddwch yn derbyn eich buddion llawn. I unrhyw un a aned rhwng 1943 a 1954, er enghraifft, nid yw buddion llawn yn dod i mewn tan 66 oed, ac i'r rhai a aned ar ôl hynny, mae'r oedran budd-dal llawn ychydig yn hŷn.
Pa mor Hen Mae'n rhaid i Chi Fod i Ymddeol?
Yr oedran ymddeol llawn, neu'r oedran y mae angen i chi fod i gasglu buddion Nawdd Cymdeithasol llawn, yw 66 mlynedd a dau fis i'r rhai a aned ym 1955 a bydd yn cynyddu'n raddol i 67 ar gyfer y rhai a aned yn 1960 neu ar ôl hynny. Mae pa mor hen y mae'n rhaid i chi fod i ymddeol yn gyfforddus yn dibynnu ar y ffordd o fyw rydych chi am ei chael a faint rydych chi wedi'i arbed. Po gynharaf y byddwch yn ymddeol, y mwyaf yw'r wy nyth y bydd ei angen arnoch.
Beth yw'r Oedran Ymddeol Cyfartalog yn yr Unol Daleithiau?
Mae oedran ymddeol cyfartalog menywod a dynion yn wahanol. Ar gyfartaledd, mae menywod yn ymddeol yn 62.3 oed a dynion yn 64.6 oed.
Y Llinell Gwaelod
Mae llawer o bobl hŷn yn methu aros am y diwrnod pan fyddant o'r diwedd yn ei alw'n rhoi'r gorau iddi ar eu gyrfaoedd ac yn ymddeol. Eto i gyd, nid poeni'n barhaus am gyllid yw'r union ffordd i dreulio'ch blynyddoedd diweddarach. Dyna pam ei bod yn bwysig ystyried pryd y dylech mewn gwirionedd ymddeol yn hytrach na chanolbwyntio ar yr oedran yr ydych yn gymwys i gasglu buddion ymddeoliad. Cyn penderfynu, gwnewch yn siŵr bod gennych yr adnoddau i wneud y gorau o'r cyfnod newydd hwn o fywyd.
Ffynhonnell: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo