Dros yr ychydig flynyddoedd diwethaf, mae cynghorwyr robo wedi dod i'r amlwg fel dewisiadau amgen ymarferol i gynghorwyr ariannol dynol. Fodd bynnag, yn lle gweld y deinamig hwn fel bygythiad, ni wastraffodd rhai cwmnïau unrhyw amser yn ymgorffori cynghorwyr robo yn eu cyfres o wasanaethau. Mae Vanguard yn enghraifft berffaith o'r esblygiad hwn. Mae'r cwmni sy'n enwog am ei cronfeydd masnachu cyfnewid (ETFs) bellach yn cynnig yr opsiwn i gleientiaid rhwng ei wasanaethau Cynghorydd Digidol (cynghorydd robo) a Gwasanaethau Cynghorwr Personol (cyfuniad o fuddsoddiadau dynol a chynghorydd robo). Felly, dyma ddadansoddiad o Vanguard Digital Advisor a Chynghorydd Personol fel y gallwch chi benderfynu pa un sy'n cyfateb i'ch anghenion buddsoddi.
Os oes gennych chi fwy o ddiddordeb mewn ychydig o'r cyffyrddiad dynol hwnnw o ran cyngor ariannol, ystyriwch ddefnyddio SmartAsset's gwasanaeth paru cynghorydd ariannol am ddim.
Trosolwg o Vanguard Digital Advisor vs Cynghorydd Personol
Vanguard Digital Advisor yw cwmni'r cwmni robo-gynghorydd. Yn wahanol i wasanaethau cynghori ariannol traddodiadol, mae cynghorydd robo yn derbyn eich gwybodaeth ariannol ac yn defnyddio algorithm i fuddsoddi'ch arian. Mae Vanguard Digital Advisor yn defnyddio ystod o'i gronfeydd masnachu cyfnewid enwog (ETFs) i gyflawni nodau buddsoddi cwsmeriaid.
Fel cynghorydd robo, mae Vanguard Digital Advisor yn enghraifft o roi eich buddsoddiadau o dan rheolaeth oddefol. Mae'r arddull hon yn lleihau costau ond yn cyfyngu ar hyblygrwydd. Yn nodweddiadol, mae cleientiaid Vanguard Digital Advisor yn sefydlu cronfeydd ymddeol o dan y gwasanaeth hwn. Fodd bynnag, mae cyfrifon broceriaeth ac IRAs ar gael gyda'r gwasanaeth hwn.
Cyfuniadau Gwasanaethau Cynghorydd Personol Vanguard cynghorwyr ariannol dynol gyda chynghorwyr digidol. Gyda'r gwasanaeth hwn, byddwch yn cyfarfod â chynghorydd dynol ac yn ffurfio strategaeth fuddsoddi wedi'i theilwra i'ch anghenion. Yna, bydd eich cynghorydd yn goruchwylio'ch cyfrif ac yn defnyddio ei arbenigedd ef neu hi ac offer digidol Vanguard i yrru'ch buddsoddiadau yn eu blaenau.
Cynghorydd Digidol Vanguard vs Cynghorydd Personol: Ffioedd
Mae Vanguard yn apelio at gwsmeriaid trwy'r ffioedd lleiaf. Fodd bynnag, mae gan ei ddau wasanaeth cynghori ffioedd a gofynion amrywiol.
Ffioedd Cynghorydd Digidol Vanguard
Costau Vanguard Digital Advisor a ffi rheoli o 0.20% o gyfanswm yr asedau a reolir. Mae'r cwmni ariannol yn deillio'r ffigur hwn o ddwy gost gysylltiedig: ffi ymgynghorol net o 0.15% a chymarebau gwariant buddsoddi o 0.05%. Ar ôl talu'r ffioedd hynny, eich cyfrif chi yw gweddill yr arian y mae eich cyfrif yn ei ennill. Hefyd, mae Vanguard ar hyn o bryd yn cynnal hyrwyddiad sy'n hepgor ffioedd cynghori am y 90 diwrnod cyntaf.
Bydd angen o leiaf $3,000 arnoch i adneuo er mwyn agor cyfrif Vanguard Digital Advisor. Fodd bynnag, deiliaid cymwys 401 (k) dim ond $5 sydd ei angen ar gyfrifon i ddechrau.
Er nad oes gennych fynediad at gynghorydd ariannol dynol gyda'r cyfrif hwn, gallwch gysylltu â chymorth cwsmeriaid am ddim. Yn ogystal, nid yw Vanguard Digital Advisor yn gwneud defnydd o cynaeafu colli treth. Wedi dweud hynny, mae Vanguard yn dylunio ei ETFs i fynd i'r costau treth lleiaf posibl.
Ffioedd Cynghorydd Personol Vanguard
Mae gan Vanguard Personal Advisor Services fwy o ffioedd oherwydd ei gydran ddynol. Gan ei fod yn darparu gwasanaethau manwl, ymarferol i ddeiliaid cyfrifon, ei ffi gwasanaeth yw 0.30% o'r asedau a reolir. Fodd bynnag, mae balansau mwy yn lleihau ffioedd yn raddol fel a ganlyn:
Mae balansau o $5 miliwn i $10 miliwn yn golygu ffioedd o 0.20% o'r asedau a reolir.
Mae balansau o $10 miliwn i $25 miliwn yn golygu ffioedd o 0.10% o'r asedau a reolir.
Mae cyfrifon dros $25 miliwn yn mynd i ffioedd o 0.05% o'r asedau a reolir.
Yn ogystal, mae gan y gwasanaeth hwn gymhareb gwariant buddsoddi cyfartalog o 0.06%. O ganlyniad, byddai gan ddeiliad cyfrif gyda $500,000 mewn asedau $1,500 o ffioedd rheoli ynghyd â $300 ar gyfer cymarebau gwariant buddsoddi am gyfanswm o $1,800 mewn ffioedd.
Mae gan Gynghorydd Personol Vanguard isafswm cyfrif mwy cyfyngol o $50,000. Mae'r math hwn o gyfrif yn defnyddio cynaeafu colled treth i leihau costau treth. Hefyd, mae ei gronfeydd yn dreth-effeithlon ar y cyfan. Yn olaf, mae cysylltu â chynghorydd ariannol neu asiant cymorth cwsmeriaid am ddim.
Vanguard Digital Advisor vs. Cynghorydd Personol: Gwasanaethau a Nodweddion
Mae Vanguard yn arbenigo mewn cronfeydd a reolir yn oddefol heb fawr o ffioedd. O ganlyniad, mae ei Gynghorydd Digidol a Gwasanaethau Cynghorydd Personol yn cyfrif am ffioedd isel chwaraeon a mynediad at ei ETFs llofnod. Hefyd, gall cwsmeriaid gael mynediad at lu o adnoddau addysg ariannol. Yn ogystal, mae gwasanaeth cwsmeriaid ar gael am ddim o 8 am i 8 pm ET.
Mae pob math o gyfrif yn cynnig buddion penodol hefyd. Er enghraifft, gall cwsmeriaid Vanguard Digital Advisor ei ddefnyddio cynllunio ariannol, talu ar ei ganfed dyled ac offer creu portffolio. Hefyd, gallwch gysylltu eich cyfrifon ariannol nad ydynt yn Vanguard i weld eich holl gyllid mewn un lle. Gall y nodwedd hon eich helpu i asesu eich lles ariannol yn well.
Mae Vanguard yn gwirio cyfrifon Digital Advisor yn ddyddiol i weld a ydyn nhw ar y trywydd iawn ac yn gwneud addasiadau yn ôl yr angen. Gall Cynghorydd Digidol hefyd reoli nodau lluosog ar yr un pryd mewn cyfrifon trethadwy ac ymddeol. Mae'n gwneud hynny trwy symud arian rhwng cronfeydd ac addasu dyraniadau'n awtomatig yn seiliedig ar eich gorwel amser.
Gall cleientiaid ddal cyfrifon broceriaeth, IRAs (Roth, traddodiadol a rholio drosodd) a 401(k)s gyda Chynghorydd Digidol. Yn anffodus, nid yw cronfeydd Cynghorydd Digidol yn darparu opsiwn i fuddsoddi mewn portffolios cymdeithasol gyfrifol.
Er ei bod yn cymryd llawer mwy o arian i agor cyfrif Cynghorydd Personol Vanguard, byddwch yn derbyn amrywiaeth fwy cadarn o wasanaethau, gan gynnwys y canlynol:
Cynghorydd ariannol dynol penodedig y gallwch chi gyfathrebu ag ef ar unrhyw adeg
Cynllun ariannol wedi'i deilwra
Canllawiau buddsoddi a phortffolio
Diweddariadau amser real ar gynnydd tuag at nodau ariannol
Cronfeydd a reolir yn weithredol
Cynaeafu colli treth
Ffactorau mewn dynameg ymddeoliad, fel incwm Nawdd Cymdeithasol a costau gofal iechyd
Mynediad at fuddsoddiadau cymdeithasol gyfrifol
Cyfrifon broceriaeth, IRAs o bob math ac ymddiriedolaethau
Mae cwsmeriaid â balansau uwch yn cyrchu buddion ychwanegol, megis gwasanaethau ymddiriedolaeth a grŵp o gynghorwyr i reoli eu harian.
Cynghorydd Digidol Vanguard vs Cynghorydd Personol: Profiad Ar-lein a Symudol
Mae cwsmeriaid gyda phob math o gyfrif yn defnyddio ap symudol Vanguard. Mae'n ennill 4.7 seren ar y siop Apple a 2 seren ar Google Play. Mae defnyddwyr Apple yn canmol rhyngwyneb glân, greddfol yr ap, ond mae cwsmeriaid Android yn profi heriau gyda swyddogaeth lletchwith, anghyflawn eu fersiwn.
Pwy Ddylai Ddefnyddio Which?
Mae Vanguard Digital Advisor yn gwasanaethu cleientiaid y mae'n well ganddynt fuddsoddi goddefol. Yn hytrach nag agor eich portffolio yn wyllt trwy gydol y dydd a cheisio gwneud crefftau proffidiol, yn gyffredinol rydych chi'n gosod eich nod buddsoddi ac yn ymddiried yn y broses. Wrth gwrs, gallwch wirio mewn unrhyw amser, newid nodau neu gyflwyno rhai newydd a dysgu mwy am fuddsoddi trwy adnoddau addysgol Vanguard.
Yn gyffredinol, mae Digital Advisor ar gyfer buddsoddwyr sy'n chwilio am wasanaethau robo-gynghorydd rhad a fydd yn addasu'ch buddsoddiadau yn awtomatig ymhlith cronfeydd penodol â phrawf amser. Yr anfantais yw'r $3,000 sydd ei angen i ddechrau, gan nad oes gan gynghorwyr robo eraill ofyniad mor uchel.
Mae gan Vanguard Personal Advisor Services isafswm llawer llymach ($ 50,000), ond mae cwsmeriaid yn cael mynediad at gynghorydd ariannol dynol a llu o wasanaethau eraill. Buddsoddwyr sydd am baru cynllun ariannol manwl â chynllun cymhleth, cysylltiedig strategaeth fuddsoddi mae'n debygol y byddai'n well ganddynt Wasanaethau Cynghorydd Personol. Gall ddiwallu anghenion sawl math o fuddsoddwyr trwy gyfres gyfannol o wasanaethau, gan gynnwys cynaeafu colled treth ac opsiynau ar gyfer Cronfeydd gradd ESG.
Llinell Gwaelod
Mae broceriaid buddsoddi wedi gwneud ymdrechion enfawr i ddiwallu anghenion amrywiol cwsmeriaid, ac nid yw Vanguard yn eithriad. Bydd cleientiaid sy'n well ganddynt gostau isel a gwasanaethau buddsoddi awtomataidd yn teimlo'n gyfforddus gyda Vanguard Digital Advisor. Ar y llaw arall, mae'n debyg y bydd buddsoddwyr sydd ag o leiaf $50,000 a hoffter o wasanaeth ymarferol yn troi at Vanguard Personal Advisor Services. Gall ei gyfuniad o fuddsoddiadau y gellir eu haddasu, cynllunio ariannol a chostau isel helpu buddsoddwyr o bob math i gael enillion iach.
Syniadau Da Buddsoddi
Os yw ceisio llywio byd y cynghorwyr robo, buddsoddwyr dynol a phortffolios yn gwneud i'ch pen droelli, nid ydych chi ar eich pen eich hun. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae buddsoddi ar gyfer ymddeoliad yn hanfodol, ond mae'n helpu i gael cynllun yn gyntaf. Felly cyn i chi wneud ymrwymiad ariannol gyda chwmni buddsoddi, efallai y byddwch am ystyried yr ymddeoliad rydych ei eisiau. Defnyddiwch y canllaw hwn ar gyfer strategaethau ymddeol ar gyfer cynilwyr a gwarwyr.
Credyd llun: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Mae'r swydd Cynghorydd Digidol Vanguard vs Cynghorydd Personol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html