Buddsoddi yn beryglus, yn enwedig yng nghanol ymryson rhyngwladol ac economi gyfnewidiol. Fodd bynnag, mae'n bosibl lliniaru risg wrth gadw rhai lefelau o enillion. Er enghraifft, mae tystysgrifau blaendal (CDs) yn gyfrifon cynnyrch isel sy'n darparu cyfradd llog warantedig dros gyfnod penodol o amser. Ar y llaw arall, mae cronfeydd cydfuddiannol yn darparu enillion gwell trwy ddod i gysylltiad â'r farchnad stoc ac yn lleihau risg trwy arallgyfeirio. A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i benderfynu pryd i fuddsoddi yn y naill opsiwn neu'r llall i'ch helpu i gyflawni eich nodau ariannol cyffredinol.
Beth Yw CD?
Tystysgrif blaendal (CD) yn gyfrif sy'n dal eich arian am gyfnod penodol o amser ac yn darparu swm uwch cyfradd llog na'r rhan fwyaf o gyfrifon cynilo neu wirio. Mae cryno ddisgiau yn cynnig amserlenni o fis i ddegawd. Yn gyffredinol, po hiraf y cyfnod a mwyaf yw'r blaendal, yr uchaf y gall eich dychweliad fod. Fel arfer, gallwch gael CD yn eich banc neu undeb credyd a bydd gan bob un ohonynt opsiynau gwahanol ar gyfer y cyfnod amser a dychwelyd y CD.
Pros
Mae'r rhan fwyaf o fanciau a sefydliadau ariannol yn cynnig cryno ddisgiau, sy'n golygu eu bod ar gael yn eang. Yn ogystal, mae'r Gorfforaeth Yswiriant Adnau Ffederal (FDIC) yn yswirio pob CD hyd at $250,000, felly os bydd eich banc yn mynd o dan, bydd y llywodraeth yn dychwelyd gwerth doler y cyfrif i chi. Mae CDs gydag undeb credyd yn cael eu hyswirio gan Weinyddiaeth Undebau Credyd Cenedlaethol (NCUA).
Mae cryno ddisgiau yn darparu dychweliadau gwarantedig, hyd yn oed os yw'r damweiniau yn y farchnad stoc. Felly, maent yn ddi-risg ac yn darparu cyfraddau llog gwell na chyfrif gwirio neu gynilo. A, gan y gallwch greu CD gyda dyddiad aeddfedrwydd neu gorwel amser o fis yn y dyfodol i ddegawd, mae cryno ddisgiau yn caniatáu hyblygrwydd ac addasu sy'n cyd-fynd â'ch amgylchiadau.
anfanteision
Er bod CDs yn darparu enillion diogel, cyson, mae ganddynt rai o'r enillion isaf ymhlith pob math o fuddsoddiad. Mae cronfeydd cydfuddiannol, y bydd yr erthygl hon yn ymdrin â nhw yn yr adran nesaf, yn cynnig enillion uwch o bosibl, fel y gwna 401(k)s a chyfrifon ymddeol unigol (IRAs).
Mae gan gryno ddisgiau gosbau tynnu'n ôl yn gynnar hefyd, sy'n golygu, os ydych chi eisiau neu angen eich arian cyn i'r cyfrif aeddfedu, byddwch yn mynd i ffioedd a allai ganslo llog a enillwyd. Diffyg ychwanegol o ddal eich arian mewn CD yw eich bod, trwy ei gloi i ffwrdd, yn ei atal rhag cadw i fyny â chwyddiant. Po hiraf y byddwch chi'n cadw'ch arian mewn CD, yr uchaf yw'r siawns y bydd eich enillion yn annigonol i'w curo chwyddiant.
Beth yw Cronfeydd Cydfuddiannol?
A Cronfa cyd yn amrywiaeth amrywiol o fuddsoddiadau mewn stociau, bondiau ac asedau eraill. Gallwch sefydlu'ch cronfa gydfuddiannol i adlewyrchu perfformiad mynegai stoc penodol, megis y S&P 500. Dim ond rheolaeth oddefol sydd ei hangen ar y math hwn o gronfa gydfuddiannol, gan leihau costau o bosibl a symleiddio'ch strategaeth fuddsoddi.
Pros
Boed yn cael ei reoli'n oddefol neu'n weithredol, mae cronfeydd cydfuddiannol yn buddsoddi yn y farchnad stoc ac yn cynnig y potensial ar gyfer enillion cadarn. Hefyd, mae cronfeydd cydfuddiannol yn lliniaru'r risg o fuddsoddi trwy greu amrywiol portffolios yn lle suddo arian parod i un neu ddau o stociau cwmni.
Yn gyffredinol, po hiraf y byddwch chi'n buddsoddi yn y farchnad stoc, y gorau y byddwch chi'n ei dderbyn. Felly, os penderfynwch fuddsoddi yn gynnar yn eich gyrfa, mae gan eich cronfa gydfuddiannol ddegawdau i dyfu, a dirywiad yn y farchnad ni fydd yn effeithio cymaint arnoch chi.
anfanteision
Er y gall cronfeydd cydfuddiannol roi enillion uwch, maent hefyd yn gofyn am leiafswm prynu i mewn i fuddsoddwyr ddechrau. Nid oes gan bob buddsoddwr ddwy neu dair mil o ddoleri i'w taflu i gronfa gydfuddiannol, felly efallai y bydd yn rhaid iddynt edrych i mewn i opsiynau eraill, megis CDs neu ETFs.
Yn ogystal, mae cronfeydd cydfuddiannol yn codi ffioedd, yn enwedig os yw gweithiwr proffesiynol yn rheoli'r cyfrif yn weithredol. Gall y taliadau hyn leihau eich enillion cyffredinol. Ffactor arall sy'n lleihau proffidioldeb cronfeydd cydfuddiannol yw nad yw'r FDIC yn eu hyswirio. Felly, os bydd y farchnad stoc yn plymio a'r gronfa gydfuddiannol yn gostwng yn unol â hynny, yr unig ffordd o wneud iawn am dir coll yw adneuo mwy o arian neu aros i'r farchnad adfer.
Yn ogystal, nid yw cronfeydd cydfuddiannol fel hylif fel cyfrif banc, ac mae'n debygol y byddwch yn mynd i ffioedd am tynnu'n ôl cyn oedran ymddeol.
Cryno ddisgiau yn erbyn Cronfeydd Cydfuddiannol: Gwahaniaethau Allweddol
Fel y soniwyd uchod, mae cryno ddisgiau a chronfeydd cydfuddiannol yn cynnig manteision ac anfanteision gwahanol cyfoeth cynyddol. Dyma gymhariaeth ochr-yn-ochr o'r ddau i helpu i wneud eich penderfyniadau yn haws.
Sut mae CDs a Chronfeydd Cydfuddiannol yn Cymharu CDs Metrig Elw Cronfeydd Cydfuddiannol Adenillion isel, sefydlog gan sefydliadau ariannol sy'n curo cyfrifon gwirio a chynilo Adenillion potensial sylweddol uwch o stociau, bondiau ac asedau eraill Risg Ychydig iawn o risg o golli eich buddsoddiad Mae buddsoddi yn y farchnad stoc bob amser yn dod i'r amlwg siawns o golli arian Hylifedd Gallwch dynnu'n ôl cyn aeddfedrwydd cyfrif, ond mae'n debygol y byddwch yn diddymu'ch enillion trwy ffioedd Gall tynnu arian yn ôl olygu ffioedd, yn enwedig os yw'r cronfeydd cydfuddiannol mewn yswiriant 401(k) neu IRA Yswiriant FDIC hyd at $250,000 Dim yswiriant; mae cronfeydd yn amodol ar golledion yn y farchnad Ffioedd Ffioedd tynnu'n ôl yn gynnar Ffioedd cynnal a chadw amrywiol yn seiliedig ar arddull rheoli ac o bosibl ffioedd tynnu'n ôl yn gynnar Ystyriaethau eraill
Er bod llawer o fuddsoddwyr yn gyfarwydd â gwahanol fathau o gronfeydd cydfuddiannol, nid yw pob buddsoddwr yn deall y gwahanol fathau o gryno ddisgiau. Nid aeddfedrwydd a chynnyrch yw'r unig wahaniaethau rhwng cryno ddisgiau, felly wrth benderfynu a ddylid rhoi arian mewn CD neu gronfa marchnad arian mae deall y gwahanol fathau o gryno ddisgiau yn bwysig. Er enghraifft, mae “CD ychwanegol” yn fath arbenigol o gryno ddisg sydd â'r un term a therfynau tynnu'n ôl â CD safonol ond gallwch ychwanegu at y cyfrif hwn dros amser, tra gyda CD arferol dim ond buddsoddiad cyfandaliad cychwynnol y gallwch ei wneud.
A CD y gellir ei alw yn fuddsoddiad sy'n talu mwy o log ac yn cyflwyno mwy o risg na CD traddodiadol. Pan fyddwch yn prynu CD y gellir ei alw, mae cyhoeddwr y CD (banc neu sefydliad ariannol arall fel arfer) yn gwarantu cyfradd uwch i'r buddsoddwr. cyfradd llog yn gyfnewid am yr opsiwn i ddychwelyd y prif ddiddordeb a'r diddordeb i chi neu “alw” y CD cyn iddo aeddfedu. Mae'r opsiwn galw yn bodoli rhag ofn y bydd cyfraddau llog y farchnad yn gostwng, gan ganiatáu i'r banc gau'r CD yn gynnar ac osgoi talu cyfradd llog uchel i fuddsoddwyr.
Y Llinell Gwaelod
Gall cryno ddisgiau a chronfeydd cydfuddiannol wella'ch strategaeth ariannol a'ch helpu i gyrraedd eich nodau ariannol. Mae cryno ddisgiau yn cynnig enillion di-risg ond maent yn fuddsoddiadau cynnyrch isel sy'n eich cosbi am godi arian yn gynnar. Mae cronfeydd cydfuddiannol yn caniatáu ichi fuddsoddi yn y farchnad stoc a chael gwell enillion, ond maent yn cyflwyno mwy o risg. Nid yw cryno ddisgiau a chronfeydd cydfuddiannol yn gynnig nac yn gynnig. Mae'n debyg bod gan y ddau le yn eich strategaeth fuddsoddi gan eu bod yn darparu buddion a gorwelion amser gwahanol. Gall CDs ddarparu enillion sicr yn y tymor byr, tra gall cronfeydd cilyddol fod yn sylfaen i'ch cynllun ymddeoliad.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi
Gall cydbwyso eich buddsoddiad rhwng CDs a chronfeydd cydfuddiannol fod yn heriol. Gall cynghorydd ariannol eich arwain trwy benderfyniadau ariannol mawr, fel penderfynu ar eich strategaeth fuddsoddi. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae pwyso opsiynau ar gyfer buddsoddi mewn cryno ddisgiau a chronfeydd cydfuddiannol yn dibynnu ar gyfradd ddychwelyd, gorwel amser a mwy. SmartAsset yn cyfrifiannell buddsoddi Gall eich helpu i amcangyfrif faint y bydd eich arian yn tyfu i'ch helpu i benderfynu pa fath o fuddsoddiad sy'n iawn i chi.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Mae'r swydd Cryno ddisgiau yn erbyn Cronfeydd Cydfuddiannol: Gwahaniaethau Allweddol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html