Os oes gennych gwerth net uchel, un o'r arfau mwyaf pwerus sydd ar gael i chi yw ymddiriedolaeth. Gallant eich helpu i drosglwyddo'ch cyfoeth i'ch etifeddion ac efallai y gallant warchod eich arian rhag credydwyr. Fodd bynnag, mae llawer o fathau o ymddiriedolaethau ar gael. Bydd dewis yr ymddiriedolaethau cywir yn helpu i sicrhau bod eich arian yn mynd i'r bobl rydych chi eu heisiau yn hytrach na chael ei ddraenio o'ch cyfrifon.
Os ydych yn dal yn ansicr pa fath o ymddiriedaeth sydd ei hangen arnoch, a cynghorydd ariannol yn gallu helpu.
Ymddiriedolaeth Revocable
Ymddiriedolaethau dirymadwy, neu ymddiriedolaethau byw y gellir eu dirymu, yn eich rhoi chi mewn rheolaeth o'ch asedau tra'ch bod chi'n dal i fyw. Mae hynny'n caniatáu ichi wneud sawl newid, gan gynnwys rheoli arian, ychwanegu a dileu buddiolwyr a hyd yn oed diddymu'r ymddiriedolaeth os oes angen. Mae gan ymddiriedolaethau dirymadwy hyblygrwydd pellach hefyd; er enghraifft, gallwch enwi eich hun yr ymddiriedolwr a dewis ymddiriedolwr olynol. Bydd yr olaf yn rheoli'r ymddiriedolaeth pan na fyddwch yn gallu gwneud hynny mwyach.
Mae gan ymddiriedolaethau dirymadwy fudd arall, sef nad ydynt yn destun llys profiant. Mae hyn yn golygu na fydd yn rhaid i'ch buddiolwyr fynd drwy'r broses brofiant pan fydd eich asedau'n cael eu dosbarthu. Hefyd, daw ewyllysiau yn gofnod cyhoeddus ar ôl profiant, tra nad yw ymddiriedolaethau yn dod yn gofnod cyhoeddus. Mae hynny'n caniatáu mwy o breifatrwydd os nad ydych am i'ch asedau gael eu datgelu i'r cyhoedd.
Ymddiriedolaeth Anorchfygol
An ymddiriedaeth ddiwrthdro yn un na ellir, yn wahanol i ymddiriedolaeth ddirymadwy, gael ei newid na’i diddymu ar ôl ei sefydlu. Os oes gennych chi asedau yr ydych am eu diogelu am ryw reswm, gallech sefydlu ymddiriedolaeth na ellir ei had-dalu. Fodd bynnag, mae ymddiriedolaethau dirymadwy yn dod yn ddiwrthdro pan fydd yr ymddiriedolwr yn marw. Felly, os sefydlwch ymddiriedolaeth byw y gellir ei dirymu, bydd yn dod yn ddi-alw'n ôl yn y pen draw. Gwnewch yn siŵr eich bod yn penodi olynydd a all fod yn gyfrifol am yr ymddiriedolaeth bryd hynny.
Ymddiriedolaeth Yswiriant Bywyd Anadferadwy
Gellir defnyddio yswiriant bywyd gydag ymddiriedolaeth anadferadwy yn yr hyn a elwir yn ymddiriedolaeth yswiriant bywyd anadferadwy (ILIT). Gyda'r strategaeth hon, rydych chi'n sefydlu ymddiriedolaeth ac yn ei gwneud yn fuddiolwr y polisi yswiriant bywyd. Trwy ddefnyddio ILIT, gall grantwr eithrio taliad yswiriant bywyd o'r ystâd gros. Byddai ILIT hefyd yn gwarchod taliad yswiriant bywyd a'ch buddiolwyr rhag unrhyw gamau cyfreithiol yn eich erbyn. Yn gyfreithiol, nid yw ILITs yn eiddo i'r buddiolwyr, sy'n eu gwneud yn anodd i'r llysoedd eu labelu fel asedau. Mae hefyd yn ei gwneud bron yn amhosibl i gredydwyr gymryd yr arian hwnnw.
Yn olaf, gall ILIT atal taliad yswiriant bywyd rhag mynd yn uniongyrchol i ddwylo plentyn dan oed. Gall yr ILIT gyfeirio'r arian hwnnw at briod neu ymddiriedolwr. Gellir cyfeirio'r person hwnnw i ddal y cronfeydd hynny nes bod plentyn dan oed yn cyrraedd oedolaeth neu'n bodloni'r meincnodau a nodwyd gennych.
Ymddiriedolaeth Arweiniol Elusennol
A ymddiriedolaeth arweiniol elusennol yn ffordd o roi rhoddion o arian parod neu asedau eraill i elusen am gyfnod penodol o amser. Efallai y bydd gennych hawl hefyd i ddidyniadau treth pan fyddwch yn rhoi i'r ymddiriedolaeth.
Wedi'i strwythuro fel ymddiriedolaeth anadferadwy, gallwch gael yr ymddiriedolaeth i dalu'ch hoff elusen am bum mlynedd, er enghraifft. Pan ddaw'r cyfnod hwnnw i ben, telir gweddill yr asedau i'ch buddiolwyr anelusennol, sy'n talu trethi is o ganlyniad i'r ymddiriedolaeth.
Ymddiriedolaeth Gweddill Elusennol
Ymddiriedolaethau gweddill elusennol hefyd yn ymddiriedolaethau na ellir eu hadfer sy'n dod â nifer o fanteision. Pan fyddwch yn gwneud cyfraniad i'r ymddiriedolaeth, gallwch chi neu rywun yr ydych yn ei enwi dderbyn didyniad treth rhannol. Yn ogystal, gallwch chi a buddiolwr dderbyn ffrwd incwm gan yr ymddiriedolaeth am hyd at 20 mlynedd. Yna, ar ôl cyfnod penodol o amser neu ar ôl i'r buddiolwr olaf farw, mae'r gweddill yn cael ei ddosbarthu i un neu fwy o fuddiolwyr elusennol.
Peidiwch â cholli allan ar newyddion a allai effeithio ar eich arian. Cael newyddion ac awgrymiadau i wneud penderfyniadau ariannol callach gydag e-bost lled-wythnosol SmartAsset. Mae'n 100% am ddim a gallwch ddad-danysgrifio unrhyw bryd. Cofrestrwch heddiw.
Ymddiriedolaeth Sgipio Cenhedlaeth
Ymddiriedolaethau sgipio cenhedlaeth caniatáu i chi hepgor cenhedlaeth wrth basio asedau i lawr - fel arfer mae hyn yn golygu eu trosglwyddo'n uniongyrchol i'ch wyrion yn hytrach na'ch plant. I fod yn gymwys, rhaid i'r buddiolwr fod o leiaf 37 ½ mlynedd yn iau na chi.
Mantais y dull hwn yw y gall osgoi’r dreth ystad a fyddai fel arall yn berthnasol pe bai’ch plant wedi etifeddu’r asedau. Maent yn arbennig o fuddiol i unigolion â gwerth net uchel iawn oherwydd eu bod yn manteisio ar yr eithriad treth ystad o $12.06 miliwn ar gyfer 2022. Mewn geiriau eraill, gall buddiolwyr o bosibl dderbyn cymaint â $12.06 miliwn heb fod yn destun trethiant.
Y Llinell Gwaelod
Mae ymddiriedolaethau yn rhoi digon o gyfle i chi drosglwyddo'ch asedau i'r buddiolwyr o'ch dewis, boed hynny'n blant, wyrion neu wyresau, neu elusen. Wrth gwrs, gallwch hefyd enwi eraill fel buddiolwyr os yw'n well gennych. Yn gyffredinol, budd mwyaf ymddiriedolaethau yw y gallant leihau'r trethi sy'n ddyledus gan eich ystâd yn fawr - miliynau o ddoleri o bosibl mewn rhai achosion. Ond gall ymddiriedolaethau gynnig buddion eraill hefyd, megis didyniad treth i chi a ffrydiau incwm i chi a'ch buddiolwyr. Os caiff ymddiriedolaethau eu sefydlu'n gywir, gallant wneud llawer i'ch helpu i gadw'ch cyfoeth.
Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ystadau
Gall cynllunio ystadau ac ymddiriedolaethau fod yn gymhleth. Yn hytrach na cheisio sefydlu popeth eich hun, mae'n well gweithio gyda chynlluniwr ariannol i'ch helpu i sefydlu'ch ymddiriedolaeth. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Efallai y byddwch hefyd am logi a cyfreithiwr cynllunio ystad, yn enwedig os oes gennych werth net uchel. Po fwyaf o asedau sydd gennych, y mwyaf sydd yn y fantol – a’r pwysicaf yw hi i gael yr amddiffyniadau cyfreithiol cywir yn eu lle i ddiogelu eich asedau.
I ailadrodd, Cynllunio ystad DIY anaml yw eich ffordd orau o weithredu. Er y gall fod yn demtasiwn er mwyn arbed rhywfaint o arian, bydd yn talu ar ei ganfed yn y tymor hir i gael cymorth proffesiynol.
Credyd llun: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Mae'r swydd 6 Ymddiriedolaeth ar gyfer Cynllunio Ystadau Gwerth Net Uchel yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html