Pa Wladwriaethau nad ydynt yn Trethu Budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol?

Ffynhonnell: Gweinyddu Nawdd Cymdeithasol

Gall incwm o raglenni ymddeol eraill hefyd fod yn destun trethi incwm ffederal. Mae taliadau pensiwn, er enghraifft, naill ai’n gwbl drethadwy neu’n rhannol drethadwy, yn dibynnu ar faint mewn doleri ôl-dreth y mae’r unigolyn (neu ei gyflogwr) wedi’i fuddsoddi yn y contract.

Mae budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol Priod a budd-daliadau anabledd Nawdd Cymdeithasol yn dilyn yr un rheolau sylfaenol â'r rhaglen Nawdd Cymdeithasol sylfaenol gan fod y swm sy'n destun trethi incwm ffederal (hyd at 85%) yn dibynnu ar gyfanswm incwm y sawl sy'n ymddeol. Fodd bynnag, nid yw incwm diogelwch atodol yn cael ei drethu.

I'r rhai sy'n meddwl tybed a oes unrhyw le yn yr Unol Daleithiau lle na fydd budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yn cael eu trethu o gwbl, yr ateb yn dechnegol yw na. Yr unig ffordd i osgoi talu unrhyw drethi ar incwm Nawdd Cymdeithasol yw trwy aros yn is na'r trothwy isafswm incwm - er enghraifft, defnyddio tynnu cyfrifon Roth yn ddi-dreth, contractau blwydd-dal hirhoedledd cymwys (QLACs), etc.—a/neu wario ymddeoliad ar gyllideb lai. O'r herwydd, mae'n debygol y bydd yn rhaid i'r rhan fwyaf o bobl dalu trethi ar eu budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol, a bydd yn rhaid i ymddeolwyr mewn dwsin o daleithiau hefyd dalu treth y wladwriaeth ychwanegol ar y budd-daliadau hyn.

Treth Budd-dal Nawdd Cymdeithasol yn ôl y Wladwriaeth

O'r 50 talaith yn yr Unol Daleithiau, nid yw 38 talaith ac Ardal Columbia yn codi treth ar fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. O'r nifer hwn, nid yw naw talaith - Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, De Dakota, Tennessee, Texas, Washington, a Wyoming - yn casglu treth incwm y wladwriaeth, gan gynnwys ar incwm Nawdd Cymdeithasol.

Isod mae rhestr o'r 12 talaith sy'n codi treth ar fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol ar ben y dreth ffederal, gyda manylion am bolisi treth pob gwladwriaeth.

• Colorado: Bydd incwm Nawdd Cymdeithasol a dderbynnir yn Colorado yn cael ei drethu ar gyfradd unffurf y wladwriaeth o 4.55%. Gall pobl sy'n ymddeol rhwng 55 a 64 oed ddidynnu hyd at $20,000 mewn incwm ymddeol, sy'n cynnwys Taliadau Nawdd Cymdeithasol, tra gall y rhai 65 neu hŷn ddidynnu hyd at $24,000. Ar gyfer parau priod, mae pob priod yn gallu manteisio ar y didyniad hwn. Gan ddechrau yn 2022 blwyddyn dreth, fel rhan o ailwampio cod treth a ddeddfwyd gan wneuthurwyr deddfau Colorado ym mis Mehefin 2021, bydd trigolion yn gallu didynnu'r holl fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol trethadwy ffederal.
• Connecticut: Mae cyfradd treth incwm Nawdd Cymdeithasol Connecticut yn amrywio o 3% i 6.99%. Yn dibynnu ar eu statws AGI a ffeilio, gall pobl sy'n ymddeol ddidynnu'r rhan fwyaf neu'r cyfan o'u hincwm budd-daliadau. Yn benodol, ni fydd buddiolwyr yn talu unrhyw drethi gwladol ar eu budd-daliadau os yw eu AGI yn llai na $75,000 (ffeiliwr sengl) neu $100,000 (priod ffeilio ar y cyd). Uwchben y trothwyon hyn, mae 75% o daliadau budd-dal Nawdd Cymdeithasol yn dal i fod wedi'u heithrio rhag treth.
• Kansas: Yn Kansas, mae budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yn cael eu trethu ar yr un gyfradd â phob math arall o incwm, gyda'r gyfradd dreth yn amrywio o 3.1% i 5.7%. Fodd bynnag, mae ymddeolwyr sydd ag AGI o hyd at $75,000 wedi'u heithrio rhag talu trethi'r wladwriaeth ar eu hincwm Nawdd Cymdeithasol, waeth beth fo'u statws ffeilio.
• Minnesota: Mae Minnesota yn defnyddio'r un trothwyon â'r llywodraeth ffederal ar gyfer pennu faint o fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol ymddeoledig y dylid eu trethu. Yn ogystal, gall y rhai y mae arnynt drethi ar eu budd-daliadau fanteisio ar Dynnu Nawdd Cymdeithasol Minnesota i sicrhau didyniad rhannol. Yn 2021, gall ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd eithrio hyd at $4,130 a $5,290, yn y drefn honno, o'u buddion trethadwy ffederal o'u hincwm Minnesota. Nid yw hwn ar gael i breswylwyr mewn ystod incwm uwch. Mae ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd ag AGIs o $62,710 o leiaf a $80,270, yn y drefn honno, yn gymwys ar gyfer eithriad rhannol yn unig, tra nad yw'r rhai ag incwm uwch na $83,360 a $106,720, yn y drefn honno, yn gymwys. Mae treth incwm Nawdd Cymdeithasol Minnesota yn amrywio o 5.35% i 9.85%.
• Missouri: Er y gall cyfradd treth incwm Nawdd Cymdeithasol Missouri fod mor uchel â 5.4%, mae'r ystod hefyd yn mynd mor isel â 0%. Bydd ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd sy'n 62 oed a hŷn gydag AGIs o lai na $85,000 a $100,000, yn y drefn honno, yn gallu didynnu eu buddion Nawdd Cymdeithasol yn llawn. Mae'n bosibl y bydd y rhai mewn cromfachau incwm uwch yn dal yn gymwys i gael didyniad rhannol.
• mynydd: Yn Montana, mae cyfradd treth incwm Nawdd Cymdeithasol yn amrywio o 1% i 6.9% ar gyfer blwyddyn dreth 2021, gyda'r gyfradd dreth ymylol uchaf yn cael ei gostwng i 6.75% gan ddechrau yn 2022. Yn union fel gyda'r dreth ffederal, ni fydd ymddeolwyr ag AGI o lai na $25,000 (ffeiliwr sengl) neu $32,000 (ffeilio priod ar y cyd) yn destun treth ar eu budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Nid yw hyn yn wir am drigolion mewn cromfachau incwm uwch. Mae Montana yn defnyddio dull gwahanol i'r llywodraeth ffederal i gyfrifo'r swm sy'n ddyledus gan rywun (mae ffurflen dreth y wladwriaeth yn darparu taflen waith).
• Nebraska: Mae cyfradd treth incwm Nawdd Cymdeithasol Nebraska yn amrywio o 2.46% i 6.84%. Mae ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd wedi'u heithrio rhag trethu eu budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol os yw eu AGIs yn llai na $44,460 a $59,960, yn y drefn honno. Yn ogystal, mae Nebraska yn dirwyn trethiant budd-daliadau i ben yn raddol o dan gyfraith gwladol newydd, a ddechreuodd ym mlwyddyn dreth 2021, gyda buddiolwyr yn cael toriad o 5% mewn trethi ar eu Nawdd Cymdeithasol. Bydd y gostyngiad yn cynyddu mewn camau i 50% erbyn 2025, ac ar yr adeg honno bydd deddfwyr y wladwriaeth yn pleidleisio ynghylch a ddylid dileu'r dreth ar fudd-daliadau yn gyfan gwbl erbyn 2030. 
• Mecsico Newydd: Mae New Mexico yn trethu incwm Nawdd Cymdeithasol ar gyfradd o 1.7% i 5.9%. Fel Montana, mae New Mexico yn defnyddio'r un trothwyon â'r llywodraeth ffederal ar gyfer eithrio trigolion incwm is. Ar gyfer cromfachau incwm uwch, ystyrir budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yr un fath â mathau eraill o incwm at ddibenion treth. Fodd bynnag, gall ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd 65 oed a hŷn gydag AGIs o hyd at $28,500 a $51,000, yn y drefn honno, ddidynnu hyd at $8,000 mewn incwm, sy'n cynnwys taliadau Nawdd Cymdeithasol.
• Rhode Island: Mae Rhode Island yn trethu incwm Nawdd Cymdeithasol ar gyfradd o 3.75% i 5.99%. Fodd bynnag, ni fydd y wladwriaeth yn trethu buddion ymddeolwyr sydd o oedran ymddeol llawn (hy, 66-67 oed, yn dibynnu ar y flwyddyn a aned) ac yn ennill AGI o lai na $86,350 (ffeiliwr sengl) neu $107,950 (ffeilio priod ar y cyd).
• Utah: Gyda chyfradd dreth o 4.95%, mae Utah yn dilyn Minnesota fel yr unig wladwriaeth arall i ddefnyddio'r un fformiwla â'r llywodraeth ffederal ar gyfer pennu faint o fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol ymddeoliad y dylid ei drethu. Fodd bynnag, o 2021, mae Utah yn cynnig rhan rannol neu credyd llawn ar fudd-daliadau trethadwy. Mae ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd ag AGIs o lai na $30,000 a $50,000, yn y drefn honno, yn gymwys i gael credyd treth llawn ar eu hincwm budd-daliadau. Gall y rhai mewn braced incwm uwch ddal i gael toriad treth rhannol, gyda'r credyd yn gostwng 2.5 cents am bob doler uwchlaw'r terfynau incwm a grybwyllwyd uchod.
• Vermont: Yn Vermont, mae ffeilwyr sengl ag AGI o hyd at $45,000 yn gymwys i gael eu heithrio'n llawn rhag treth y wladwriaeth o'u budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol, tra bod y rhai sy'n gwneud $45,001 i $54,999 yn dal i fod yn gymwys i gael eithriad rhannol. Ar gyfer cyplau sy'n ffeilio ar y cyd, mae'r eithriad llawn yn berthnasol i'r rhai sydd ag AGI o hyd at $60,000 ac mae'n cael ei ddileu'n raddol ar gyfer y rheini ag incwm yn amrywio o $60,001 i $69,999. Ar gyfer ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd sy'n ennill o leiaf $55,000 a $70,000, yn y drefn honno, caiff buddion eu trethu'n llawn ar gyfradd y wladwriaeth o 3.35% i 8.75%.
• Gorllewin Virginia: Mae cyfraddau treth West Virginia ar incwm Nawdd Cymdeithasol yn amrywio o 3% i 6.5%. Fodd bynnag, mae West Virginia yn dirwyn i ben yn raddol drethi incwm y wladwriaeth ar fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol ar gyfer preswylwyr incwm is. Ar gyfer blwyddyn dreth 2021, gall ffeilwyr sengl a chyplau sy'n ffeilio ar y cyd ac yn ennill hyd at $50,000 a $100,000, yn y drefn honno, ddidynnu 65% o'u buddion Nawdd Cymdeithasol o'u hincwm gwladwriaeth. Cododd hyn i 100% yn 2022. Bydd buddion ymddeolwyr ag AGIs uwchlaw'r trothwyon hynny yn dal i gael eu trethu yn seiliedig ar y model ffederal.

A yw Gwladwriaethau Sy'n Trethu Budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yn Waeth i Ymddeolwyr?

Nid yw cynnwys budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol mewn incwm trethadwy yn gwneud gwladwriaeth yn lle drutach i ymddeol. Yn ôl Canolfan Ymchwil a Gwybodaeth Economaidd Missouri, fel y trydydd chwarter (C3) o 2021, tra bod pedwar o’r taleithiau bod gan fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol treth sgoriau mynegai cost byw hynod uchel, roedd yr wyth arall yn perthyn i’r ddau grŵp â’r sgôr isaf. Kansas, yn arbennig, gafodd y sgôr ail isaf yn yr Unol Daleithiau, ar ôl Mississippi.

Mae'r gwrthdro hefyd yn wir, gan nad yw gwladwriaethau nad ydynt yn codi treth Nawdd Cymdeithasol yn eu hanfod yn lleoedd sy'n fwy cyfeillgar i drethi i fyw ynddynt. Pan na fydd llywodraeth y wladwriaeth yn casglu incwm o un ffynhonnell drethadwy, fel arfer mae'n gwneud iawn amdano gyda mathau eraill o drethiant.

Er enghraifft, er nad yw Texas yn codi gwladwriaeth treth incwm o gwbl (a thrwy hynny atal treth incwm Nawdd Cymdeithasol), mae'n dibynnu'n helaeth ar drethi o amrywiaeth o ffynonellau eraill, gan gynnwys trethi yswiriant; trethi pechod ar ddiodydd cymysg, cynhyrchion tybaco, a pheiriannau a weithredir â darnau arian (hy, peiriannau slot); a threthi tanwydd modur.

Mae gan daleithiau eraill nad ydyn nhw'n ennill refeniw o incwm Nawdd Cymdeithasol - fel Arkansas, California, Louisiana, ac Efrog Newydd - rai o'r cyfraddau incwm a / neu dreth gwerthu uchaf yn yr UD

Ffactorau ychwanegol i'w hystyried wrth ddewis gwladwriaeth ar gyfer ymddeoliad: Cost byw yn un pwysig, ond nid yw'r sgôr cyffredinol yn rhoi'r darlun cliriaf o ba daleithiau sydd fwyaf fforddiadwy mewn gwirionedd. Er enghraifft, er mai Connecticut yw’r dalaith ddrytaf gyda threth Nawdd Cymdeithasol i fyw ynddi ac sydd â’r 43ain sgôr cost-byw uchaf yn yr Unol Daleithiau, mae cost tai yn nodedig yn fwy costus yn y 40fed talaith ddrytaf yn gyffredinol, New Jersey .

Efallai nad yw’r hyn a allai fod yn lle fforddiadwy i fyw i un person fod ar gyfer rhywun ag amgylchiadau ariannol gwahanol. Mae ffactorau pwysig eraill i'w cadw mewn cof yn cynnwys cyfraddau trosedd, hinsawdd, ac agosrwydd at ffrindiau ac aelodau o'r teulu.

Y Llinell Gwaelod

Er na ddylai trethi isel fod yr unig ffactor ysgogol wrth benderfynu ar breswylfa hirdymor, dylech fod yn ymwybodol o hyd pa drethi y mae ardollau llywodraeth leol yn eu codi er mwyn peidio â chael eich dal heb fod yn barod pan fydd eich bil treth nesaf yn dod i mewn. Trethi gwladwriaethol ymlaen Gall incwm Nawdd Cymdeithasol gymryd cryn dipyn o'ch incwm ymddeoliad. Cynlluniwch eich cyllideb yn unol â hynny os ydych yn bwriadu ymddeol yn un o'r 12 talaith sy'n eu gorfodi. Wedi dweud hynny, byddwch yn sicr hefyd ymchwil pa gostau a threthi eraill y byddwch yn eu talu ym mhob man yr ydych yn ei ystyried, er mwyn sicrhau eich bod yn cyd-fynd orau â'ch amgylchiadau ariannol.