Pan fydd rhywun sy'n agos atoch chi'n marw, gall fod yn anodd meddwl am arian ond mae sawl digwyddiad ariannol posibl a all ddod atoch chi'n gyflym. Un ystyriaeth y gallech fod am ei hystyried yw yswiriant bywyd. Os ydych wedi'ch rhestru fel buddiolwr ar eu hyswiriant bywyd, efallai y bydd rhywfaint o arian yn ddyledus i chi gan y cwmni yswiriant. Gelwir hyn yn fudd-dal marwolaeth ac mae'n bwysig deall sut mae'n gweithio os ydych wedi'ch rhestru fel buddiolwr. Pryd bynnag y byddwch yn derbyn unrhyw arian efallai y byddwch am ystyried gweithio gydag a cynghorydd ariannol i weld pa effaith y gallai ei chael ar eich darlun ariannol cyffredinol.
Beth Yw Budd-dal Marwolaeth?
Budd-dal marwolaeth yw talu'r polisi yswiriant bywyd, blwydd-dal, cyfrif ymddeol neu bensiwn. Pan fydd deiliad y polisi yn marw, bydd y budd-dal marwolaeth yn mynd i bwy bynnag a restrir fel buddiolwr. Os nad oes buddiolwr yna mae'n mynd trwy'r broses profiant arferol. Mae manylion y budd-dal marwolaeth yn dibynnu ar ei fath a'r opsiynau a ddewisodd deiliad y polisi. Fel arfer, mae buddiolwyr yn briod, yn blant neu'n aelodau eraill o'r teulu.
Telir buddion marwolaeth i fuddiolwyr pan fydd deiliad y polisi yn pasio. Gyda yswiriant bywyd polisïau, mae deiliaid polisi yn cyfarwyddo'r yswiriant cwmni sut i dalu'r budd-dal marwolaeth. Er enghraifft, dywedwch fod gennych chi ddau o blant fel buddiolwyr: un sy'n 18 oed ac un arall sy'n 30. Gallech gael y budd-dal marwolaeth wedi'i dalu'n llawn ar gyfer y person 30 oed, lle mae'r person ifanc 18 oed yn cael dogn yn 18 oed, un arall yn 24 a'r gweddill yn 30.
Nid yw budd-daliadau marwolaeth yn talu allan yn awtomatig. I dderbyn y budd-dal marwolaeth, rhaid i fuddiolwyr ffeilio hawliad. Bydd angen gwaith papur, megis tystysgrif marwolaeth deiliad y polisi a rhif y polisi, i gwblhau'r broses hawlio. Mae taliadau fel arfer yn digwydd 30 - 60 diwrnod ar ôl i'r hawliad gael ei ffeilio.
Pam y Gellir Gwrthod neu Leihau Buddion Marwolaeth?
Yn anffodus, weithiau gwrthodir hawliadau budd-dal marwolaeth. Gall hyn ddigwydd am amrywiaeth o resymau. Er enghraifft, os oedd yr ymadawedig yn dal a polisi yswiriant bywyd tymor a bu farw y tu allan i'r tymor, nid oes unrhyw fuddion marwolaeth i'w hawlio. Yn yr un modd, pe bai’r ymadawedig yn rhoi’r gorau i wneud taliadau misol ar ei bolisi yswiriant bywyd cyn ei farwolaeth, gallai fod yn sail i wadu.
Rheswm mawr arall dros wadu yw os caiff achos marwolaeth ei eithrio. Gall rhyfeloedd, hunanladdiad a hyd yn oed chwaraeon peryglus fod yn achosion gwadu. Dylid amlinellu'r manylion yn y polisi a dylai unrhyw un o'ch cwestiynau gael eu hateb gan yr asiant yswiriant bywyd sy'n gyfarwydd â'r polisi.
Gellir lleihau budd-daliadau am resymau eraill hefyd. Gelwir un gostyngiad cyffredin yn fudd-dal marwolaeth graddedig, sy'n lleihau'r budd-dal os bydd deiliad y polisi yn marw ychydig amser ar ôl cymryd y polisi. Mae hyd penodol yr amser yn dibynnu ar gyfraith y wladwriaeth a'r polisi ei hun.
Mathau o Fudd-dal Marwolaeth
Yn dibynnu ar sut a phryd y bydd deiliad y polisi yn marw, yn ogystal â manylion eraill yn y polisi yswiriant bywyd, mae gwahanol fathau o fudd-daliadau marwolaeth. Dyma bum math gwahanol o fudd-daliadau marwolaeth:
Budd-daliadau Marwolaeth Pensiwn: If pensiynwr yn marw cyn i’r asedau yn y pensiwn gael eu talu’n llwyr, bydd yr hyn sy’n weddill yn cael ei dalu i fuddiolwyr.
Budd-daliadau Marwolaeth Blwydd-dal: Pan fydd deiliad contract blwydd-dal yn marw, dyfernir y blwydd-dal i'r buddiolwyr.
Budd-dal Marwolaeth Pob Achos: Polisi yswiriant bywyd sy'n talu waeth sut mae deiliad y polisi yn marw, oni bai ei fod wedi'i eithrio'n benodol gan y polisi.
Budd-dal Marwolaeth Ddamweiniol (ADB): Polisïau yswiriant bywyd yw’r rhain sydd ond yn talu allan oherwydd damwain gymwys, fel damwain car. Mae'r hyn sy'n gymwys yn dibynnu ar yr yswiriwr a'r polisi.
Marwolaeth ddamweiniol a datgymalu (AD&D): Yn debyg i ADB, ond hefyd yn talu allan oherwydd damwain sy'n achosi dallineb, parlys neu anafu.
Opsiynau ar gyfer Talu Budd-dal Marwolaeth
Os ydych ar fin derbyn budd-dal marwolaeth gan gwmni yswiriant bywyd, efallai y bydd gennych yr opsiwn o sut y caiff ei dalu. Mae'n bwysig deall y gwahaniaethau gan y gallai pob un effeithio'n wahanol ar eich arian. Dyma rai o’r ffyrdd mwyaf cyffredin o dalu budd-daliadau marwolaeth:
Cyfandaliad: Dyma'r ffordd fwyaf cyffredin o dderbyn taliad allan. Bydd y cwmni yswiriant bywyd yn torri siec i chi neu'n rhoi'r budd-dal cyfan i mewn i'ch cyfrif banc.
Rhandaliadau: Yn lle’r cyfandaliad, gallwch ddewis cael y budd-dal marwolaeth mewn rhandaliadau. Gall y rhain ddod ar ba bynnag swm y penderfynwch sydd ei angen arnoch a gallant fod yn opsiwn da os ydych am roi cymhorthdal i'ch incwm bob mis.
Blwydd-dal: Os nad oes angen yr arian arnoch ar unwaith, gallech ddewis cael yr arian wedi'i roi mewn blwydd-dal. Bydd hyn yn achosi i'r arian gronni llog ond bydd yn cyfyngu ar eich hylifedd.
Cyfrif Asedau Wrth Gefn: Gallech ddewis i'r arian gael ei roi mewn cyfrif ased a gedwir. Mae'r cyfrifon hyn yn ennill ychydig o log a gallant barhau i adael i chi gael mynediad i'ch arian.
Oes rhaid i chi dalu Trethi ar Daliad Budd-dal Marwolaeth?
Mae p'un a oes rhaid i chi dalu trethi yn dibynnu ar y math o bolisi budd-dal marwolaeth. Mae taliadau budd-dal marwolaeth yswiriant bywyd yn ddi-dreth, tra bydd angen i fuddiolwyr dalu trethi ar enillion blwydd-dal a buddion marwolaeth a dderbynnir o bensiynau, 401 (k) s ac IRAs. Gall y trethi hyn gynnwys trethi incwm ychwanegol neu trethi enillion cyfalaf.
Y Llinell Gwaelod
Nid oes neb eisiau meddwl sut y gallai eu marwolaeth effeithio ar y rhai y maent yn eu caru. Ond y gwir yw ei bod hi'n well cynllunio na gadael pethau i siawns. Bydd gwybod sut mae eich budd-daliadau marwolaeth yn gweithio yn eich helpu chi buddiolwyr pan ddaw'r amser. Ac os oes gennych chi rieni sy'n heneiddio neu aelodau eraill o'r teulu, ystyriwch drafod y pwnc gyda nhw fel eich bod chi'n gwybod beth yw eu dymuniadau pan fyddant yn mynd.
Cyngor ar Ddiogelwch Ariannol
Gall eich dewis o bolisi yswiriant gael effaith fawr ar eich cyllid, yn ogystal â chyllid eich buddiolwyr. Os nad ydych yn siŵr pa bolisi i fynd ag ef, efallai y bydd cynghorydd ariannol yn gallu helpu. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i'r cynghorydd ariannol cywir fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Eisiau ffordd well o ddeall faint o yswiriant bywyd y dylech ei brynu? Ein rhad ac am ddim cyfrifiannell yswiriant bywyd yn gallu rhoi amcangyfrif cadarn o'r hyn sy'n iawn i chi a'ch anwyliaid.
Credyd llun: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Mae'r swydd Beth Yw Budd-dal Marwolaeth? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html