Gyda $900 miliwn mewn cyllid, mae Hong Kong Fintech Unicorn WeLab Yn Ariannu'n Fawr Indonesia

Wrth i fwy o fusnesau newydd archwilio potensial technoleg fin Indonesia, mae cyd-sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol WeLab, Simon Loong, yn credu y gall bancio digidol fod yn gêm lle mae pawb ar eu hennill.

Tdyma eiliadau “a-ha” da ac mae yna rai drwg, yn ôl Simon Loong. Roedd datblygu banc rhithwir ar anterth y pandemig yn “a-ha,” da er ei fod yn golygu proses ddysgu i fyny’r allt ar gyfer ei gwmni newydd yn Hong Kong WeLab, benthyciwr ar-lein bron i ddegawd oed.

“Rydyn ni’n gweld bancio digidol fel dyfodol gwasanaethau ariannol,” meddai Loong, cyd-sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol WeLab, mewn cyfweliad ar ymylon y Cynhadledd Prif Weithredwr Byd-eang Forbes a gynhaliwyd yn Singapore. Lansiodd WeLab ei ap bancio o’r un enw yn Hong Kong yn ystod haf 2020. Gyda gwasanaethau’n rhychwantu adneuon amser a chynghori cyfoeth digidol, mae’r banc wedi goresgyn ansicrwydd Covid-19 i gronni cyfanswm o 500,000 o ddefnyddwyr yn Hong Kong, gan gynnwys defnyddwyr ar gyfer benthyca’r grŵp llwyfan WeLend.

Wedi'i sefydlu yn 2013, mae WeLab wedi casglu cyfanswm o $900 miliwn mewn cyllid gan fanc fel yr Almaen Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital a biliwnydd Hong Kong. Li Ka-shingGrŵp TOM. Daeth WeLab yn unicorn - cwmni cychwynnol gyda phrisiad o fwy na $1 biliwn - ar ôl rownd ariannu $220 miliwn yn 2017; gwrthododd y cwmni ddatgelu ei brisiad presennol.

Nawr, mae'r cwmni fintech naw oed yn bwriadu dod â'i gynnyrch banc digidol dramor, gan ddechrau gydag Indonesia. “Fel entrepreneuriaid, rydyn ni bob amser yn edrych ar, 'sut ydych chi'n ei adeiladu unwaith, a'i werthu 200 o weithiau?' I mi, mae'n ymwneud â rhoi gwerth ariannol ar y buddsoddiad ymlaen llaw ar WeLab Bank,” parhaodd Loong, 45, gyda balchder yn gwisgo pin llabed oren a glas o logo ei gwmni. P'un ai yn Hong Kong neu brifddinas Indonesia, Jakarta, mae'n ychwanegu bod y “traethawd ymchwil sylfaenol” y tu ôl i gynnyrch bancio digidol ei fusnes cychwynnol yn aros yr un peth - gan ei brechu ar gyfer allforio.

WeLab yw'r cwmni cychwyn tramor diweddaraf sy'n dod i mewn i Indonesia, lle mae bancio yn ei gyfanrwydd yn parhau i fod yn eginol. Banc Prydeinig Standard Chartered, gan gydweithio â chwmni e-fasnach Indonesia Bukalapak, lansio banc digidol BukaTabungan y mis diwethaf. Line Bank, gwasanaeth bancio ap sgwrsio o Japan Line – gyda chefnogaeth cawr rhyngrwyd Corea Naver a chawr technoleg Japaneaidd SoftBank - lansio ap bancio digidol yn Indonesia ym mis Mehefin y llynedd.

Fel cam cyntaf, prynodd WeLab Banc Indonesia Jasa Jakarta (BJJ) ochr yn ochr â grŵp busnes o Hong Kong Jardine MathesonAstra Rhyngwladol ddechrau mis Medi. Mae'r symudiad yn nodi ail fenter fintech Hong Kong gydag Astra, ar ôl i WeLab gaffael cyfran reoli yn BJJ am $ 240 miliwn fis Rhagfyr diwethaf a ffurfiodd y ddau gwmni menter ar y cyd Astra WeLab Digital Arta (AWDA) yn 2018. Hefyd lansiodd WeLab Maucash, a cynnyrch benthyca digidol, yn Indonesia y flwyddyn honno.

“Mae buddsoddiad yn BJJ yn unol â dyheadau Astra [sic] mewn pileri gwasanaethau ariannol i ddod yn ddarparwyr ariannol manwerthu blaenllaw yn Indonesia a chefnogi twf diwydiant gwasanaethau ariannol yn ogystal ag economi Indonesia,” meddai Djony Bunarto Tjondro, Llywydd Cyfarwyddwr Astra, mewn datganiad am y caffaeliad.

Mae meithrin diwydiant gwasanaethau ariannol yn fenter enfawr i wlad fwyaf De-ddwyrain Asia, sydd ar ei hôl hi o ran mabwysiadu gwasanaethau ariannol. Ymhlith poblogaeth Indonesia o 270 miliwn, roedd o leiaf 77% naill ai heb eu bancio neu dan fanciau yn 2018, yn ôl datganiad a ddyfynnwyd yn eang. erthygl gan Fforwm Economaidd y Byd fis Ionawr eleni. llywodraeth Indonesia nodau cyflawni cynhwysiant ariannol o 90% erbyn 2024.

“Mewn marchnad [wedi’i bancio’n llawn] fel Hong Kong, yn eithaf tebyg i Singapore, mae angen i chi ganolbwyntio ar ychydig o gynhyrchion ymyl uchel er mwyn i fanc digidol fod yn broffidiol. I ni, benthyca a chyfoeth ydyw...does dim pwynt gwerthu'r trydydd cyfrif banc hwnnw i rywun,” meddai Loong. “Yn Indonesia, cynhwysiant ariannol fyddai ein strategaeth. Mewn gwirionedd, rydyn ni'n gallu cynnig cyfrifon i bobl nad ydyn nhw erioed wedi cael cyfrif.”

Mae'r Prif Swyddog Gweithredol yn dyfynnu ieuenctid y wlad fel ffactor o ran bod Indonesia yn agored i fancio digidol. Mae dwy ran o dair o boblogaeth y wlad yn oedolion o dan 41 oed, yn ôl ystadegau’r llywodraeth eleni. Mae demograffeg iau wedi sbarduno ymchwydd yn y galw am waledi digidol, fel SeaMoney, yr e-waled o dan biliwnydd Forrest li's Sea group, a GoPay, llwyfan taliadau GoTo Indonesia. I Loong, dim ond offer “syml, maint tocyn isel” yw'r waledi hyn sy'n atal bwlch ar gyfer cyfrifon banc.

“Nid yw waled ddigidol, fel cynnyrch, yn talu llog, ni all roi benthyg arian - nid banc mohono, iawn?” meddai Loong. “Bydd y genhedlaeth iau yn symud o arian parod, yn y gorffennol, i waled ddigidol, i fancio digidol, lle gallant gyflawni eu hanghenion mwy cyfannol a chynhwysfawr.”

MWY O FforymauFintech PayMongo Yn Diddyfnu Siopau Philippines Oddi Ar Arian Parod Trwy Symleiddio Taliadau DigidolBy Catherine Wang

Eto i gyd, mae WeLab yn wynebu cystadleuaeth serth gan chwaraewyr lleol sefydledig. Wedi'u sbarduno gan fesurau rheoleiddio hamddenol, mae busnesau newydd lleol wedi lansio banciau digidol yn Indonesia dros y ddwy flynedd ddiwethaf. Rhyddhaodd Banc Jago, a gefnogir gan GoTo, ei ap bancio holl-ddigidol fis Ebrill diwethaf, ar ôl dod yn fanc digidol cyntaf Indonesia fis Chwefror diwethaf. Lansiodd Aladin, gyda chefnogaeth SoftBank, ap ar gyfer bancio digidol Sharia, neu fancio sy'n cydymffurfio â chyfraith Islamaidd, fis Mawrth diwethaf.

Mae Loong yn parhau i fod yn hyderus y gall WeLab gadw i fyny, gyda chynlluniau i lansio ap banc digidol y flwyddyn nesaf - yr un amserlen ag uwchapp Southeast Asia Grab, a fydd yn rhyddhau ei fanc digidol ym Malaysia ac Indonesia. “Nid yw bancio, yn ei gyfanrwydd, yn ddiwydiant sy’n cymryd pob math o fuddugol…gall ganiatáu i nifer o chwaraewyr mawr fodoli,” meddai. “Rydyn ni’n eithaf hapus gyda’r farchnad, ac rydyn ni’n teimlo ein bod ni’n gystadleuol oherwydd bod WeLab Bank yn Hong Kong eisoes wedi adeiladu llawer o gynnyrch.”

Byddai profiad profedig WeLab yn rhedeg banc digidol yn Hong Kong, ynghyd â'i gyfres o gynigion benthyca ar-lein, yn rhoi mantais iddo uwchlaw ei gystadleuwyr, meddai Loong. Mae’r farchnad “yn tanamcangyfrif cymhlethdod adeiladu banc digidol,” o ystyried y disgwyliadau uchel gan reoleiddwyr a chwsmeriaid. “Dydych chi ddim yn rhoi benthyg arian yn unig, yn gwneud broceriaeth stoc, neu'n gwneud cynghori ar gyfoeth. Rydych chi'n fanc, mae pobl yn rhoi eu cynilion bywyd i chi,” eglura.

“Bydd y genhedlaeth iau yn symud o arian parod, yn y gorffennol, i waled ddigidol, i fancio digidol, lle gallant gyflawni eu hanghenion mwy cyfannol a chynhwysfawr.”

Mae De-ddwyrain Asia yn diriogaeth newydd i Loong, y mae ei yrfa wedi'i rhannu rhwng Hong Kong a thir mawr Tsieina. Cyn cyd-sefydlu WeLab, treuliodd Loong 15 mlynedd yn adrannau bancio manwerthu Citibank a Standard Chartered. Tra'n dilyn gradd meistr mewn rheolaeth yn Ysgol Fusnes Graddedigion Stanford, cyfarfu â'i wraig, Frances Kang. Gyda'i gilydd, byddai'r cwpl yn mynd ymlaen i gyfuno WeLab ochr yn ochr â Kelly Wong, cyd-ddisgybl Loong o'i amser yn dilyn baglor mewn masnach ym Mhrifysgol Sydney yn Awstralia.

Mae busnes craidd y cawr fintech yn Hong Kong a thir mawr Tsieina, lle mae'n gweithredu llwyfannau benthyca defnyddwyr ar-lein WeLend a WeLab Digital. Fis Ebrill diwethaf, roedd WeLab mewn trafodaethau â nhw mynd yn gyhoeddus yn ddiweddarach y flwyddyn honno ar brisiad o hyd at $2 biliwn, ond methodd yr IPO. Gwrthododd y cwmni newydd wneud sylw ar ei gynlluniau rhestru, ond dywedwyd wrth hynny Forbes mae'n parhau i fod yn gwbl ymrwymedig i adeiladu ac ehangu ei fanciau digidol yn Hong Kong ac Indonesia wrth “adolygu cyfleoedd strategol.”

Mae Indonesia yn gweithredu fel sbringfwrdd yn strategaeth fawreddog Loong, gan ymestyn cyrhaeddiad y cwmni cychwynnol i diriogaethau eraill yn y rhanbarth. Mae WeLab yn bwriadu mynd i mewn i Wlad Thai, Ynysoedd y Philipinau a Fietnam, ond ni ddatgelodd amserlen ar gyfer symud. Yn y cyfamser, dywed Loong y bydd y cwmni'n parhau â'i fusnes yn Hong Kong a thir mawr Tsieina, wrth dynnu gwersi y gellir eu cymhwyso i Indonesia a marchnadoedd y dyfodol.

“Y dechnoleg, y wybodaeth… dwi’n gwybod y byddwn ni’n dysgu llawer, ac yn gwneud llawer o gamgymeriadau,” meddai Loong. “Mae gwneud Indonesia yn ymwneud â chreu cyfle i ni wneud defnydd o, 'sut i fod yn gallach y tro nesaf.' Felly, gadewch i ni beidio â gwneud yr un camgymeriadau damniol eto.”