Gallai’r ddadl chwyrlïol dros faddeuant benthyciad myfyriwr gyrraedd trobwynt yn fuan, wrth i ddyddiad cau arall i ailgychwyn taliadau benthyciad i filiynau o Americanwyr agosáu yr haf hwn ac etholiadau canol tymor ar y gorwel.
Dywedodd yr Arlywydd Joe Biden, yr oedd ei addewid i ganslo miloedd o ddoleri mewn dyled myfyrwyr i’r mwyafrif o fenthycwyr wedi ei helpu i gael ei ethol, wrth gohebwyr yn ddiweddar pan ofynnwyd iddo am “y penderfyniad benthyciad myfyrwyr” y byddai ganddo ateb “erbyn diwedd mis Awst.”
Ond gyda dim ond mis ar ôl tan hynny, mwy na 100 o wneuthurwyr deddfau anfon llythyr i Biden a'r Ysgrifennydd Addysg Miguel Cardona, gan erfyn arnynt i ymestyn yr saib.
“Byddai ailddechrau taliadau benthyciad myfyrwyr yn gorfodi miliynau o fenthycwyr i ddewis rhwng talu eu benthyciadau myfyrwyr ffederal neu roi to uwch eu pennau, bwyd ar y bwrdd, neu dalu am ofal plant a gofal iechyd,” ysgrifennodd y deddfwyr.
“Am y tro cyntaf, mae llawer o fenthycwyr wedi cael y cyfle i dalu dyled i lawr, agor cyfrif cynilo, prynu cartref, a chynilo ar gyfer ymddeoliad - ni fyddai unrhyw un ohonynt wedi bod yn bosibl heb y saib talu.”
Peidiwch â cholli
Os yw eich cynlluniau ymddeol wedi cael eu dileu gan chwyddiant, dyma ffordd ddi-straen i'ch helpu mynd yn ôl ar y trywydd iawn
Talodd TikToker $17,000 mewn dyled cerdyn credyd erbyn 'stwffio arian parod' - a all weithio i chi?
Mae gormod o Americanwyr yn dal i fod ar eu colled yswiriant car rhatach
Pan fydd taliadau benthyciad myfyrwyr ar fin ailddechrau
Ar ôl morgeisi, benthyciadau myfyrwyr sy'n ffurfio'r rhan fwyaf o ddyled cartref ar fwy na $1.5 triliwn, yn ôl Sefydliad Brookings.
Ar ddechrau'r pandemig, rhewodd y llywodraeth ad-daliadau benthyciad myfyrwyr ar gyfer y mwyafrif o fenthycwyr. Mae'r saib, sydd bellach wedi'i ymestyn chwe gwaith, wedi caniatáu i ddefnyddwyr ddefnyddio'r arian hwnnw mewn mannau eraill.
Fel y nododd y deddfwyr, defnyddiodd llawer y toriad i arbed hyd at prynu cartrefi, talu cardiau credyd neu ddal i fyny ar filiau eraill.
Ym mis Ebrill, estynnodd y Tŷ Gwyn y moratoriwm trwy Awst 31.
“Bydd yr saib hwn yn helpu 41 miliwn o bobl i gadw i fyny â’u biliau misol a chwrdd â’u hanghenion sylfaenol,” meddai’r Is-lywydd Kamala Harris mewn cyhoeddiad. “Bydd yn rhoi rhywfaint o amser sydd ei angen ar frys i fenthycwyr baratoi ar gyfer dychwelyd i ad-daliad.”
Llwybr i faddeuant
Dywed Mark Kantrowitz, arbenigwr benthyciadau myfyrwyr sydd wedi ysgrifennu pum llyfr am ysgoloriaethau a chymorth ariannol, fod tri llwybr posibl i faddeuant: rheoleiddio, deddfwriaeth neu awdurdod gweithredol.
Pe bai’r arlywydd yn defnyddio camau gweithredol i ganslo dyled myfyrwyr, byddai’n wynebu heriau cyfreithiol nad yw Kantrowitz yn disgwyl na fyddent yn mynd ffordd Biden. Ac nid yw'r Gyngres eto wedi pasio deddfwriaeth ar gyfer maddeuant benthyciad eang, ac nid yw'n ymddangos yn barod i wneud hynny.
Efallai mai rheoleiddio yw bet gorau’r arlywydd, meddai Kantrowitz, y mae ei lyfrau’n cynnwys Sut i Apelio am fwy o Gymorth Ariannol.
Mae'r llywodraeth ffederal yn cynnig pedwar cynllun ad-dalu sy'n seiliedig ar incwm, sy'n gosod taliadau benthyciad ar symiau sydd i fod i fod yn fforddiadwy i fenthycwyr yn seiliedig ar eu hincwm a maint eu teulu.
Mae'r rhan fwyaf o bobl yn anghofio bod y rhain hefyd yn gynlluniau maddeuant benthyciad, meddai Kantrowitz. Ar ôl gwneud taliadau cymwys am 20 neu 25 mlynedd, yn dibynnu ar y cynllun, gall benthycwyr gael gwared ar eu dyled sy'n weddill. Gall y rhai sy'n gweithio mewn gwasanaeth cyhoeddus fod yn gymwys i gael maddeuant ar ôl dim ond 10 mlynedd o daliadau.
Mae un o bedwar cynllun—y Cynllun Ad-dalu Amodol ar Incwm—yn rhoi awdurdod rheoleiddio eang i Adran Addysg yr Unol Daleithiau fel y gellid ei hail-wneud yn rhaglen maddeuant benthyciad sy’n dibynnu ar brawf modd, meddai Kantrowitz.
Mae prawf modd, dull o bennu cymhwysedd ar gyfer cymorth gan y llywodraeth, yn ffordd o fynd i'r afael â'r pryder ynghylch helpu pobl nad oes eu hangen arnynt o bosibl.
Nid yw Biden “yn credu hynny - y dylai miliwnyddion a biliwnyddion, yn amlwg, elwa neu hyd yn oed bobl o’r incwm uchaf,” meddai cyn Ysgrifennydd y Wasg yn y Tŷ Gwyn, Jen Psaki, ar ôl sylwadau Biden yn y gwanwyn. “Felly mae hynny'n sicr yn rhywbeth y byddai'n edrych arno.”
A fydd ef neu na fydd?
Un rheswm tebygol nad yw Biden wedi dilyn drwodd ar ei gynnig ymgyrchu yw'r canlyniadau economaidd a geopolitical o’r pandemig a’r rhyfel yn yr Wcrain, meddai Siri Terjesen, athro rheoli a deon cyswllt ym Mhrifysgol Florida Atlantic.
“Gyda chwyddiant flwyddyn ar ôl blwyddyn yn cau i mewn ar 10%, bydd llunwyr polisi sy’n cofio economeg sylfaenol am ffrwyno ysgogiad pellach er mwyn dod â chwyddiant yn ôl dan reolaeth,” meddai mewn e-bost. “Byddai rhaglen fawr i faddau benthyciad myfyrwyr yn cynyddu chwyddiant hyd yn oed yn gynt.”
Ers dechrau 2020, mae gan Biden wedi maddau gwerth biliynau o ddoleri o ddyled myfyrwyr drwy raglenni eraill. Mae'r rheini'n cynnwys cynlluniau ar gyfer benthycwyr a oedd cael eu camarwain gan eu hysgolion, y rhai ag anableddau ac eraill sy'n gweithio ym maes gwasanaethau cyhoeddus.
Mae'r ymdrech am fwy yn parhau.
Mae mwyafrif yr Americanwyr yn cefnogi canslo dyled myfyrwyr, dadleuodd Massachusetts Sen Elizabeth Warren mewn gwrandawiad pwyllgor Senedd y gwanwyn hwn.
“Prin fod yna berson gwaith yn America nad oes ganddo ffrind neu aelod o’r teulu na chydweithwyr sy’n cael ei bwysoli gan ddyled benthyciad myfyrwyr,” meddai Warren, sy’n cefnogi maddau $50,000 y benthyciwr.
Byddai canslo’r swm hwnnw’n costio $904 biliwn ac yn maddau’r balansau llawn o tua 30 miliwn - neu 79% - o fenthycwyr, yn ôl a adrodd gan Fanc y Gronfa Ffederal o economegwyr Efrog Newydd.
Byddai maddau $10,000 fesul benthyciwr yn costio $321 biliwn ac yn dileu'r balans cyfan ar gyfer 11.8 miliwn o fenthycwyr, neu tua 31%.
Mae ychwanegu cap incwm at gynigion maddeuant “yn lleihau cost maddeuant benthyciad myfyriwr yn sylweddol ac yn cynyddu’r gyfran o fudd-dal sy’n mynd i fenthycwyr sy’n fwy tebygol o gael trafferth ad-dalu eu dyledion,” dywed yr adroddiad.
Problemau posibl gyda maddeuant dyled myfyrwyr eang
Mae eiriolwyr maddeuant eang yn dadlau bod benthyciadau myfyrwyr yn cyfrannu at fylchau cyfoeth hiliol ac economaidd-gymdeithasol. Ond mae ffyrdd gwell o leihau bylchau cyfoeth hiliol, meddai Adam Looney, cymrawd hŷn yn Sefydliad Brookings.
Mae Looney yn honni bod maddeuant benthyciad myfyrwyr yn atchweliadol a dim ond polisïau rhyddhad dyled wedi'u targedu all weithio i fynd i'r afael ag anghydraddoldebau a achosir gan raglenni benthyciadau myfyrwyr ffederal.
“O’i fesur yn briodol, mae dyled myfyrwyr wedi’i chrynhoi ymhlith aelwydydd cyfoeth uchel ac mae maddeuant benthyciad yn atchweliadol boed yn cael ei fesur gan incwm, cyrhaeddiad addysgol, neu gyfoeth,” meddai. yn ysgrifennu. “Mae maddeuant cyffredinol felly yn ffordd gostus ac aneffeithiol o leihau bylchau economaidd yn ôl hil neu statws economaidd-gymdeithasol.”
Y camau nesaf
Mae Kantrowitz yn disgwyl i Biden wneud un estyniad arall i'r saib talu a'r hepgoriad llog a fydd yn para tan ar ôl yr etholiadau canol tymor sydd i ddod.
Tra bod y Tŷ Gwyn wedi cadw ei gardiau yn agos at ei frest, mae Kantrowitz yn credu bod maddeuant benthyciad yn debygol o ddigwydd. “Ac os bydd yn digwydd mae’n debygol o fod yn gyfyngedig o ran maint a chymhwysedd,” meddai.
Mae Biden eisoes wedi diystyru canslo gwerth $50,000 o ddyled, ond mae $10,000 o faddeuant yn dal i fod ar y bwrdd.
Yn y cyfamser, mae'r mater yn parhau i daflu goleuni ar gostau cynyddol mynd i'r coleg.
Roedd hyfforddiant a ffioedd coleg tua 170% yn ddrytach yn 2021 nag yn 2001, mae Tejersen yn dyfynnu mewn fersiwn newydd llyfr ar leihau biwrocratiaeth addysg uwch.
“Y ffon arian yn fiasco dyled myfyrwyr,” meddai, “yw bod mwy o Americanwyr yn cydnabod yr angen i nodi opsiynau coleg fforddiadwy.”
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/student-loan-payment-pause-nearly-191500575.html