Mae'n well gan fenywod fuddsoddi ar sail gwerthoedd. Dyma sut mae hynny'n effeithio ar eu cyfoeth

Mae'n well gan fenywod fuddsoddi mewn ffordd sy'n helpu'r amgylchedd ac sy'n gwneud lles cymdeithasol, yn ôl rhai astudiaethau. Gallai buddsoddiad o’r fath ar sail gwerthoedd helpu i godi brwdfrydedd cyffredinol menywod dros fuddsoddi a hybu cyfoeth hirdymor, yn ôl arbenigwyr ariannol.  

Byddai’n well gan tua 52% o fenywod fuddsoddi mewn cwmnïau sy’n cael effaith gymdeithasol neu amgylcheddol gadarnhaol, yn ôl arolwg barn diweddar gan Cerulli Associates. Mae hynny'n wir am 44% o ddynion.

Er nad yw’n gagendor enfawr, mae gwahaniaeth pwynt wyth canran yn “ystyrlon,” yn ôl Scott Smith, sy’n arwain ymchwil Cerulli ar ymddygiad buddsoddwyr. Ac erys y gwahaniaeth i raddau helaeth wrth gymharu menywod a dynion ar draws gwahanol fandiau oedran a chyfoeth, ychwanegodd.

Mae'r duedd yn bodoli y tu hwnt i ffiniau'r UD hefyd. Mae tua 43% o fenywod (o gymharu â 34% o ddynion) yn meddwl bod safiad cwmni ar faterion cymdeithasol neu amgylcheddol yn “bwysig iawn” wrth benderfynu a ddylid buddsoddi, yn ôl S&P Global, sy’n holwyd buddsoddwyr mewn 11 gwlad, gan gynnwys yr Unol Daleithiau

“Mae bron pob cleient newydd a gaf eisiau buddsoddi gyda’u gwerthoedd mewn golwg,” meddai Cathy Curtis, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Oakland, California, y mae ei chleientiaid yn fenywod yn bennaf.

“Ac os na wnaethon nhw o'r blaen, maen nhw'n gofyn i mi ei wneud nawr,” ychwanegodd Curtis, sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol Curtis Financial Planning ac aelod o CNBC's Cyngor Ymgynghorol.

Mae cronfeydd buddsoddi sy'n defnyddio'r hyn a elwir yn egwyddorion amgylcheddol, cymdeithasol a llywodraethu wedi dod yn fwy poblogaidd yn ystod y blynyddoedd diwethaf. Gallai’r buddsoddiadau hyn (a elwir hefyd yn gronfeydd “cynaliadwy”) fuddsoddi mewn cwmnïau sy’n canolbwyntio ar ynni adnewyddadwy neu sy’n hyrwyddo amrywiaeth hiliol a rhywedd, er enghraifft.

Bwmpiodd buddsoddwyr y $70 biliwn uchaf erioed i gronfeydd ESG y llynedd - 14 gwaith y swm dim ond tair blynedd ynghynt, yn ôl i Jon Hale, cyfarwyddwr ymchwil cynaliadwyedd ar gyfer yr Americas yn Sustainalytics, sy'n eiddo i Morningstar.

Roedd tair gwaith cymaint o gronfeydd ESG cilyddol a chyfnewid yn 2021 ag oedd bum mlynedd yn ôl, gan ddal cyfanswm o fwy na $ 350 biliwn, meddai.

Mae gan fenywod y diddordeb mwyaf mewn buddsoddi mewn cwmnïau sy'n: talu cyflog teg neu gyflog byw i weithwyr; yn arweinwyr mewn arferion amgylcheddol gyfrifol; ac nad ydynt yn gwerthu cynhyrchion “gwrthwynebadwy” fel tybaco a drylliau, yn ôl Cerulli. (Mae gan ddynion yr un tri phrif ddewis ESG.)

“Mae’n fwy o beth emosiynol gyda merched,” meddai Curtis o’u plygu ESG. “Mae'n gwbl oherwydd nad ydyn nhw eisiau cael eu buddsoddi mewn pethau maen nhw'n eu gweld fel rhai sy'n niweidio'r amgylchedd [neu] yn niweidio achosion menywod.

“Maen nhw wir yn poeni am y pethau hynny.”

Yn y cyfamser, mae menywod yn tueddu i fuddsoddi'n llai aml na dynion yn gyffredinol: ar hyn o bryd mae gan tua 48% arian yn y farchnad stoc o'i gymharu â 66% o ddynion, er enghraifft, yn ôl NerdWallet diweddar arolwg. Mae hynny er gwaethaf tystiolaeth bod buddsoddwyr benywaidd tueddu i fod yn well buddsoddwyr hirdymor na'u cymheiriaid gwrywaidd.

Mae gan yr aelwyd benteulu nodweddiadol lai o gyfoeth hefyd: tua 55 cents am bob doler o gyfoeth a ddelir gan yr aelwyd arferol dan arweiniad dynion, yn ôl i Fanc y Gronfa Ffederal o St. Ymhlith cyfrifon ymddeoliad cartref, mae'r fenyw nodweddiadol wedi arbed $28,000, llai na hanner y $69,000 a adroddwyd gan ddynion, yn ôl i Ganolfan Ymchwil Ymddeoliad Transamerica.

Fodd bynnag, mae gan frwdfrydedd ESG ymhlith menywod y potensial i'w gwneud yn fwy brwdfrydig am fuddsoddi yn gyffredinol, a allai fod yn fuddiol ar gyfer creu cyfoeth hirdymor, meddai arbenigwyr.

“Mae hyn yn bendant yn eu cael nhw i gymryd mwy o ran, oherwydd maen nhw’n poeni am y drafodaeth [ESG] hon,” meddai Curtis. “Nid oes ots ganddyn nhw faint o gap mawr yr Unol Daleithiau a faint o farchnadoedd rhyngwladol a rhai sy'n dod i'r amlwg sydd ganddyn nhw [yn eu portffolios].”

Mewn gwirionedd, mae gwerthoedd menywod yn tueddu i ddiystyru ystyriaethau mewn perthynas ag enillion buddsoddi, ychwanegodd Curtis.

Ymhlith yr holl fuddsoddwyr unigol, mae 70% yn credu bod buddsoddi cynaliadwy yn awgrymu cyfaddawd ariannol - cynnydd o 64% yn 2019, yn ôl i Sefydliad Morgan Stanley ar gyfer Buddsoddi Cynaliadwy. Mae'r gyfran yn gogwyddo'n uwch (83%) ymhlith y mileniaid o gymharu â grwpiau oedran hŷn.

Fodd bynnag, nid yw’n ymddangos bod data yn cefnogi’r “myth,” yn ôl Morgan Stanley.

Roedd tua 74% o gronfeydd cynaliadwy yn hanner uchaf eu categorïau buddsoddi priodol yn y pum mlynedd diwethaf, yn ôl Morningstar. Mewn geiriau eraill, roedd buddsoddwyr cronfeydd ESG yn tueddu i beidio ag aberthu perfformiad am eu gwerthoedd. (Wrth gwrs, nid yw cronfeydd ESG bob amser yn perfformio'n well o reidrwydd. Mae llawer wedi cael a 2022 anodd, er enghraifft, yn bennaf oherwydd amlygiad y sector technoleg, meddai arbenigwyr.)

“I fuddsoddwyr a chynghorwyr sydd wedi bod yn betrusgar i fuddsoddi mewn cronfeydd cynaliadwy oherwydd eu bod o dan yr argraff bod cronfeydd fel grŵp yn tanberfformio’n gronig, [2021] yn dystiolaeth bellach nad yw hyn yn wir - fel y mae’r pum mlynedd diwethaf,” meddai Hale.