Poeni am Gael eich Condemnio Gyda Threthi Etifeddiant? Gwnewch Hyn

Pan fydd rhywun annwyl yn marw, mae yna lawer o bethau i boeni amdanyn nhw, rhag cynllunio'r angladd i ddelio â'ch emosiynau eich hun. Fodd bynnag, fel sy'n digwydd yn aml, mae arian yn rhan fawr o galcwlws bywyd wrth ddelio ag aelod o'r teulu sydd newydd farw. Pan fyddant yn pasio, bydd yn rhaid i'ch teulu ddelio â'u harian, asedau a dyledion. Ac os oes ganddynt ystâd ddigon mawr, mae'n bosibl y bydd yn rhaid i chi boeni am yr ystad a threthi etifeddiaeth. Mae yna bethau y gallwch chi eu gwneud nawr, fodd bynnag, a fydd yn cyfyngu ar faint o arian sy'n destun y trethi hyn yn y pen draw, fel y gall eich teulu ddefnyddio mwy o'ch cyfoeth i adeiladu eu bywydau eu hunain. I gael cymorth gyda'r dreth ystad neu unrhyw faterion cynllunio ariannol eraill, ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol.

Deall y Gwahaniaethau rhwng Trethi Ystad a Threthi Etifeddiaeth

Pethau cyntaf yn gyntaf, gwnewch yn siŵr eich bod yn gwybod y gwahaniaeth rhwng y treth ystad a treth etifeddiant. Mae’r dreth ystad, a elwir weithiau’n “dreth marwolaeth,” yn arian y mae’r llywodraeth yn ei gymryd o ystâd person sydd wedi marw’n ddiweddar cyn iddo gael ei drosglwyddo i’w deulu, ffrindiau a buddiolwyr eraill. Mae treth ystad ffederal, tra bod nifer o daleithiau hefyd yn codi eu treth ystad eu hunain.

Yn y cyfamser, codir y dreth etifeddiant ar arian ar ôl iddi drosglwyddo i etifedd. Gall arian fod yn destun trethi etifeddiaeth ac ystad. Nid oes treth etifeddiant ffederal, ond mae nifer o daleithiau yn codi trethi etifeddiaeth.

Mae'r rheolau ar gyfer y trethi etifeddiaeth hyn yn amrywio o'r wladwriaeth i'r wladwriaeth. Weithiau dim ond ar sail y wladwriaeth y mae'r etifedd yn byw ynddi y mae'r dreth etifeddiant yn berthnasol, er y gall hefyd fod o bwys ym mha gyflwr yr oedd y person a fu farw yn byw ynddo hefyd. Gall hyd yn oed yr hyn y mae'r eiddo, fel tŷ er enghraifft, rydych chi'n ei etifeddu ynddo effeithio ar y sefyllfa.

Mae digon o strategaethau i leihau'r ddau fath o drethi. I gael rhagor o fanylion am sut i leihau trethi eiddo posibl, atalfa i maes yr erthygl hon.

Strategaethau Osgoi Treth Etifeddiant

Os ydych chi'n meddwl y byddwch chi'n cael etifeddiaeth pan fydd rhywun annwyl yn marw, y peth cyntaf y dylech chi ei wneud yw gwirio'r deddfau yn y wladwriaeth rydych chi'n byw ynddi a'r wladwriaeth maen nhw'n byw ynddi. Os nad yw'r naill na'r llall ohonyn nhw'n codi treth etifeddiant, chi yn glir. Pryd bynnag y bydd eich anwylyd yn marw, ni fydd unrhyw beth i chi boeni amdano. Efallai y bydd treth ystad i ddelio â hi, ond ni fyddwch yn talu dim ar unrhyw arian a dderbyniwch mewn gwirionedd.

Stori yn parhau

Fodd bynnag, os oes treth etifeddiant i'w hystyried, mae yna rai pethau y gallwch chi eu gwneud i leihau eich baich treth. Cadwch mewn cof y bydd angen cynllunio ymlaen llaw a chydweithredu â'r person sy'n gadael yr etifeddiaeth i chi ar gyfer rhai o'r camau hyn. Felly os ydych chi'n credu y byddwch chi'n cael etifeddiaeth, meddyliwch ymlaen llaw a siaradwch ag aelod o'ch teulu am y ffordd fwyaf effeithlon o drosglwyddo arian.

Trefnwch i Dderbyn yr Arian fel Anrhegion

Os ydych chi'n mynd i fod yn cael etifeddiaeth gan berthynas sy'n heneiddio, ystyriwch siarad â nhw am gael rhywfaint ohono fel anrhegion cyn iddo farw. Ar hyn o bryd, mae'r terfyn treth rhodd blynyddol $15,000, felly gall person roi hyd at $15,000 i berson bob blwyddyn heb unrhyw oblygiadau treth.

Dywedwch fod eich mam-gu wedi dweud wrthych y bydd hi'n gadael $45,000 i chi yn ei hewyllys. Pe bai hi, yn lle bod yn fodlon â'r arian hwn, wedi rhoi $15,000 y flwyddyn ichi am dair blynedd cyn iddi basio, ni fyddai'r arian yn destun treth etifeddiant. Hefyd, fe allech chi ei fuddsoddi mewn stociau neu gronfeydd mynegai ac yn y pen draw bydd ganddi fwy o arian erbyn iddi farw. Os yw'n gwneud i'ch perthynas deimlo'n well, fe allech chi hyd yn oed addo peidio â chyffwrdd â'r arian nes ei fod wedi mynd.

Defnyddiwch Ddyddiad Prisio Amgen

Nid yw pob etifeddiaeth yn arian parod, gan fod llawer o bobl yn derbyn eiddo, gan gynnwys cartrefi ac eiddo tiriog eraill. Yn gyffredinol, gwerth yr eiddo a ddefnyddir at ddibenion treth etifeddiant yw dyddiad y farwolaeth. Os yw'r ystâd hefyd yn ddarostyngedig i'r dreth ystad, fodd bynnag, gallai defnyddio dyddiad diweddarach - chwe mis ar ôl marwolaeth yn gyffredinol - fod yn opsiwn. Gallai hyn arwain at werth eiddo is ac felly, baich treth llai.

Prynu Polisi Yswiriant Bywyd Taladwy ar Farwolaeth (POD)

Os byddwch yn sefydlu a yn daladwy ar yswiriant bywyd marwolaeth polisi, ni fydd ar eich buddiolwyr unrhyw drethi ar yr arian a gânt ar eich marwolaeth. Gallant ddefnyddio'r arian hwn i dalu unrhyw drethi etifeddiaeth neu ystad arall a godir. Unwaith eto, bydd hyn yn gofyn am rywfaint o gynllunio anodd o flaen llaw.

Newid Eich Preswylfa

Gall hyn ymddangos yn gam syfrdanol, ond i rai pobl gall wneud synnwyr. Cofiwch, nid yw pob gwladwriaeth yn codi treth etifeddiant ac nid oes treth etifeddiant ffederal. Os ydych chi mewn man yn eich bywyd lle gallwch chi symud, gallai sefydlu siop mewn gwladwriaeth lle nad oes treth etifeddiant arbed ceiniog eithaf i chi neu'ch buddiolwyr.

Llinell Gwaelod

Codir treth etifeddiaeth ar arian ar ôl iddi gael ei throsglwyddo i etifedd. Nid oes gan y mwyafrif o daleithiau dreth etifeddiant ac nid oes treth etifeddiant ffederal. Wedi dweud hynny, hyd yn oed os ydych chi'n byw mewn gwladwriaeth lle mae treth etifeddiant, mae yna sawl cam y gallwch chi eu cymryd i leihau cymaint â phosibl ymhlith eich etifeddiaeth sy'n cael ei chymryd gan y wladwriaeth.

Er y gall cynllunio ystadau arwain at rai sgyrsiau anodd, yn y pen draw bydd yn gadael eich teulu mewn sefyllfa lawer gwell ar ôl i chi basio. Mewn gwirionedd, gall cynllunio treth etifeddiant fod yr un mor bwysig ag ysgrifennu ewyllys neu sefydlu ymddiriedolaeth.

Awgrymiadau Cynllunio Ystadau

• Os oes angen help arnoch chi neu anwylyd i leihau beichiau treth ystad neu etifeddiaeth, ystyriwch gweithio gyda chynghorydd ariannol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol yn eich ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Os ydych chi'n bwriadu cynllunio ystadau ac ymddeoliad ar eich pen eich hun, mae'n syniad da paratoi'n llawn. Mae SmartAsset wedi eich gorchuddio â llawer o adnoddau ar-lein rhad ac am ddim a all eich helpu i gynllunio ar gyfer y dyfodol. Er enghraifft, edrychwch allan ein cyfrifiannell ymddeoliad.

Credyd llun: ©iStock.com/Andrii Dodonov