Newidiadau Diwedd Blwyddyn i Leihau Eich Atebolrwydd

Siopau tecawê allweddol

• Mae'r tymor treth o gwmpas y gornel, sy'n golygu ei bod hi'n bryd ceisio'r seibiannau treth munud olaf hynny
• Er nad yw cyfraddau treth wedi newid, mae pob braced treth (ystod incwm) wedi addasu i gyfrif am chwyddiant
• I fuddsoddwyr ar y dibyn, efallai y bydd credydau munud olaf, didyniadau a cholledion yn eich taro i mewn i fraced treth is

Wel bobl, fe wnaethon ni hi - mae Rhagfyr, 2022 yma o'r diwedd. Mae'n amser dymuniadau gwyliau, tywydd gaeafol…a gwneud paratoadau treth diwedd blwyddyn.

Iawn, felly, mae paratoi'ch cyllid ar gyfer tymor treth yn llawer llai o hwyl na'r ddau arall. Ond i fuddsoddwyr, mae'n gyfle olaf i ostwng eich atebolrwydd i Yncl Sam.

I'ch helpu i baratoi, rydym wedi amlinellu'r cromfachau treth incwm ac enillion cyfalaf ffederal ar gyfer 2022. Rydym hefyd wedi paratoi ychydig o awgrymiadau i'ch helpu i ddal rhai seibiannau treth munud olaf.

Cromfachau treth incwm ffederal 2022

Bob blwyddyn, mae'r IRS yn rhyddhau cromfachau treth incwm wedi'u haddasu fel bod trethdalwyr yn gwybod beth i'w ddisgwyl yn dod Ebrill 15. Isod, rydym wedi amlinellu pedwar tabl sy'n dangos eich rhwymedigaeth treth ddisgwyliedig yn seiliedig ar eich incwm a'ch statws ffeilio.

Cofiwch fod yr IRS yn defnyddio trethi cynyddol, sy'n golygu wrth i'ch incwm godi, felly hefyd eich bil treth. Ond nid yw'r cyfan yn codi'n gyfartal.

Er enghraifft, os ydych chi'n ffeiliwr sengl sy'n ennill $90,000, eich cyfradd dreth uchaf yw 24%. Ond fel y gwelwch yn y siart uchod, byddwch mewn gwirionedd yn talu pedair cyfradd dreth wahanol:

• 10% ar y swm o dan $10,2765
• 12% ar y swm rhwng $10,275 a $41,775
• 22% ar y swm rhwng $41,775 a $89,075
• A 24% ar y swm rhwng $89,076 a $90,000

Mae hynny'n gwneud gwahaniaeth mawr yn eich bil treth. Yn lle talu $21,600 - 24% o'ch incwm cyfan - bydd eich bil treth yn agosach at $15,435. (A hynny cyn cyfrif am y didyniad safonol neu gredydau treth cymwys.)

Cromfachau treth enillion cyfalaf 2022

Rhaid i fuddsoddwyr hefyd ystyried effaith trethi enillion cyfalaf ar eu bil blynyddol.

Mae trethi enillion cyfalaf yn cael eu codi ar asedau “gwireddu” yn unig, neu'r rhai a werthir am elw. Mewn geiriau eraill, os yw'ch portffolio i fyny, nid oes rhaid i chi dalu trethi nes i chi werthu. (Er bod rhai eithriadau, fel taliadau difidend.)

Mae dau fath o drethi enillion cyfalaf i'w hystyried: tymor hir a thymor byr.

Cyfraddau treth enillion cyfalaf hirdymor

Mae enillion cyfalaf hirdymor yn cael eu trethu ar asedion yr ydych wedi'u dal am o leiaf blwyddyn. Yn gyffredinol maent yn cael eu trethu'n fwy ffafriol nag enillion tymor byr ar 0%, 15% neu 20%, yn dibynnu ar eich incwm.

*Sylwer y bydd rhai trethdalwyr enillion uchel yn talu treth ychwanegol o 3.8% ar eu buddsoddiadau.

Cyfraddau treth enillion cyfalaf tymor byr

Mewn cyferbyniad, mae enillion cyfalaf tymor byr yn cael eu trethu ar asedion sydd gennych ers llai na blwyddyn. Yn anffodus, mae enillion cyfalaf tymor byr fel arfer yn arwain at filiau treth mwy, gan eu bod yn cael eu trethu ar eich cyfradd incwm arferol rhwng 10% a 37%. (Gallwch ddefnyddio'r cromfachau treth incwm ffederal uchod i gyfrifo'ch cyfraddau treth enillion cyfalaf tymor byr.)

Eisiau taro lawr i fraced treth is?

Os yw eich bil treth yn rhy uchel (a gadewch i ni ei wynebu, rydyn ni i gyd yn meddwl ei fod) gall buddsoddwyr wneud rhai symudiadau munud olaf i anelu at fraced treth is.

Mae eich llwyddiant yn dibynnu ar ddau ffactor sylfaenol:

• Y gostyngiadau incwm a'r didyniadau rydych yn gymwys ar eu cyfer
• Pa mor agos ydych chi at ymyl waelod eich braced treth yn barod

Sylwch fod angen i chi wneud y symudiadau hyn cyn Rhagfyr 31, 2022 i fwynhau'r seibiannau hyn yn y flwyddyn gyfredol. Felly os nad ydych wedi cael y blaen, mae'n bryd dechrau cracio.

Talwch filiau treth y flwyddyn nesaf yn awr

Mewn rhai achosion, efallai y byddwch yn gallu gostwng eich bil treth trwy gymryd didyniadau'r flwyddyn nesaf nawr. Er enghraifft, gallech gyflymu eich didyniadau drwy:

• Talu incwm gwladwriaeth amcangyfrifedig mis Ionawr neu fil treth eiddo nawr
• Talwch yn ychwanegol tuag at unrhyw filiau meddygol cymwys a allai leihau eich baich treth
• Nodyn: Dim ond biliau meddygol heb eu had-dalu sy’n fwy na 7.5% o’ch incwm gros wedi’i addasu y gallwch chi ddidynnu.
• Gwneud cyfraniadau elusennol ychwanegol (hyd at y terfyn blynyddol)
• Nodyn: Rhaid i chi gadw derbynebau ar gyfer bob cyfraniadau elusennol i'w cyfrif ar eich trethi
• Os ydych chi'n hen ac yn ofynnol i chi gymryd dosbarthiadau lleiaf (RMDs) o'ch cyfrifon ymddeol, gallwch chi roi'r taliadau hyn i elusen hefyd
• Hyfforddiant rhagdalu i fwynhau a heb eitem toriad treth neu hawlio Credyd Treth Cyfle America neu Gredyd Dysgu Gydol Oes

Crynhowch eich didyniadau eitemedig

O ran didyniadau treth, mae gan drethdalwyr ddau opsiwn:

• Cymerwch y didyniad safonol o $12,950 ar gyfer ffeilwyr sengl neu $25,900 ar gyfer ffeilwyr ar y cyd
• Neu eitemwch eich treuliau os yw eich didyniadau yn fwy na'r didyniad safonol

Os ydych chi ar ymyl eitemeiddio, efallai y byddwch yn gostwng bil treth eleni trwy bwnsio didyniadau. Yn y bôn, mae bwnsio yn golygu cyfuno cymaint o dreuliau didynnu ag y gallwch mewn blwyddyn. Yna, y flwyddyn nesaf, gallwch ostwng eich treuliau didynnu a hawlio'r didyniad safonol llawn, waeth beth fo'ch treuliau blynyddol.

Trwy bwnsio un flwyddyn a gostwng treuliau y flwyddyn nesaf, gallwch leihau eich rhwymedigaeth treth hirdymor a chadw mwy o incwm.

Ceisiwch Beidio â Sbarduno'r Isafswm Treth Amgen

Mae'r Isafswm Treth Amgen (AMT) wedi'i gynllunio i sicrhau na all trethdalwyr cyfoethocach ddidynnu eu bil treth cyfan i ffwrdd. Mae'r AMT wedi'i gyfrifo yn gyfochrog â'ch bil treth arferol, a byddwch yn talu p'un bynnag sydd uwch os ydych chi'n gymwys.

Ond nid yw pawb yn gwneud hynny. Yn gyffredinol, byddwch yn cychwyn yr AMT os yw'ch incwm yn uwch na'r swm eithrio ar gyfer 2022 ($75,900 ar gyfer ffeilwyr sengl, $114,600 ar gyfer ffeilwyr ar y cyd) a'ch bod yn defnyddio llawer o ddidyniadau eitemadwy cyffredin. Yn dibynnu ar ble mae'ch incwm yn disgyn, efallai y byddwch yn talu cyfradd dreth AMT o 26% neu 28%.

Mae'r AMT yn arbennig o anodd oherwydd ei fod yn cynnwys ffrydiau incwm nad ydynt fel arfer yn gymwys o dan reolau treth incwm arferol. Ar yr un pryd, mae'n dileu'r didyniad safonol, yn ogystal â llawer o ddidyniadau y gellir eu heitemeiddio fel arfer.

Os byddwch chi'n cael eich taro gan yr AMT, efallai y byddwch chi'n osgoi talu biliau ymlaen llaw neu bwnsio didyniadau - ni chewch gredyd ar eu cyfer beth bynnag.

Cynaeafwch eich colledion treth

Cynaeafu colli treth yn symudiad allweddol i lawer o fuddsoddwyr ym mis Rhagfyr. Yn y bôn, mae'r strategaeth hon yn cynnwys gwerthu buddsoddiadau ar golled i wrthbwyso unrhyw enillion trethadwy.

Gan fod colledion yn gwrthbwyso eich enillion buddsoddi doler-am-ddoler, maent yn darparu potensial pwerus i leihau biliau treth. Hefyd, os bydd eich colledion yn fwy na'ch enillion, gallwch ddileu hyd at $3,000 mewn incwm arall i ostwng eich bil ymhellach. Os bu'n flwyddyn arbennig o wael, gallwch hyd yn oed gario'r colledion hyn i flynyddoedd y dyfodol.

Fodd bynnag, byddwch yn ofalus o'r rheol “golchi-werthu”. Mae rheolau gwerthu golchi yn ei gwneud yn ofynnol i chi aros 30 diwrnod cyn ailfuddsoddi neu brynu buddsoddiad “sylweddol union yr un fath” i hawlio eich colledion.

Yn ogystal, ni allwch ddefnyddio cynaeafu colled treth mewn cyfrifon mantais treth, gan gynnwys traddodiadol neu Roth 401 (k)s neu IRAs.

Gwnewch y mwyaf o'ch cyfraniadau ymddeoliad

Wrth siarad am ymddeoliad.

Un ffordd wych o ostwng eich bil treth wrth baratoi ar gyfer y dyfodol yw cyfrannu'r uchafswm at eich cyfrifon mantais treth.

Nid yn unig y gallwch chi ostwng bil treth eleni ar gyfraniadau i gyfrifon ymddeol traddodiadol, ond byddwch chi'n mwynhau twf di-dreth tan ymddeoliad.

Fel arall, gallwch dalu trethi ar eich cyfraniadau ymddeoliad nawr a mwynhau tynnu'n ôl yn ddi-dreth pan ddaw'n amser gadael y gweithlu.

Gall uchafswm eich cyfraniadau ddibynnu ar y naill neu'r llall neu'r ddau ar y math o gynllun a ddefnyddiwch yn ogystal â'ch incwm.

Ar gyfer 2022, eich uchafswm 401 (k) cyfraniad yw $20,500 i rai dan 50 oed neu $27,000 i rai dros 50 oed.

Mae IRAs Traddodiadol a Roth ar ben eu cyfraniadau ar $6,000 y flwyddyn, neu $7,000 os ydych dros 50 oed. Fodd bynnag, os yw'ch incwm dros $144,000 ($214,000 ar gyfer cyd-ffeilwyr), efallai na fyddwch yn gymwys i gyfrannu at IRA Roth.

Gwnewch yn siŵr bod eich daliadau yn ôl yn adio i fyny

Un o’r camau pwysicaf y gallwch ei gymryd i ostwng eich bil treth – a chosbau cysylltiedig – yw, yn eironig ddigon, sicrhau eich bod wedi talu digon i mewn.

P'un a ydych chi'n gyflogai W-2 neu'n weithiwr llawrydd 1099, mae'n ofynnol i chi wneud taliadau treth trwy gydol y flwyddyn. Mewn rhai achosion, os na fyddwch yn bodloni eich gofyniad taliad blynyddol, bydd yr IRS yn codi cosb.

I wneud yn siŵr eich bod yn cadw i fyny, gallwch ddefnyddio'r Amcangyfrif Treth Ataliedig IRS i benderfynu a oes angen i chi ddiweddaru eich daliadau yn ôl neu daliadau treth chwarterol. Os oes rhaid i chi ddewis rhwng gordalu a derbyn ffurflen dreth a thandalu a bod yn ddyledus i gosb, mae'r ffurflen dreth yn swnio'n llawer brafiach.

Gwyliwch am eich dogfennau treth o Q.ai

Nid oes unrhyw un yn hoffi talu'r pibydd (yn yr achos hwn, Yncl Sam). Os ydych chi'n chwilio am ffyrdd cyfreithiol o gael gwared ar fraced treth, efallai y bydd yr awgrymiadau hyn yn helpu.

Wrth i'r tymor treth agosáu, nid ydych chi chwaith am anghofio'r rhan y mae eich buddsoddiadau Q.ai yn ei chwarae yn eich darlun ariannol.

Bob blwyddyn, mae Q.ai yn postio eich dogfennau treth 1099 yn eich cyfrif fel y gallwch weld yr hyn sy'n ddyledus gennych – a'r hyn y gallwch ei ddileu. (Sylwer mai dim ond os dechreuoch fasnachu yn y flwyddyn galendr ddiwethaf y byddwch yn derbyn 1099. Efallai y byddwch hefyd yn derbyn 1099-DIV os cawsoch unrhyw ddifidendau.)

Bydd y dogfennau treth hyn yn ymddangos yn eich cyfrif erbyn canol mis Chwefror. Gallwch gael mynediad iddynt trwy:

• Tapio cyfrif Gosodiadau yng nghornel chwith uchaf eich dangosfwrdd
• Tapio Dogfennau Treth
• Arbed unrhyw ddogfen yn uniongyrchol o'ch ap i'ch ffôn, neu ei rhannu ag unrhyw gysylltiadau angen gwybod yn eich rhestr ffôn neu e-bost

Gwyliwch am y rhybudd yn eich e-bost a'ch porth ar-lein - a hela hapus (ar gyfer gostyngiadau treth).

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.