Gallwch, Gallwch Elwa O Gyfraddau Cynyddol—Dyma Sut

Gorffennodd y Gronfa Ffederal y flwyddyn gyda chynnydd arall eto yn y gyfradd llog. Os bydd chwyddiant yn arafu yn ôl y disgwyl, mae dadansoddwyr yn dal i fod disgwyl cynnydd pellach o 75 pwynt sail o leiaf. Rydych chi'n gwybod sut mae cyfraddau cynyddol yn brifo eich cynilion ymddeoliad, ond mae yna ffyrdd y gallwch chi fanteisio arnyn nhw.

Nid yw elwa o amgylchedd o gyfraddau llog uchel yn newydd, ac nid yw'n wyddoniaeth roced. Mae'r strategaethau hyn wedi'u defnyddio ers cenedlaethau—pan oedd cyfraddau'n uchel. Dros y ddau ddegawd diwethaf, gyda'r Ffeds yn defnyddio llacio meintiol i gadw cyfraddau llog yn isel, ychydig o gyfle a gawsoch i ddefnyddio'r dulliau hyn.

Dyma bedwar senario lle gallwch chi elwa o gyfraddau llog cynyddol:

Llai o Risg Chwyddiant

Cynyddodd y Gronfa Ffederal gyfraddau llog i frwydro yn erbyn chwyddiant. O leiaf, dyna'r ddamcaniaeth. Gobeithio y bydd yn gweithio ac nad yw hyn yn enghraifft arall o'r cadfridogion yn ymladd y frwydr ddiwethaf. Gan dybio bod y Ffed yn cyflawni ei amcan, yna bydd cyfraddau cynyddol yn lleihau chwyddiant. Mae pawb yn elwa o hynny mewn amrywiaeth o ffyrdd.

“Pan fydd cyfraddau llog yn codi, mae cost benthyca arian yn cynyddu, sy’n golygu bod yn rhaid i fuddsoddwyr dalu mwy er mwyn benthyca,” meddai Teifke. “Mae hyn yn ei gwneud hi’n anoddach i bobl a busnesau gymryd benthyciadau, gan leihau’r risg o chwyddiant. Gallai hyn fod o fudd i bortffolios buddsoddi cynilion ymddeol gan y gallai olygu marchnad fwy sefydlog a gwell enillion ar fuddsoddiadau.”

Buddsoddiadau Mwy Diogel yn Cynnig Cynnyrch Uwch

Os oes gennych chi forgais cyfradd amrywiol neu os ydych chi'n ceisio morgais, rydych chi'n gwybod beth sy'n digwydd pan fydd cyfraddau'n codi. Mae cost gwasanaethu eich dyled yn cynyddu.

Mae'r un peth yn wir am fondiau incwm sefydlog a stociau sy'n canolbwyntio ar ddifidendau. Mae'r cynnyrch ar y gwarantau hyn yn cyrraedd uchelfannau newydd. Mae hyd yn oed eich cyfrifon banc yn dechrau lleihau taliadau llog uwch. Pan fydd cyfraddau llog yn agosáu at sero, nid yw’r buddsoddiadau “diogel” hyn yn ddim gwell na stwffio’ch arian i mewn i fatres. Wrth i gyfraddau llog godi, mae'r un buddsoddiadau hyn yn dechrau talu difidendau a llog deniadol.

“Mae rhai o fanteision cyfraddau llog cynyddol yn gyfraddau uwch ar fuddsoddiadau incwm sefydlog a chynilion,” meddai Mary Popovic, Uwch Ddadansoddwr Buddsoddiad yn Wealth Enhancement Group yn Madison, Wisconsin, “Dros y misoedd diwethaf, rydym wedi gweld cynllun cyflawn. trosiant o gymharu â’r degawd diwethaf mewn cyfraddau CD uwch, arenillion trysorlys, arenillion bondiau a chyfraddau’r farchnad arian.”

Beth mae hyn yn ei olygu i chi? Mae'n golygu y gallwch nawr fabwysiadu agwedd wahanol i gyfanswm eich athroniaeth cynilo. Mae gweithredoedd y Ffed newydd ychwanegu mwy o saethau at eich buddsoddiad crynu. Unwaith eto, gallwch chi ystyried dewisiadau amgen diogel o ddifrif.

“Y budd mwyaf i bortffolios ymddeoliad pan fydd cyfraddau llog yn codi yw'r gallu i ennill cynnyrch ar fuddsoddiadau ceidwadol iawn,” meddai Herman (Tommy) Thompson, Jr., Cynllunydd Ariannol yn Innovative Financial Group yn Atlanta. “Am y tro cyntaf ers dros ddegawd, gall buddsoddwyr bellach dderbyn dros 2% mewn offerynnau marchnad arian a rhwymedigaethau trysorlys tymor byr. Er bod y cynnyrch hwn yn dal i fod ymhell islaw chwyddiant, mae yna briodoliad cadarnhaol i gyfanswm eich enillion yn hytrach na sero mawr.”

Prisiau Gwarantau Rhatach

Nid dim ond cynnyrch uwch ydyw. Mae canlyniad arall i gyfraddau llog cynyddol yn cynnig gobaith apelgar i chi.

“Mae yna berthynas wrthdro rhwng cynnyrch a phris,” meddai Popovic. “Wrth i gyfraddau llog gynyddu, felly hefyd elw, ond, yn ei dro, bydd pris bondiau (ac, yn gyffredinol, ecwiti) yn disgyn.”

Er y gall y rhan fwyaf o'ch ffocws fod ar gynnyrch uwch mewn bondiau, gall buddsoddwyr stoc hefyd ddatgelu cyfleoedd nad ydynt wedi bod ar gael ers peth amser.

“Yn ail, gall portffolios cynilion ymddeol sy’n cael eu buddsoddi mewn stociau hefyd elwa o gyfraddau llog uwch,” meddai Tommy Gallagher, cyn fanciwr buddsoddi a Sylfaenydd Top Mobile Banks sy’n byw yn Berne, y Swistir ac Ann Arbor, Michigan. “Mae cyfraddau llog uwch yn tueddu i wneud stociau’n fwy deniadol i fuddsoddwyr, gan eu bod yn gallu cynhyrchu enillion uwch na buddsoddiadau incwm sefydlog. Gall hyn arwain at gynnydd ym mhrisiau stoc, a all arwain at adenillion uwch i’r rhai sydd wedi buddsoddi mewn stociau.”

Os ydych chi'n dal i gyfrannu'n rheolaidd at eich cyfrif ymddeoliad, mae prisiau gostyngol ar bob gwarant yn rhoi'r gallu i chi gyrraedd cyfartaledd cost doler. Gall prynu’n is heddiw eich helpu i werthu’n uwch ar ôl ymddeol.

“Er bod cyfraddau llog cynyddol yn brifo arbedion ymddeoliad cyfredol mewn portffolios buddsoddi, maent yn cynnig cyfle i fuddsoddi mewn cronfeydd stociau a chronfeydd bondiau ar gyfradd ostyngol,” Avanti Shetye, Sylfaenydd Rhyddid Ariannol Foolproof yn Ellicott City, Maryland. “Wrth i chi ychwanegu mwy o gyfalaf at eich cynilion ymddeoliad, gallwch ddefnyddio’r cyfalaf ychwanegol hwn i ennill mwy dros eich gorwel targed.”

Llai o Anweddolrwydd Portffolio

Os ydych chi'n fuddsoddwr gwerth, rydych chi'n gwybod pam mae hyn yn wir. Argymhellodd Ben Graham “Buddsoddwyr Deallus” angen cymharu eu hymgeisydd buddsoddi â’r “cyfradd enillion di-risg.” Mae'r gyfradd enillion di-risg yn cyfeirio at y gyfradd llog a gynigir gan y dewis buddsoddi mwyaf diogel.

I lawer, efallai mai’r gyfradd adennill ddi-risg yw’r gyfradd cwpon bresennol mewn trysorlysau pum mlynedd. Heddiw, mae'n arlliw o dan 4%. Flwyddyn yn ôl, prin yr oedd dros 1%.

Meddyliwch beth mae hynny'n ei olygu pan fyddwch chi'n buddsoddi mewn stociau. Flwyddyn yn ôl, roedd yn rhaid ichi fod yn siŵr y byddai'ch stoc yn ennill mwy nag 1% y flwyddyn dros y pum mlynedd nesaf. Heddiw, mae angen i ymgeiswyr buddsoddiad o'r fath ennill 4% neu fwy bob blwyddyn. Yn naturiol, bydd hyn yn lleihau'r galw am stociau. Fel y crybwyllwyd, bydd un canlyniad i hyn yn cynhyrchu prisiau is mewn stociau.

Ond mae llai o alw yn arwain at ganlyniad arall: anweddolrwydd is.

“Mae cyfraddau llog cynyddol yn tueddu i leihau anweddolrwydd yn y marchnadoedd wrth i fuddsoddwyr ddod yn llai tebygol o fentro pan fyddant yn gwybod y gallant gael elw uwch ar eu buddsoddiadau,” Matt Teifke, Sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol Teifke Real Estate yn Austin, Texas. “Gallai hyn olygu taith esmwythach i bortffolios buddsoddi cynilion ymddeol yn ystod cyfnod o ansicrwydd yn y farchnad.”

Cymerwch galon. Efallai y bydd cyfraddau llog uwch yn brifo yn y tymor agos, ond os byddwch chi'n chwarae'ch cardiau buddsoddi yn iawn, byddwch chi'n gwneud yn dda yn y tymor hir.