Cyhoeddwyd yr erthygl hon yn wreiddiol bankrate.com.
Cododd y Gronfa Ffederal gyfraddau ar y cyflymder cyflymaf mewn 40 mlynedd yn 2022, gan achosi arbedion a cyfrifon marchnad arian i gyrraedd lefelau sy'n arbed heb weld ers 2008.
Dywed Prif Ddadansoddwr Ariannol Bankrate Greg McBride, CFA, ei fod yn disgwyl i arbedion sy'n cynhyrchu orau a chyfraddau'r farchnad arian gyrraedd 5.5% o gynnyrch canrannol blynyddol (APY) yng nghanol 2023, gan gyrraedd lefelau 2007. Mae hefyd yn disgwyl i'r cynnyrch hwnnw ddiwedd y flwyddyn tua 5.25% APY. Mae'r ddau gynnyrch uchaf ar gyfer cyfrifon sydd ar gael yn genedlaethol.
Dylai'r Ffed fod yn gyfforddus yn symud i'r cyrion os bydd chwyddiant yn dechrau gostwng, fel yr ydym wedi dechrau gweld yn ystod y mis neu ddau ddiwethaf, am gyfnod o amser, meddai McBride.
“Rydw i eisiau bod yn benodol: dydw i ddim yn dweud bod chwyddiant yn mynd i gyrraedd eu targed o 2% erbyn canol y flwyddyn ac maen nhw'n mynd i symud i'r cyrion,” meddai McBride. "Dim ffordd. Dim ond maen nhw'n mynd i deimlo'n ddigon cyfforddus ei fod yn symud i'r cyfeiriad cywir a'u bod nhw wedi codi digon o gyfraddau i gynnal hynny.”
Siopau tecawê allweddol:
Rhagwelir y bydd arbedion sy’n cynhyrchu orau a chyfraddau’r farchnad arian yn cyrraedd uchafbwynt o tua 5.5% APY yng nghanol y flwyddyn ac yn diweddu’r flwyddyn ar 5.25% APY, yn ôl McBride.
Y gyfradd gyfartalog genedlaethol ar gyfer cyfrifon cynilo fydd 0.29% erbyn diwedd 2023, yn ôl rhagolygon McBride, tra'n rhagweld cyfartaledd o 0.34% ar gyfer cyfrifon marchnad arian.
Cynyddodd cyfraddau cynilion a chyfrifon y farchnad arian yn 2022
Gostyngodd cyfradd y cronfeydd ffederal i lefelau bron â sero ddydd Sul, Mawrth 15, 2020—yn ystod cyfarfod brys—ac arhosodd yno tan Fawrth 16, 2022. Ni chymerodd yn hir. cyfraddau cynilo adennill a chodi APYs i gystadlu am flaendaliadau.
Cynyddodd cyfrifon cynilion a’r farchnad arian mewn banciau sy’n cynhyrchu orau i lefelau nad yw cynilwyr wedi’u gweld mewn mwy na degawd yn 2022, gan gau’r flwyddyn ar 4.16% APY ar gyfer cynilion a 4.15% APY ar gyfer cynnyrch uchaf y farchnad arian.
Daeth y cyfartaledd cenedlaethol ar gyfer cyfrifon cynilo i ben yn 2022 ar 0.20% APY a 0.25% APY ar gyfer cyfrifon marchnad arian.
Roedd cynnyrch uwch yn fuddugoliaeth i gynilwyr, ond roedd yn rhaid iddynt hefyd ymgodymu â chwyddiant degawdau-uchel. Y chwyddiant ymchwydd hwnnw oedd y prif reswm y cododd y Ffed gyfraddau - gan ddefnyddio ei offeryn codi cyfraddau i geisio oeri'r economi.
Dechreuodd y cyfrif cynilo sy'n cynhyrchu orau a'r cyfrif marchnad arian gorau yn 2022 ar 0.55% APY. Roedd y cynnyrch cyfartalog cynilion cenedlaethol yn 0.06% APY bryd hynny, ac roedd cyfartaledd cenedlaethol cyfrif y farchnad arian ychydig yn uwch, sef 0.07% APY.
Disgwyliwch i fanciau gystadlu'n ffyrnig am eich blaendaliadau
Mae banciau ar-lein sy'n cynhyrchu orau yn cystadlu am eich arian. Dyma oedd y duedd ar gyfer y rhan fwyaf o 2022 a dylai barhau yn 2023. Er y disgwylir i arbedion ac enillion y farchnad arian gyrraedd uchafbwynt yng nghanol 2023, nid ydych yn mynd i ddod o hyd i APYs mor uchel â hyn ym mhobman, meddai McBride.
“Yn enwedig ar gyfer banciau ar-lein neu fanciau cymunedol llai nad oes ganddyn nhw gyllidebau marchnata eu cystadleuwyr mwy, yr un ffordd effeithiol o hybu blaendaliadau yw talu cyfradd well,” meddai McBride. “A dyna’r llwybr y byddan nhw’n ei ddilyn. Ac fel arbedwr, os ewch chi i lawr y llwybr hwnnw hefyd, chi sy'n ennill. ”
Mae'r chwyddiant uchel hwn a'r amgylchedd enillion cynilo cynyddol yn unigryw.
“Hyd yn oed pe bai cyfraddau’n parhau’n gyson a chwyddiant yn gostwng, mae hynny’n fuddugoliaeth i gynilwyr,” meddai McBride. “Ac felly, rydych chi'n cael cyfraddau i godi a chwyddiant i ddod i lawr - dyna'r greal sanctaidd. Mae hynny'n mynd i fod yn gefndir cadarnhaol iawn i gynilwyr gan y bydd cyfraddau'n parhau i godi ychydig yn fwy ac y byddwn yn dechrau gweld chwyddiant yn tynnu'n ôl.”
Y camau nesaf i gynilwyr
Felly, beth ddylai defnyddwyr ei wneud gyda'r rhagfynegiadau hyn? Dywed McBride mai dim ond un o bob pedwar Americanwr sydd â cyfrif cynilo brys digonol.
“I’r mwyafrif o aelwydydd, dylai eu ffocws fod ar arbedion brys - gan ychwanegu hynny i fyny yn gyntaf. Ac rwy’n meddwl bod yr amgylchedd yn sicr yn gadarnhaol iawn.”
—Greg McBride, prif ddadansoddwr cyllidol CFABankrate
Mae'n mynd i fod y mwyaf cadarnhaol yn banciau ar-lein. Felly mae'n rhaid i chi fod yn fodlon symud eich cyfrif cynilo i un, meddai McBride.
“Nid yw’n benderfyniad cwbl neu ddim byd,” meddai McBride. “Dydych chi ddim yn sôn am dorri'ch holl berthynas bancio. Gallwch symud eich cynilion ac yna ei gysylltu â'r cyfrif gwirio sydd gennych gyda'ch sefydliad ariannol presennol. Ond mae’n rhaid i chi fod yn fodlon symud yr arbedion hynny er mwyn cael y gyfradd enillion uwch.”
Wrth i gyfraddau gynyddu, mae'r gwahaniaeth rhwng y banciau sy'n cynhyrchu orau a'r cynnyrch cyfartalog yn mynd i barhau i dyfu, meddai McBride.
Dyna pam ei bod yn bwysig siopa o gwmpas a chymharu banciau â dod o hyd i'r cyfrif gorau i chi.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Cawliodd Air India am ‘fethiant systemig’ ar ôl i ddosbarth busnes hedfan teithwyr gwrywaidd afreolus droethi ar fenyw a oedd yn teithio o Efrog Newydd
Pechod go iawn Meghan Markle na all y cyhoedd ym Mhrydain ei faddau - ac ni all Americanwyr ei ddeall
'Nid yw'n gweithio.' Mae bwyty gorau'r byd yn cau wrth i'w berchennog alw'r model bwyta cain modern yn 'anghynaliadwy'
Rhoddodd Bob Iger ei droed i lawr a dweud wrth weithwyr Disney am ddod yn ôl i'r swyddfa
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/savings-money-market-account-rates-143900957.html