Gellir defnyddio difidendau i greu incwm goddefol mewn a portffolio buddsoddi neu dyfu cyfoeth dros y tymor hir trwy ail-fuddsoddi. Gall gwybod sut i fyw oddi ar ddifidendau fod yn ganolog i'ch strategaeth cynllunio ymddeoliad os ydych am osgoi rhedeg allan o arian tra hefyd yn rheoli risg buddsoddi. Gall yr incwm a gynhyrchir gennych o ddifidendau fod yn ychwanegiad i'w groesawu Budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol, pensiwn neu godiadau o gyfrifon mantais treth. Mae gwneud y gorau o incwm difidend yn golygu gwybod sut i'w gynhyrchu a sut i'w ddefnyddio er mantais i chi.
A cynghorydd ariannol Gall hefyd ddarparu cyngor amhrisiadwy ar eich helpu i sefydlu strategaeth buddsoddi ymddeol sy'n cynnwys incwm difidend.
Beth yw Difidendau?
Os ydych chi eisiau gwybod sut i fyw oddi ar ddifidendau, mae'n helpu i wybod beth ydyn nhw gyntaf. Mae difidendau yn cynrychioli canran o elw cwmni fel y'i talwyd i gyfranddalwyr. Mewn geiriau eraill, dyma arian a gewch am fod yn berchen ar gyfranddaliadau o stoc arbennig yn unig. Yn dibynnu ar y cwmni, gall taliadau difidend ddod yn fisol, bob chwarter, bob hanner blwyddyn neu bob blwyddyn. Gellir talu difidendau fel arian parod neu fel cyfrannau o stoc.
Nid yw pob stoc yn cynhyrchu difidendau i fuddsoddwyr. Er enghraifft, a stoc twf efallai na fydd yn talu difidendau os yw'r cwmni'n ail-fuddsoddi'r holl elw mewn twf. Ac nid yw stociau difidendau i gyd yr un fath, o ran yr hyn y maent yn ei dalu i fuddsoddwyr a pha mor aml y mae'r taliadau hynny'n digwydd.
Aristocratiaid difidend ac brenhinoedd difidend, er enghraifft, yn cynrychioli'r cwmnïau sydd â'r hanes hiraf o gynyddu taliadau difidend flwyddyn ar ôl blwyddyn. Yn y cyfamser, gall rhai cwmnïau sy'n talu difidendau'n rheolaidd leihau neu ddileu eu taliad oherwydd llai o broffidioldeb.
Mae difidendau yn ffurf o incwm goddefol; mewn geiriau eraill, mae hwn yn incwm nad oes rhaid i chi wneud unrhyw beth i'w ennill. Mewn portffolio, mae incwm difidend ar wahân i incwm llog a gynhyrchir gan fondiau neu'r enillion cyfalaf y gallech eu gwireddu o werthu stociau am elw. Mae hefyd yn wahanol i'r incwm goddefol y gallech ei gynhyrchu o fod yn berchen ar fuddsoddiadau eiddo tiriog.
Sut i Fyw oddi ar Ddifidendau
Mae gwybod sut i fyw oddi ar ddifidendau yn llwyddiannus yn golygu dod o hyd i'r cydbwysedd cywir rhwng yr incwm y mae eich buddsoddiadau yn ei gynhyrchu a'r gyfradd y byddwch yn gwario'r incwm hwnnw i lawr. Gall eich oedran ymddeol, hirhoedledd disgwyliedig ac anghenion ymddeol i gyd fod yn rhan o'ch cyfrifiadau. Er enghraifft, mae'r Rheol y cant o 4%. yn rheol gyffredinol a ddefnyddir ar gyfer tynnu'n ôl o ymddeoliad. Mae'r rheol hon yn dweud y dylech allu tynnu 4% o'ch buddsoddiadau bob blwyddyn ar ôl ymddeol er mwyn osgoi rhedeg allan o arian.
Ond sut mae'r rheol honno'n gweithio ar gyfer buddsoddi difidend?
Os ydych chi eisiau byw oddi ar ddifidendau, dylech ystyried yn gyntaf faint y gallwch chi ei fforddio'n realistig i dynnu'n ôl o'ch portffolio ar ôl i chi ymddeol yn ogystal ag incwm y gallech ei gael o ffynonellau eraill. Nawdd Cymdeithasol gall buddion, buddion pensiwn a thynnu'n ôl o 401(k) neu IRA ddod i rym yma i bennu eich cyfradd tynnu i lawr darged.
Gall amcangyfrif faint fydd ei angen arnoch i fyw ohono ar ôl ymddeol eich helpu i benderfynu faint o incwm difidend y gallai fod ei angen arnoch i lenwi bylchau a adawyd gan ffrydiau incwm eraill. Gall hyn hefyd fod yn ddefnyddiol wrth benderfynu pa fuddsoddiadau difidend i'w gwneud i gynhyrchu lefel o enillion sy'n ddigonol i ddiwallu'ch anghenion. Unwaith eto, gall rhai stociau difidend gynhyrchu enillion uwch nag eraill.
Mae hefyd yn bwysig ystyried sut a ble mae trethi'n ffitio i mewn wrth gynllunio ar gyfer incwm difidend. Gall difidendau fod yn ddarostyngedig i treth enillion cyfalaf sy'n ei gwneud yn bwysig arallgyfeirio gyda chyfrifon mantais treth a chyfrifon trethadwy. Hefyd, cofiwch hyd yn oed os ydych chi'n ail-fuddsoddi difidendau mewn cyfranddaliadau ychwanegol trwy a cynllun ail-fuddsoddi difidend (DRIP), maent yn dal i fod yn agored i dreth. Gall siarad â chynghorydd ariannol neu weithiwr treth proffesiynol eich helpu i ddewis y lleoliad ased cywir a'r dyraniad ar gyfer buddsoddi incwm difidend.
Sut i Fuddsoddi Gyda Difidendau
Mae dau brif lwybr ar gyfer adeiladu portffolio sy’n canolbwyntio ar ddifidendau: buddsoddi mewn stociau talu difidend unigol a dal cronfeydd difidend.
Mae manteision ac anfanteision i fod yn berchen ar stociau difidend unigol. Ar yr ochr broffesiynol, gallwch ddewis pa gwmnïau rydych chi am fuddsoddi ynddynt yn seiliedig ar eich goddefgarwch risg a'ch nodau difidend. Wrth i chi ddewis stociau difidend, mae'n bwysig ystyried pethau fel:
Cynnyrch difidend
Cymhareb talu difidend
Hanfodion cwmni
Mae cynnyrch difidend yn dweud wrthych faint mae cwmni'n ei dalu mewn difidendau bob blwyddyn o'i gymharu â phris ei gyfran stoc. Mae'r gymhareb talu difidend yn cynrychioli faint mae cwmni'n ei dalu i fuddsoddwyr mewn difidendau o'i gymharu â'i incwm net.
Mae hanfodion cwmni yn cyfeirio at bethau fel pris i enillion, enillion fesul cyfran a chymarebau eraill sy'n mesur iechyd ariannol. Wrth ddewis stociau difidend, mae'n bwysig peidio â chael eich gwthio i'r ochr gan elw difidend uchel yn unig, oherwydd efallai na fydd hyn yn rhoi darlun cywir o iechyd ariannol y cwmni.
Yn lle hynny, ystyriwch hanes difidend cyffredinol y cwmni o ran:
Cysondeb a pha mor aml y mae difidendau wedi'u talu dros amser
Pa mor aml y mae'r taliad difidend wedi cynyddu
A yw'r taliad difidend presennol yn gynaliadwy, yn seiliedig ar yr hyn y mae hanfodion y cwmni yn ei ddweud wrthych
Os byddai'n well gennych fod yn berchen ar gasgliad o fuddsoddiadau difidend gallwch ystyried cronfeydd difidend cydfuddiannol neu gronfeydd masnachu cyfnewid (ETF) yn lle hynny. Gall hyn fod yn ffordd symlach o arallgyfeirio gyda stociau difidend. Wrth ystyried cronfeydd difidend neu ETFs, ystyriwch y strategaeth y mae'r gronfa'n ei defnyddio a sut mae hynny'n cyd-fynd â'ch dull buddsoddi cyffredinol.
Er enghraifft, mae cronfa mynegai difidend neu ETF yn ceisio dynwared perfformiad mynegai meincnod sylfaenol. Ar y llaw arall, gall ETF difidendau twf ganolbwyntio ar stociau sydd ar fin tyfu eu taliadau difidend dros amser. Yn y cyfamser, gall ETF difidendau cynnyrch uchel ganolbwyntio daliadau ar y stociau sy'n talu'r cynnyrch difidend uchaf.
Hefyd, cadwch gostau mewn cof. Gyda stociau difidend a ETF difidend, mae'n bwysig edrych am froceriaeth ar-lein sy'n codi ffioedd comisiwn sero i fasnachu. Dylech hefyd ystyried y cymhareb cost cronfa ddifidend cydfuddiannol neu ETF cyn buddsoddi, gan y gall hynny benderfynu faint rydych chi'n ei dalu i fod yn berchen ar y gronfa yn flynyddol.
Llinell Gwaelod
Gall stociau difidend ac ETF difidend ddarparu arallgyfeirio mewn portffolio a gallant hefyd gynhyrchu incwm ar gyfer ymddeoliad. Gall bod yn ymwybodol o sut rydych yn bwriadu gwario ar ôl i chi ymddeol a pha fath o incwm y bydd ei angen arnoch eich helpu i lunio cynllun ar gyfer sut i fyw oddi ar ddifidendau yn y tymor hir.
Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ymddeol
Os nad ydych yn siŵr sut i ddechrau gyda buddsoddi difidend, siarad â chynghorydd ariannol sut y gallai'r strategaeth hon ffitio i mewn i'ch cynllun ariannol cyffredinol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Gall cynllunio ar gyfer ymddeoliad fod yn llethol. Gallwch gael amcangyfrif da o'r hyn a gewch ar ôl i chi roi'r gorau i weithio gydag a cyfrifiannell ymddeoliad.
Credyd llun: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Mae'r swydd Faint sydd ei angen arnoch i fyw oddi ar ddifidendau? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html