Mae pobl sy'n ymddeol yn wynebu costau parod sylweddol ar gyfer premiymau, copiau a gwasanaethau heb eu diogelu. Un ffordd o fesur y baich hwn yw edrych ar faint mae'r costau meddygol hyn yn ei fwyta i'w budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol ac incwm arall. Dyma gip ar faint y bydd y treuliau hyn yn lleihau eich incwm ymddeoliad a rhai opsiynau sydd gennych i leddfu'r gostyngiadau hynny. A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i ddiogelu eich ymddeoliad rhag costau meddygol a threuliau eraill.
Faint o Gostau Meddygol sy'n Torri i Incwm Ymddeoledig
Gall incwm ymddeol ddod o wahanol ffynonellau. Y mwyaf adnabyddus yw Nawdd Cymdeithasol, ond gall hefyd ddod o flwydd-daliadau a chynhyrchion yswiriant eraill, cynlluniau â manteision treth fel IRAs a 401(k)s, cynlluniau rhannu elw a gwerthu asedau, gan gynnwys gwarantau. Er gwaethaf yr amrywiaeth o ffynonellau incwm y gall pobl sy'n ymddeol dynnu ohonynt, gall yr incwm hwnnw gael effaith fawr ar gostau meddygol.
Mae adroddiadau Canolfan Ymchwil Ymddeoliad yng Ngholeg Boston dadansoddodd ddata o Astudiaeth Iechyd ac Ymddeol 2018 i gyfrifo cyfran y buddion Nawdd Cymdeithasol a chyfanswm yr incwm sydd ar gael ar gyfer gwariant anfeddygol. Bu’r ganolfan hefyd yn archwilio sut mae’r mesur hwn yn amrywio yn ôl rhyw, oedran, statws iechyd, incwm ac yswiriant atodol.
Yr hyn a ddarganfu ymchwilwyr yw, ar gyfer yr ymddeoliad canolrifol, bod costau meddygol parod, gan gynnwys premiymau, rhannu costau a gwasanaethau heb eu diogelu (ac eithrio gofal hirdymor), yn gadael dim ond 75% o Budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol ar gael ar gyfer treuliau eraill. Mae’r ganran honno’n is ar gyfer menywod a’r rhai mewn cartrefi incwm isel.
Pwy Sy'n Cael Taro Galetaf?
Ar gyfer menywod, y gyfran ganolrif sy'n weddill yw 72% o fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol o gymharu â 78% ar gyfer dynion. Nid yw hynny oherwydd bod menywod yn talu costau iechyd sylweddol uwch na dynion - mae eu premiymau ychydig yn is a'u costau parod eraill ychydig yn uwch - ond oherwydd bod ganddynt fuddion Nawdd Cymdeithasol sylweddol is. Ymhlith y garfan sy'n gwario fwyaf o ymddeolwyr, dim ond 5% o'u budd-dal sydd gan 11% o ymddeolwyr ar ôl ar ôl costau parod. Hyd yn oed ar y 10fed canradd, mae ymddeolwyr yn gwario'r cyfan ond traean o'u budd ar gostau parod.
Y troseddwr? Premiymau ar gyfer Rhannau B Medicare - sy'n cynyddu - Rhan D, Medicare Advantage a chynlluniau atodol, gan gynnwys yswiriant gofal iechyd ymddeol, yw'r gyfran fwyaf o wariant meddygol ar gyfer y rhan fwyaf o ymddeolwyr, ac eithrio'r rhai sydd â'r gwariant uchaf.
Sut i dorri costau gofal iechyd
Mae yna gwahanol ffyrdd o leihau costau meddygol, ond mae tri yn sefyll allan.
Bwyta ac ymarfer corff. Gall ymarfer corff a diet cytbwys sy'n isel mewn halen, brasterau dirlawn a siwgrau eich cadw'n heini ac yn denau. Gall gwneud hynny hefyd atal diabetes, clefyd y galon, gordewdra a bydd hefyd yn cadw'ch system imiwnedd yn gryf. Gall ymddangos fel tasg frawychus, ond gall hyd yn oed ychydig o ymarfer corff bob dydd gael effeithiau dwys. Mae ymchwil diweddar yn awgrymu y gall cyfnodau byr o ymdrech ddwys ac yna cyfnodau o orffwys gynyddu eich lefel ffitrwydd yn ddramatig. Dangoswyd bod hyd yn oed ymarferion saith munud yn cael effaith gadarnhaol ar eich iechyd.
Mae nifer o fanteision profedig i fwyta diet sy'n seiliedig ar blanhigion yn bennaf wrth ychwanegu symiau bach o gig (hyblygrwydd) a chynnyrch llaeth:
Colli pwysau gormodol a chynnal eich pwysau delfrydol
Rhoi llai o straen ar yr amgylchedd
Dofi eich chwant am fwyd sothach a byrbrydau cyson
Yn ymestyn eich doler
Stopiwch ysmygu. Rydych chi'n gwybod pa mor ofnadwy yw sigaréts i'ch iechyd a pha mor ddrud yw'r pecyn hwnnw. Beth bynnag sy'n rhaid i chi ei wneud i atal yr arfer, bydd yn werth chweil nid yn unig i'ch calon a'ch ysgyfaint, ond hefyd yn ariannol. Mae'n bosibl y gallwch osgoi costau gofal iechyd ac arbed arian bob dydd. Os ydych chi'n ysmygu, gallwch chi ddechrau arbed arian ar unwaith trwy ddewis peidio ag ysmygu. Bydd pawb sy'n eich caru yn anadlu'n haws, fel y byddwch chi a'ch waled.
Cyfrifon gwariant hyblyg. Yn cyfrannu at a cyfrif gwariant hyblyg (FSA) eich helpu i dalu treuliau meddygol parod pan fo angen, ac mae'r ASB yn ffederal ac yn rhydd o dreth Nawdd Cymdeithasol. Mewn rhai achosion, mae'r ASB hyd yn oed yn osgoi trethi incwm lleol a gwladwriaethol. Gwiriwch gyda'ch cyflogwr i weld a yw hwn yn opsiwn i chi.
Llinell Gwaelod
Canfu Canolfan Ymchwil Ymddeoliad Coleg Boston, gyda chyfran sylweddol o incwm ymddeolwyr yn mynd i gostau meddygol, fod eu cyllid yn fwy ansicr na Lefelau budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol gallai ei ben ei hun awgrymu. Gyda gwariant gofal iechyd parod yn torri'r incwm ymddeol sydd ar gael a phremiymau Rhan B yn codi, mae'n ddealladwy pam y gallai llawer o ymddeolwyr deimlo ei bod yn anodd cael dau ben llinyn ynghyd. Yn ffodus, mae yna opsiynau di-gost y gall ymddeolwyr eu defnyddio i leddfu'r wasgfa ariannol.
Awgrymiadau ar Ymddeol
Dim ond hanner y frwydr yw torri costau meddygol; incwm cynyddol yw'r hanner arall. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i roi hwb i'ch incwm. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Defnyddiwch SmartAsset am ddim cyfrifiannell ymddeoliad i weld sut yr ydych yn paratoi ar gyfer ymddeoliad.
Peidiwch â cholli allan ar newyddion a allai effeithio ar eich arian. Cael newyddion ac awgrymiadau i wneud penderfyniadau ariannol callach gydag e-bost lled-wythnosol SmartAsset. Mae'n 100% am ddim a gallwch ddad-danysgrifio unrhyw bryd. Cofrestrwch heddiw.
Am ddatgeliadau pwysig ynghylch SmartAsset, cliciwch yma.
Credyd llun: ©iStock.com/Nuthawut Somsuk, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/TarikVision
Mae'r swydd Faint o Incwm Ymddeoliad Bydd gennych Ar ôl Talu Treuliau Meddygol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/youll-only-much-social-security-140008728.html