Gall buddsoddwyr ifanc ymddeol cyfoethog - neu gyfoethog iawn - trwy ddilyn y camau hyn

Eich cyfle euraidd yw hwn: Mae gennych ddegawdau o'ch blaen cyn i chi (yn ôl pob tebyg) ymddeol; ac (eto yn ôl pob tebyg) bod gennych chi fwy o ddegawdau o hyd tra'ch bod chi wedi ymddeol.

Darllen: Bydd y terfyn ar gyfer cyfraniadau 401(k) yn neidio bron i 10% yn 2023, ond nid yw bob amser yn syniad da gwneud y mwyaf o'ch buddsoddiadau ymddeoliad

Wrth gwrs, mae'r cyfle hwn yn ddilys dim ond os ydych chi'n manteisio arno. Fel y dywed y print mân, “Rhaid bod yn bresennol i ennill.” Yn yr achos hwn, mae “bod yn bresennol” yn golygu arbed arian a'i fuddsoddi'n ddoeth yn y tymor hir.

I ddangos i chi sut i fynd o aur i blatinwm, dwi angen rhifau. Felly dyma senario sylfaenol: 

Gadewch i ni dybio eich bod yn 24 oed ac yn gobeithio ymddeol yn 65. Mae gennych swydd dda a gallwch neilltuo $500 y mis tuag at eich ymddeoliad. Yn ddelfrydol, cewch rywfaint o help, ar ffurf cyfraniadau cyfatebol, gan eich cyflogwr. Ond sut bynnag y gwnewch hynny, byddaf yn cymryd yn ganiataol y gallwch ychwanegu $6,000 y flwyddyn at eich cynilion hirdymor.

Tybiaf hefyd y byddwch yn ennill enillion cyfartalog o 8% ar yr arian hwnnw hyd nes y byddwch yn ymddeol yn 65 oed; yna byddwch yn deialu lefel eich risg yn ôl, ac yn ennill 6% yn flynyddol am 30 mlynedd arall o ymddeoliad. (Mae’r 8% yn adenillion rhesymol i’w ddisgwyl dros amser o gronfa ymddeoliad dyddiad targed.)

Darllen: Pa mor ddrwg y gallai (yn realistig) ei gael ar gyfer eich 401(k)?

Yn unol â hynny, yn y senario gychwynnol hon, rydych chi'n arbed cyfanswm o $240,000 ($6,000 y flwyddyn am 40 mlynedd), gan ennill 8% y flwyddyn.

Yn 65 oed, byddwch yn dechrau eich ymddeoliad gyda thua $1.68 miliwn, a thros y 30 mlynedd nesaf gallwch ddisgwyl cael $2.62 miliwn ar gael i dynnu'n ôl, gan dybio y byddwch yn tynnu 4% o'ch portffolio bob blwyddyn ac yn gadael y gweddill i dyfu ar 6% .

Ar ôl 30 mlynedd, mae eich portffolio yn werth $2.83 miliwn. Ychwanegwch hwnnw at yr arian y gwnaethoch ei dynnu allan ar ôl ymddeol, a rhoddodd eich gwariant o $240,000 gyfanswm o $5.46 miliwn i chi a'ch etifeddion.

Dyma dabl syml i ailadrodd y rhifau:

Tabl 1

Canlyniadau ar gyfer enillion o 8% am 40 mlynedd, 6% am ​​30 yn fwy*
Cyfraniad blynyddol	$6,000
Cyfanswm cyfraniadau	$240,000
Portffolio yn 65 oed	$1,678,686
Cyfanswm y tynnu'n ôl o ymddeoliad	$2,623,973
Portffolio yn 95 oed	$2,833,234
Cyfanswm tâl oes	$5,457,207
*Yn cymryd yn ganiataol bod arian blynyddol yn cael ei dynnu'n ôl sy'n cyfateb i 4% o werth y portffolio bob blwyddyn o 65 i 95 oed.

Os yw hynny'n aur, yna beth fyddai'n gymwys fel platinwm? Beth am $1.5 miliwn yn fwy ar y llinell waelod honno? Efallai y byddwch chi'n synnu pa mor hawdd y gallai hynny fod i'w gyflawni.  

Gallwch gyrraedd yno trwy gynyddu eich enillion cyfansawdd blynyddol 0.5% yn unig, felly rydych yn ennill 8.5% cyn ymddeol a 6.5% ar ôl i chi ymddeol.

Darllen: Beth i'w wneud gyda'ch arian parod os ydych wedi ymddeol neu'n ymddeol yn fuan

Dechreuwch trwy ddileu'r gronfa ymddeoliad dyddiad targed, sydd fwy na thebyg â thua 10% o'ch arian mewn cronfeydd bond sy'n talu'n gymharol isel. Am 15 i 20 mlynedd gyntaf y senario hwn, cynnal portffolio pob ecwiti yn y S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(gan ddefnyddio cronfa fynegai) mae'n debyg y bydd yn eich arwain o leiaf hanner ffordd i'r 0.5% ychwanegol hwnnw.

Ewch weddill y pellter, a thu hwnt yn ôl pob tebyg, heibio arallgyfeirio i ddosbarthiadau asedau gyda hanes hir o berfformio'n well na'r S&P 500.

Os gwnewch y ddau beth hynny, rwy'n meddwl ei fod yn slam dunk i gael o leiaf y canlyniadau a ddangosir yn Nhabl 2.

Tabl 2

Mae'n bosibl iawn y byddai'r ddau gam yr wyf newydd eu hamlinellu, yn enwedig arallgyfeirio y tu hwnt i'r S&P 500, yn ddigon i roi hwb i'ch enillion o bwynt canran llawn, nid dim ond hanner.

Byddai hynny'n rhoi $2.21 miliwn i chi yn 65 oed, cyfanswm tynnu'n ôl o $4.02 miliwn a phortffolio yn 95 oed yn hafal i $4.94 miliwn.

Dylai hynny yn sicr fod yn gymwys fel platinwm. Y tu hwnt i hynny, mae lefel arall yr wyf yn meddwl amdani weithiau fel titaniwm, lle rydych yn ennill 9% y flwyddyn tra'ch bod yn gweithio a 7% yn ystod 30 mlynedd o ymddeoliad.

Dim ond un cam ychwanegol pwysig sydd ei angen: Bob blwyddyn tra'ch bod chi'n cronni arian, rydych chi'n cynyddu'ch cyfraniad 3%. Felly yn yr ail flwyddyn, rydych chi'n ychwanegu $6,180; y flwyddyn nesaf byddwch yn ychwanegu $6,365, ac yn y blaen.

Ni fydd hynny bob amser yn hawdd, ond i lawer o bobl mae'n eithaf posibl.

Mae yna daliadau mawr am hyn. Edrychwch ar y crynodeb yn Nhabl 3.

Tabl 3

Yno, fy ffrindiau, mae'r hyn y gellid ei alw'n safon titaniwm. Ac mae'n bosibl ei fod hyd yn oed yn well nag y mae'n ymddangos.

Ar ôl bron i ddyblu maint eich portffolio yn 65 oed, mae'n debyg y gallech gynyddu eich codiadau blynyddol i 5% heb lawer o bryder am redeg allan o arian neu adael eich etifeddion yn uchel ac yn sych.

Os cymerwch y cam hwnnw, mae'n debyg eich bod wedi cyrraedd lefel y gellid ei galw'n "titaniwm-plus."

Fy mhwynt i yw peidio â'ch syfrdanu â niferoedd mawr cymaint â dangos effaith fawr iawn y newidiadau cymharol fach sydd o fewn eich rheolaeth, yn enwedig os cewch gyfle euraidd y blynyddoedd i ddod.

Nid yw byth yn rhy hwyr i wella eich perfformiad buddsoddi a chael rhai gwobrau. Ac mae llawer mwy o ffyrdd o wneud hynny, fel y trafodaf yn fy mhodlediad diweddaraf: “30 ffordd i wneud miliwn arall—Mewn gwirionedd. "

Cyfrannodd Richard Buck at yr erthygl hon.

Paul Merriman a Richard Buck yw awduron Rydyn ni'n Siarad Miliynau! 12 Ffordd Syml o Werthu Eich Rymddeoliad. Mynnwch eich plismon am ddimy.