Mae Cyd-sylfaenydd Airwallex, Lucy Liu, yn Tywallt Rhagolygon Fintech Unicorn Er gwaethaf Dirywiad Yn y Sector Technoleg

Mae cychwyniad taliadau a aned ym Melbourne yn cynnal prisiad ar $ 5.5 biliwn ac yn edrych i ychwanegu staff hyd yn oed wrth i gwmnïau eraill dorri swyddi.

Just ychydig flynyddoedd byr yn ôl, roedd Lucy Liu yn hongian allan mewn caffi ym Melbourne ar ôl rhoi'r gorau i'w swydd yn Tsieina i fynd i deithio. Heddiw, mae hi'n gyd-sylfaenydd ac yn llywydd Airwallex, ymhlith y cwmnïau preifat sy'n tyfu gyflymaf yn rhanbarth Asia-Môr Tawel ac yn un sy'n gwrthsefyll y dirywiad mewn ariannu cychwyn a llogi sy'n ysgwyd y sector technoleg byd-eang.

Mewn ychydig dros flwyddyn, mae unicorn fintech wedi codi $400 miliwn ar y cyd o restr A o fuddsoddwyr, gan gynnwys DST Global, Sequoia Capital China a Tencent. Cadwodd rownd ariannu cyfres E, a gaeodd ym mis Hydref, brisiad y cwmni'n sefydlog ar $5.5 biliwn.

“Yn y farchnad hon, rwy’n meddwl bod buddsoddwyr yn hoffi buddsoddi yn arweinwyr y diwydiannau,” meddai Liu mewn cyfweliad fideo. Ychwanegodd: “Rwy’n credu bod gennym ni’r hanes hwnnw ac wedi profi bod ein model busnes yn gweithio. Rydyn ni'n gwybod beth sydd ei angen ar y farchnad ac rydyn ni'n dda iawn am yr hyn rydyn ni'n ei wneud.”

Mae'r chwaraewr 31 oed yn un o bedwar cyd-sylfaenydd Airwallex, a ddechreuodd yn 2015 gan ddarparu llwyfan meddalwedd sy'n caniatáu i fusnesau bach a chanolig dalu anfonebau a biliau rhyngwladol heb ffioedd mawr. Ers hynny mae wedi ehangu i gynigion technoleg ariannol eraill, megis cyfrifon banc, datrysiadau casglu, cardiau credyd rhithwir (gyda Visa), a phrynu nawr, talu gwasanaethau diweddarach (mewn partneriaeth ag Atome Financial, uned o gwmni AI Advance Intelligence Group o Singapore. ).

Mae'r cwmni'n gwneud ei arian trwy godi ffi fechan ar drafodion, y mae eu maint yn dibynnu ar y farchnad a'r rheoliadau. Mae ganddo ei brif swyddfeydd yn Hong Kong a Melbourne a mwy na 20,000 o gwsmeriaid mewn sectorau sy'n cynnwys e-fasnach a meddalwedd-fel-a-gwasanaeth (SaaS) mewn mwy na 50 o farchnadoedd ledled y byd, o Awstralia a Hong Kong i Singapore, y DU ac mae cleientiaid US Major yn cynnwys y cawr siopa ar-lein Tsieineaidd JD.com, cwmni hedfan Awstralia Qantas, a braich gerddoriaeth ar-lein Tencent, Tencent Music Entertainment. Dywed y cwmni fod refeniw wedi codi 184% yn ail chwarter 2022 o'r cyfnod blwyddyn yn gynharach, heb roi rhif doler.

“Rydym yn canolbwyntio'n fawr ar adeiladu'r seilwaith i rymuso busnesau eraill,” meddai Liu, a fu'n gweithio yn China International Capital Corp. (CICC), un o brif fanciau buddsoddi Tsieina, yn gynharach yn ei gyrfa. “Rwy’n meddwl bod seilwaith ariannol byd-eang yn rhywbeth eithaf unigryw. Mae'n cymryd llawer o amser, arian, adnoddau a phobl i'w adeiladu, ac nid yw'n rhywbeth y gall pobl ei gopïo'n hawdd neu ddal i fyny ato,” meddai.

Icymerodd bron i ddwy flynedd i adeiladu sylfaen seilwaith symud arian perchnogol Airwallex, ac, gan gynnwys y rownd ariannu ddiweddaraf, mae wedi codi mwy na $900 miliwn i gyd. Mae'r rhan fwyaf o'r elw wedi'i ddefnyddio i ehangu nifer y staff, sydd bellach yn fwy na 1,300 ar draws 19 o swyddfeydd ledled y byd. Mae hynny wedi mwy na dyblu ers y llynedd—mae Airwallex bellach yn un o'r cwmnïau preifat sy'n tyfu gyflymaf yn ôl cyfrif pennau yn Asia, y tu allan i dir mawr Tsieina ac India.

Ysgogwyd twf Airwallex gan bandemig Covid-19, a gyflymodd dueddiadau tuag at siopa ar-lein ac adloniant digidol - sectorau y mae llawer o'i gwsmeriaid yn gweithredu ynddynt. Yn ôl adroddiad masnach y Cenhedloedd Unedig, cynyddodd canran y defnyddwyr rhyngrwyd sy'n siopa ar-lein i 60% yn 2020-21 o 53% yn 2019. Mae'r adroddiad hefyd yn nodi bod gwerthiannau manwerthu ar-lein cyfun Tsieina, yr Unol Daleithiau, y DU, De Korea , Canada, Awstralia a Singapore - sydd gyda'i gilydd yn cyfrif am tua hanner cynnyrch mewnwladol crynswth y byd - wedi ehangu mwy na thraean i $2.9 triliwn yn 2021 o 2019.

“Fe wnaethon ni wir dyfu gyda'n cwsmeriaid gyda'n gilydd yn y gwahanol fertigol y maen nhw'n gweithredu ynddynt, boed yn e-fasnach, hapchwarae neu addysg ar-lein,” meddai Liu. “Mae’r sectorau hyn wedi cyflymu’n wirioneddol yn ystod y ddwy neu dair blynedd diwethaf.” Un cwsmer o'r fath yw SleekFlow, cwmni cychwyn SaaS o Hong Kong sy'n darparu llwyfan integredig sy'n caniatáu i gynhyrchion a gwasanaethau gael eu gwerthu'n uniongyrchol trwy gyfryngau cymdeithasol. Dywed Henson Tsai, ei sylfaenydd a'i Brif Swyddog Gweithredol, fod y cwmni'n defnyddio Airwallex ar gyfer ei holl drafodion, gan nodi cardiau aml-arian rhithwir rhad ac am ddim Airwallex, hawdd eu defnyddio. Un fantais fawr i Tsai ac eraill tebyg iddo yw nad oes yn rhaid iddynt ddibynnu mwyach ar Swift, system fyd-eang sydd wedi dominyddu taliadau trawsffiniol am yr 50 mlynedd diwethaf ac y mae Airwallex, a chwmnïau tebyg iddi, yn anelu at darfu.

Tra bod Liu yn dweud ei bod yn anodd copïo seilwaith Airwallex, mae'r cwmni serch hynny yn wynebu cystadleuaeth gan behemothau fel y prosesydd taliadau byd-eang Stripe, a oedd â mwy na $640 biliwn mewn trafodion yn 2021, a gwisgoedd sgrapwyr yn rhanbarth Asia-Môr Tawel fel Xendit Indonesia, a darparwr porth taliadau gyda $200 miliwn mewn trafodion blynyddol, a chwmni datrys taliadau Razorpay yn India, gyda thua $90 biliwn (mae'r tri chwmni'n gorgyffwrdd â rhai ond nid pob un o weithgareddau Airwallex). Mae trafodion blynyddol Airwallex yn $50 biliwn.

Dywed adroddiad gan Deloitte Financial Advisory y bydd y farchnad fyd-eang ar gyfer trafodion talu digidol yn tyfu ar CAGR o 13% rhwng 2020 a 2026, i $11.3 triliwn, i lawr o 28% â thanwydd pandemig yn 2020. Mae'n disgwyl cydgrynhoi yn y diwydiant fel cystadleuaeth yn cynyddu a chwmnïau'n cynyddu. Mae Airwallex eisoes wedi bod yn darged ar gyfer cais meddiannu. Yn ôl adroddiad cyfryngau, gwnaeth Stripe gynnig aflwyddiannus o $ 1.6 biliwn ar gyfer ei gystadleuydd llai yn 2018 (gwrthododd Airwallex wneud sylw). Mae Airwallex yn dweud Forbes Asia mae'n ystyried IPO mor gynnar â 2024.

Meanwhile, Liu, a wnaeth Forbes Asiarhestr Power Business Women yn 2020, yn chwilio am y genhedlaeth nesaf o arweinwyr i ymuno â'r cwmni, er gwaethaf y duedd gyffredinol yn y diwydiant technoleg sydd wedi gweld llawer o gwmnïau'n torri swyddi ar ôl gwylltio llogi yn ystod Covid-19. Mae hynny'n cynnwys Stripe, a gyhoeddodd ddechrau mis Tachwedd y byddai'n torri 14% o'i fwy na 8,000 o weithwyr, gan nodi chwyddiant, cyfraddau llog uwch, a llai o gyllid ar gyfer busnesau newydd. Dywed Liu, er y gallai “1,300 [gweithwyr] Airwallex ymddangos fel llawer, gyda maint y busnes yr ydym yn ei gefnogi, mewn gwirionedd rydym yn dal i fod yn dîm eithaf main.”

Mae Liu yn gwrthod rhoi targed cyfrif pennau i'r cwmni ond dywed fod ganddo 140 o swyddi i'w llenwi. I'r perwyl hwnnw, mae hi wedi bod yn gynghorydd ar gyfer rhaglen fentor yn Startup Victoria, un o gymunedau entrepreneuriaeth mwyaf Awstralia, yn ogystal ag yn rhaglen cyflymydd cychwyn Prifysgol Melbourne. Mae Airwallex hefyd yn darparu ysgoloriaethau a grantiau i rai o fyfyrwyr y brifysgol. “Rydyn ni wir eisiau gallu helpu'r myfyrwyr mewn peirianneg a TG yn benodol oherwydd rydyn ni eisiau iddyn nhw ein gweld ni fel dewis gorau ar gyfer eu gyrfa,” meddai Liu.

Dechreuwyd Airwallex yn 2015 gan Liu a thri ffrind o Brifysgol Melbourne: Jack Zhang, a oedd yn gweithio fel peiriannydd meddalwedd yn Australia & New Zealand Banking Group; Xijing Dai, entrepreneur cyfresol gyda gradd meistr mewn peirianneg meddalwedd; a Max Li, pensaer. Roedd Liu wedi cymryd seibiant gyrfa ac roedd yn treulio amser yn Tukk & Co., siop goffi arbenigol sy'n eiddo i Zhang a Li fel busnes ochr (y maent wedi'i werthu ers hynny). Roedd y ddau yn rhwystredig yn eu hymdrechion i dalu cyflenwyr yn Tsieina am gwpanau coffi a labeli. Roeddent yn meddwl bod diffyg tryloywder yn y broses taliadau trawsffiniol a bod y gyfradd gyfnewid a ffioedd trafodion yn rhy uchel. I ddatrys y broblem, ymunodd y pedwar gan gynnwys Liu i gychwyn Airwallex, gyda Zhang fel Prif Swyddog Gweithredol, Dai fel prif swyddog technoleg, a Li fel pennaeth dylunio.

Er bod gan Zhang, Dai a Li yr arbenigedd technegol, roedd gan Liu rywbeth nad oedd gan y lleill: rhwydwaith o fuddsoddwyr a feithrinwyd wrth weithio fel ymgynghorydd buddsoddi yn CICC y gallai ei ddefnyddio i godi arian. Yn ôl un buddsoddwr cynnar yn Airwallex, roedd hi hefyd yn “y glud rhwng pob un o’r [cyd-sylfaenwyr].” Dywedodd Chibo Tang, partner rheoli cwmni cyfalaf menter Asiaidd Gobi Partners o Hong Kong, fod Liu “wedi dod yn berson gweithrediadau ac yn berson diwylliant.” Yn ogystal, mae’n dweud, “Rhwng y personoliaethau mawr, weithiau o fewn y tîm sefydlu, hi oedd yr un oedd yn hwyluso llawer o drafodaethau.”

Gall gallu Liu i lyfnhau dros wahaniaethau adlewyrchu ei chefndir. Fe'i ganed yn Tsieina, yr unig blentyn i fam athrawes a thad cyfresol-entrepreneur. Yn 12 oed, symudodd i Auckland ac yn ddiweddarach mynychodd Brifysgol Melbourne, lle enillodd radd meistr mewn cyllid yn 2012. Mae'n dyfynnu ei thad fel ysbrydoliaeth ar gyfer ei hymgyrch ei hun i entrepreneuriaeth, gan ddweud: “Roedd yna lawer cynnydd a anfanteision yn ei yrfa. Felly dwi’n meddwl bod y math yna o wedi fy ysbrydoli i fod yn berson gwydn iawn.”

MWY GAN FUSNES PŴER ASIA FORBES

MWY O FforymauGwragedd Busnes Pwer Asia 2022By Rana Wehbe WatsonMWY O FforymauJenny Lee o GGV Capital yn Codi Fel Un O Fuddsoddwyr Cyfalaf Menter Gorau'r BydBy Jonathan BurgosMWY O FforymauMewn Byd Ôl-Pandemig, mae Nadiah Wan yn Llywio Twf Yn Gwyddorau Bywyd TMC MalaysiaBy Danielle Keeton-Olsen