A all Cwmnïau Yswiriant Helpu Mabwysiadu a Phoblogrwydd DeFi?

Efallai y bydd yswiriant DeFi yn olaf yn cael cyfle i lwyddo mewn marchnadoedd crypto cythryblus, ond dim ond os gall oresgyn rhwystrau allweddol.

Llai nag 1% o'r gwerth $47 biliwn o asedau yn y Ecosystem DeFi yn cael eu diogelu ar hyn o bryd gan bolisi a fydd yn helpu i gymryd eu lle os bydd darnia neu wall rhaglennu. Roedd hynny hefyd yn wir ym mis Mehefin y llynedd, yn dilyn colli'r peg ar gyfer stabl algorithmig Terra Luna, TerraUSD, a arweiniodd at golled o $ 40 biliwn. Roedd canlyniadau’r alarch du hwnnw’n ymledu drwy’r busnes am weddill y flwyddyn, a byddai rhai’n dadlau eu bod yn dal i gael eu teimlo heddiw.

Gwnaed hawliadau yswiriant DeFi gwerth degau o filiynau o ddoleri o ganlyniad wrth i ddefnyddwyr geisio adennill eu colledion. Ers mis Mehefin, mae tua 68% o'r hawliadau wedi'u ffeilio a'u talu. Ar ôl goroesi eu bedydd trwy dân, mae’r busnesau sy’n gwerthu yswiriant DeFi, y gair poblogaidd a ddefnyddir yn y sector am y math hwn o yswiriant, yn hyderus ynglŷn â chynnal y momentwm.

Ymadrodd cyffredinol ar gyfer yswiriant sy'n cwmpasu ymddygiad sy'n gysylltiedig â blockchain yw "gwarchod DeFi." Mae'n gweithredu ar yr un daliadau sylfaenol ag yswiriant confensiynol: Mae deiliaid polisi yn talu premiwm ac yn cael eu talu os a phryd y byddant yn gwneud cais am ddigwyddiad yswiriedig. Mae'r cynhyrchion mewn gwirionedd yn ymwahanu oddi wrth yswiriant nodweddiadol mewn ymateb i'r digwyddiadau hynny: stablau yn colli eu peg, asedau crypto yn cael eu cloi ar lwyfan, haciau, neu god diffygiol sy'n arwain at ymddygiad anghyson mewn contractau smart.

Gall taliadau ddigwydd mewn gwahanol ffyrdd ac ar gyfraddau gwahanol.

Gall yr offer hyn anfon taliad at ddeiliad polisi cyn gynted ag y bydd yn sylwi bod y stablecoin wedi gostwng 5% neu fwy yn is na gwerth ei ased targed, a fyddai'n wir am rywbeth fel coin sefydlog yn colli ei beg, megis pan ddyluniwyd darn arian. i ddal gwerth $1 yn sydyn yn disgyn yn is na'r marc hwnnw. Yn nodweddiadol mae amser aros o 90 diwrnod cyn y gellir cyflwyno hawliadau o dan amgylchiadau eraill, megis pan fydd arian cwsmeriaid yn cael ei rwystro ar blatfform cwmni. Mae bodau dynol fel arfer yn pwyso arnynt i benderfynu pa rai sy'n ddibynadwy.

Er gwaethaf yr holl debygrwydd, mae'n rhaid i yswiriant DeFi ddelio â'r ffaith bod y sector yswiriant yn yr Unol Daleithiau wedi bod dan reolaeth gaeth ers y 1940au. Felly, mae'n well gan y cwmnïau sy'n gwerthu yswiriant DeFi y gair "DeFi cover," er gwaethaf y ffaith ei fod yn ymddwyn ac yn edrych yn debyg iawn i'r hyn y byddai'r rhan fwyaf o bobl yn ei ystyried yn yswiriant.

Yn ôl OpenCover, mae mwy na 17,000 o gloriau wedi'u gwerthu ers mis Mehefin. Creodd Jeremiah Smith y wefan ym mis Rhagfyr i gasglu gwybodaeth o'r farchnad gorchudd DeFi sy'n ehangu ar rwydweithiau Ethereum, Polygon, Arbitrwm, Optimistiaeth, Cadwyn Glyfar BNB, ac Avalanche. O ddydd Mawrth ymlaen, roedd gan gwmnïau yswiriant DeFi fel Nexus Mutual ac InsurAce gyfanswm gwerth $284 miliwn dan glo.

Ychydig o Ddiogelwch Ar Gael

Felly, mae llai nag 1% o'r $47 biliwn mewn asedau a ddelir ar hyn o bryd mewn protocolau DeFi fel Aave a Lido yn cael eu hamddiffyn. Ym mis Mehefin, pan ddechreuodd OpenCover gadw golwg ar y gwerth cyffredinol sydd wedi'i gloi mewn darparwyr yswiriant i ddechrau, cafodd $394 miliwn ei gloi mewn cloriau o'i gymharu â'r bron i $80 biliwn mewn asedau yn ecosystem DeFi - cyfansymiau uwch, ond tua'r un canran sylw.

Mae tua 68% o'r 525 o hawliadau a wnaed ers hynny - am bopeth o gadwyn ochr Axie Infinity a Binance haciau pontydd i ymosodiad benthyciad fflach Marchnad Mango neu fethiant cwmnïau arian cyfred digidol fel Celsius a FTX - wedi arwain at daliad allan.

Mae'n gwneud yn rhesymol y byddai apêl yswiriant DeFi ar gyfer y gymuned degen ond yn dod i'r amlwg yn sgil gostyngiad mewn prisiau, methdaliad, a haciau.

Mae degens, term a ddefnyddir yn benodol ar gyfer dirywyddion yn y cryptosffer, yn ffynnu ar fasnachu risg uchel a gosodiad crypto. Yn ogystal, hyd yn oed os nad ydynt yn cofrestru'n uniongyrchol Defi polisïau yswiriant, efallai y bydd ganddynt wrth gefn ar gael iddynt yr amser canlynol y byddant yn cael rekt.

Mae hyn o ganlyniad i DAOs, mentrau DeFi, a chwmnïau cryptocurrency eraill yn prynu eu hyswiriant eu hunain yn gynyddol, yn ôl Smith.

Nid oes rhaid i chi gael yswiriant ar eich pen eich hun fel defnyddiwr. Yn ogystal, gallwch chi ddefnyddio protocol i warantu diogelwch pob defnyddiwr, ychwanegodd. Mae'n llawer symlach trefnu popeth yn y modd hwnnw.

Gall y timau sy'n rhyddhau apiau DeFi newydd sicrhau y gellir adennill o leiaf ffracsiwn o arian cwsmeriaid coll trwy wneud hyn.

Yn ogystal, mae'n awgrymu bod potensial i gyflenwyr darpariaeth arbenigol iawn, fel Sherlock Protocol, sy'n arbenigo mewn ymdrin â chontractau smart. Mae blociau cod a elwir yn “gontractau clyfar” yn cyflawni cyfres o gyfarwyddiadau mewn ymateb i fewnbwn, megis prynu neu werthu tocyn os yw ei bris yn cyrraedd lefel benodol. Hyd yn hyn mae Sherlock wedi gwerthu sylw i brotocolau fel cyfnewid opsiynau DeFi Lyra, platfform staking LiquiFi, a benthyciwr crypto Euler.

Ddiwedd mis Tachwedd, dywedodd Jack Sanford, cyd-sylfaenydd Sherlock,

Rydym yn mynd i’r afael â risg camfanteisio ar gontract clyfar yn unig. Roeddem yn ffodus ein bod wedi canolbwyntio'n fawr, a oedd yn ein hatal rhag bod yn agored i unrhyw beth. Ers ein lansiad 14 mis yn ôl, ni fu unrhyw hawliadau.

Nid yw 15 proses Sherlock wedi ildio unrhyw hawliadau eto, ond bu rhywfaint o amlygiad i heintiad cynffon hir methdaliad FTX.

Methodd Orthogonal Trading â gwerth $31 miliwn o fenthyciadau o gronfa fenthyca a reolir gan M11 Credit, yn ôl cyhoeddiad ym mis Rhagfyr gan blatfform benthyca DeFi Maple Finance. Datgelodd Sherlock mewn post blog ei fod wedi cyfrannu USD Coin (USDC) i'r pwll yn y swm o $ 5 miliwn ym mis Awst.

Ceisiodd Sherlock dynnu ei arian parod ar ôl i FTX ddatgan methdaliad ar Dachwedd 11, ond ni allai wneud hynny oherwydd y cyfnod cloi gofynnol o 90 diwrnod. Gan fod y cwmni eisoes wedi colli $4 miliwn erbyn i Sherlock allu cyrchu ei USDC, roedd hi'n rhy hwyr.

Yn ôl post blog y cwmni ar 5 Rhagfyr,

Mae Sherlock yn dal i ddarganfod ei hunaniaeth o ran lle mae'n ffitio yn yr ecosystem, ond mae'n dod yn gliriach y dylai Sherlock gael cyn lleied o gysylltiad â phosibl ag endidau canolog ac y dylai Sherlock ddirprwyo dyraniad cyfalaf mewn mannau eraill, o bosibl yn ôl i'r rhanddeiliaid eu hunain.

Ers dechrau'r flwyddyn, mae'r cwmni wedi ymdrin â phum proses ychwanegol ac ar Ionawr 20 lansiodd gystadleuaeth archwilio ar gyfer Optimistiaeth. Dywedodd Sanford, er nad yw'n ddelfrydol, mae troi archwiliadau contract smart yn gystadlaethau cyhoeddus ymhlith ymchwilwyr diogelwch blockchain am wobrau yn arwain at ganlyniadau mwy trylwyr na defnyddio timau mewnol.

“Does yna byth sicrwydd 100% na fydd byg yn bresennol. Nid yw pa gontract yr ydych yn edrych arno yn bwysig i mi. Os ydyw uniswapcontract cyntaf, mae yna bob amser botensial y bydd rhywbeth yn cael ei ddwyn allan ohono oherwydd problem nad oes neb wedi ei darganfod eto, meddai. Ac o ganlyniad, mae gennych y paradocs na fyddai pobl sy’n mynnu sicrwydd 100% i fuddsoddi eu harian byth yn gallu ei gyflawni oherwydd y ffordd y mae’r cod yn gweithredu. Ac felly, yn fy marn i, yswiriant yw'r unig ffordd y gallwn oresgyn y rhwystr hwnnw.

Yn y cyfamser, mae gan InsurAce dros $12 miliwn o sylw wedi'i gloi i mewn ar gyfer 150 o brotocolau dros 20 o wahanol gadwyni, sy'n golygu mai hwn yw'r trydydd darparwr clawr DeFi mwyaf ar ôl Nexus Mutual a Unslashed Finance.

Yn ôl ystadegau'r cwmni, mae 182 o'r 219 o hawliadau y mae wedi'u derbyn yn ymwneud â stabal algorithmig TerraUSD yn colli ei beg un-i-un gyda doler yr UD ym mis Mai 2022. Mae cyfanswm o $10 miliwn wedi'i dalu i 141 ohonynt .

Dywed prif swyddog marchnata InsurAce, Dan Thompson, fod Payouts yn helpu darpar gleientiaid i ddatblygu ymdeimlad o ymddiriedaeth a dibynadwyedd. Ond oherwydd ei fod am ddechrau cynnig sylw i gwsmeriaid llawer mwy, mae InsurAce yn sydyn yn ei chael ei hun ar drobwynt.

“Rydym am sefydlu ein hunain yn Bermuda fel y gallwn gefnogi ailyswiriant. Er mwyn mynd i mewn i'r farchnad, mae cwmnïau ailyswirio wedi bod yn ein dilyn ers tua blwyddyn, meddai wrth Decrypt. Mae hyn yn fanteisiol oherwydd bydd yn ein galluogi i dderbyn rhai o'r cleientiaid a'r cwsmeriaid mwy sydd angen cyfraddau sylw uchel.

Yn ôl Thompson, mae InsurAnce yn derbyn ceisiadau wythnosol gan gronfeydd sefydliadol a phobl gwerth net uchel sy'n ceisio sylw am hyd at $ 20 miliwn na fydd yn gallu ei ddarparu nes iddo adleoli i Bermuda. Bydd yn gallu gweithio gydag ailyswiriwr, sy'n gwasanaethu fel yswiriwr ar gyfer cwmnïau yswiriant ac yn caniatáu iddynt gymryd mwy o risg nag y gallent ei drin fel arall, yn unol â rheoliadau yswiriant Bermuda.

Pan fydd InsurAce yn gweithredu, ni fydd yn gwneud hynny ar ei ben ei hun. Mewn datganiad newyddion, dywedir bod un o'i gystadleuwyr, Chainproof, darparwr gwasanaeth contract smart, wedi symud yno ym mis Gorffennaf.

Mae awydd cwmnïau yswiriant traddodiadol i ddechrau cwmpasu gweithgareddau blockchain yn duedd ddiweddar iawn. Yn ôl Paul Ricard, partner yn adran yswiriant y cwmni ymgynghori Oliver Wyman, roedd llawer ohonynt hyd yn ddiweddar heb y wybodaeth angenrheidiol am y diwydiant i ddatblygu busnes ymarferol. Defi strategaeth.

Dywed Paul Ricard eu bod ar hyn o bryd yn mynd trwy broses debyg i’r hyn a ddigwyddodd yn y 1990au, pan ddechreuodd y cynlluniau yswiriant seiber cyntaf gwmpasu atebolrwydd corfforaethol am fethiannau prosesu data. Ers hynny, mae'r rheini wedi newid i gynnwys ymosodiadau ransomware a thorri data.

Mae yswirwyr traddodiadol wedi bod yn hynod lwyddiannus wrth ragweld digwyddiadau yn y dyfodol gan ddefnyddio data blaenorol, ond mae Web3 yn risg sy'n dod i'r amlwg sydd bob amser yn newid, yn ôl Ricard. Felly, mae'n hanfodol i gyfranogwyr ffurfio'r cynghreiriau cywir gyda busnesau, megis y rhai sy'n cynnig asesiadau diogelwch ar gyfer rhai o'r sefydliadau Web3 hyn, er mwyn parhau i greu cynhyrchion yswiriant.

Mae'n credu y bydd polisïau yswiriant DeFi gan chwaraewyr sefydledig yn cwmpasu ystod gyfyngedig iawn o risgiau wrth geisio ategu eu gwybodaeth fusnes ag ecosystem o bartneriaid brodorol Web3, yn debyg iawn i'r hyn a ddigwyddodd gydag yswiriant atebolrwydd seiber.

Mae'r ffaith bod y busnes yswiriant wedi dod yn frwdfrydig am blockchain gyntaf bum mlynedd yn ôl, dim ond er mwyn i'r cyffro chwalu, wedi gwneud yr ymdrech honno'n heriol.

Roedd yna nifer o brofion cysyniadau, yn ôl Ricard. Fodd bynnag, y rhan fwyaf o'r amser, roedd problemau wrth chwilio am atebion.

Mae Web3 bellach wedi datblygu i fod yn ffynhonnell risg anochel. Yn ogystal, er gwaethaf yr holl gynnwrf a achosir gan y crypto y llynedd, cynhyrchodd hefyd lawer iawn o ddata sy'n hygyrch i'r cyhoedd i helpu darparwyr yswiriant ac yswiriant DeFi i ddeall y risgiau hynny'n well.

“Cael popeth ar y gadwyn, yn dryloyw, yn archwiliadwy, ac yn hunangadwedig yw'r amcan cyfan. Mae DeFi yn dileu sawl perygl trwy ddyluniad, ”yn ôl Smith, dyfeisiwr OpenCover.

Fodd bynnag, rhaid inni gydnabod yn yr un modd ei fod yn creu risgiau newydd, a rhaid inni ddatblygu rhwymedïau cynhenid ​​ar eu cyfer. Oherwydd hyn, rydym yn petruso y bydd y sector hwn yn eithaf proffidiol.

Perthnasol

Ymladd Allan (FGHT) - Symud i Ennill yn y Metaverse

• Archwiliwyd CertiK a Gwiriwyd CoinSniper KYC
• Cyfnod Cynnar Presale Yn Fyw Nawr
• Ennill Crypto Am Ddim a Chwrdd â Nodau Ffitrwydd
• Prosiect Labs LB
• Mewn partneriaeth â Transak, Block Media
• Staking Rewards & Bonuses