Cyllid Seiliedig ar Ffydd a Halal DeFi yn Creu Atebion Moesegol

Ar gyfer y gymuned Fwslimaidd fyd-eang, mae rhyngweithio â crypto yn dod â rhai cwestiynau: a yw'n halal? A yw'n dilyn cyfraith sharia? Fodd bynnag, mae datrysiadau halal DeFi newydd yn cynnig rhyngweithiadau moesegol gyda thechnolegau crypto a Web 3. 

Mae byd crypto, blockchain, DeFi, a llawer o nodweddion Web3 eraill yn ehangu o hyd. Ar y pwynt hwn mae'r diwydiant yn cyrraedd bron pob sector arbenigol arall. O gerddoriaeth a chwaraeon, i ffasiwn ac addysg. 

Nawr, wrth i'r byd ddod yn fwy cyfarwydd ag achosion defnydd crypto cyffredin, mae'r croesfannau diwydiant hyn yn ymddangos fel y norm. O ran cyllid ar sail ffydd, nid atebion ariannol datganoledig yw'r cysylltiad cyntaf bob amser. Fodd bynnag, mae gan y sector crefyddol lawer mwy o achosion defnydd perthnasol i'r diwydiant a'r cyfle i'w mabwysiadu hyd yn oed yn ehangach.  

Cyllid Seiliedig ar Ffydd

Mae gan y Cenhedloedd Unedig bennod yn ei raglen amgylcheddol (UNEP) y mae'n ei hamlygu, 'cyllid moesegol.' O dan y bennod hon ceir “cyllid ar sail ffydd”. Yn ôl ei ddiffiniad ei hun o gyllid ar sail ffydd mae’n “parhau i fod yn gilfach o fewn y thema buddsoddi cymdeithasol gyfrifol gyffredinol. Ond [mae'n] cynnwys y syniad o ddefnyddio moeseg i arwain penderfyniadau ariannol. Gall buddsoddiadau crefyddol gael eu rheoli gan gredoau a chyfreithiau crefyddol.”

Mae gan y rhan fwyaf o grefyddau byd-eang eu rheolau eu hunain ar gyfer cyllid. Yn aml, yn enwedig mewn crefyddau Abrahamaidd, mae cysyniadau tebyg gyda ffyrdd gwahaniaethol o gyflawni'r arfer. 

Mewn llyfr ar gyllid Catholig, gosododd Dr. Antoine Cuny de la Verryère saith prif egwyddor cyllid yn ôl y ffydd honno. Maen nhw’n cynnwys: “gwaharddiad tymor byr, gwahardd buddsoddiad nad yw’n rhinweddol, rhwymedigaeth i roi blaenoriaeth i arbedion rhinweddol, gwahardd elw anghyfiawn, rhwymedigaeth i rannu elw, rhwymedigaeth tryloywder, a rhwymedigaeth ariannol ragorol.”

Mae Iddewiaeth yn aml yn gysylltiedig â chyllid, oherwydd hyd yn oed mewn cyd-destun hanesyddol mae Iddewon wedi cael eu cydnabod fel benthycwyr a masnachwyr. 

I’r rhai sy’n dilyn Islam, mae pwyslais enfawr ar “gyllid Islamaidd” yn ôl cyfraith Sharia, sef eu cod byw cyffredinol. Mewn gwirionedd, mae cyllid Islamaidd yn ddiwydiant mawr ledled y byd. Mae rheolau a rhwymedigaethau ariannol Islam yn hanfodol i hunaniaeth Fwslimaidd ac yn dechnegol gallent fod yn berthnasol i 1.9 biliwn o bobl.

Mae dwy brif rinwedd y rheolau ariannol hyn yn cynnwys: dim llog a godir a dim buddsoddiadau mewn unrhyw beth sy'n achosi niwed i eraill, neu sydd wedi'i wahardd yn benodol gan y Qur'an. Mae pethau o'r fath yn cynnwys gamblo, alcohol, a thybaco.

Cyllid Islamaidd a Crypto 

Islam yw ail grefydd fwyaf y byd, gan gynnwys bron i chwarter y boblogaeth fyd-eang. Gyda demograffig mor fawr, wrth gwrs mae yna gynhyrchion sy'n darparu ar gyfer ei ymarferwyr. Fodd bynnag, er mwyn i'r cynhyrchion hyn ddarparu ar gyfer y byd Islamaidd mewn gwirionedd, rhaid iddynt fodloni manyleb dechnegol a ddosberthir fel “halal”. Mae Halal yn golygu bod y cynnyrch yn cyd-fynd â chyfraith Sharia y soniwyd amdani uchod. 

Mae Halal yn cynnwys popeth o fwyd i ddillad, i wasanaethau a dewis ffordd o fyw. Yn naturiol, mae cyllid yn dod o dan safon halal hefyd, felly mae'n rhaid i ymrwymiadau crypto a DeFi hefyd. Siaradodd BeInCrypto â Naquib Mohammed, Prif Swyddog Gweithredol Marhaba DeFi am yr hyn y mae'n ei olygu i fod yn halal yn y gofod crypto. 

“Blockchain yw'r dechnoleg sylfaenol, yr ydych chi'n adeiladu amrywiol achosion defnydd arni. Mae yna lawer o gymwysiadau ac achosion defnydd wedi'u hadeiladu ar blockchain penodol. Fodd bynnag, yna rydym yn mynd i mewn i achosion defnydd ariannol y cymwysiadau a'r protocolau hyn. Dyma’r pethau y mae’n rhaid eu ymddwyn yn unol â chyllid Islamaidd,” eglurodd Naquib. 

Yn union fel arian cyfred ei hun, nid fel doleri, ewros, neu bunnoedd yw'r pethau eu hunain y mae'n rhaid iddynt fod yn halal, “pan fyddwn yn siarad am cript halal, rydych chi'n siarad am gynnyrch, nid tocyn crypto ynddo'i hun sy'n dilyn rheolau cyllid Islamaidd.”

I roi enghraifft, “mae'r rhan fwyaf o ysgolheigion Islamaidd yn fyd-eang wedi bodio arian cyfred fel Bitcoin ac Ethereum fel bob amser yn cydymffurfio â Sharia oherwydd bod y dechnoleg sylfaenol yn cael ei derbyn.”

Mae platfform Naquib ei hun Merhaba (MRHB) DeFi yn enghraifft o brotocol ar ben blockchain sydd wedi'i wirio gan halal. Dywedodd fod yr angen am blatfform o'r fath yn ateb i lawer o gwestiynau ac oedi parhaus tuag at crypto a DeFi gan y gymuned Fwslimaidd. 

Dad-fynychu DeFi

Un nodwedd bwysig o gyllid Islamaidd yw gwahardd llog. 

“Pan rydyn ni'n siarad am DeFi, mae'n gwbl seiliedig ar ddiddordeb. I ddechrau nid oedd dim o hynny yn cydymffurfio â Sharia. Y prif feddwl y tu ôl i DeFi yw cyrraedd y llu yn ariannol. Fodd bynnag, ni allwch gyrraedd y llu, ni allwch gael cynwysoldeb ariannol nes i chi adeiladu rhywbeth sy'n mynd i'r afael â phob rhan o'r farchnad fyd-eang. Ni allwch adeiladu rhywbeth nad yw’n cydymffurfio i 24% o’r boblogaeth fyd-eang a dweud ei fod yn gynhwysiant ariannol.”

Dywed Naquib fod llwyfannau DeFi sydd wedi’u hardystio gan halal yn creu cyfarpar fel bod Mwslimiaid yn gallu “dod o hyd i’w lle yn y chwyldro ariannol.”

Ar ben hynny, o'i arsylwadau mae'r llwyfannau hyn yn agor drysau i ddefnyddwyr tro cyntaf. “Yn ein profiad ni dros y chwe mis diwethaf, mae defnyddwyr ar fwrdd y llong yn rhyngweithwyr crypto am y tro cyntaf.”

Yn flaenorol, siaradodd BeInCrypto â Saeed Al Darmaki, cyd-sylfaenydd a rheolwr gyfarwyddwr Cronfa Arian Digidol Alaphabit (ADCF) yn yr Emiradau Arabaidd Unedig. Mae'r gronfa'n cefnogi ac yn hyrwyddo arloesiadau DeFi yn y rhanbarth. 

Dywedodd y gall prosiectau DeFi sydd am gydymffurfio â Sharia ail-becynnu eu dulliau i ddilyn modelau presennol sy'n cydymffurfio â Sharia. Enghraifft o fodel o'r fath yw sut mae Mwslemiaid yn cymryd morgais.  

O ran MRHB DeFi, nid dim ond mynd i'r afael â llog yw hyn. Mae'n creu system sy'n cydymffurfio gyfan. 

“Mae’r cynllun yn set o wyth cynnyrch. Dechreuon ni gyda llwyfan NFT, SouqNFT, sy'n gwrth-NSFW. Rydym yn fetio'r cynhyrchion ymlaen llaw. Waled Merhaba yw'r porth i'r ecosystem gyfan. Yn y dyfodol y waled fydd y porth i unrhyw nodwedd ychwanegol. Mae ein cynnyrch terfynol yn gynaeafwr hylifedd halal.”

Rhoi a Derbyn Datganoledig 

Yn ôl ymchwil gan dîm MRHB, “mae gan 80% o'r gymuned Fwslimaidd ddau gwestiwn: pa docyn sy'n cydymffurfio â Sharia a ble alla i ei brynu? Y llall yw a yw rhywbeth yn halal ac eto, ble i'w brynu?"

Yn naturiol, mae cynhyrchion fel waled MRHB yn datrys y broblem hon, gan ei fod yn rhestru tocynnau neu brotocolau sydd wedi'u fetio ac sy'n cydymffurfio â fframwaith Sharia yn unig. Fodd bynnag, mae cwestiwn mawr arall yn codi o ran rhoi. 

Mae elusen yn agwedd bwysig ar gyllid ffydd. Dylai Cristnogion roi 10% o'u hincwm fel degwm. Mewn Hindŵaeth, mae elusen yn nodwedd hanfodol o Dharma. Mae gan Islam ei fersiwn ei hun o roddion o'r enw Zakat. 

Yn y gofod crypto, yn benodol y gofod crypto ar sail ffydd gellid galw hwn yn “ddyngarwch datganoledig” neu fel y mae Naquib yn ei alw'n DePhi. 

“Mae dyngarwch datganoledig yn defnyddio blockchain i gael gwared ar y dyn canol. Mae arian yn symud o ffynhonnell A i B gyda thryloywder llwyr,” meddai Naquib. “Un o bum piler ffydd Islamaidd yw elusen . Mae bron i $300 biliwn mewn elusen yn y farchnad. Nid yw hyn hyd yn oed yn cynnwys elusen heb ei chyfrif gan fod llawer yn gwneud eu rhoddion yn breifat. Daeth ein CTO i’r bwrdd oherwydd ei fod yn chwilio am ateb y llynedd lle gallai roi rhan o’i bortffolio i gyflawni ei rwymedigaeth ac ni allai ddod o hyd i ateb da.” 

Ecosystemau Cynhwysol

I'r rhai sy'n ymarfer cyllid ffydd wrth gwrs, mae arena newydd fel crypto yn dod â'i gwestiynau. Pan fo atebolrwydd i heddlu uwch yn dominyddu gweithredoedd bob dydd, yn enwedig yn ymwneud ag arian, mae'r rhan fwyaf o ymarferwyr eisiau sicrwydd eu bod yn dilyn drwodd â'u moesau. 

“Mae'n debyg y byddwn ni'n wynebu'r gwthio mwyaf yn ôl ymhlith y gymuned gyda chwestiynau fel, sut ydych chi'n cydymffurfio â Sharia, dangoswch y papurau i mi?” Bydd angen darpariaethau ychwanegol ar y sefyllfaoedd hyn i sicrhau tryloywder i ddefnyddwyr, yn wahanol i'r sgandal gyda'r app Muslim Pro. 

Er, o'u cyflawni'n gywir, mae'r nodweddion newydd hyn yn agor byd ariannol newydd, moesegol a datganoledig i biliynau o bobl ledled y byd. 

Eisiau trafod hyn neu unrhyw beth arall? Yna ymunwch â'n grŵp Telegram.

Ymwadiad

Cyhoeddir yr holl wybodaeth a gynhwysir ar ein gwefan yn ddidwyll ac at ddibenion gwybodaeth gyffredinol yn unig. Mae unrhyw gamau y mae'r darllenydd yn eu cymryd ar y wybodaeth a geir ar ein gwefan yn hollol ar ei risg ei hun.