Mae'r cyfuniad ffrwydrol o blockchain ac asedau ffisegol yn gwneud gwahaniaeth gwirioneddol o ran sut y gall pobl ifanc gael mynediad at asedau ffisegol sy'n draddodiadol anhylif, yn ddrud ac yn symud yn araf fel eiddo. Yn flaenorol yn bryniant unwaith neu ddwywaith mewn oes i'r rhan fwyaf o bobl, mae'r cyfle buddsoddi proffidiol hwn bellach yn cael ei ddemocrateiddio fel y gall pawb rannu'r cyfoeth.
Mae hyn yn bwysig oherwydd bod llawer o Millennials ac aelodau Gen Z i bob pwrpas wedi'u cloi allan o'r farchnad eiddo. Yn ôl adroddiad The Intelligence Lab ym mis Hydref 2021, mae prisiau tai byd-eang yn codi ar y gyfradd gyflymaf ers chwarter cyntaf 2005. Mae'r ffyniant tai a achosir gan ysgogiad cyllidol pandemig yn parhau gyda phrisiau'n codi 9.2% ar gyfartaledd ar draws 55 o wledydd a thiriogaethau yn 2020 i blwyddyn ariannol 2021.
Nid yw Harry Horsfall, bron yn ddigon ifanc i fod yn aelod o Gen Z a sylfaenydd Zebu Digital, yn ddieithr i crypto. Yn 2103, prynodd ei Bitcoin cyntaf ac nid yw wedi edrych yn ôl ers hynny. Mae ei dîm wedi tyfu i 70 o gefnogwyr crypto ifanc yn fyd-eang ac mae'n rhedeg rhaglenni marchnata digidol ar gyfer prosiectau Web3. Fodd bynnag, mae'n dweud mai dim ond trwy crypto y mae ganddo unrhyw ergyd o brynu fflat erioed.
“Gyda phrisiau presennol y DU yn cymharu â lluosyddion cyflog a morgeisi nid oes unrhyw ffordd y gallwn fforddio taliad i lawr ar fflat a chynilo ar gyfer blaendal tra'n byw yn Llundain, heb sôn am gael morgais digon mawr ar gyfer fy lle fy hun,” meddai Horsfal.
“Fodd bynnag, gyda’r gallu i ddefnyddio stancio a ffermio cynnyrch trwy crypto, rwy’n obeithiol y gallaf edrych ar brynu rhywbeth cymedrol - yn Lisbon gobeithio.”
Ond, nid yw bancio ar ddod yn ddigon cyfoethog trwy crypto i brynu lle yn mynd i fod yn gyraeddadwy i genhedlaeth gyfan. Fodd bynnag, mae blockchain hefyd yn darparu atebion newydd arloesol i'r mwyafrif trwy amharu ar y farchnad eiddo trwy symboleiddio. Yn lle cynilo blaendal enfawr i gael morgais llethol, gallwch nawr brynu cyfran fechan o eiddo ar y tro trwy docynnau a chynyddu'ch cyfran yn araf tra'n elwa o'r cynnydd ym mhrisiau tai.
Adeiladu cyfoeth, brics wrth fricsen
Daliodd Cointelegraph i fyny gyda Kevin Murcko, Prif Swyddog Gweithredol CoinMetro, sydd wedi bod yn gweithio yn y gofod ers nifer o flynyddoedd. Lansiodd fuddsoddiadau eiddo symbolaidd cyn COVID ac mae wedi gweld cymuned anhygoel i ddechrau yn dechrau ennill dealltwriaeth ac awydd am asedau digidol.
“Tocynoli yw’r union beth roedd Gen Z yn aros amdano - hyd yn oed os nad oedden nhw’n gwybod hynny. Ar hyn o bryd, mae mynediad at fuddsoddiad eiddo traddodiadol yn gofyn am drothwy cyfoeth uchel, llawer uwch nag ar gyfer cenedlaethau blaenorol,” meddai.
“Gyda thokenization, gall pobl nawr brynu ffracsiwn o benthouse yn Manhattan gwerth $30 miliwn dyweder a dal i ennill yr un enillion canrannol ar eu buddsoddiad llawer llai. A, pan ddywedaf lai, mae'n ymarferol yn dechnegol ac yn ariannol cynnig unedau lefel mynediad o gwmpas y marc $500.”
Ychwanegodd: “Mae Crypto yn ymwneud â mynediad.”
Er ei bod hi'n bosibl cynnig gwasanaethau o'r fath heb blockchain - mae BrickX Awstralia yn enghraifft dda - gall tocynnau wneud y broses yn haws, yn fwy hylaw ac yn dryloyw.
Mae dal y tocyn heb ddefnyddio’r eiddo, fel y gallech gydag opsiwn cyfran gyfnodol traddodiadol, yn golygu nad oes unrhyw oblygiadau treth tan adeg y gwerthiant.
Ond, mae cymryd y naid i symboleiddio eiddo newydd a chymharol heb ei brofi yn alwad fawr, ac mae hyd yn oed cefnogwyr crypto yn wyliadwrus.
Mae Ashton Barger, Gen Z a phrif drefnydd cynhadledd y DU DeFi Live, wedi bod yn crypto ers 2017. Nid yw'n siŵr ei fod hyd yn oed eisiau prynu tŷ eto oherwydd y gost ac er bod ganddo ddiddordeb yn y cysyniad o tokenization, mae'n meddwl mae braidd yn gynnar.
“O ran y cysyniad o symboleiddio, nid wyf wedi buddsoddi yn unrhyw ran ohono,” meddai. “Nid yw’n ofod yr wyf mor gyfforddus â buddsoddi ynddo eto a dydw i ddim yn siŵr ble i ddechrau. Mae’n debygol y byddaf yn dod o hyd i ffordd i gymryd rhan unwaith y bydd gennyf yr adnoddau a’r modd i wneud hynny.”
Datblygu marchnad
Ar ochr arall yr hafaliad, mae tokenization yn cynnig llwybr i ddatblygwyr godi arian, yn enwedig ar gyfer datblygiadau is-$50 miliwn.
“Nid yw’r datblygiadau hynny’n ddeniadol i froceriaid cyllid traddodiadol, nid ydynt yn gwneud digon o arian mewn comisiynau ac yn eironig mae’n anoddach codi arian ar gyfer prosiectau mwy cymedrol. Felly, nid yn unig mae buddsoddwyr yn hoffi’r dull hwn ond hefyd datblygwyr, yn enwedig newydd-ddyfodiaid i’r farchnad heb hanes profedig,” eglura Murcko.
“Nid oes angen i chi bellach ddod o hyd i un buddsoddwr sy’n credu’n angerddol mewn prosiect ac sy’n barod i drosglwyddo $50 miliwn, gallwch ddod o hyd i filoedd o fuddsoddwyr sy’n barod i addo symiau llai.”
Mae costau dosbarthu fel arfer yn uchel iawn mewn TradFi, ond os codir yr arian ar lwyfannau arbenigol yna mae'r costau'n cael eu gostwng yn sylweddol, mae'r prosesau'n symlach ac mae llawer o'r gwaith papur beichus yn cael ei ddileu.
Fel budd ychwanegol, mae Murcko yn credu y bydd y cynnydd mewn tokenization hefyd yn gorfodi TradFi i ddod yn fwy ystwyth.
Cam tuag at eiddo cyfan
Mae Murcko hefyd yn credu y bydd y farchnad morgeisi hefyd yn esblygu i'r cyfeiriad hwn, gan ddarparu mynediad at fenthyciadau i'r rhai y mae banciau mawr yn eu gwrthod ar hyn o bryd.
“Felly, cyn bo hir, mae gennych chi lwyfan morgeisi llawn arian yn cystadlu’n uniongyrchol â’r banciau monopoli. Mae’n bosibl na fydd ymgeisydd yn cyrraedd y ‘bar’ a osodwyd o dan feini prawf cyllid traddodiadol, ond mae gan gyllidwyr manwerthu feini prawf gwahanol a gallant gael eu dylanwadu gan emosiwn a ffactorau eraill. Ac, nid yw hynny'n beth drwg - mae'n debyg y bydd helpu mam sengl i godi morgais i brynu tŷ y tu allan i'w chwmpas yn arwain at y rhai mwyaf cydwybodol o ad-dalwyr. ”
“Mae'r un peth gydag entrepreneuriaid sy'n edrych i godi cyfalaf. Efallai y bydd TradFi yn eu gwrthod allan o law heb hanes profedig, ond gallai torf edrych ar angerdd a gweledigaeth yr entrepreneur a phenderfynu buddsoddi,” meddai.
Un entrepreneur o'r fath i gyfuno ei wybodaeth am eiddo a blockchain yw sylfaenydd UK Bricktrade a Phrif Swyddog Gweithredol Gus Kang. Mae gan Kang fwy nag 20 mlynedd o brofiad mewn eiddo pen uchel yn Llundain a Hong Kong. Sefydlodd gwmni o'r enw Waterfronts, sydd wedi'i leoli yn y Docklands yn Llundain i reoli eiddo oddi yno yr holl ffordd i lawr i Chelsea, sydd hefyd â swyddfa yn Hong Kong.
Cafodd ei daro gan y posibilrwydd o ddefnyddio blockchain i symleiddio tagfeydd prynu eiddo.
“Mae hyd yn oed prynu un eiddo yn broses lafurus a gall gymryd hyd at chwe mis. Roedd yr oedi hwn yn ymddangos mor y ganrif ddiwethaf a daeth ailddyfeisio buddsoddiad mewn eiddo yn angerdd i mi.”
Mae Kang yn y broses o lansio'r hyn y mae'n ei alw'n blatfform ariannol adeiladu cyntaf y DU gan dderbyn fiat a crypto lle mai dim ond $500 yw'r isafswm buddsoddiad a gellir gwneud y trafodiad gwirioneddol mewn munud. Yn y bôn mae'n defnyddio cydlynu blockchain fel ffordd o ariannu datblygiad torfol, yna siop un stop i werthu'r fflatiau yn y datblygiad a'u rhentu.
“Rydym wedi rhoi llawer o sicrwydd i bob lefel o’r broses hon i sicrhau buddsoddwyr bod y risgiau’n cael eu lleihau bob amser. Rydym yn dîm profiadol iawn ac wedi bod yn gweithio ar hyn ers 2018. Mae 80% o'r platfform bellach wedi'i adeiladu ac rydym yn aros i gwblhau'r 20% sy'n weddill o dan gyngor ac arweiniad yr FCA a rheoliadau'r DU,” meddai Kang.
Arwydd o docynnau
Gan ddysgu o lwyfannau blockchain eraill, bydd gan BrickTrade ei docyn ei hun a fydd yn caniatáu i ddeiliaid tocynnau gael mynediad cynnar at gynigion.
“Bydd hyn yn bwysig, oherwydd o’n hymchwil, rydym yn gweld y bargeinion hyn yn cael eu hariannu hyd at filiwn o bunnoedd mewn munudau. Mae awydd yn y farchnad am fuddsoddiadau diogel gyda chefnogaeth asedau.”
Mae Kang yn bwriadu cynnwys y gymuned ym mhob agwedd ar y fargen. Yn ogystal â chael mynediad at yr holl ddata ffurfiannol, mae cynlluniau i gael porthwyr camera byw ar bob safle adeiladu gyda gweminarau rheolaidd a diweddariadau gan y datblygwyr.
“Gall deiliaid y tocynnau ofyn cwestiynau yn uniongyrchol gan y tîm datblygwyr.”
Unwaith y bydd y prosiect wedi’i ariannu, maent yn newid o godi arian i werthiannau—eto mewn symiau ffracsiynol a hefyd yn rhoi dibs cyntaf i gymuned BrickTrade.
“Felly, mae’r datblygwr yn dod atom ni i gael cyllid yng ngham un ond yng ngham dau rydym nawr yn ei helpu i werthu’r unedau tra’n lleihau costau cyllid a chost gwerthu ar y ddwy ochr. Yna gall y perchnogion ffracsiynol benderfynu a ydynt am werthu’r unedau ar ôl eu cwblhau neu a ydynt am eu rhentu.”
Dyma gam tri sy'n cyfuno holl eiddo Kang — y tro hwn ym maes rheoli eiddo.
“Gallwn ddod o hyd i’r tenant, cael yr holl dystysgrifau sydd eu hangen a gwneud yn siŵr bod y gwaith papur cyfreithiol yn ei le ynghyd ag yswiriant. Rydyn ni'n gwneud hyn beth bynnag ar gyfer ein heiddo eraill,” meddai.
“Mewn gwirionedd, harddwch y system hon yw y gallai eiddo fyw yn yr ecosystem am byth - eiddo y gwnaethom helpu i'w adeiladu a'i gynnal. Mae, erbyn hyn, yn swm hysbys.”
Gan ddefnyddio blockchain, contractau clyfar a thocynnau fu'r allwedd i symleiddio'r broses. Yn ogystal, bydd cael system ddatblygu profedig gwbl gaeedig o gyllid i werthu yn galluogi BrickTrade i gael gostyngiadau mwy gan ddatblygwyr.
“Pe baen ni wedi rhoi cynnig ar y deg neu hyd yn oed bum mlynedd yma ni fyddai wedi bod yn bosibl. Ond, nawr mae'r amseriad yn berffaith gyda'r galw yn y farchnad am fuddsoddiadau a gefnogir gan asedau."
Marchnadoedd eraill ar waith
Mae'r farchnad proptech yma o'r diwedd i'w gweld gan brosiectau eraill ledled y byd. Un prosiect o'r fath, wedi'i lansio ac yn fyw, yw AqarChain sydd wedi'i leoli yn yr Emiradau Arabaidd Unedig. Wedi'i greu yn 2018 i ddatblygu achosion defnydd byd go iawn mewn technoleg sy'n dod i'r amlwg, mae AgarChain yn digideiddio eiddo tiriog ar ei lwyfan ei hun ac yn honni mai hi yw marchnad eiddo tiriog ddatganoledig gyntaf y byd.
Ar ei lwyfan tokenization hybrid, mae asedau eiddo tiriog yn cael eu troi'n NFT yn gyntaf sy'n dal y weithred deitl yn y metadata ac yna mae'r NFT yn cael ei ffracsiynu. Mae perchnogaeth eiddo yn cael ei ddilysu trwy'r NFT.
Dywed Prif Swyddog Gweithredol Agarchain Waqas Nakhwa fod y platfform beta a lansiwyd ym mis Ionawr a marchnad Asedau NFT i fod i ddod y mis hwn ac yna tir Metaverse.
“Bydd Aqarchain yn Ch1 hefyd yn archwilio rhestru eiddo ar ei blatfform tokenization y tu allan i Emiradau Arabaidd Unedig. Disgwylir i blatfform Aqarchain ar raddfa lawn fod ar gael yn Ch3 2022. Bydd y platfform graddfa lawn yn cynnwys gêm archwilio tir Metaverse a P2E fel ei nodweddion estynedig,” meddai.
Bydd perchnogaeth y tocynnau NFT hefyd yn rhoi hawliau pleidleisio llywodraethu, enillion pro rata ar yr eiddo ac unrhyw werthfawrogiad cyfalaf neu ddibrisiant o werth pob eiddo. Yn ogystal, mae perchnogion y prosiect yn rhagweld marchnad eilaidd weithredol.
Yn ogystal, mae Propy, cwmni eiddo tiriog sy'n canolbwyntio ar NFT, yn cymhwyso technoleg blockchain arloesol i asedau'r byd go iawn. Trwy weithio gyda phrotocolau newydd ar gyfer trafodion eiddo tiriog maent yn darparu haen ychwanegol o ymddiriedaeth ac yn dileu straen i brynwyr tai. Fel rhan o'u hehangiad, maent wedi cyhoeddi NFT eiddo tiriog cyntaf yr Unol Daleithiau gydag arwerthiant o gartref yn Florida yn ddiweddarach yr wythnos hon. Ar ôl gwerthiant llwyddiannus, mae'r eiddo'n dod yn ased DeFi y gellir benthyca yn ei erbyn.
Tokenization eiddo DIY
Ar ben arall y raddfa o'r cynlluniau mawreddog sydd wedi'u deorio yn nenfeddi Dubai, mae mwy o ymdrechion DIY yn defnyddio tocynnau i gynrychioli eiddo.
Mae Aaron Cohen, 23 wedi bod yn rhan o'r farchnad crypto ers 2016 ac mae'n un o sylfaenwyr @PhysicallyBacked. Roedd wedi prynu llain tir tua awr allan o Efrog Newydd o'r blaen a phenderfynodd ffracsiynu'r plot cyfan yn nifer o asedau un troedfedd sgwâr.
“Nid wyf yn cuddio dim - mae hyn yn gwbl dryloyw - ond roeddwn i wir eisiau ychwanegu gwerth gwirioneddol at NFTs,” meddai.
Ar adeg y cyfweliad ddiwedd mis Ionawr, roedd Cohen newydd restru pedwar NFT, pob un yn cynrychioli llain troedfedd sgwâr am $200 ac o fewn awr ac roedd dau ohonyn nhw wedi gwerthu. Mewn gwirionedd, roedd prynwr disglair un ohonynt wedi ei ail-restru'n uniongyrchol ar OpenSea am bris newydd o 1 ETH.
“Pob lwc iddyn nhw,” meddai Cohen. “Mae perchnogaeth pob NFT yn caniatáu i’r deiliad fod yn berchen ar y tir nawr a hefyd hawliau yn y dyfodol rhag ofn y bydd datblygiad. Ond, heddiw, mae'n berchnogaeth NFT sentimental. Wedi’r cyfan, pwy na fyddai eisiau bod yn berchen ar lain o dir ychydig y tu allan i Efrog Newydd?”
Mae'r cynlluniau presennol ar gyfer datblygu'r cysyniad yn y dyfodol yn cynnwys plannu coed a chreu twll sincl carbon. Mae Cohen yn tynnu sylw at brinder ei NFTs gan eu bod yn uniongyrchol gysylltiedig â thir go iawn ac nid gofod digidol.
Eto i gyd, mae'n syniad braf y gallwch chi fynd ar yr ysgol eiddo yn Efrog Newydd am ddim ond $200 hyd yn oed os yw'n ddigon mawr i westy chwilod yn unig.
Ymwadiad: Nid yw Cointelegraph Magazine yn cymeradwyo gwasanaethau toceneiddio eiddo nac yn argymell buddsoddi mewn eiddo trwy lwyfannau newydd. Mae'n hynod ddiddorol wrth gwrs, ond mae technoleg buddsoddi newydd sy'n datblygu'n gyflym yn risg uchel.
Ffynhonnell: https://cointelegraph.com/magazine/2022/02/11/building-blocks-millennials-use-crypto-tokens-property-ladder