Mae Moonstone Bank yn esbonio cysylltiadau ag Alameda Research

Mae gan ddogfennau methdaliad diweddar datgelodd y berthynas rhwng methdalwr Sam Bankman-Fried, Alameda Research a banc gwledig yn Washington o’r enw Farmington State Bank, a elwir bellach yn Moonstone. Wrth i graffu barhau, cafodd Protos gyfle i ofyn rhai cwestiynau i brif swyddog digidol Moonstone, Janvier Chalopin.

Prynwyd Farmington State Bank gan gwmni o’r enw FBH yn 2020. Ers hynny mae wedi ailwampio’r banc, gan ei ailenwi’n Moonstone ym mis Mawrth eleni. Esboniodd Chalopin fod yr enw yn deillio o'r ddau ddosbarth asedau yr oedd y banc cychwyn yn canolbwyntio arnynt: "Chwarae ar 'i'r lleuad' a 'carreg' ar gyfer ein diwydiannau targed o asedau digidol a busnes sy'n gysylltiedig â chywarch / canabis."

Yn bwysicach fyth, fe anerchodd yr eliffant $ 11.5 miliwn yn yr ystafell: y gefnogaeth cyfalaf menter gan Alameda Research a roddwyd i'r banc ym mis Mawrth. Roedd y buddsoddiad ar gyfer 10% o'r banc, yn ôl Chalopin, a fyddai'n rhoi gwerth $115 miliwn i Moonstone - cynnydd sylweddol mewn gwerth, o ystyried mai dim ond $10 miliwn oedd gan y banc ar y pryd mewn blaendaliadau cwsmeriaid a bod ganddo tua 25 o weithwyr.

Er mwyn cymharu, mae Banc Silvergate wedi cael bron i $12 biliwn mewn adneuon cwsmeriaid asedau digidol yn unig yn 2022, ac mae ganddo bron i 500 o weithwyr.

Dywedodd Chalopin fod y $11.5 miliwn yn “arian sbarduno… i weithredu ein cynllun newydd o fod yn fanc sy’n canolbwyntio ar dechnoleg.” Pan ofynnwyd iddo beth fyddai’n digwydd i’r cyllid hwnnw nawr bod Alameda ac FTX yn fethdalwyr dywedodd fod y banc yn “dal i aros,” ond mae’n amau ​​“bydd [yr ecwiti] yn dilyn yr achos methdaliad ac yn cael ei werthu ar ryw adeg.”

• Ar Fawrth 1, 2022, nod masnach Farmington State Bank oedd yr enw Moonstone Bank.
• Dri diwrnod yn ddiweddarach, mabwysiadodd y moniker newydd.
• Ar Fawrth 7, Alameda Ymchwil trwytho $11.5 miliwn i Moonstone — ar y pryd, mwy na dwbl gwerth net cyfan y banc.

dyddodion cynyddol Moonstone a'r pedwar endid

Yn y New York Times erthygl, cyfeiriwyd at ddata FDIC i awgrymu mai dim ond pedwar cyfrif oedd yn gyfrifol am bron y cynnydd cyfan o 600% mewn adneuon cwsmeriaid yn Moonstone yn nhrydydd chwarter eleni. Gwthiodd Chalopin hyn yn ôl, gan awgrymu bod y banc wedi cael “sylweddol fwy o gwsmeriaid na hynny ers i ni agor ein drysau i ffrindiau a theulu ar ein platfform newydd.” Nid oedd yn gwadu cywirdeb y niferoedd.

Fodd bynnag, nid yw Chalopin yn gweld cwymp Alameda yn rhwystr gwirioneddol i'r banc, gan nodi “yn ôl enw da, [mae'n] drist gweld PR yn dod allan yn negyddol yn ein herbyn tra ein bod yn y modd cychwyn cynnar,” ond fel arall ni chyfeiriodd at unrhyw bryderon gwirioneddol.

Deltec a Moonstone

Gofynnwyd i Chalopin am y cysylltiadau rhwng Deltec Bank & Trust a Moonstone - mae ei dad, Jean Chalopin, ill dau yn gadeirydd bwrdd Deltec ac yn eistedd ar fwrdd Moonstone. Pwysleisiodd Prif Swyddog Datblygu Moonstone fod “rheoleiddwyr ar ben hynny… [aelodau’r bwrdd] yn gorfod sicrhau [nad oes ganddynt] unrhyw ryngweithio trafodaethol â sefydliadau ariannol tramor.” Yr unig gysylltiad, meddai, yw “cyfranddaliadau cyffredin.”

Eglurodd hefyd adroddiadau Protos blaenorol a oedd yn awgrymu nad oedd y banc wedi bod yn ddeiliad cyfrif Cronfa Ffederal tan y llynedd, gan nodi bod Moonstone yn wir wedi bod yn ddeiliad cyfrif Cronfa Ffederal, ond “wedi newid o FDIC fel eu rheolydd i'r Ffed of SF.”

Pam Farmington?

Eto i gyd, roedd Protos yn chwilfrydig pam y penderfynodd FBH brynu Farmington, banc bach yn swatio ar ffin Washington ac Idaho. Galwodd Chalopin Farmington yn “ddarganfyddiad hynod o lwcus,” a’r Unol Daleithiau yn “ffin olaf ar gyfer bancio.”

Enwodd Cross Rivers, Silvergate, Signature, ac Evolve fel enghreifftiau o'r hyn y mae FBH yn ceisio ei wneud gyda thrawsnewid Farmington o fanc bach, gwledig, sy'n canolbwyntio ar amaethyddiaeth, i Moonstone.

Honnodd Chalopin fod Farmington “yn amlwg ar ddirywiad ac yn marw’n araf,” cyn i FBH ddod i mewn i’r llun, felly roedd y trawsnewid i Moonstone yn cael ei weld fel “rhaeadru… i’r gymuned.” Mae'n bwriadu adnewyddu'r gangen yn Farmington, meddai.

Darllenwch fwy: Achos rhyfedd FTX a Farmington State Bank, aka Moonstone

Erys cwestiynau i reoleiddwyr

Er bod rheolau a rheoliadau yn gwahardd gweithwyr banc rhag datgelu eu cwsmeriaid i'r cyhoedd, mae'n ddiogel tybio hynny bydd rheolyddion yn gwirio ddwywaith Llyfrau Moonstone wedi holl sylw'r cyfryngau.

Erys cwestiynau a yw cronfeydd sy'n symud drwy'r banc yn gysylltiedig ag Alameda ac FTX neu Tether a pha fath o adnabod eich cwsmer (KYC) a gwrth-wyngalchu arian (AML) a gyflawnwyd i sicrhau na chafodd yr arian ei lygru, neu er enghraifft, yn perthyn i gwsmeriaid FTX yn hytrach nag Alameda Research.

Felly, a yw Moonstone yn mynd 'i'r lleuad' neu i lawr llwybr ansicr, niwlog a cherrig? Dim ond amser a ddengys.

Am newyddion mwy gwybodus, dilynwch ni ymlaen Twitter ac Google News neu gwrandewch ar ein podlediad ymchwiliol Wedi'i arloesi: Blockchain City.