Ym mis Mawrth, gwahoddwyd Rohit Chopra i roi araith rithwir ym Mhrifysgol Pennsylvania, ysgol Ivy League sy'n adnabyddus am gorddi graddedigion â meddwl cyllid sy'n llenwi rhestrau dyletswyddau cwmnïau Wall Street. Yn raddedig o Ysgol Wharton Penn, roedd Chopra ei hun wedi bod yn rhan o'r clwb hwn. Ond sefydlodd yn gyflym nad oedd o reidrwydd yn ffrind, gan osod cynllun ar gyfer ffrwyno Wall Street a thorwyr rheolau corfforaethol.
“Mae fy nghyd-ddisgyblion, myfyrwyr a chyn-fyfyrwyr eraill bellach yn arianwyr, yn ffeloniaid collfarnedig, a phopeth yn y canol,” meddai Chopra yn ei naws ysgafn, gan ychwanegu pan oedd yn Penn ei fod “yn gweld rheolyddion ariannol yn ddi-glem a hyd yn oed ychydig yn llygredig.”
Nid siarad segur yn unig ydoedd. Yn ddiweddar, roedd Chopra wedi cymryd yr awenau yn y Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr, y rheolydd ffederal sy'n gyfrifol am oruchwylio cynhyrchion ariannol defnyddwyr, a defnyddiodd ei ymweliad rhithwir â'i alma mater i ddatgan bod siryf newydd yn y dref. Dywedodd fod rheolyddion wedi “colli hygrededd o ran atal troseddwyr mynych,” cyn ticio rhestr o atebion posib a barodd i dimau cyfreithiol i fyny ac i lawr Wall Street ddechrau sgriblo nodiadau. Ychwanegodd y gallai aildrosglwyddwyr corfforaethol fod yn fwy atebol pe bai rheoleiddwyr yn eu gorfodi i ddileu rhai llinellau cynnyrch, yn dirymu breintiau a roddwyd gan y llywodraeth fel mynediad at yswiriant blaendal ffederal, neu'n cosbi swyddogion gweithredol yn bersonol â chosbau ariannol a hyd yn oed gwaharddiadau galwedigaethol oes.
Saith mis yn ddiweddarach, mae'n amlwg bod Chopra uchelgeisiol, 40, bellach yn arwain asiantaeth a adeiladwyd i fod yn bwerus sydd wedi cyrraedd lefel newydd o ddylanwad, yn ôl cefnogwyr a beirniaid y cyfarwyddwr newydd. Wedi'i eni allan o'r argyfwng ariannol, lansiwyd y CFPB yn 2011 i orfodi cyfreithiau ariannol defnyddwyr a sicrhau tegwch a thryloywder mewn cynhyrchion ariannol. Cynlluniwyd yr asiantaeth i fod yn ystwyth ac annibynnol, gydag un cyfarwyddwr yn hytrach na chomisiwn yn rheoli, a chyllid yn deillio o'r Gronfa Ffederal yn lle neilltuadau cyngresol. Mae'r strwythur hwnnw wedi wynebu heriau cyfreithiol lluosog gan grwpiau diwydiant ac mae bellach dan fygythiad unwaith eto, gyda dyfarniad llys apelau ffederal ym mis Hydref bod mecanwaith ariannu'r CFPB yn mynd yn groes i wahaniad pwerau'r Cyfansoddiad.
Yn ogystal â rhoi rhybudd i droseddwyr rheoleiddio mynych, mae Chopra - cyn Gomisiynydd Masnach Ffederal ac ombwdsmon benthyciadau myfyrwyr y CFPB - wedi dod o hyd i gyhyrau newydd i'r asiantaeth eu hyblyg. Mae CFPB Chopra wedi rhoi hwb i’w gamau gorfodi, y llynedd wedi cau gweithrediadau benthyca benthycwyr doler fach LendUp Loans ar gyfer achosion honedig o droseddau rheoleiddiol dro ar ôl tro, ac ym mis Hydref, yn erlyn cwmni cofrestru digwyddiad am ddefnyddio “dwyll ar-lein” i gofrestru defnyddwyr mewn tanysgrifiad. clwb disgownt. Y gwanwyn hwn dywedodd y CFPB y byddai’n defnyddio ei awdurdod “segur” i archwilio cwmnïau technoleg ariannol nad ydynt yn fanciau, segment sy’n tyfu’n gyflym sy’n brwydro am gyfran o waledi defnyddwyr. Daeth y symudiad hwnnw ar ben craffu ehangach Chopra ar Apple
AAPL,
Google yr Wyddor
GOOG,
GOOGL,
a mentrau technoleg cewri eraill i wasanaethau ariannol, lle mae wedi codi pryderon am gynnyrch talu Big Tech a chynaeafu data defnyddwyr.
Mae Chopra eisoes wedi ail-lunio ymddygiad behemoths ariannol, meddai arsylwyr, megis pan dynnodd ton o fanciau mwyaf y genedl yn ôl ar ffioedd gorddrafft yn gynharach eleni yn sgil beirniadaeth y cyfarwyddwr o'r hyn y mae'n ei alw'n “ffioedd sothach,” a phryd credyd mawr. newidiodd asiantaethau adrodd eu hymdriniaeth o ddyled feddygol ar ôl i'r CFBP amlygu gwallau adrodd credyd. Mae'r dylanwad hwnnw'n deillio'n rhannol o barodrwydd Chopra i fynd ar ôl prif chwaraewyr y farchnad a dal swyddogion gweithredol yn bersonol atebol, meddai eiriolwyr defnyddwyr.
Mae symudiadau Chopra a'i gynlluniau ar gyfer y dyfodol yn ei lanio ar y Rhestr MarketWatch 50 o'r bobl fwyaf dylanwadol mewn marchnadoedd. Yn wir, mae ei weithredoedd yn atseinio ymhell y tu hwnt i'r CFPB. Daw swydd cyfarwyddwr yr asiantaeth gyda sedd ar fwrdd y Federal Deposit Insurance Corp., lle gwnaeth Chopra tonnau ar unwaith trwy wthio, gyda chefnogaeth aelodau eraill y bwrdd, am adolygiad polisi uno banc. Gwrthwynebodd cadeirydd FDIC ar y pryd, Jelena McWilliams, y ddogfen, gan ddweud mewn a Wall Street Journal op-gol ei bod yn fodlon gweithio gyda’r bwrdd ar fersiwn a fyddai’n “adlewyrchu dull hanesyddol yr asiantaeth yn well,” ond bod cyfarwyddwyr yn hytrach wedi ceisio “cymryd drosodd prosesau mewnol, staff a bwrdd yr FDIC yn elyniaethus.” Ymddiswyddodd McWilliams yn sgil y poeri, a symudodd yr adolygiad polisi uno banc a gefnogwyd gan Chopra ymlaen.
Mae Chopra yn ceisio lleihau canfyddiadau o bŵer ei asiantaeth, sydd wedi bod yn wialen mellt wleidyddol ers amser maith. “Rydyn ni’n gwneud ein gorau i fod yn ostyngedig am yr effaith rydyn ni’n ei chael,” meddai wrth MarketWatch. Yn y CFPB, dywedodd, “rydym yn ceisio peidio â dweud sut mae pethau’n mynd i fod yn hollol drawsnewidiol.”
Dywedwch hynny wrth grwpiau busnes mwyaf y genedl. Mae dylanwad Chopra yn eu gwneud yn wrychog, meddai eiriolwyr defnyddwyr. Lansiodd Siambr Fasnach yr Unol Daleithiau yr haf hwn ymgyrch hysbysebu yn targedu Chopra yn bersonol, gan ddweud bod ganddo “farn hynod a gwyrgam o’i rôl a’i bŵer a’i fod yn gyrru ei agenda ideolegol ei hun ar draul defnyddwyr Americanaidd.”
Mae Chopra yn “newid polisi trwy fiat” yn hytrach na thrwy wneud rheolau traddodiadol sy’n gofyn am gyfnodau rhybudd cyhoeddus a sylwadau, meddai Bill Hulse, is-lywydd Canolfan Cystadleurwydd Marchnadoedd Cyfalaf Siambr Fasnach yr Unol Daleithiau, wrth MarketWatch, gan dynnu sylw at ddiweddariad llawlyfr arholiadau diweddar yr asiantaeth a oedd yn caniatáu iddo chwilio am wahaniaethu posibl ar draws yr ystod gyfan o wasanaethau ariannol defnyddwyr. Fe wnaeth y Siambr, ynghyd â nifer o grwpiau busnes a diwydiant bancio eraill, siwio’r CFPB ddiwedd mis Medi, gan honni bod y newid yn rhagori ar awdurdod cyfreithiol yr asiantaeth. Nid yw’r CFPB wedi ymateb i’r gŵyn yn y llys.
I WELD RHESTR FARCHNAD LLAWN 50 CLICIWCH YMA
Ffurfiwyd gan yr argyfwng ariannol
Fel myfyriwr israddedig ym Mhrifysgol Harvard 20 mlynedd yn ôl, ni guddio Chopra ei uchelgeisiau mawr. “Rydw i eisiau bod y boi sy’n sefyll dros y boi bach,” meddai’r brodor o New Jersey wrth Harvard Crimson yn ystod ei ymgyrch lwyddiannus yn 2002 am lywydd corff myfyrwyr. Galwodd ar gyfoedion yr oedd yn eu hystyried yn anghymwys, gan ddweud yn ystod dadl fod aelodau llywodraeth myfyrwyr yn aml yn “treulio mwy o amser yn cymryd presenoldeb na thrafod y materion sy’n bwysig i bobl,” yn ôl y Crimson.
Yn yr un modd â'r CFPB ei hun, cafodd Chopra ei siapio gan yr argyfwng ariannol, a ddigwyddodd wrth iddo ennill ei MBA Wharton ac yn gweithio i gwmni ymgynghori McKinsey. Mae bob amser wedi credu bod “bancio yn rhan o freuddwyd America mewn rhyw ffordd,” meddai wrth MarketWatch. “Mae fel eich ffordd chi o ddringo’r ysgol economaidd. Ond y ffaith bod cam-drin systemig o'r fath yn y diwydiant bancio i'r pwynt lle chwythodd yr economi i fyny - ac yna cawsant help llaw? Dw i’n meddwl bod hynny wir wedi cael effaith arna i,” meddai. Daeth yn amlwg iddo hefyd “fod y rheoleiddwyr hefyd wedi’u peryglu, a’u bod nhw i gyd wedi colli eu blaenoriaethau i gyd,” meddai. “Roedd honno’n foment fawr o ran sut roeddwn i’n meddwl y byddai fy ngyrfa yn datblygu.”
Cyrhaeddodd Chopra y CFPB yn 2010, cyn iddo gael ei lansio’n ffurfiol, a dechreuodd arbenigo mewn dyled myfyrwyr, sef “gorllewin gwyllt rheoleiddio ariannol,” meddai Mike Pierce, un o logi cyntaf Chopra yn y CFPB ac sydd bellach yn gyfarwyddwr gweithredol o y Ganolfan Diogelu Benthycwyr Myfyrwyr. Fel ombwdsmon benthyciadau myfyrwyr cyntaf yr asiantaeth, dechreuodd Chopra gyhoeddi adroddiadau blynyddol yn manylu ar y problemau yr oedd benthycwyr yn eu cael gyda benthycwyr a gwasanaethwyr, yn aml yn dogfennu tebygrwydd rhwng y materion hynny a phroblemau gwasanaethu morgeisi a gyfrannodd at yr argyfwng ariannol. Ac mewn araith yn 2012, tynnodd sylw at y ffaith bod dyled benthyciad myfyrwyr heb ei thalu wedi croesi’r marc $1 triliwn, gan rybuddio y gallai dyledion myfyrwyr gormodol arafu adferiad y farchnad dai.
“Dyma’r foment y dechreuodd pobol yn Washington gymryd dyled myfyrwyr o ddifrif,” meddai Pierce. Fe wnaeth gwaith gosod agenda Chopra yn y dyddiau hynny, meddai, helpu i lunio newidiadau aruthrol yn y farchnad benthyciadau myfyrwyr dros y degawd nesaf - gan gynnwys cyhoeddiad gweinyddiaeth Biden yr haf hwn ar ganslo dyled myfyrwyr.
'Galw rhaw yn rhaw'
Ar gyfer eiriolwyr defnyddwyr, mae tro Chopra wrth lyw y CFPB yn dychwelyd i flynyddoedd cynnar yr asiantaeth o amddiffyn defnyddwyr yn effeithiol - ond ar steroidau. O dan ei gyfarwyddwr cyntaf, Richard Cordray, cyrhaeddodd y CFPB setliadau mawr gyda chwmnïau sy'n arwain y farchnad, megis ei orchymyn yn 2014 i Bank of America ad-dalu bron i $730 miliwn i gwsmeriaid mewn cysylltiad â'i farchnata twyllodrus honedig o gynhyrchion cerdyn credyd ychwanegol. Ar ôl ymadawiad Cordray yn hwyr yn 2017, fodd bynnag, yr asiantaeth daeth ar dân gan eiriolwyr defnyddwyr, deddfwyr, ac ymchwilwyr a ddywedodd fod ei weithredoedd o oes Trump - gan gynnwys treiglo rheoliadau benthyca diwrnod cyflog yn ôl a gwanhau ei swyddfa orfodi - o fudd i'r diwydiant ar draul amddiffyn defnyddwyr.
Erbyn i Chopra ddychwelyd i arwain y CFPB y cwymp diwethaf, roedd wedi cael blynyddoedd i feddwl am sut i ddefnyddio awdurdod sylweddol yr asiantaeth yn effeithiol - ac mewn pwynt prin o gytundeb, dywed grwpiau diwydiant ac eiriolwyr defnyddwyr ei fod yn defnyddio pob offeryn sydd ar gael. Mae Chopra “yn gwbl ymwybodol o’i awdurdod ac mae wir wedi ei wthio i’r eithaf,” meddai Hulse Siambr yr Unol Daleithiau. Neu fel y dywed Ed Mierzwinski, uwch gyfarwyddwr y rhaglen defnyddwyr ffederal yn US Public Interest Research Group, “mae ganddo hyd at 11 yr asiantaeth.”
Gyda Chopra wrth y llyw, “mae sylw’r diwydiant i gydymffurfiaeth gyfreithiol gan gwnsleriaid mewnol ac allanol yn llawer mwy nawr nag yr oedd 18 mis yn ôl,” meddai Dennis Kelleher, llywydd a Phrif Swyddog Gweithredol Better Markets, cwmni dielw sy’n hyrwyddo budd y cyhoedd. mewn marchnadoedd ariannol. “Nid yn unig mae’r risg o gael eich dal wedi cynyddu’n sylweddol, ond mae’r risg o gael eich cosbi’n ystyrlon hefyd wedi cynyddu’n sylweddol.” Mae swyddogion gweithredol mewn rhai achosion yn cael eu dal yn bersonol atebol: Ym mis Ebrill, er enghraifft, fe wnaeth y CFPB ffeilio siwt yn erbyn y cawr adrodd credyd TransUnion
TRU,
ac un o'i swyddogion gweithredol hir-amser am yr honnir iddo dorri gorchymyn 2017 a oedd i fod i fynd i'r afael â marchnata twyllodrus. Dywedodd y cwmni mewn datganiad ym mis Ebrill bod yr honiadau’n “deilyngdod” a’i fod wedi parhau i gydymffurfio â’r gorchymyn caniatâd.
Mae'r parodrwydd hwnnw i fynd ar drywydd cwmnïau sy'n arwain y farchnad a'u prif swyddogion gweithredol yn helpu i esbonio pam mae geiriau Chopra wedi bod yn bwerus wrth lunio arferion diwydiant, hyd yn oed pan nad oes newidiadau rheolau neu gamau gorfodi sblash yn cyd-fynd â nhw, meddai eiriolwyr defnyddwyr. Yn gynnar ym mis Rhagfyr sylwadau ar ymchwil CFPB newydd yn dangos bod banciau wedi cribinio mewn $15.5 biliwn mewn refeniw ffioedd gorddrafft yn 2019, er enghraifft, dywedodd Chopra, “yn hytrach na chystadlu ar brisiau tryloyw, ymlaen llaw, mae sefydliadau ariannol mawr yn dal i wirioni ar ffioedd sothach ecsbloetio a all. draenio cyfrif banc teulu yn gyflym.” O fewn ychydig wythnosau, nifer o fanciau mawr, gan gynnwys Wells Fargo
WFC,
a Banc America
BAC,
atal neu ddileu eu gorddrafft a ffioedd cronfeydd nad ydynt yn ddigonol.
Ffocws y “ffi sothach” oedd “defnydd aruthrol o’r pulpud bwli,” meddai Mierzwinski. Er y gall newid rheoliadol neu ddeddfwriaethol gymryd blynyddoedd, defnyddiodd Chopra ei gorn tarw i “arbed arian i bobl heddiw yn hytrach nag arbed arian iddynt mewn cwpl o flynyddoedd,” meddai. “Hoffwn i fwy o weision cyhoeddus wneud eu gwaith fel hyn.”
Mae'r dull siarad plaen, dywedodd Chopra mewn cyfweliad, nid yn unig yn egluro arferion busnes a allai fod yn niweidiol ond hefyd yn ei chwarae'n syth gyda defnyddwyr. Mae rheoleiddwyr yn aml yn “gyfreithwyr sydd wedi bownsio yn ôl ac ymlaen rhwng llywodraeth a diwydiant, ac maen nhw’n defnyddio math o god i bob pwrpas i beidio â galw rhaw yn rhaw,” meddai. “Pan fyddwch chi'n ei wisgo mewn jargon technegol, rydych chi'n rhoi'r neges i'r cyhoedd efallai nad ydyn nhw'n ddigon craff i drin hyn. Ond y gwir yw eu bod yn aml yn gwybod y gallai rhywbeth fod yn sgam.”
Tarodd Chopra ar nifer o’i hoff themâu, gan gynnwys ffioedd sothach a “phatrymau tywyll” digidol - neu nodweddion dylunio a all dwyllo defnyddwyr - wrth gyhoeddi achos cyfreithiol y CFPB ym mis Hydref yn erbyn cwmni cofrestru digwyddiadau ACTIVE Network. Mae'r cwmni, uned o Daliadau Byd-eang
GPN,
twyllo pobl a oedd yn ceisio cofrestru ar gyfer rasys ffordd a digwyddiadau eraill i gofrestru yn ei glwb disgownt tanysgrifiad blynyddol, honnodd yr asiantaeth. Dywedodd llefarydd ar ran Rhwydwaith ACTIVE fod yr achos cyfreithiol yn “wacsaw a heb rinwedd” a hefyd y tu allan i awdurdod yr asiantaeth oherwydd nad oes gan y clwb disgownt a dargedwyd yn yr achos “ddim i’w wneud â darparu gwasanaethau ariannol i ddefnyddwyr.”
Y tu mewn i'r blwch du
Sbardunodd un o weithredoedd canlyniadol mwyaf Chopra her gyfreithiol ddiweddar y Siambr Fasnach ond mae ganddo oblygiadau a allai aros yn bennaf allan o olwg y cyhoedd, meddai grwpiau diwydiant ac eiriolwyr defnyddwyr. Ym mis Mawrth, dywedodd y CFPB ei fod yn newid ei weithdrefnau ar gyfer archwilio banciau a chwmnïau eraill i graffu ar arferion gwahaniaethol ar draws yr ystod gyfan o wasanaethau ariannol defnyddwyr - nid dim ond wrth fenthyca fel yr oedd yn flaenorol. Bydd y newid “yn effeithio ar y farchnad gyfan,” meddai uwch swyddog cymdeithas fasnach gwasanaethau ariannol, ac mae’n agor pob agwedd ar fusnes cwmni i graffu am wahaniaethu – yn fwriadol ai peidio. Mewn gwasanaeth cwsmeriaid, er enghraifft, “a ydych chi'n gwahaniaethu yn erbyn grŵp o bobl yn anuniongyrchol oherwydd pa mor hir rydych chi ar y ffôn gyda nhw?” mae'r swyddog yn gofyn.
Gall y dull wedi'i ddiweddaru fod yn arbennig o bwerus, meddai arbenigwyr y diwydiant, wrth i ddeallusrwydd artiffisial gael ei integreiddio'n gynyddol i wneud penderfyniadau ariannol.
Yn wir, mae Chopra yn craffu ar gydlifiad Big Tech a gwasanaethau ariannol ar sawl ffrynt, gan archebu Google, Apple, Meta Platforms '
META,
Facebook a llwyfannau technoleg mawr eraill i drosi gwybodaeth am eu gwasanaethau talu, gan astudio cynigion talu cewri technoleg Tsieineaidd, ac archwilio proses cynaeafu data defnyddwyr gan gwmnïau Buy Now Pay Later.
“Rwy’n poeni am fyd lle mae ychydig o gwmnïau’n casglu cymaint o ddata fel y byddan nhw’n gallu defnyddio indicia ymddygiadol i osod prisiau a llywio busnes iddyn nhw eu hunain ac i roi eu cystadleuwyr dan anfantais,” meddai Chopra. “Rwy’n poeni llawer am sut y byddant mewn rhai ffyrdd yn dod yn ddeddfwrfeydd a llysoedd, lle byddant yn penderfynu beth sy’n cael ei brynu a’i werthu ac at ba daliadau y gellir defnyddio.” Nid yn unig y CFPB, meddai, ond mae angen i lu o asiantaethau fynd i’r afael â’r mater, gan bwyso a mesur amddiffyniadau data “i wneud yn siŵr nad offeryn gwyliadwriaeth arall gan Big Tech yn unig yw hwn.”
Mae deddfau presennol, ychwanegodd Chopra, yn mynnu bod penderfyniadau credyd yn cael eu hesbonio, ac “nid ydym am fyw mewn byd lle gall rhywun ddweud, 'Wel, nid wyf yn gwybod sut mae'r algorithm hwn yn gweithio, felly ni allaf esbonio beth Digwyddodd.' ”
Mae Chopra hefyd yn meddwl bod bwgan arian cyfred digidol yn cael ei fabwysiadu'n fras ar gyfer taliadau amser real. “Roedd prosiect Libra a fethodd Facebook yn alwad deffro enfawr,” meddai, gan gyfeirio at ymdrech y cawr technoleg i greu rhwydwaith taliadau yn seiliedig ar cripto, a gyfarfu â gwrthwynebiad yn Washington. “Yn y bôn, byddai Libra, pe bai’n dod yn realiti, wedi bod yn genie a fyddai wedi bod yn anodd ei roi yn ôl yn y botel,” meddai Chopra. Mae yna lawer o gwestiynau, meddai, ynglŷn â pha ddata fyddai’n cael ei gasglu a’i rannu, sut y byddai gwyngalchu arian yn cael ei blismona, a materion eraill. Ynghyd ag asiantaethau eraill, dywedodd, “mae’n rhaid i ni fod yn barod gyda’r mathau cywir o ganllawiau a rheolau clir cyn y gall arian cyfred digidol fod yn barod ar gyfer taliadau amser real ar raddfa fawr.”
Ar y gorwel
Wrth iddo edrych i'r dyfodol, mae Chopra yn gweld rhai fersiynau newydd o hen broblemau. O ystyried cost uchel ceir, “rydym yn gweld maint y ddyled ceir yn cynyddu’n gyflym,” meddai. “Rwy’n cael fy atgoffa am y cynnydd sydyn mewn dyled myfyrwyr fwy na degawd yn ôl a’r effeithiau canlyniadol, ac mae’n rhywbeth rydyn ni’n ei wylio’n agos.”
Mae yna hefyd faterion technoleg ar y gorwel, meddai, nad ydyn nhw'n cael eu gwerthfawrogi'n ddigonol o hyd. “I ba raddau mae mwy o fancio yn mynd i symud i’r metaverse, mwy yn mynd i gael ei awtomeiddio gan algorithmau?” mae'n gofyn. “Yn hytrach na gwylio o’r cyrion yn unig, mae’n rhaid i ni chwarae rhan weithredol yn y gwaith o sicrhau bod y gyfraith yn cael ei dilyn.”
Mae rhai arsylwyr yn gweld Chopra yn edrych i’r dyfodol mewn ffordd arall – yn gosod cofnod o syniadau cyfredol y CFPB ar sut y dylid gorfodi cyfreithiau diogelu ariannol defnyddwyr. O dan ei arweinyddiaeth, yn ddiweddar mae’r asiantaeth wedi dechrau cyhoeddi “cylchlythyrau,” neu ddogfennau canllaw ar gyfer yr ystod eang o asiantaethau ffederal a gwladwriaethol sy’n rhannu rhywfaint o gyfrifoldeb am orfodi cyfraith diogelu ariannol defnyddwyr. Mae’r canllawiau hynny, sydd hyd yma wedi ymdrin â phenderfyniadau credyd yn seiliedig ar algorithmau cymhleth, diogelwch gwybodaeth sensitif i ddefnyddwyr, a materion eraill, yn arwydd bod y CFPB yn “creu’r cofnod hwn o’u barn ar y gyfraith ac yn annog eraill i fynd allan a dilynwch hi,” efallai gyda llygad tuag at ddyfodol pan fydd yna wahanol arweinyddiaeth CFPB a allai fod ag agenda wahanol iawn, meddai Brian Fink, cyn-filwr asiantaeth ac atwrnai yn McGlinchey Stafford.
“Ein gwaith ni yw gallu cynorthwyo pawb sy'n ymwneud â gorfodi'r cyfreithiau hyn,” meddai Chopra am y canllawiau newydd. “A dydyn ni ddim bob amser angen y clod amdano. Mewn gwirionedd, rydyn ni'n hapus i weld pryd mae gwladwriaethau ac eraill yn cymryd y camau hyn. ”
Wrth ymchwilio i chwaraewyr y farchnad o gwmnïau newydd technolegol i'r banciau mwyaf, nid yw Chopra wedi arbed ei graffu ar ei broffesiwn ei hun - ac mae busnes anorffenedig yn hynny o beth, meddai. Yn gynnar yn ei gyfnod fel cyfarwyddwr, atgoffodd Chopra staff CFPB i adrodd am unrhyw amheuaeth o ddatgelu gwybodaeth gyfrinachol CFPB gan gyn-weithwyr asiantaeth. “Rydyn ni wedi cymryd llawer o gamau yn CFPB i fynd i’r afael â chamymddwyn drws troi,” meddai, gan ychwanegu, “Rwy’n credu mewn gwirionedd y dylai’r deddfau fod yn llymach ar hyn.” Wrth siarad yn arbennig am benaethiaid asiantaethau, dywedodd, “mae’n bwysig iawn nad yw’r rhai sydd ar y brig yn gweld eu swydd fel clyweliad ar gyfer rhywbeth arall.”
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/rohit-chopra-is-cracking-down-on-big-banks-and-big-techand-business-groups-claim-hes-out-of-control- 11667564742?siteid=yhoof2&yptr=yahoo