SWIFT Yn Gweld Canlyniadau Positif o Brofion Peilot

Mae datblygiadau Arian Digidol y Banc Canolog neu CDBCs yn parhau i redeg yn eu hanterth. Yn ddiweddar, gwelodd sefydliadau bancio enwog “botensial a gwerth clir” ym mhrofion peilot Connector CBDC SWIFT.

Mae gan Arian Digidol y Banc Canolog y potensial i gynnig nifer o fanteision i'r system ariannol. Hyd yn oed yr economi yn ei chyfanrwydd. Mae rhanbarthau sy'n cydweithio â sefydliadau bancio o Tsieina i Rwsia i genhedloedd datblygedig eraill wedi cymryd camau sylweddol o dan y garfan hon. Mewn gwirionedd, yn ôl traciwr CBDC Cyngor yr Iwerydd, mae 114 o wledydd, sy'n cynrychioli dros 95 y cant o CMC byd-eang, yn ei archwilio. 

Mae un ar ddeg o wledydd, gan gynnwys Nigeria a'r Bahamas, eisoes wedi lansio eu hailadroddiadau.

Yn y flwyddyn barhaus, bydd dros 20 o wledydd yn cymryd camau sylweddol tuag at ei dreialu. Mae Awstralia, Gwlad Thai, Brasil, India, De Korea, a Rwsia yn bwriadu parhau neu ddechrau profion peilot yn 2023. Mae'r ECB hefyd yn debygol o ddechrau peilot y flwyddyn nesaf.

Buddion CBDC

Mae rhai o fanteision posibl CBDCs yn esbonio daearyddiaeth wahanol gan weithredu llwybrau i'w groesawu. 

Mae rhai o'r buddion yn cynnwys: 

1. Cynnydd mewn effeithlonrwydd a chyflymder taliadau: gall CBDC wneud taliadau yn gyflymach, yn rhatach ac yn fwy diogel na systemau talu traddodiadol. Gallai hyn hybu gweithgarwch economaidd a chynhyrchiant.
2. Cynhwysiant ariannol: Gall CBDC wella cynhwysiant ariannol trwy ddarparu mynediad at wasanaethau bancio i'r poblogaethau heb fanc a thanfanc. Gall unrhyw un sydd â ffôn clyfar gael mynediad at CBDCs, hyd yn oed heb gyfrif banc traddodiadol.
3. Llai o gostau trafodion: Gall CBDC leihau costau trafodion i unigolion a busnesau, gan arwain at arbedion cost a mwy o gystadleurwydd.
4. Gwell polisi ariannol: Gall CDBCs wella polisi ariannol trwy ganiatáu i fanciau canolog weithredu a rheoli polisi ariannol yn fwy. Gall hyn arwain at fwy o sefydlogrwydd yn y system ariannol a'r economi.
5. Brwydro yn erbyn gweithgareddau anghyfreithlon: Gall CBDC o bosibl helpu i frwydro yn erbyn gweithgareddau anghyfreithlon fel gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth trwy ddarparu mwy o dryloywder ac olrheiniadwyedd trafodion.

O ystyried y manteision posibl hyn, nid yw'n syndod bod llawer o fanciau canolog ledled y byd wrthi'n ymchwilio ac yn arbrofi gyda CBDCs. 

Momentwm Cadarnhaol ar gyfer CBDC yn 2023

Nid yw'n syndod bod sefydliadau ariannol yn gweithio'n gyflym i weithredu/rhagamcanu cyfleustodau i CBDCs. Boed yn gategori CBDC manwerthu neu gyfanwerthu. Mae hyn hefyd yn amlwg yn a Datganiad i'r wasg rhannu gyda BeInCrypto. Yma, rhoddodd platfform negeseuon banc y Gymdeithas Telathrebu Ariannol Rhwng Banciau Byd-eang, neu SWIFT, ddiweddariad ar y sefyllfa. 

Yn ôl yr adroddiad, canfu 18 banc canolog a masnachol “botensial a gwerth clir” yn y cysylltydd CBDC yn seiliedig ar API ar ôl adolygiad cynhwysfawr. O ganlyniad, gwelodd ganlyniadau cadarnhaol yn ei brawf peilot yn cysylltu gwahanol arian cyfred digidol banc canolog. Daw'r crynodeb ar ôl bron i 5,000 o efelychiadau CBDC-i-CBDC a CBDC-i-fiat dros 12 wythnos. 

O ganlyniad, sicrhau y gellir defnyddio CDBC ar gyfer taliadau trawsffiniol. Yn ogystal, mae SWIFT yn bwriadu rhedeg ail gam ei flwch tywod CBDC. Ymhellach, datblygu ei “ddatrysiad rhyng-gysylltu CBDC yn fersiwn beta ar gyfer taliadau ag atomigedd gwell.”

“Mynegodd cyfranogwyr banc canolog a masnachol gefnogaeth gref i ddatblygiad parhaus yr ateb, gan nodi ei fod yn galluogi cyfnewid di-dor o CBDCs, hyd yn oed y rhai a adeiladwyd ar lwyfannau gwahanol.” 

Ymhlith y cyfranogwyr mae Banc Brenhinol Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Awdurdod Ariannol Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest, a mwy. Yn ôl arolwg diweddar gan Sefydliad Ariannol Digidol OMFIF roedd hynny rhannu gyda BeInCrypto, bydd 24% o fanciau canolog yn cyflwyno arian cyfred digidol o fewn yr ychydig flynyddoedd nesaf.

Senarios o Amgylch y Datblygiad

Tra bod y sylfaen wedi'i gosod, efallai y bydd rhai materion yn dal i fodoli. Er enghraifft, mae rhyngweithrededd yn hanfodol ar gyfer datblygu CBDCs a'r diwydiant ariannol. Mae rhyngweithrededd yn cyfeirio at allu gwahanol systemau, llwyfannau a chymwysiadau i gydweithio'n ddi-dor heb unrhyw broblemau neu rwystrau cydnawsedd.

Yn y cyd-destun hwn, mae rhyngweithrededd yn hanfodol oherwydd ei fod yn caniatáu cyfnewid arian digidol ar draws gwahanol lwyfannau a rhwydweithiau. Mae hyn yn golygu y gall defnyddwyr drosglwyddo arian yn ddi-dor rhwng waledi eraill, systemau talu, a hyd yn oed ar draws gwahanol CBDCs a gyhoeddir gan amrywiol fanciau canolog.

Mae adroddiadau diffyg Gallai rhyngweithrededd arwain at seilos o arian digidol, lle mae defnyddwyr yn gyfyngedig i drafodion o fewn rhwydwaith neu lwyfan penodol. Byddai hyn yn llesteirio'r manteision posibl megis taliadau cyflymach a rhatach, cynhwysiant ariannol, a thaliadau uwch diogelwch.

Dywedodd Lewis Sun, pennaeth taliadau domestig a datblygol byd-eang yn HSBC, wrth BeInCrypto:

“Mae rhyngweithredu yn allweddol i wireddu potensial CBDCs i ddarparu taliadau trawsffiniol amser real. Tra bod diddordeb mewn CBDCs yn cynyddu, felly hefyd y risg o ddarnio wrth arbrofi ag ystod ehangach o dechnolegau a safonau.”

Gall Arian Digidol fod yn Ddiffyg Cynhwysyn Allweddol

Mae'n hanfodol nodi bod y rhain hefyd yn peri sicrwydd risgiau a heriau, megis pryderon preifatrwydd, risgiau seiberddiogelwch, ac amhariad posibl i'r system ariannol bresennol. Felly, yn ofalus ystyried ac mae angen dadansoddi cyn gweithredu CBDCs. Nick Anthony, dadansoddwr polisi yn Sefydliad Cato, ynghylch y sefyllfa barhaus, dywedodd: 

“Gallai CBDC danseilio sylfaen a dyfodol marchnadoedd ariannol trwy leihau argaeledd credyd, chwalu banciau, a herio’r cynnydd mewn arian cyfred digidol.” 

Mae'n ymhellach o'r enw dyma'r 'ymosodiad unigol mwyaf' ar breifatrwydd ariannol ers sefydlu'r Ddeddf Cyfrinachedd Banc a'r athrawiaeth trydydd parti. Cofiwch, mae'r ffurfiau digidol hyn o arian traddodiadol yn cael eu cyhoeddi a'u cefnogi gan fanciau canolog. Er bod gan arian cyfred digidol y potensial i ddod â llawer o fuddion, maent hefyd yn dod â nifer o anfanteision posibl. 

Pryderon ynghylch Arloesi CBDC

Dyma rai o brif anfanteision CBDCs:

1. Risgiau Diogelwch: Gallai CBDCs fod yn agored i risgiau diogelwch megis seiber-ymosodiadau, hacio a lladrad. Gallai'r risgiau hyn arwain at golli arian i unigolion a busnesau a thanseilio sefydlogrwydd y system ariannol.
2. Pryderon ynghylch Preifatrwydd: Gallai CBDCs hefyd godi pryderon preifatrwydd, gan y byddai banciau canolog yn cael mynediad at wybodaeth fanwl am yr holl drafodion. Gallai hyn beryglu preifatrwydd unigolion a busnesau a chodi pryderon am wyliadwriaeth y llywodraeth.
3. Diddymu Banciau: Gallai CBDCs leihau’r galw am adneuon banc traddodiadol, gan y gallai unigolion a busnesau ddal eu harian yn uniongyrchol gyda’r banc canolog. Gallai hyn danseilio rôl banciau yn y system ariannol ac arwain at grynhoad o bŵer yn nwylo banciau canolog.
4. Aflonyddwch Economaidd: Gallai CDBCs hefyd achosi aflonyddwch economaidd, gan y gallent danseilio proffidioldeb banciau a sefydliadau ariannol eraill. Gallai hyn arwain at grebachu credyd a gostyngiad mewn gweithgarwch economaidd.
5. Heriau Technegol: Gallai gweithredu CDBCs hefyd achosi heriau technegol, gan y byddai angen buddsoddiad sylweddol mewn seilwaith technoleg a datblygu fframweithiau rheoleiddio newydd.
    
6. Heriau Mabwysiadu: Gallai CDBCs wynebu heriau wrth fabwysiadu, yn enwedig mewn gwledydd lle mae arian parod yn dal i gael ei ddefnyddio'n eang a lle mae mynediad cyfyngedig i dechnolegau digidol. Gallai hyn waethygu'r anghydraddoldebau presennol ac eithrio rhai grwpiau o'r system ariannol.

Mae'n werth nodi bod rhai o'r rhain anfanteision yn ddyfaliadol o hyd, a bydd llawer yn dibynnu ar y dyluniad a'r gweithrediad. Fodd bynnag, rhaid i lunwyr polisi a rhanddeiliaid ystyried y risgiau posibl hyn wrth iddynt symud ymlaen â mentrau o'r fath.