Methdaliad Banc Silicon Valley

Ddydd Gwener, cyhoeddodd Banc Silicon Valley methdaliad a chafodd ei gau gan awdurdodau ffederal. Rydym yn sôn am y methiant banc mwyaf ers argyfwng yr Unol Daleithiau yn 2008.

Bydd yr erthygl hon yn manylu ar y rhesymau pam y bu'n rhaid i fanc mor werthfawr gau ei ddrysau.

Beth oedd Banc Silicon Valley a pham y datganodd fethdaliad

Banc Silicon Valley (SVB) yn fanc arbenigol yn darparu gwasanaethau ariannu a bancio i gwmnïau technoleg ac arloesi.

Wedi'i sefydlu ym 1983 yn Santa Clara, California, tyfodd SVB i fod yn sefydliad ariannol byd-eang gyda swyddfeydd mewn sawl gwlad, gan gynnwys yr Unol Daleithiau, y Deyrnas Unedig, Tsieina ac Israel.

Ei chenhadaeth yn bennaf oedd helpu cwmnïau arloesol i dyfu a llwyddo trwy ddarparu atebion ariannol wedi'u teilwra a chyngor arbenigol iddynt.

Mae SVB yn unigryw gan ei fod yn canolbwyntio'n gyfan gwbl ar anghenion technoleg a chwmnïau arloesol. Mae ei gleientiaid yn cynnwys cwmnïau cyfalaf menter, cwmnïau ecwiti preifat, busnesau newydd a chwmnïau cyhoeddus mewn amrywiol sectorau megis meddalwedd, caledwedd, technoleg lân, gwyddorau bywyd a gofal iechyd.

Mae gwasanaethau ariannol Banc Silicon Valley yn cynnwys bancio masnachol, bancio buddsoddi, rheoli asedau a bancio preifat.

Mae ymrwymiad SVB i gefnogi'r sector technoleg ac arloesi wedi ei wneud yn bartner dibynadwy i lawer o gwmnïau mwyaf arloesol y byd.

Sylfaen Silicon Valley Bank ar gyfer y cwmni technoleg

Mae GMB wedi chwarae rhan allweddol yn nhwf a llwyddiant cwmnïau fel google, Yahoo! a LinkedIn, ac mae'n parhau i fod yn ddarparwr gwasanaethau ariannol blaenllaw i'r sector technoleg ac arloesi.

Dilynodd Banc Silicon Valley, sy'n gyfoethog mewn cyllid gan fusnesau newydd, strategaeth y rhan fwyaf o'i gystadleuwyr: dyrannodd gyfran fach o'i adneuon i arian parod a defnyddio'r gweddill i brynu dyled hirdymor fel bondiau'r Trysorlys, a oedd yn addo swm cyson. ac elw cymedrol yn ystod cyfnodau o gyfraddau llog isel.

Fodd bynnag, trodd at y strategaeth hon yn fyr ei golwg gan nad oedd y banc yn ystyried perfformiad yr economi yn gyffredinol, a orboethodd oherwydd yr ysgogiad pandemig a ddarparwyd ers dros flwyddyn.

Trafferth Cychwynnol

Pan ddechreuodd y Gronfa Ffederal godi cyfraddau llog i wrthsefyll chwyddiant cyflym, cafodd Banc Silicon Valley ei hun mewn trafferth. Daeth ei fuddsoddiadau, unwaith yr ystyriwyd eu bod yn ddiogel, yn llai deniadol o gymharu â bondiau newydd y llywodraeth a oedd yn cynnig cyfraddau llog uwch.

Yn ogystal, roedd cyllid ar gyfer busnesau newydd yn gostwng, gan achosi i gwsmeriaid y banc, sy'n cynnwys cwmnïau technoleg newydd a'u swyddogion gweithredol, dynnu eu harian yn ôl.

Byddai hyn wedi achosi problemau i’r banc, a fyddai wedi gorfod gwerthu rhai o’i fuddsoddiadau am ostyngiadau serth i gwrdd â gofynion ei gwsmeriaid.

Ni chafodd yr holl broblemau a arweiniodd at dranc cyflym Banc Silicon Valley eu hachosi gan gyfraddau llog cynyddol. Roedd y banc yn wahanol i'r lleill mewn ffyrdd a gyfrannodd at ei gwymp.

Dim ond hyd at $250,000 y mae'r Gorfforaeth Yswiriant Adnau Ffederal (FDIC) yn ei yswirio, felly nid yw blaendaliadau uwchlaw'r swm hwn yn mwynhau'r un amddiffyniad gan y llywodraeth. Roedd gan Silicon Valley Bank nifer fawr o adneuwyr mawr heb yswiriant, a oedd yn arfer tynnu eu harian yn ystod cyfnodau o gythrwfl ariannol.

Ar ôl datguddiad y golled enfawr a ddioddefwyd gan Silicon Valley Bank ddydd Mercher diwethaf, cafodd y diwydiant technoleg cyfan ei ysgwyd gan banig a cheisiodd busnesau newydd dynnu eu harian yn ôl.

Beth mae methiant y banc yn ei olygu i'r sector ariannol?

Mae Banc Silicon Valley yn llawer llai na banciau mwyaf y wlad: mae ei $209 biliwn mewn asedau yn llawer llai na mwy na $3 triliwn JPMorgan Chase.

Fodd bynnag, gall rhediadau banc ddigwydd pan fydd cwsmeriaid neu fuddsoddwyr yn dechrau tynnu eu blaendaliadau yn ôl oherwydd panig. Y pryder mwyaf uniongyrchol ar ddiwedd yr wythnos hon oedd y gallai methiant Banc Silicon Valley ddychryn cwsmeriaid banciau eraill.

Ar hyn o bryd, nid oes unrhyw effaith domino wedi'i chreu eto ymhlith banciau, ond mae cyfrannau banciau mawr fel First Republic Bank (San Francisco) a Signature Bank (Efrog Newydd) wedi gostwng mwy nag 20%. Tra bod banciau mawr eraill hyd yn oed yn cofnodi cynnydd.

Achoswyd methiant GMB gan amgylchiadau penodol i'r banc hwnnw ac efallai nad yw'n rhagarweiniad i fethiannau eraill.

Mae banciau eraill yn llawer mwy amrywiol ar draws sawl sector, sylfaen cwsmeriaid ac ardaloedd daearyddol. Dangosodd y rownd ddiweddaraf o 'brofion straen' gan Gronfa Ffederal y banciau a'r sefydliadau ariannol mwyaf y byddai pawb yn goroesi dirwasgiad dwfn a gostyngiad sylweddol mewn diweithdra.
Fodd bynnag, mae cau'r banc yn creu straen sylweddol i'r cwmnïau a oedd ag adneuon gydag ef.

Mae’n bosibl mai deall goblygiadau methiant GMB a lliniaru’r straen a’r aflonyddwch i gwmnïau eraill yr oedd ganddynt arian wedi’i adneuo gyda nhw yw’r agwedd fwyaf arwyddocaol ar y sefyllfa hon.

Sut y bydd cwymp y banc SVB yn effeithio ar yr ecosystem crypto?

Mae methiant diweddar Banc Silicon Valley wedi achosi cryndodau ledled y byd ariannol. Gallai'r cwymp hefyd gael canlyniadau pellgyrhaeddol i'r byd arian cyfred digidol sy'n dod i'r amlwg.

Un effaith bosibl methiant y banc yw rheolaeth dynnach o lawer ar y sector cryptocurrency gan reoleiddwyr.

Roedd SVB yn chwaraewr pwysig yn y gofod fintech, a gallai ei dranc ysgogi rheoleiddwyr i edrych yn agosach ar fyd arian cyfred digidol sydd yn aml heb ei reoleiddio.

Effaith bosibl arall cwymp SVB yw colli hyder buddsoddwyr yn y sector cryptocurrency. Roedd llawer o startups cryptocurrency yn dibynnu ar SVB am gyllid, a gallai methiant y banc achosi i fuddsoddwyr ddod yn fwy gofalus ynghylch buddsoddi yn y sector.

Gallai hyn arwain at arafu twf y sector arian cyfred digidol wrth i fusnesau newydd frwydro i gael cyllid.

Fodd bynnag, mae rhai arbenigwyr yn credu y gallai methiant SVB fod yn gadarnhaol yn y pen draw i'r sector arian cyfred digidol.

Gallai cwymp chwaraewr technolegol mawr fel SVB gael ei weld fel galwad ddeffro i fuddsoddwyr a busnesau newydd yn y sector, a allai fod wedi bod yn hunanfodlon yn wyneb cyfnod hir o dwf ac optimistiaeth.

Gallai'r methiant arwain at ffocws o'r newydd ar reoli risg ac arferion buddsoddi cyfrifol, a allai yn y pen draw arwain at ecosystem cryptocurrency fwy cynaliadwy a sefydlog.