Pa un sy'n iawn i chi?

Wrth amddiffyn eich anwyliaid yn ariannol, mae yswiriant bywyd yn hanfodol. Ond gyda chymaint o ddewisiadau ar gael, sut ydych chi'n gwybod pa fath o bolisi sy'n iawn i chi? 

Yn y blogbost hwn, byddwn yn archwilio'r gwahaniaethau rhwng yswiriant bywyd tymor ac yswiriant bywyd parhaol ac yn eich helpu i benderfynu pa un sy'n gweddu orau i'ch anghenion, p'un a ydych yn dechrau neu'n cynllunio ar gyfer ymddeoliad. 

Bydd deall manteision ac anfanteision pob opsiwn yn sicrhau bod gennych chi'r sylw sydd ei angen arnoch chi pan mae'n bwysig. Felly, gadewch i ni blymio i mewn!

Yswiriant Bywyd Tymor

Mae yswiriant bywyd tymor yn fath o yswiriant bywyd sy'n darparu yswiriant am gyfnod penodol, fel arfer 1 i 30 mlynedd. Yn aml dyma'r opsiwn mwyaf fforddiadwy o'i gymharu â pholisïau yswiriant bywyd parhaol. Nid oes ganddo unrhyw werth arian parod nac elfen fuddsoddi.

Un o fanteision hanfodol yswiriant bywyd tymor yw ei hyblygrwydd. Gallwch ddewis faint o amser rydych chi eisiau sylw yn seiliedig ar eich anghenion a'ch cyllideb. Er enghraifft, os oes gennych chi blant ifanc ac eisiau sicrhau eu bod yn ddiogel nes eu bod yn oedolion, gallwch ddewis polisi tymor 20 mlynedd.

Mantais arall yw bod premiymau yn is na pholisïau parhaol gan nad oes angen cronni gwerth arian parod ar yr yswiriwr. Mae hyn hefyd yn golygu ei bod yn haws deall a chymharu gwahanol gynlluniau termau â'i gilydd.

Eto i gyd, unwaith y daw tymor y polisi i ben, daw eich sylw i ben. Mae'n dibynnu a ydych chi'n ei adnewyddu neu'n ei drosi'n bolisi parhaol. Gall Yswiriant Bywyd Parhaol fod yn ddrytach oherwydd y cynnydd mewn oedran adeg adnewyddu ynghyd â rhwymedigaethau talu hirdymor.

Mae yswiriant bywyd tymor yn cynnig fforddiadwyedd yn gyfnewid am amddiffyniad dros dro. Mewn cyferbyniad, mae yswiriant bywyd parhaol yn cynnig sicrwydd gydol oes ond gyda thaliadau premiwm uwch. Mae dewis rhyngddynt yn dibynnu ar ddewisiadau personol megis anghenion cyllidebol a nodau ariannol yn y dyfodol.

Yswiriant Bywyd Parhaol

Mae yswiriant bywyd parhaol yn darparu yswiriant ar gyfer holl fywyd deiliad y polisi. Mae yswiriant bywyd tymor yn cwmpasu amser penodol yn unig. Er, mae yswiriant bywyd parhaol yn caniatáu i ddeiliaid polisi gronni arbedion dros amser.

Dau brif fath o yswiriant bywyd parhaol yw bywyd cyfan a bywyd cyffredinol. Mae Yswiriant oes gyfan yn cynnig premiymau rheolaidd a chroniad gwerth arian parod gwarantedig. Mae Yswiriant bywyd cyffredinol yn cynnig mwy o hyblygrwydd ynghylch taliadau premiwm a budd-daliadau marwolaeth.

Un o fanteision allweddol yswiriant bywyd parhaol yw ei allu i wasanaethu fel cyfrwng buddsoddi. Gall yr arbedion cronedig ategu incwm ymddeoliad neu dalu dyledion yn ddiweddarach mewn bywyd.

Eto i gyd, mae'n bwysig nodi bod yswiriant bywyd parhaol yn dueddol o gael premiymau uwch nag yswiriant bywyd tymor oherwydd ei natur hirdymor. Mae hefyd yn hanfodol i unigolion sy'n ystyried yr opsiwn hwn ddeall eu nodau a'u hanghenion ariannol cyn ymrwymo i bolisi o'r fath.

Ffactorau Allweddol i'w Ystyried

Wrth benderfynu pa fath o yswiriant bywyd i'w ddewis, dylech ystyried sawl ffactor allweddol. Y cyntaf yw fforddiadwyedd. Mae gan yswiriant bywyd tymor bremiymau is nag yswiriant bywyd parhaol, gan ei wneud yn opsiwn mwy fforddiadwy i lawer o bobl.

Ffactor hanfodol arall i'w hystyried yw hyd y cwmpas. Mae yswiriant bywyd tymor yn cwmpasu cyfnod penodol (10-30 mlynedd fel arfer). Mae yswiriant bywyd parhaol yn darparu yswiriant gydol oes. Os mai dim ond am gyfnod penodol o amser sydd ei angen arnoch (fel nes bod eich plant wedi tyfu ac yn annibynnol), yna efallai mai'r term yw'r dewis gorau.

Os mai eich prif nod yw amnewid incwm neu dalu dyled rhag ofn y bydd rhywbeth yn digwydd i chi, yna efallai y bydd y term yn ddigon. Ac eto, os ydych chi am i'ch polisi gronni gwerth arian parod dros amser ac o bosibl wasanaethu fel cyfrwng buddsoddi, yna gallai yswiriant bywyd parhaol wneud mwy o synnwyr.

Yn ogystal, gall oedran chwarae rhan wrth benderfynu pa fath o bolisi sydd orau i chi. Efallai y bydd unigolion iau sydd â llai o rwymedigaethau ariannol yn gweld bod y term hwnnw'n gwneud mwy o synnwyr o safbwynt cost a chwmpas. Mewn cymhariaeth, gall unigolion hŷn sydd wedi cronni cyfoeth neu ddibynyddion a fydd angen cymorth am gyfnod amhenodol elwa o bolisïau parhaol.

Aseswch delerau ac amodau unrhyw bolisi posibl yn ofalus cyn ymrwymo'n ariannol. Gall deall yr hyn y mae pob cynllun yn ei gynnig o ran buddion marwolaeth a nodweddion eraill, fel marchogion, helpu i sicrhau eich bod yn dewis yr un iawn ar gyfer eich anghenion heb ddifaru dim byd yn ddiweddarach.

Pa Fath o Yswiriant Sy'n Addas i Chi?

Mae dewis rhwng yswiriant bywyd tymor ac yswiriant bywyd parhaol yn y pen draw yn dibynnu ar eich anghenion a'ch amgylchiadau penodol.

Ar gyfer unigolion sy'n chwilio am yswiriant am gyfnod cyfyngedig, er enghraifft nes bod eu morgais wedi'i dalu neu hyd nes y bydd eu plant yn gorffen coleg, efallai mai yswiriant bywyd tymor yw'r opsiwn gorau. Mae fel arfer yn cynnig premiymau is a gall ddarparu digon o sylw yn ystod yr amserlen benodol honno.

Ar y llaw arall, efallai y byddai'n well gan y rhai sydd eisiau amddiffyniad gydol oes gydag elfen fuddsoddi yswiriant bywyd parhaol. Mae'r math hwn o bolisi yn adeiladu gwerth arian parod dros amser y gellir ei fenthyg yn erbyn neu ei ddefnyddio i dalu premiymau yn y dyfodol.

Mae hefyd yn bwysig gwerthuso'ch cyllideb wrth benderfynu rhwng yr opsiynau hyn. Er bod yswiriant bywyd tymor yn tueddu i fod â phremiymau is i ddechrau, byddant yn cynyddu unwaith y daw'r tymor cychwynnol i ben os byddwch yn dewis adnewyddu'r polisi. Mae gan yswiriant bywyd parhaol bremiymau uwch ond mae'n cynnig taliadau budd-dal marwolaeth gwarantedig.

Yn y pen draw, mae'n hanfodol gwerthuso'ch sefyllfa ariannol bresennol a nodau'r dyfodol yn ofalus cyn penderfynu pa fath o yswiriant bywyd sy'n iawn i chi.

Casgliad

Ar ôl dadansoddi'r gwahaniaethau rhwng yswiriant bywyd parhaol ac yswiriant bywyd tymor, mae'n amlwg bod gan y ddau fath o bolisïau fanteision ac anfanteision.

Gall yswiriant bywyd tymor fod yn fwy fforddiadwy i rai unigolion. Gall ddarparu sylw yn ystod cyfnod penodol pan fo cyfrifoldebau ariannol yn uchel. Eto i gyd, mae yswiriant bywyd parhaol yn cynnig buddion hirdymor megis cronni gwerth arian parod ac amddiffyniad gydol oes.

Wrth ddewis rhwng y ddau opsiwn hyn, rhaid i chi ystyried eich nodau personol, cyllideb, asedau presennol, a rhwymedigaethau. Argymhellir hefyd ymgynghori â chynghorydd ariannol profiadol neu asiant trwyddedig i ddeall pa bolisi sy'n gweddu orau i'ch anghenion.

Mae'r dewis cywir yn dibynnu ar eich amgylchiadau unigol. Pwyswch yr holl ffactorau yn ofalus wrth benderfynu pa fath o bolisi fydd yn gweithio orau i chi a'ch anwyliaid.

Cofiwch – mae cymryd y naill fath o bolisi neu'r llall bob amser yn well na pheidio â chael unrhyw sylw!