Beth yw KYC? Sut mae Cyfnewid Crypto yn Atal Gwyngalchu Arian

Os ydych chi erioed wedi defnyddio a cyfnewid cryptocurrency neu brynu an NFT, mae'n debygol y byddwch wedi gorfod cynnal gwiriad adnabod eich cwsmer (KYC) i wirio pwy ydych. Mae gwiriadau KYC yn rhan allweddol o seilwaith y system ariannol fyd-eang, ac yn galluogi busnesau arian cyfred digidol i barhau i gydymffurfio â rheoliadau gwrth-wyngalchu arian (AML).

Ar gyfer gwladwriaethau a rheoleiddwyr, mae gofynion KYC yn arf hanfodol wrth atal defnyddio crypto ar gyfer troseddau fel masnachu mewn pobl, gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth.

I lawer o eiriolwyr arian cyfred digidol, fodd bynnag, mae'r syniad o endidau canolog yn cael trosolwg o drafodion crypto yn mynd yn groes i egwyddorion sylfaenol y gofod.

Mae un peth yn glir: mae polisïau KYC ac AML yn rhan o'r system ariannol fyd-eang nad yw'n diflannu unrhyw bryd yn fuan, ac nid yw cyfnewidfeydd arian cyfred digidol yn eithriad.

Beth yw KYC ac AML, a pham maen nhw'n bodoli?

Mae gweithdrefnau adnabod eich cwsmer (KYC) yn nodi ac yn cadarnhau mai cwsmer yw'r person y mae'n dweud ydyw. Mae'n broses aml-gam a gynlluniwyd i atal creu a defnyddio cyfrifon yn dwyllodrus.

Nod KYC yw deall natur gweithgareddau cwsmeriaid, cymhwyso bod eu ffynhonnell arian yn gyfreithlon, ac asesu'r risgiau gwyngalchu arian sy'n gysylltiedig â nhw.

Cyflwynwyd polisïau gwybod-eich-cwsmer yn yr Unol Daleithiau am y tro cyntaf yn y 1990au i frwydro yn erbyn gwyngalchu arian. Gall KYC amrywio o ofyn am enw a chyfeiriad e-bost, hyd at a chan gynnwys cyfeiriad a llun adnabod.

Mae cefnogwyr polisïau KYC yn pwysleisio'r angen i amddiffyn defnyddwyr rhag lladrad hunaniaeth a brwydro yn erbyn gwyngalchu arian a thwyll.

Mae polisïau gwrth-wyngalchu arian (AML) yn llawer hŷn, yn dyddio'n ôl i Ddeddf Cyfrinachedd Banc 1970. Mae polisïau AML wedi'u cynllunio i atal ac atal troseddwyr rhag defnyddio gwasanaethau banc neu gyfnewidfa i wyngalchu arian neu arian cyfred digidol.

Pan ychwanegodd Adran Trysorlys yr UD y Tornado Cash cymysgu darnau arian gwasanaeth i'w restr sancsiynau ym mis Awst 2022, yr asiantaeth cyfeirio at ei ddefnydd mewn gwyngalchu arian a seiberdroseddu.

Mae'r Ddeddf Cyfrinachedd Banc yn ei gwneud yn ofynnol i fusnesau gadw cofnodion a ffeilio adroddiadau y gall asiantaethau gorfodi'r gyfraith eu defnyddio i nodi, canfod ac erlyn achosion o wyngalchu arian gan sefydliadau troseddol, terfysgwyr, a phobl sy'n ceisio osgoi talu trethi.

KYC a Cryptocurrency

Mae cyfnewid arian cyfred digidol yn rhan sylweddol o'r ecosystem crypto. Fel banc neu gyfnewidfa stoc, er nad yw wedi'i reoleiddio'n llawn eto, mae cyfnewidfeydd sy'n seiliedig ar yr UD yn hoffi Coinbase, Binance.US, Gemini, a Kraken defnyddio “Gwirio Hunaniaeth” i gydymffurfio â rheoliadau KYC.

“Fel cwmni gwasanaethau ariannol rheoledig, mae'n ofynnol i Coinbase nodi'r defnyddwyr ar ein platfform. Yn unol â thelerau defnyddiwr Coinbase, rydym yn ei gwneud yn ofynnol i bob cwsmer wirio eu hunaniaeth i barhau i ddefnyddio ein gwasanaeth, ”meddai gwefan y gyfnewidfa.

Rhaid i unrhyw gwsmer sy'n cofrestru ar gyfer cyfnewidfa yn yr UD ddarparu gwybodaeth sylfaenol i ddechrau. Mae'r wybodaeth hon fel arfer yn enw, cyfeiriad e-bost, a dyddiad geni. Er mwyn gwneud defnydd llawn o'r cyfnewid - er enghraifft, i brynu, gwerthu neu fasnachu mwy na swm symbolaidd o arian cyfred digidol - rhaid i gwsmer ddarparu gwybodaeth ychwanegol, gan gynnwys dull adnabod a gyhoeddir gan y llywodraeth a sgan wyneb.

Tra y mae nodau KYC ac AML efallai er mwyn amddiffyn defnyddwyr a'r system ariannol, mae llawer o eiriolwyr preifatrwydd ac cripto yn gweld polisïau adnabod eich cwsmer (KYC) fel ymosodiad ar breifatrwydd sy'n creu potiau mêl ar gyfer seiberdroseddwyr a lladron hunaniaeth.

Mater arall yw pan fydd cwmni crypto yn ffeilio am amddiffyniad methdaliad a daw ei ddogfennau'n gyhoeddus fel cofnodion llys.

Pan ffeiliodd platfform benthyca crypto Celsius ar gyfer methdaliad Pennod 11 ar Orffennaf 11, 2022, rhoddwyd ei wybodaeth defnyddiwr a chyfrif i swyddogion y llys methdaliad. Pan ryddhawyd y data hwn yn gyhoeddus, daeth yn bosibl i glymu hunaniaeth unigolion i'w gweithgaredd ar-gadwyn, a thrwy estyniad, pob trafodiad yr oeddent wedi'i wneud ar y blockchain. Gwefan, “Celsius Networth, ” hyd yn oed wedi galluogi ymwelwyr i roi enwau i mewn i far chwilio a gweld ble maen nhw wedi'u rhestru ar "fwrdd arweinwyr" o'r collwyr mwyaf o'r llanc Celsius.

KYC a Web3

I lawer, mae'r bygythiad o doxxing, gan ddatgelu hunaniaeth a lleoliad person, yn bryder gwirioneddol. Mae rhai wedi cynnig fersiwn mwy newydd, sy'n fwy cyfeillgar i'r We3 o KYC, wedi'i seilio ar enw da ynghyd â phroses gwirio hunaniaeth gyfyngedig.

Wedi'i lansio yn 2015, mae Civic o San Francisco wedi gwneud hunaniaeth ar-lein yn ffocws i Web3, gan gynnig atebion menter a defnyddwyr.

“Mae dilysu unigrywiaeth yn un rhan o'r gyfres o gynhyrchion sydd gennym ar gyfer menter, a elwir Tocyn Dinesig, ”meddai JP Bedoya, prif swyddog cynnyrch Civic Dadgryptio.

Ynghyd â Civic Pass, mae'r cwmni hefyd wedi rhyddhau Civic.me, platfform sy'n caniatáu i ddefnyddwyr reoli eu hunaniaeth ar-lein, NFTs, cyfeiriadau waled, ac enw da o un lle ar y blockchain.

Mae prosiectau eraill sydd am ddarparu gwasanaethau Web3 KYC yn cynnwys Polygon gyda ID polygon, Protocol Astra, a Marchnadoedd Cyfochrog, gyda phob un ohonynt yn anelu at ddarparu proses adnabod a chydymffurfio cwsmeriaid di-dor.

Mae KYC yn parhau i fod yn bwnc cyffwrdd, yn enwedig mewn diwydiant sydd wedi'i adeiladu ar egwyddorion sylfaenol preifatrwydd a thrafodion heb ganiatâd. Ond gyda llywodraethau'n cymryd diddordeb cynyddol mewn gweithgaredd crypto a Web3, a'r system ariannol etifeddiaeth yn dod yn fwyfwy integredig â'r gofod crypto; Mae KYC yma i aros. O leiaf gall datblygwyr ei wneud mor ddi-boen â phosib.