Dylai Ymgynghorwyr 4 Amser Ddefnyddio Mynegeio Personol, Yn ôl Vanguard

Mynegeio uniongyrchol yn strategaeth boeth ar gyfer cynghorwyr ariannol sydd am wahaniaethu eu hunain â darpar gleientiaid - ond beth ydyw a phryd mae'n gwneud synnwyr i gleientiaid?

Nid yw'r syniad y tu ôl i fynegeio, wrth gwrs, yn newydd. Creodd sylfaenydd Grŵp Vanguard, John Bogle, gronfa fynegai cilyddol gyntaf y byd ym 1975 pan lansiodd gronfa Vanguard 500, na wnaeth ddim mwy nag olrhain y stociau a restrir yn Mynegai 500 Standard & Poor. Yn lle senario cymhleth lle'r oedd rheolwyr cronfeydd yn dewis stociau unigol, roedd y mynegai'n syml i fuddsoddwyr ei ddeall, yn darparu amlygiad eang i ecwitïau UDA ac yn rhad i'w redeg, gan arwain at ffioedd is.

O 2021 ymlaen, roedd 7,481 o gronfeydd cydfuddiannol yn yr UD - ac roedd y cyfanswm hwnnw'n ostyngiad o 2020. Ond er gwaethaf llu o fynegeion y gallai rheolwyr cronfeydd eu dilyn, roedd cronfeydd yn dal i anelu at gwmpasu cymysgedd eang o stociau. Mae mantais mynegeio wedi'i deilwra - a elwir hefyd yn fynegeio uniongyrchol neu'n fynegeio personol - yn osgoi'r dull un maint i bawb i greu mynegai sydd wedi'i gynllunio i gwrdd â nodau un buddsoddwr. Gall mynegeio personol fod yn ffordd wych i fuddsoddwyr fodloni ar farchnad heriol a bydd yn fwyfwy poblogaidd, gan fod O'Shaughnessy yn rhagweld y bydd gan y rhan fwyaf o gynghorwyr ariannol erbyn 2025 feddalwedd i reoli mynegeion arferol.

I gael mwy o gymorth i weithio mynegeio personol yn eich cynllun ariannol, ystyriwch weithio gydag a cynghorydd ariannol.

Beth yw Mynegeio Personol?

Mae mynegai arfer yn cael ei sefydlu fel cyfrif a reolir ar wahân ar gyfer buddsoddwr sy'n prynu stociau unigol yn uniongyrchol. Mae'r dewisiadau hynny'n seiliedig ar fynegai sy'n bodoli, yna'n cael eu haddasu a'u haddasu gan ddefnyddio meddalwedd soffistigedig i gyd-fynd ag anghenion, amgylchiadau a blaenoriaethau deiliad y cyfrif unigol. Mae ffioedd uwch i'r cyfrifon hyn, wrth gwrs, ac maent yn fwyaf addas ar gyfer unigolion gwerth net uchel sydd â phortffolios sylweddol a all elwa ar ystod o opsiynau wedi'u teilwra, yn enwedig mewn pedair sefyllfa.

Cynaeafu colli treth: Hyd yn oed pan fydd mynegai penodol i fyny mae rhai o'i stociau unigol yn masnachu ar golled. Oherwydd bod y buddsoddwr mewn mynegai arferiad yn dal stociau unigol, mae'n bosibl gwerthu'r cyfranddaliadau hynny sydd i lawr, gan greu colled treth y gellir ei ddefnyddio i wrthbwyso'r trethi sy'n ddyledus ar enillion cyffredinol y mynegai. Mantais arall yw gallu gwahanu colledion ac enillion hirdymor a thymor byr o fewn y mynegai.

Stori yn parhau

ESG yn buddsoddi: Buddsoddwyr sy'n ymwybodol yn gymdeithasol yn pryderu am bolisïau a safonau amgylcheddol, cymdeithasol a llywodraethu'r cwmnïau sy'n rhan o'u daliadau. Yn wahanol i fuddsoddi mewn mynegai safonol, gellir dylunio mynegai personol i osgoi cyfrannau o gwmnïau sy'n ymwneud â thanwydd ffosil neu arfau, er enghraifft, i gynnwys cwmnïau sy'n hyrwyddo amrywiaeth a chynhwysiant, neu i osgoi cwmnïau sydd â chysylltiadau gwleidyddol penodol neu hanes o anghyfreithlon. ymddygiad.

Ffactor buddsoddi: Mae buddsoddi mewn cwmnïau â nodweddion penodol – “ffactorau” – fel gwerth, twf cyflym neu mewn segmentau marchnad hynod arbenigol yn anodd ei gyflawni gyda chronfa gydfuddiannol safonol neu ETF. Gyda bron unrhyw stoc unigol ar gael, gellir teilwra mynegai personol i fodloni'r meini prawf hynny.

Arallgyfeirio: Gall mynegeion safonol sy'n seiliedig ar dwf, gwerth neu ryw ffactor arall fod wedi'u crynhoi'n ormodol mewn rhai sectorau, megis technoleg. Yn ogystal, efallai y bydd yn ofynnol i uwch weithredwr ddal nifer sylweddol o gyfranddaliadau yn ei gyflogwr. Gall Prif Swyddog Gweithredol gofal iechyd, er enghraifft, greu mynegai arferiad.

Llinell Gwaelod

Mae mynegeio personol yn golygu creu cyfrif a reolir ar wahân ar gyfer buddsoddwr sy'n prynu stociau unigol yn uniongyrchol. Mae'r dechneg hon yn cynyddu mewn poblogrwydd ymhlith cynghorwyr ariannol sydd â'r feddalwedd i bersonoli'r strategaeth hon i ddiwallu anghenion y buddsoddwr.

Awgrymiadau ar Fuddsoddi

• Gall buddsoddi, boed mewn mynegeio personol neu brynu stociau unigol, fod yn gymhleth. Weithiau mae'n help cael arbenigwr wrth law. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â chynghorwyr ariannol yn eich ardal mewn pum munud. Os ydych chi'n barod i gael eich paru â chynghorwyr lleol a fydd yn eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Yn ogystal â gweithio gyda chynghorydd ariannol gwnewch yn siŵr eich bod yn defnyddio ein rhad ac am ddim cyfrifiannell buddsoddi i roi amcangyfrif cyflym i chi o sut y bydd eich portffolio yn gwneud dros amser.

Credyd llun: ©iStock.com/emagraphics, ©iStock.com/espix

Mae'r swydd Dylai Ymgynghorwyr 4 Amser Ddefnyddio Mynegeio Personol, Yn ôl Vanguard yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.